Medidas para la administración del crédito interbancario
Artículo 2: Estas Medidas se aplican a las transacciones de préstamos interbancarios en RMB entre instituciones financieras legalmente establecidas dentro del territorio de la República Popular China.
Artículo 3 El término "préstamos interbancarios", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al financiamiento no garantizado entre instituciones financieras que han ingresado al mercado de préstamos interbancarios nacional (en adelante, el mercado de préstamos interbancarios) con la aprobación del Banco Popular de China. La red nacional unificada de préstamos interbancarios incluye:
(1) el Sistema de Transacciones Electrónicas del Centro Nacional de Préstamos Interbancarios;
(2) el sistema de archivo de préstamos de las sucursales del Banco Popular de China;
(3) Otros sistemas comerciales reconocidos por el Banco Popular de China.
Artículo 4 El Banco Popular de China supervisará y gestionará el mercado de préstamos interbancarios de conformidad con la ley. Las instituciones financieras deben ser aprobadas por el Banco Popular de China para ingresar al mercado de préstamos interbancarios, participar en transacciones de préstamos interbancarios y aceptar la supervisión e inspección del Banco Popular de China.
Artículo 5: Las operaciones de préstamo interbancario se ajustarán a los principios de equidad, voluntariedad, integridad y autodisciplina, y los riesgos serán asumidos por uno mismo. Artículo 6 Las siguientes instituciones financieras pueden solicitar al Banco Popular de China ingresar al mercado de préstamos interbancarios:
(1) bancos de política;
(2) bancos comerciales financiados por China;
(3) Bancos de propiedad totalmente extranjera y bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras;
(4) Cooperativas de crédito urbanas;
(5) A nivel de condado cooperativas de crédito rural;
(6) Sociedades financieras de grupos empresariales;
(7) Sociedades fiduciarias;
(8) Sociedades de gestión de activos financieros.
(9) Sociedades de arrendamiento financiero.
(10) Sociedades de financiación de automóviles.
(11) Sociedades de valores.
(12) Compañías de seguros;
(13) Compañías de gestión de activos de seguros;
(14) Bancos comerciales financiados por China (excluidos los bancos comerciales urbanos) Primero. -sucursales de nivel autorizadas por bancos, bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales);
(15) Sucursales de bancos extranjeros;
(16) Otras instituciones determinadas por el Banco Popular de China .
Artículo 7 Las instituciones financieras que soliciten ingresar al mercado de préstamos interbancarios deberán cumplir las siguientes condiciones:
(1) Establecer legalmente dentro del territorio de la República Popular China;
(2) ) Tener una estructura organizacional, un sistema de gestión de riesgos y un sistema de control interno sólidos para las transacciones de préstamos interbancarios;
(3) Tener profesionales involucrados en las transacciones de préstamos interbancarios;
(4) Principales indicadores regulatorios Cumplir con las regulaciones del Banco Popular de China y las autoridades reguladoras pertinentes;
(5) El Banco Popular de China y las autoridades reguladoras pertinentes no han impuesto sanciones por violaciones de leyes y regulaciones en los últimos dos años;
(6) No ha habido insolvencia en los últimos dos años;
(7) Otras condiciones estipuladas por el Banco Popular de China.
Artículo 8 Las siguientes instituciones financieras que soliciten ingresar al mercado de préstamos interbancarios deberán, además de cumplir las condiciones estipuladas en el artículo 7 de estas Medidas, cumplir también las siguientes condiciones:
(1) Los bancos de propiedad totalmente extranjera, los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras y las sucursales de bancos extranjeros han obtenido la calificación para operar negocios en RMB después de la aprobación de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado;
(2) Compañías financieras, compañías fiduciarias, compañías de gestión de activos financieros y compañías de arrendamiento financiero de grupos empresariales. Las compañías, compañías de financiamiento de automóviles y compañías de administración de activos de seguros han obtenido ganancias en los últimos dos años consecutivos antes de solicitar ingresar al mercado de préstamos interbancarios;
(3) Las compañías de valores han obtenido ganancias en los últimos dos años de forma continua antes de solicitar ingresar al mercado de préstamos interbancarios. El capital neto para el mismo período no deberá ser inferior a 200 millones de yuanes;
(4) Antes de que una compañía de seguros solicite ingresar al mercado de préstamos interbancarios, el índice de adecuación de solvencia en los últimos cuatro trimestres debe estar por encima de 65.438+0,20%.
Artículo 9 Cuando una institución financiera solicite ingresar al mercado de préstamos interbancarios, deberá presentar los materiales de solicitud al Banco Popular de China o sus sucursales de acuerdo con los procedimientos prescritos por el Banco Popular de China.
Artículo 10 El período de revisión del Banco Popular de China y sus sucursales para las solicitudes de instituciones financieras para ingresar al mercado de préstamos interbancarios se ajustará a los artículos 28 y 29 de las "Medidas de implementación para la concesión de licencias administrativas de se implementen las regulaciones del Banco Popular de China.
