¿Es confiable el préstamo en línea de Huarong Financial?
Recientemente, el reportero Yang Guang. com recibió muchos inquilinos que dieron la noticia. Los inquilinos alquilaban a través de agencias de vivienda, pero recibían préstamos online sin saberlo. El alquiler que se debía pagar se convirtió en un préstamo de consumo. Después de la investigación, el periodista Yang Guang. com descubrió que Huarong Consumer Finance, como "proveedor de fondos" de la plataforma de pago a plazos Fenfujun, ingresó el "préstamo" del inquilino en el informe crediticio del banco central. Además, el préstamo no se pagó directamente a los inquilinos individuales, sino que se "confió para el pago" a una agencia de vivienda que no estaba registrada en el departamento de vivienda y construcción.
¿Lo saben los inquilinos "prestados"? Conflicto entre la plataforma de pago a plazos y la agencia inmobiliaria
En abril de este año, el inquilino Sr. Sun alquiló un dormitorio a través de Mengxiong Asset Management Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Apartamento Xiong"). Al elegir un método de pago del alquiler, Mengxiong dio dos opciones: "uno por tres" y "uno por uno". Si eliges esto último, el alquiler se pagará en la APP "Fengfujun". El Sr. Sun dijo que le dijeron que el subcontratista era solo un software de pago de alquiler y que no había ninguna explicación de que se tratara de un préstamo, por lo que decidió pagar el alquiler a través del subcontratista (en realidad, reembolsando el préstamo). Los inquilinos que tuvieron la misma experiencia que el Sr. Sun informaron a los periodistas que solicitaron préstamos en línea sin saberlo.
Al respecto, el reportero de Yang Guang. com entrevistó a Fen Fujun y su gerente comercial, Su Feng, respondió: No, no lo sé. El periodista le pidió a Su Feng muchas veces que confirmara si había informado al inquilino sobre el "préstamo" y el "registro de crédito". Su Feng dijo que ambos le habían informado.
Sin embargo, cuando el periodista escuchó de Yang Guang. com entrevistó al agente de vivienda y obtuvo diferentes respuestas. Cuando se le preguntó si informó al inquilino del hecho de que el préstamo estaba siendo prestado, Yang, la persona a cargo de la agencia de vivienda, dijo: "Algo sucederá más adelante en el préstamo". El préstamo se incluirá en el informe crediticio del banco central, dijo el responsable Yang: "Si la parte desembolsadora dijo en ese momento que era la investigación crediticia del banco central, no cooperaríamos con ellos", añadió el responsable. que después de enterarse de que al inquilino se le había proporcionado información crediticia, dejaron de cooperar con el ejército desembolsador.
Además, Su Feng dijo que había verificado la cuota del préstamo del inquilino mediante voz y texto, y había firmado un acuerdo electrónico. Al respecto, el inquilino también hizo la afirmación contraria. Para la verificación por voz, el Sr. Sun, el inquilino, dijo que la voz no mencionó el préstamo, sino que solo hizo preguntas "uno a uno"; para la verificación por texto, el Sr. Sun dijo que solo firmó una versión en papel; contrato de alquiler de casa. No se mencionó "préstamo"; en cuanto al acuerdo electrónico, el Sr. Sun dijo que en ese momento solo usó la función "escanear código QR para comprar una casa" de Fenfujun y escaneó el código QR de la propiedad proporcionada. por Daxiong Apartment con su nombre real, y luego aprobó el préstamo. Varios otros inquilinos dijeron al periodista Yang Guang. com declaró que no se encontró ningún acuerdo electrónico en la aplicación de Fenfu Jun.
Según informes anteriores de los medios, existen dos tipos de subcontratistas: clientes ordinarios y clientes comerciales. La agencia inmobiliaria descarga el cliente comercial, completa la información básica del inquilino, marca el monto del préstamo y el monto de amortización de cada período y luego genera un código QR. El inquilino descarga el cliente, escanea el código QR del intermediario y agrega información personal, lo que equivale a firmar un contrato de préstamo.
