¿Cómo calcular el tipo de interés legal de un préstamo online?
1. Método de conversión de la tasa de interés
La tasa de interés anual de un banco generalmente se expresa en porcentaje, la tasa de interés mensual se expresa en miles y la tasa de interés diaria se expresa en .
Tasa de interés diaria () = tasa de interés anual () 360 = tasa de interés mensual () 30
Tasa de interés mensual () = tasa de interés anual ()
Los Préstamos Privados suelen expresarse en céntimos y céntimos y suelen referirse al tipo de interés mensual. Un centavo es una tasa de interés mensual de 1, una tasa de interés para adultos es 12 y dos centavos es una tasa de interés anual de 24.
2. ¿Cómo calcular el interés de un préstamo online más básico?
Interés = plazo de tasa de interés principal
Tipo de interés = interés/principal/plazo
1. Tasa de interés alta
Apoyado por el Rango de tasas de interés legales del Tribunal Popular
Rango de tasas de interés de préstamos por Internet respaldado por el tribunal: "Áreas de segundo y tercer nivel"
1 La tasa de interés anual es 0-24. . Los intereses dentro de este rango están protegidos por la ley, son legales y válidos, ¡y deben pagarse!
2. La parte con tasa de interés anual de 24-36 pertenece a la categoría de deuda natural. Si la tasa de interés anual está dentro de este rango, no tienes que devolverla todavía. Si se ha devuelto, es con fines de lucro y no se puede recuperar.
3. Si la tasa de interés anual es superior a 36, el monto excedente será interés ilegal. Incluso si firma un contrato de préstamo, no necesita reembolsar estos intereses ilegales. En la práctica, si el préstamo ha sido reembolsado, el principal del mismo suele deducirse directamente.
2. Interés por decapitación
Reducir el tipo de interés significa que el prestamista deduce una parte del dinero del principal al prestar al prestatario.
Por ejemplo, el prestamista prestó 6,5438 millones de yuanes al prestatario, pero dedujo directamente 20.000 yuanes en intereses o tarifas de servicio al pagar al prestatario.
O puede recibir 6,5438 millones de yuanes, pero exigir al prestatario que pague intereses de 20.000 yuanes inmediatamente el mismo día, lo que da como resultado que el prestatario reciba en realidad 80.000 yuanes.
Artículo 670 del Código Civil
Los intereses de los préstamos no se deducirán del principal por adelantado. Si los intereses se deducen del capital por adelantado, el préstamo se reembolsará en función del monto real del préstamo y se calcularán los intereses.
Por lo tanto, el principal final del préstamo es de 80.000 yuanes, y el interés de decapitación de 20.000 yuanes no puede incluirse en el principal del préstamo ni calcularse como interés.
3. Tarifas de gestión
En los préstamos en línea, a menudo se encuentra que las instituciones de crédito en línea no solo cobran intereses, sino que también cobran tarifas de gestión y tarifas de servicio con varios nombres.
El "Plan de implementación para la rectificación especial de riesgos en el negocio de pequeños préstamos en línea de pequeñas empresas de préstamos" proporciona la definición de "tasa de interés efectiva integral": "Todos los préstamos cobrados a los prestatarios en forma de intereses tasas y tarifas diversas La proporción de la tarifa con respecto al principal del préstamo se calcula como la tasa de interés efectiva integral y se convierte a una forma anualizada "
Es decir, el costo anualizado de la tarifa de administración del préstamo y la tasa de interés. supera los 36 años. Es legal para menores de 24 años.
Antes de comprender los diferentes métodos de pago, primero comprendamos el principio de cálculo de los intereses del préstamo:
Anuncio No. 3 del Banco Popular de China de 2021
No. Tres. La tasa de interés anual de un préstamo se calcula en función de la relación entre todas las tarifas del préstamo cobradas al prestatario y el principal real del préstamo, y se convierte a una forma adulta. Entre ellos, los costos del préstamo deben incluir intereses y diversas tarifas directamente relacionadas con el préstamo. El principal del préstamo debe indicarse en el contrato de préstamo u otros certificados de deuda. Si el capital se paga en cuotas, el capital real del préstamo utilizado se calculará en función del capital restante después de cada cuota.
Caso 1:
3. Zhang pidió prestados 10.000 yuanes a una institución de préstamos en línea y acordó reembolsar el capital y los intereses de 12.000 yuanes en el plazo de un año.
Caso 2:
4. Li pidió prestados 10.000 yuanes a una institución de crédito y acordó devolverlos en 12 meses, devolviendo 1.000 yuanes cada mes, más el capital total y los intereses. Era 12.000 yuanes.
Demostración del cálculo de la tasa de interés anual:
En el caso 1, la tasa de interés anual de Zhang San es: (12000-10000)/10000 = 20.
En el segundo caso, la tasa de interés anual de John Doe es: (12000-10000)/10000 = 20.
¿Es esto correcto?
Conclusión:
El algoritmo en el caso uno es correcto y verdadero, pero el algoritmo en el caso dos es incorrecto.
Análisis:
Si el capital se paga en cuotas, el capital real del préstamo ocupado se calculará en función del capital restante después de cada cuota.
Entonces, en el proceso de pago a plazos, el capital restante disminuye, pero el capital y los intereses pagados son los mismos. A medida que el principal disminuye, la proporción de interés entre el principal y los intereses aumenta.
Selecciona la calculadora de TIR e ingresa el capital de tu préstamo, el monto de la cuota e incluso las tarifas de administración. ¡Conclusión con un clic!
Ingrese los resultados del cálculo numérico.
Según la conclusión final, ¡la tasa de interés anual del préstamo de Li Si en el Caso 2 es 35,07!