Artículo 11 Cuando una institución financiera que haya ingresado al mercado de préstamos interbancarios decida retirarse del mercado de préstamos interbancarios, deberá informar al Banco Popular de China o sus sucursales con al menos 30 días de anticipación, explicar el razones para retirarse del mercado de préstamos interbancarios, y Presentar un plan para sanear y enajenar reclamos y deudas.
Cuando las instituciones financieras se retiran del mercado de préstamos interbancarios, deben tomar medidas efectivas para garantizar la resolución fluida de las relaciones entre acreedores y deuda y formular planes efectivos de eliminación de riesgos para posibles problemas.
Artículo 12 El Banco Popular de China y sus sucursales harán un anuncio al mercado de préstamos interbancarios de manera adecuada después de aprobar que una institución financiera ingrese al mercado de préstamos interbancarios o recibir un informe de una institución financiera que se retira del mercado de préstamos interbancarios. Antes de que el Banco Popular de China o sus sucursales emitan oficialmente un anuncio, ninguna institución podrá divulgar información relevante al mercado sin autorización.
Artículo 13 Dentro de los dos años siguientes a la fecha de emisión del anuncio de retirarse del mercado de préstamos interbancarios, el Banco Popular de China y sus sucursales ya no aceptarán solicitudes de instituciones financieras para ingresar al mercado interbancario. mercado de préstamos bancarios. Artículo 14 Los préstamos interbancarios deben realizarse dentro de una red nacional unificada de préstamos interbancarios.
Bancos de políticas, compañías financieras de grupos empresariales, compañías fiduciarias, compañías de gestión de activos financieros, compañías de arrendamiento financiero, compañías de financiamiento de automóviles, compañías de valores, compañías de seguros y compañías de administración de activos de seguros de forma electrónica. El sistema de comercio realiza transacciones de préstamos interbancarios. .
Las instituciones financieras que realizan transacciones de préstamos interbancarios a través del sistema de registro de préstamos y empréstitos de las sucursales del Banco Popular de China manejarán los procedimientos pertinentes de acuerdo con las regulaciones de las sucursales locales del Banco Popular de China. Porcelana.
Artículo 15: Las transacciones de préstamos interbancarios adoptan métodos de consulta de precios, negociaciones independientes y transacciones transacción por transacción.
Artículo 16 El tipo de interés de los préstamos interbancarios se determinará mediante negociación entre las partes de la transacción.
Artículo 17 Al realizar transacciones de préstamos interbancarios, las instituciones financieras firmarán contratos de transacción transacción por transacción. El contenido del contrato de transacción debe ser específico y claro, y los derechos y obligaciones de ambas partes del préstamo interbancario deben estipularse en detalle. El contrato incluirá el siguiente contenido:
(1) Los nombres, direcciones y nombres de los representantes legales de ambas partes en la transacción de préstamo interbancario;
(2) La transacción fecha de la operación de préstamo interbancario.
(3) Volumen de transacciones de préstamos interbancarios;
(4) Período de las transacciones de préstamos interbancarios.
(5) Tasas de préstamos interbancarios, reglas de cálculo de tasas de interés y reglas de pago de intereses
(6) Responsabilidad por incumplimiento de contrato
(7); ) Requisitos exigidos por el Banco Popular de China Otros asuntos.
Artículo 18 Un contrato de transacción podrá adoptar la forma de un recibo de transacción generado por el sistema de comercio electrónico del Centro Nacional de Financiamiento Interbancario, o podrá presentarse en forma escrita, como un contrato, carta o mensaje de datos. .
Artículo 19 Si la liquidación de fondos de préstamos interbancarios involucra a diferentes bancos, se manejará directamente a través del sistema de pago de grandes cantidades en tiempo real del Banco Popular de China o se confiará al banco donde se encuentra el se abre la cuenta. Los préstamos interbancarios en liquidación de fondos se pueden realizar en el mismo banco y deben realizarse mediante transferencia. Los préstamos y compensaciones interbancarios no podrán pagarse en efectivo. Artículo 20 Las instituciones financieras incorporarán la gestión del riesgo de préstamos interbancarios en el marco general de su propia gestión de riesgos, establecerán y mejorarán sistemas de gestión de riesgos de préstamos interbancarios basados en las características del negocio de préstamos interbancarios, establecerán agencias especializadas en gestión de riesgos de préstamos interbancarios y formularán procedimientos internos para Gestión del riesgo de préstamos interbancarios. Procedimientos operativos y medidas de control.
Artículo 21 Las instituciones financieras conservarán adecuadamente todos los registros de transacciones de sus transacciones de préstamos interbancarios, así como documentos, cuentas, comprobantes originales, extractos, grabaciones telefónicas y otros materiales relacionados con los registros de transacciones de conformidad con la ley. .
Artículo 22: Los bancos comerciales que utilicen fondos prestados para realizar préstamos interbancarios deberán cumplir con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China".