Ya en junio de 5438 en octubre de este año, varios inquilinos del apartamento Xiaoxiong se quejaron ante la Oficina Industrial y Comercial de Beijing Tongzhou, diciendo que habían sido prestados sin saberlo y que no habían recibido ninguna información sobre los préstamos al consumo. o compañías de préstamos en línea. Llame para verificar. Entre ellos, el inquilino Sr. Fan obtuvo el "préstamo" mediante pagos fraccionados. Después de que el préstamo se ingresó en su informe crediticio, la compra de su automóvil se vio afectada. Después de investigar y recopilar pruebas sobre el asunto, la Oficina Industrial y Comercial de Beijing Tongzhou decidió multar al Daxiong Apartment con 30.000 yuanes.
Las agencias de vivienda no registradas se convierten en "custodios" de los fondos, que pueden fácilmente formar un fondo común y plantear grandes peligros ocultos.
Otro motivo por el que los inquilinos dicen no saberlo es que nunca recibieron los llamados préstamos. Según Su Feng, Huarong Consumer Finance otorgó este préstamo al Xiaoxiong Apartment para evitar que los inquilinos se apropiaran indebidamente del préstamo.
La persona a cargo de Little Bear Apartment llamada Yang dijo que recibieron un préstamo único por 11 meses (un año del contrato menos 1 mes de alquiler pagado por el inquilino) y luego usaron el préstamo para pagar el alquiler al propietario. Su Feng llama a este modelo "pago confiado".
Al respecto, Dong Ximiao, investigador principal del Instituto de Investigación Financiera de Chongyang de la Universidad Renmin de China, señaló que el llamado "pago encomendado" debe realizarse con el permiso del arrendatario. Si el inquilino ni siquiera conoce el préstamo, el "pago confiado" estará fuera de discusión. Shi Yongbao también dijo que en una relación contractual entre tres partes, los derechos y obligaciones correspondientes no pueden transferirse sin el consentimiento de una de las partes (arrendatario).
El reportero Yang Guang revisó la lista de agencias de bienes raíces en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Beijing. com descubrió que Mengxiong Asset Management Co., Ltd. ni siquiera estaba registrada en el departamento de vivienda y construcción, y estaba incluida en la lista de operaciones anormales del departamento industrial y comercial el 14 de abril de este año. En este sentido, el responsable Yang dijo a los periodistas que Xiaoxiong Apartment es sólo una empresa de gestión de activos, no una agencia de vivienda. Pero en el contrato de arrendamiento proporcionado por el inquilino, el arrendador (Parte A) escribió el nombre "Mengxiong Asset Management Co., Ltd." Como "agencia de viviendas" con calificaciones comerciales incompletas, no sólo realizaba negocios de arrendamiento de viviendas, sino que también complementaba la relación de arrendamiento y se convertía en la parte encargada del pago del préstamo. ¿Hay riesgos?
Al respecto, Huang Zhen, director del Instituto de Derecho Financiero de la Universidad Central de Finanzas y Economía, señaló que existe la posibilidad de formar un fondo común detrás del "cash-out" de agencias de vivienda, que se sospecha que absorben ilegalmente depósitos públicos. "Aunque la agencia de vivienda no absorbe directamente los depósitos del público, obtiene fondos de Fenfujun o Huarong Consumer Finance para formar un fondo común, lo cual es una violación grave", dijo Huang Zhen.
¿Qué tamaño tiene este "fondo común"? Su Feng reveló en una entrevista con un periodista de China Central Broadcasting Network que ha cooperado con Daxiong Apartment para más de 10.000 clientes, con una escala de préstamos de más de mil millones. "Todavía quedan varios millones". Su Feng dijo que los clientes que atendía no estaban vencidos, pero el informe crediticio mostraba que eran préstamos de consumo. "Si el oso se escapa y no devuelve el dinero, el crédito del banco central del inquilino puede estar vencido", dijo Su Feng.
¿Ha cumplido Huarong, una agencia autorizada de informes crediticios en línea, con sus obligaciones de notificación y revisión?
