¿Puede la unidad cometer el delito de fraude crediticio?
1. ¿El delito de fraude crediticio lo comete una organización?
No pertenece. El sujeto de este delito es un sujeto general, que puede constituirse por cualquier persona natural que haya alcanzado la mayoría de edad penal y tenga capacidad para ser penalmente responsable, pero una unidad no puede ser sujeto de este delito. Los empleados de bancos u otras instituciones financieras que se confabulan con delincuentes que cometen fraude crediticio y les brindan asistencia para cometer fraude crediticio serán castigados por el delito de fraude crediticio.
El delito de fraude crediticio se refiere a fabricar motivos falsos para introducir fondos, proyectos, etc., utilizar contratos económicos falsos, utilizar certificaciones falsas, utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías, repetir garantías que exceden el valor del garantía, o defraudar a los bancos por otros medios o préstamos más grandes de otras instituciones financieras.
2. Los límites del fraude crediticio
1. "Con fines de posesión ilegal" es un criterio importante para distinguir entre delitos y no delitos. A la hora de determinar el delito de obtención fraudulenta de un préstamo, no podemos simplemente pensar que mientras el préstamo no pueda ser reembolsado en su vencimiento, será sancionado con el delito de obtención fraudulenta de un préstamo. En la vida real, los préstamos no se pueden pagar a tiempo por razones complejas. Por ejemplo, algunos planes de ganancias no se pueden realizar y los préstamos no se pueden pagar a tiempo, todo debido a una mala gestión o cambios en las condiciones del mercado. En este caso, aunque el autor tuvo subjetivamente la culpa, no tenía ningún propósito de poseer ilegalmente el préstamo, por lo que no se podía considerar este delito. Algunas personas sobreestiman su capacidad de pago y no pagan sus préstamos a tiempo. Aunque el autor tiene subjetivamente la culpa, no existe ningún propósito de posesión ilegal y no debe ser castigado con este delito. Sólo aquellas conductas que utilizan medios engañosos para obtener préstamos con el propósito de posesión ilegal constituyen el delito de fraude crediticio.
2. Distinguir entre fraude crediticio y disputas crediticias. Algunos prestatarios no pagan sus préstamos durante mucho tiempo después de obtenerlos. Incluso exageran su capacidad para cumplir con sus obligaciones al solicitar préstamos, inventan mentiras y no pagan a tiempo. Este tipo de disputa de préstamo se confunde fácilmente con el fraude de préstamo. Para distinguir entre los dos, se deben tener en cuenta los siguientes cuatro puntos:
(1) Si hay un resultado de impago del préstamo cuando se produce. se debe, depende de la actuación insuficiente del actor al solicitar el préstamo si los hechos ya existen y si el autor lo sabe. Si no puedes cumplir un contrato, no lo entiendes completamente. Incluso si no paga a su vencimiento, no debe considerarse un delito de fraude crediticio, sino que debe tratarse como una disputa sobre un préstamo.
(2) Depende de si el actor utiliza activamente el préstamo para los fines especificados en el contrato de préstamo después de obtener el préstamo. Aunque el perpetrador no puede pagar el préstamo a su vencimiento, si el préstamo efectivamente se utiliza para un proyecto designado, generalmente significa que el perpetrador no tiene ninguna intención subjetiva de defraudar el préstamo y no debe ser castigado por este delito.
(3) Depende de si el autor reembolsa activamente el préstamo una vez vencido. Si el comportamiento es sólo un reconocimiento verbal de pago, pero en realidad no hay ningún esfuerzo activo para recaudar fondos para preparar el pago, no se puede probar que el perpetrador no tuvo la intención de defraudar y no hay incumplimiento de contrato, entonces Puede que no exista necesariamente la intención de defraudar.
(4) Con base en los factores anteriores, podemos examinar exhaustivamente el estado mental subjetivo del perpetrador a través del comportamiento objetivo desde muchos aspectos, descubriendo así si existe un propósito de poseer ilegalmente el préstamo y correctamente. distinguir los límites entre fraude de préstamos y disputas de préstamos de gran importancia.
Con el paso del tiempo, el nivel de consumo de nuestros ciudadanos también mejora constantemente, por lo que también es posible obtener préstamos durante el proceso de consumo, por lo que las partes deben presentar los materiales relevantes al momento de pedir prestado. Si el prestamista no paga el monto del préstamo dentro del tiempo estipulado, también provocará que el préstamo esté vencido e incluso afectará gravemente el historial crediticio del ciudadano.
Espero que el contenido anterior pueda ayudarte. Si tiene alguna otra pregunta, consulte a un abogado profesional.
Base legal: Artículo 193 de la "Ley Penal de la República Popular China", quien defrauda a un banco u otra institución financiera de un préstamo con el propósito de posesión ilegal, y el monto es relativamente grande, será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves; será de no menos de cinco años pero no más de 10 años de prisión, y también una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es especial si las circunstancias son graves o existen otras circunstancias particularmente graves; , el infractor será sentenciado a una pena de prisión de no menos de 10 años o cadena perpetua, y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o se le confiscarán sus bienes.