Proceso de compra de una casa con préstamo de consumo en Beijing

Hola, gracias por tu consulta~

Para solicitar el fondo de previsión en Beijing, se deben cumplir cuatro condiciones al mismo tiempo:

1) El el fondo de previsión del prestatario está depositado en Beijing;

2) Abrir una cuenta durante más de 65,438+0 años y pagar en su totalidad durante 65,438+02 meses consecutivos (más recientemente);

3) Actualmente en estado de depósito;

4) El solicitante y su cónyuge no tienen fondos de previsión pendientes ni préstamos subsidiados.

Siempre que se cumplan estas condiciones, puede solicitar préstamos del fondo de previsión en Beijing. Los préstamos al consumo no afectarán a los préstamos ni a los desembolsos del fondo de previsión.

Espero que la información anterior pueda ayudarle y espero que la adopte, gracias~

¿Necesito pagar el pago inicial de un préstamo de consumo para comprar una casa? en Pekín?

Sí

Por lo general, es necesario liquidar todos los préstamos de consumo antes de poder solicitar una hipoteca. Si los préstamos al consumo no se reembolsan, se sospecha que realizan pagos iniciales mediante préstamos al consumo o se prohíbe estrictamente la entrada de préstamos al consumo en el mercado inmobiliario mediante sobregiros ilegales en tarjetas de crédito. Además, solicitar una hipoteca requiere que los ingresos del prestatario sean al menos de 2 a 3 veces el pago mensual, así que trate de reducir el pago mensual total tanto como sea posible. Los principales bancos de Beijing han vuelto a endurecer sus barreras hipotecarias, lo que dificulta que los compradores individuales de viviendas soliciten hipotecas. El 9 de agosto, muchas sucursales y subsucursales bancarias ya no tienen cuotas hipotecarias para emitir a los prestatarios, que se han endurecido en comparación con hace dos meses.

¿Se pueden utilizar los préstamos de consumo personal para comprar una casa?

Primero, responde directamente

No puedes.

2. Análisis específico

Para comprar una casa se debe solicitar directamente un préstamo hipotecario, no un préstamo de consumo.

Los préstamos al consumo, como su nombre indica, se refieren a préstamos para el consumo diario.

El consumo diario puede ser electrodomésticos, muebles, productos digitales, decoración del hogar, viajes, educación, bodas, alquileres, atención médica o incluso la compra de un coche o la facturación del negocio, pero no debe destinarse a la compra de un casa.

El uso de fondos de préstamos al consumo general prohibirá claramente la compra y la inversión en viviendas, que son proyectos riesgosos, especialmente en el mercado inmobiliario. Para evitar la especulación inmobiliaria, existen restricciones sobre las tasas de interés hipotecarias, el número de unidades hipotecarias, los montos de las hipotecas y el número de préstamos hipotecarios. Sin embargo, los préstamos al consumo carecen de las restricciones correspondientes y, por supuesto, no pueden utilizarse para comprar casas.

Hay demasiadas aplicaciones y me preocupa que mis big data provoquen el fracaso de los préstamos para automóviles y viviendas en el futuro. Puede comprobarlo rápidamente en Beijian y comprobarlo. El sistema proporciona la información más precisa a los deudores, las personas que han solicitado demasiados préstamos en línea, los usuarios de préstamos y el personal de control de riesgos de la plataforma. Puede consultar rápidamente varios datos importantes, como registros de deuda, número de solicitudes de préstamos, informes crediticios, etc. , para que pueda comprender mejor su estado crediticio.

3. ¿A qué debemos prestar atención cuando bajan los tipos de interés de los préstamos al consumo?

Es necesario tener en cuenta los siguientes puntos cuando las tasas de interés caen.

1. Si se reduce el tipo de interés de los préstamos al consumo, éste no será inferior al tipo de interés hipotecario.

Puedes solicitar un préstamo hipotecario de fondo de previsión. El tipo de interés es del 2,75% durante 1 a 5 años y del 3,25% durante 6 a 30 años, tipos de interés absolutamente bajos. Además, incluso si la cuenta del fondo de previsión actualmente no cumple con las condiciones del préstamo, las personas que solicitan préstamos comerciales para comprar una casa pueden cambiar a un préstamo del fondo de previsión en el futuro y seguir disfrutando de descuentos con bajos intereses.