No es fácil acceder al sistema de informes crediticios del banco central, pero los “préstamos al consumo” de los clientes finalmente ingresaron sin ninguna calificación financiera. Varios inquilinos proporcionaron al periodista Yang Guang los resultados de sus consultas en el sistema de informes crediticios del banco central. Los préstamos al consumo son proporcionados por Huarong Consumer Finance. El director Yang también dijo a los periodistas que Anxin, Huarong, etc. Todos son proveedores de fondos de subpago y Huarong Consumer Finance es el único que registra los préstamos de los inquilinos en sus informes crediticios.
La información pública muestra que Huarong Consumer Finance es una institución financiera no bancaria nacional aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Está registrada en Hefei, Anhui, y su accionista mayoritario es China Huarong, uno de los ". cuatro importantes empresas estatales de gestión de activos". Financial Asset Management Co., Ltd. (posee 55 acciones). Su socio, Fu Jun, no tiene calificaciones financieras. Según Su Feng, Fenfujun solo realiza conexiones comerciales y Huarong Consumer Finance no es un simple proveedor de fondos. La persona a cargo de apellido Yang dijo que Daxiong Apartment no negoció con Huarong Consumer Finance. "El contrato que firmamos con Fenfujun es el dinero que nos envió Fenfujun".
A este respecto, Shi Yongbao, abogado del bufete de abogados Shi Jing de Beijing, señaló que Huarong Consumer Finance, como institución financiera autorizada tienen la obligación de notificar y revisar con anticipación, y necesitan firmar documentos completos para mejorar la retención de la información crediticia. "El inquilino solo confirma en la aplicación. También es dudoso que esta carta de confirmación pueda llegar a la presentación de información firmada por la institución financiera". Shi Yongbao dijo que, de acuerdo con los procedimientos normales, las instituciones financieras deben verificar la información del sujeto del prestatario y su capacidad de pago. , Información como el uso de fondos.
“Como institución autorizada, Huarong Consumer Finance debe aceptar directamente las solicitudes de los clientes y controlarlas estrictamente, en lugar de subcontratar negocios principales como la auditoría y el control de riesgos. Los subcontratistas sin ninguna calificación financiera solo pueden hacer algo similar "Dong Ximiao. Señaló que manejar falsamente negocios de crédito para inquilinos sin su consentimiento es un acto ilegal muy grave y los inquilinos pueden denunciarlo ante los órganos de seguridad pública.
65438 A mediados de febrero, el Departamento No Bancario de la Comisión Reguladora Bancaria de China envió el "Aviso sobre la regulación y rectificación del negocio de "préstamos en efectivo"" a los departamentos reguladores homólogos de las empresas de financiación al consumo en todos oficinas reguladoras bancarias.
Las autoridades reguladoras exigen que las empresas de financiación al consumo tengan prohibido proporcionar fondos a instituciones sin calificaciones comerciales crediticias a través de cualquier medio, como préstamos y contrapartidas P2P entre pares. En términos de procesos específicos, las autoridades reguladoras prohíben a las empresas de financiación al consumo subcontratar negocios principales como la revisión crediticia y el control de riesgos.
Tras la limpieza y rectificación de los préstamos en efectivo, la financiación al consumo con ventajas de escenario se ha visto ampliamente favorecida. También hay mucho caos en la creciente industria de financiación al consumo, y es necesario regular la industria.
Seguimiento de avance:
El inquilino abandonó el contrato de arrendamiento. Primero, el inquilino negocia con la agencia de vivienda, que devolverá el saldo restante del préstamo al pagador. Luego, el subpagador negocia con Huarong Consumer Finance para "liquidar" los registros impagos en el informe crediticio del banco central. Dijo a los periodistas la persona a cargo de apellido Yang. com dijo que generalmente se necesitan 45 días para eliminar la información crediticia y ahora está negociando con anticipación. Después de esperar medio mes, el subcontratista del Sr. Sun completó su comprensión del vínculo. Durante este período, el Sr. Sun todavía pagó el alquiler de un mes después de renunciar al contrato de arrendamiento, pero el historial de impagos en el sistema crediticio del banco central no fue "erradicado".
Hace una semana, un reportero de Yang Guang. com se comunicó con Huarong Consumer Finance y preguntó si Huarong Consumer Finance revisaría el propósito del préstamo y la información del usuario. Al cierre de esta edición, Huarong Consumer Finance no había respondido a este asunto.