¿Te sorprende? Es muy diferente de los 20 que pensabas originalmente.
Si tú también tienes un préstamo online, por favor calcúlalo según el método que te indico para ver si supera tu imaginación.
Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: Debo un préstamo online de 300.000, con un interés mensual de 4.000. ¿Existe todavía una posibilidad de dar la vuelta? No debo tanto por préstamos online como tú, pero según las estadísticas, la deuda supera los 200.000. ¡Hablemos de mi deuda!
Pide prestado 3W primero. Actualmente, es un préstamo a un año en el que se pagan primero los intereses y luego el capital. El gasto mensual en intereses es de 360 yuanes. No hay forma de respaldar esto, solo puedo usar dinero para circular, así que tomé prestada esta deuda que tiene intereses primero y luego capital.
2. CITIC pide prestado dinero en cinco cuotas a lo largo de tres años, con un reembolso total de 63.648 RMB y un interés total de 13.648 RMB a lo largo de tres años. Comencé a pedir dinero prestado el año pasado para liquidar préstamos vencidos en línea, para poder tomarme un respiro.
En tercer lugar, CITIC pidió prestado 2,6W a plazos, con un reembolso total de 32.472 yuanes en tres años y un interés total de 6.472 yuanes en tres años. También comenzó por etapas el año pasado. Para evitar retrasos, muchos se realizan por etapas.
En cuarto lugar, microcrédito de 1,4W, repartido en 20 meses. El reembolso total es de 16.500 yuanes y el interés total durante 20 meses es de 2.500 yuanes. Este año, para pagar las deudas de mi familia, tengo que pedir estos 10.000 yuanes para solucionarlos.
En quinto lugar, el préstamo comercial en línea es de 1W, 12 cuotas, el reembolso total es de 11.200 yuanes y el interés total por un año es de 1.200 yuanes. Este es un legado de deuda. A estas alturas la cantidad ya se ha acabado y el préstamo finalmente se ha reducido.
6. La tarjeta de crédito para transporte 6.3K se divide en 24 cuotas, cada cuota es de 273 yuanes. La tasa de interés total es relativamente barata, alrededor de 200 yuanes, lo que resulta relativamente rentable.
6. La tarifa de paz es de 1,5W en cuotas y 12 en cuotas. El monto de reembolso es 1,74 W y el interés anual es 2,4 K.
Séptimo, gaste 8 K, el monto mínimo de reembolso mensual y el interés mensual es 0,05. Después del cálculo, el interés mensual es de aproximadamente 100.
En octavo lugar, la contratación de 9K se divide en 24 cuotas, con un monto de reembolso total de 9,6K y un interés total de 600 yuanes.
Noveno, cuota de Ping An, 12 cuotas de 5.000, monto total de reembolso de 5.500, interés total de 500 yuanes.
Décimo, la tarifa mensual de la tarjeta de crédito es de aproximadamente 4W. Si cobra 65 yuanes por 1 W, la tarifa de gestión de 4 W cada mes será de unos 250 yuanes.
En resumen, el cálculo del interés anual es 4320 4549 2157 1500 1200 120 3000 1000 300 3000 = 26550.
Da mucho miedo ver este tipo de interés. Cuesta 21.646 yuanes pagar los intereses durante un año y el gasto mensual en intereses es de 1.803 yuanes. El salario actual es de unos 8.000, el interés mensual es de 1.800 y los gastos de manutención son de 1.500. Muy pocas personas pueden liquidar el capital y la deuda todos los meses. Si caes en un pozo, tendrás que encontrar una manera de subir. De todos modos, estas se convierten en tus propias deudas. Planeo devolverlo en dos años si no termina en un año, y trabajar duro en tres años si no termina en dos años. Actualmente, según el plan, la deuda se liquidará básicamente en el primer semestre de 2024.
La deuda es de 300.000 yuanes en préstamos en línea y el interés mensual es de 4.000 yuanes. Este es similar al mío y todavía existe la posibilidad de que regrese. Si te equivocas, nadie podrá salvarte. Si es positivo, siento que estas deudas son sólo un número. Cada uno encontrará diferentes situaciones en el transcurso de la vida. Lo bueno y lo malo son todas sus propias experiencias y son parte de la vida. Me tomó cinco años pagar la deuda, pero a cambio de un año de destrucción, mi vida cambió para siempre. Sin embargo, después de saldar mi deuda, llegó el momento de volver a encarrilar mi vida.
Déjame decirte mi opinión personal sobre este asunto.
En primer lugar, ordene sus deudas y paguelas según los niveles lentos y pesados.
En segundo lugar, detener el crecimiento de la deuda. Si se puede pagar el principal de algunas deudas, se debe pagar el principal y reducir los intereses tanto como sea posible.
En tercer lugar, aumentar tus ingresos es aumentar tus ingresos, y reducir gastos es ahorrar gastos innecesarios para saldar deudas.
En cuarto lugar, tener un trabajo estable con unos ingresos mensuales fijos superiores al gasto por intereses, preferiblemente un salario superior al doble de los intereses, para reducir la deuda.
En quinto lugar, bajo la premisa de estabilizar los ingresos de su negocio principal, busque un trabajo secundario eficaz para aumentar más ingresos.
Reducir las reuniones y consumos innecesarios y desarrollar poco a poco un buen hábito.
Resumen de experiencia y lecciones, no vuelvas a caer.
Hay un largo camino por recorrer en Xiu Yuan, y estaré arriba y abajo. La gente todavía tiene una larga vida y muchas deudas. Si cree que tiene la capacidad de tener tanta deuda, tiene la capacidad de pagarla una por una.
Resumen: No hay atajos para endeudarse, ¡la única manera es cambiarse uno mismo y trabajar duro para ganar dinero! !