2. La tasa de interés de los préstamos al consumo se ha reducido al límite inferior, que puede no estar disponible para todos.

Por ejemplo, si la tasa de interés del préstamo de consumo se reduce a un mínimo del 3,9%, el usuario A tiene un buen crédito general y la tasa de interés real aprobada es del 3,9%, pero el usuario B tiene un crédito general promedio. y la aprobación real de la tasa de interés puede ser del 4,5%, lo cual es incierto. Las variables son enormes.

En comparación con los préstamos al consumo solicitados exclusivamente a crédito, el tipo de interés hipotecario será mucho más estable si al menos existe un aval como garantía, por lo que es mejor comprar una casa y solicitar una hipoteca.

¿Es ilegal comprar una casa con un préstamo al consumo?

¿Se pueden utilizar los préstamos de consumo personal para comprar una casa?

Los préstamos de consumo personal, comúnmente conocidos como préstamos de consumo, son préstamos garantizados emitidos por bancos a prestatarios para fines de consumo designados. Los usos incluyen decoración de casas, compra de diversos bienes de consumo duraderos a gran escala, viajes, estudios y otros consumos personales, y no deben utilizarse en áreas de alto riesgo como la compra de viviendas y el comercio de acciones.

Además, la Oficina Reguladora Bancaria de Beijing mencionó claramente en el "Aviso sobre advertencia de riesgo en el campo de los préstamos personales de consumo integral" emitido el 28 de abril que se encontró que la supervisión de los préstamos de consumo personal de los bancos individuales era no se detalla y el monto del préstamo era grande, a largo plazo, obviamente no coincide con los atributos del consumo diario, problemas como fallas en la investigación del préstamo, aprobación laxa, mala gestión posterior al préstamo y gestión laxa del comportamiento de los empleados han causado que los préstamos. ser malversados ​​para inversiones en el mercado de valores, compra de viviendas, producción y operación. El aviso exige que los préstamos de consumo personal no se utilicen en áreas no relacionadas con el consumo, como la compra de vivienda y la inversión.

"El límite superior de los préstamos de consumo personal es de 654,38+0 millones de yuanes, y el plazo no excederá los 654,38+00 años". La Oficina de Regulación Bancaria de Beijing emitió repentinamente un aviso a finales de abril, haciendo Los agentes inmobiliarios y los compradores de viviendas estaban secretamente preocupados. A primera vista, los préstamos al consumo y los intermediarios inmobiliarios parecen no tener nada que ver entre sí. Sin embargo, en los últimos años, con la continuación de las políticas de control inmobiliario, los préstamos bancarios se han ido endureciendo paso a paso. pagar la vivienda ha sido durante mucho tiempo una regla tácita en la industria.

“Si no tienes suficiente dinero para comprar una casa, necesitas suficientes préstamos al consumo” se ha convertido en los últimos años en un secreto a voces en el mercado de la vivienda de segunda mano. Según la investigación, esta cadena gris de intereses de los préstamos al consumo que fluyen hacia el mercado inmobiliario abarca una amplia gama de ámbitos. Primero, la agencia inmobiliaria hace la conexión, y luego la compañía de garantía presenta los trámites al banco. Empresas de decoración, joyería, caoba y otras ayudan a "blanquear" el préstamo. Por supuesto, este proceso no puede separarse de la asistencia encubierta de algunos bancos comerciales.

En algunos bancos, los préstamos de consumo personal también se pueden utilizar para comprar tiendas y edificios de oficinas, pero la puerta a los apartamentos con servicios está cerrada. El Banco Agrícola de China dijo que los préstamos de consumo personal ahora se pueden utilizar para comprar tiendas, con tasas de interés que aumentarán un 10%, pero la compra de apartamentos comerciales estilo hotel está suspendida. El Departamento de Ventas del China Merchants Bank también afirmó que el pago inicial actual para tiendas y edificios de oficinas es del 50%, la tasa de interés aumentará en un 20% y el período máximo del préstamo es de solo 10 años. Sin embargo, actualmente no aceptamos pedidos de apartamentos con servicios en propiedades comerciales como las de 40 años, independientemente del tamaño.

Condiciones de los préstamos hipotecarios para viviendas personales

Actualmente, existen dos tipos de préstamos hipotecarios personales en mi país: uno es el "préstamo encomendado para viviendas personales" emitido por bancos encomendados como China Construction. Banco con fondos de reforma de vivienda, como fondos de previsión "; en segundo lugar, las instituciones financieras y los bancos comerciales utilizan fondos bancarios para emitir "préstamos personales para vivienda". Los siguientes términos solo presentan las condiciones que las personas deben cumplir al solicitar un "préstamo de vivienda personal" de un banco comercial.

De acuerdo con las disposiciones de las "Medidas de gestión de préstamos para vivienda personal del Banco Popular de China", las "Medidas de gestión de préstamos para vivienda personal del Banco de Construcción de China" y las "Medidas de prueba de gestión de préstamos garantizados para vivienda personal del Banco Industrial y Comercial de China" ", las personas físicas que soliciten créditos para vivienda deberán cumplir con las siguientes condiciones:

(1) Tener residencia urbana permanente o residencia legal.

(2) Tener una ocupación fija e ingresos estables.

(3) Tener buen crédito y capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo.

(4) Existen activos reconocidos por el prestamista como garantía, y unidades o personas físicas con suficiente capacidad de pago sirven como garantes para reembolsar el principal y los intereses del préstamo (los activos hipotecarios generalmente son casas compradas o construidas por el prestatario, porque es raro que el prestatario posea otras propiedades comparables al monto del préstamo).

(5) Al conceder préstamos a particulares para la compra de casas independientes, el precio de compra de la casa del prestatario se ajusta básicamente al valor tasado de la tasación inmobiliaria encomendada por el banco prestamista o por éste (porque el La casa comprada por el donante generalmente se utiliza como garantía para un préstamo. Si el precio de compra de la casa es mucho mayor que su valor real, cuando el prestatario no puede pagar el préstamo, el banco prestamista probablemente obtendrá menos dinero por la venta de la casa. de lo que el prestatario debe por el préstamo, provocando que el banco prestamista sufra mayores pérdidas).

(6) Para otorgar préstamos para viviendas independientes a individuos, se requiere que el prestatario haya obtenido los derechos de uso de la tierra de la casa que se va a construir, y los derechos de uso de la tierra terminarán no antes de la la terminación del contrato de préstamo ha sido aprobada localmente por el departamento administrativo de construcción y el departamento de planificación urbana (el proyecto de préstamo ha sido aprobado por el departamento administrativo de construcción y el departamento de planificación urbana local, es decir, el prestatario ha obtenido el proyecto de construcción; licencia de planificación emitida por el departamento de planificación y la licencia de construcción emitida por el departamento de construcción).

(7) Hogares residenciales con depósitos para vivienda en bancos comerciales (aquellos con cuentas especiales del fondo de previsión para vivienda en el Banco Industrial y Comercial de China), los depósitos del fondo de previsión se pueden combinar con el saldo del depósito de ahorro para vivienda. pero se requieren documentos de aprobación del departamento de administración de fondos de previsión), y el saldo del depósito debe ser superior a medio año, y se utilizará como pago inicial para la compra de una vivienda o la inversión en la construcción de una vivienda antes del préstamo bancario (el banco requiere el préstamo). el prestatario debe tener al menos un depósito del 30% para la compra de una casa o para la inversión en construcción de una casa para demostrar su capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo; al mismo tiempo, cuando el banco prestamista ejerce el derecho de hipotecar la casa, puede utilizar el producto de la venta de la casa para pagar el monto adeudado por el prestatario (porque el banco prestamista sólo puede prestar un máximo del 70% del precio de compra o de la inversión en la construcción de una casa)

(8) Otros Las condiciones estipuladas por el prestamista. Los bancos comerciales de mi país tienen básicamente los mismos requisitos para que las personas soliciten préstamos hipotecarios para vivienda, y algunos no requieren que una organización o un individuo actúe como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo. p>

Individuos. ¿Se pueden utilizar los préstamos al consumo para comprar una casa? Si no tiene suficiente dinero para comprar una casa, puede solicitar un préstamo si es necesario. p>

Al comprar una casa con un préstamo en Beijing, el índice de préstamo máximo para la primera vivienda es del 80% y el índice de préstamo máximo para la segunda vivienda es del 40%. Tenga en cuenta que los bancos en Beijing determinan si la casa es la primera vivienda o la primera vivienda. Al comprar una segunda casa, debe solicitar tanto una casa como un préstamo. No necesita tener ningún registro de préstamo de vivienda en todo el país ni ninguna casa bajo su nombre. nombre en Beijing para calificar como primera casa.

El monto del préstamo depende de los siguientes factores:

El monto del préstamo bancario solicitado se ve afectado por el índice de pago inicial del préstamo. , que generalmente no puede exceder la diferencia entre el precio total de la vivienda y el pago inicial. El índice de pago inicial se ajustará de acuerdo con las condiciones del mercado inmobiliario y variará entre ciudades con restricciones de compra y restricciones de no compra. Se recomienda que los compradores de vivienda comprendan completamente las políticas de préstamos hipotecarios de los bancos donde desean comprar una casa y elijan un banco apropiado para solicitar un préstamo.

La capacidad de pago se refiere principalmente a los ingresos mensuales del prestatario. porque el ingreso mensual refleja directamente la política del préstamo La relación entre el monto del préstamo y el ingreso mensual puede referirse a la siguiente fórmula: ingreso mensual ≥ pago mensual de la hipoteca El requisito es de 20 a 25 años, los más relajados requerirán 30 años y. los más estrictos sólo requerirán 15 o 10 años. El límite del préstamo para casas antiguas de segunda mano puede reducirse y el banco simplemente rechazará el préstamo si es estricto. Cuanto más corto sea, más fácil será conseguir un préstamo. , y el límite de préstamo es más alto que el de las personas mayores.

Se puede decir que la información crediticia personal es uno de los criterios importantes para que los bancos consideren a los prestatarios. Una buena información crediticia es la clave para obtener tasas de interés preferenciales. y préstamos. Algunos bancos examinarán el historial crediticio de la tarjeta de crédito del prestatario dentro de dos años y el historial crediticio del préstamo dentro de cinco años. Los requisitos también son diferentes si el prestatario ha estado en mora tres veces seguidas o seis veces en total. los problemas de crédito pueden provocar el rechazo del préstamo.

¿Cuántos años se puede utilizar un préstamo bancario para comprar una casa?

La pregunta de cuántos años es adecuado para un préstamo hipotecario no puede ser. generalizado y depende de los diferentes ingresos y situación financiera del comprador de la vivienda a discutir. En términos generales, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, menor será el pago mensual; cuanto más corto sea el plazo del préstamo, mayor será el pago mensual;

Si los ingresos del prestatario son estables y relativamente altos, los préstamos a corto plazo son adecuados. Cuanto más corto es el tiempo, menos interesante es. Para las personas cuyos altos ingresos son solo para una rotación temporal, esto puede ahorrarles muchos intereses hipotecarios. Para las personas con ingresos inestables o bajos, teniendo en cuenta sus ingresos, es más rentable prolongar la esperanza de vida. Aunque la elección del plazo de la hipoteca está íntimamente relacionada con la solidez financiera del comprador de la vivienda, a ojos de los expertos encierra un misterio diferente.

Con base en las tasas de interés hipotecarias actuales, en circunstancias normales, generalmente se recomienda que los compradores de viviendas elijan un período de pago de 15 a 20 años, de modo que el interés total pagado sea relativamente razonable.

Este es el final de la introducción a los préstamos al consumo para comprar una casa en Beijing, y también es el proceso de compra de una casa con préstamos al consumo en Beijing. Me pregunto si encontró la información que necesita.