Artículo 23 El plazo del préstamo interbancario será acordado por ambas partes de la transacción bajo la premisa de que se cumplan los siguientes requisitos:
(1) Bancos de política, chinos- bancos comerciales financiados, bancos comerciales financiados por China, El plazo máximo para sucursales de primer nivel autorizadas por bancos, bancos de propiedad totalmente extranjera, bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras, sucursales de bancos extranjeros, cooperativas de crédito urbano y sucursales a nivel de condado de cooperativas de crédito rural es de un año;
(2) Empresas de gestión de activos financieros, empresas de arrendamiento financiero, empresas de financiación de automóviles y compañías de seguros, el período máximo para pedir fondos prestados es de 3 meses;
(3) Préstamo de fondos de compañías financieras de grupos empresariales, compañías fiduciarias, compañías de valores y compañías de administración de activos de seguros. El período máximo para el préstamo de fondos es de 7 días;
(4) El período máximo para el préstamo de fondos por Las instituciones financieras no excederán el período máximo de endeudamiento de fondos estipulado por el Banco Popular de China.
El Banco Popular de China puede ajustar el período máximo de los fondos prestados por las instituciones financieras en función de las necesidades de desarrollo y gestión del mercado.
Artículo 24: Los préstamos interbancarios no podrán concederse después del vencimiento.
Artículo 25: Los préstamos interbancarios otorgados por instituciones financieras están sujetos a una gestión de límites, y el límite de préstamo lo determina el Banco Popular de China y sus sucursales de acuerdo con los siguientes principios:
(1) Préstamo máximo por parte de los bancos de política El límite y el límite máximo de préstamo no excederán el 8% de los bonos financieros pendientes de la institución al final del año anterior;
(2) El préstamo máximo El límite y el límite máximo de préstamo a nivel de condado para los bancos comerciales, cooperativas de crédito urbano y cooperativas de crédito rural financiados por China no excederán el 8% del saldo de depósito de la institución;
(3) El límite máximo de préstamo y el límite máximo de préstamos de los bancos de propiedad totalmente extranjera y los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras no excederá el doble del capital pagado de la institución;
(4) El límite máximo de préstamos y el límite máximo de préstamos de los bancos extranjeros las sucursales no excederán el doble del capital de trabajo en RMB de la institución;
(5) Compañías financieras de grupos empresariales, compañías de gestión de activos financieros y compañías de arrendamiento financiero, el límite máximo de préstamo y el límite máximo de préstamo de financiación de automóviles las compañías y compañías de seguros no excederán el 65,438+000% del capital pagado de la institución;
(6) El límite máximo de préstamo de las compañías fiduciarias y compañías de administración de activos de seguros El límite y el límite máximo de préstamo deberán no excederá el 20% de los activos netos de la institución;
(7) El límite máximo de préstamo y el límite máximo de préstamo de una sociedad de valores no excederán el 80% del capital neto de la institución;
(8) El límite máximo de préstamo y el límite máximo de préstamo de las sucursales de primer nivel autorizadas por bancos comerciales financiados por China (excluidos los bancos comerciales urbanos, los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales) serán determinados por la oficina central. de la entidad y se incluirán en la evaluación unificada de la sede social de la persona jurídica.
El Banco Popular de China puede ajustar los límites de préstamos interbancarios de las instituciones financieras de acuerdo con las necesidades de desarrollo y gestión del mercado.
Artículo 26 Cuando una institución financiera solicite ajustar el límite de capital crediticio, deberá presentar los materiales de solicitud al Banco Popular de China o sus sucursales de acuerdo con los procedimientos de solicitud para ingresar al mercado de préstamos interbancarios.
Artículo 27 El Banco Popular de China podrá ajustar temporalmente el límite del fondo de préstamo según la solicitud de las instituciones financieras.
Las sucursales del Banco Popular de China podrán ajustar temporalmente los límites de préstamos de las instituciones financieras dentro de su jurisdicción dentro del alcance autorizado por la oficina central. Artículo 28 Las instituciones financieras que ingresen al mercado de préstamos interbancarios tendrán la obligación de revelar información al mercado de préstamos interbancarios. Los directores o representantes legales de las instituciones financieras deberán asegurarse de que la información divulgada sea verdadera, exacta, completa y oportuna.
Artículo 29 El Banco Popular de China es responsable de formular normas de divulgación de información para diversas instituciones financieras en el mercado de préstamos interbancarios y de supervisar su implementación.
Artículo 30 El Centro Nacional de Préstamos Interbancarios es un organismo de servicios intermediarios en el mercado de préstamos interbancarios, que brinda servicios para las transacciones de las instituciones financieras y la divulgación de información en el mercado de préstamos interbancarios.
El Centro Nacional de Préstamos Interbancarios formulará procedimientos operativos para las transacciones del mercado de préstamos interbancarios y la divulgación de información de acuerdo con estas Medidas, y los presentará al Banco Popular de China para su aprobación antes de su implementación.
Artículo 31 El Centro Nacional de Préstamos Interbancarios publicará prontamente en el mercado información de mercado y datos estadísticos como tasas de interés, volúmenes de transacciones, transacciones anormales importantes, etc.
Artículo 32 El Centro Nacional de Préstamos Interbancarios es responsable del seguimiento diario y las estadísticas de mercado del mercado de préstamos interbancarios, informa periódicamente los datos estadísticos del mercado de préstamos interbancarios al Banco Popular de China e informa a las sucursales provinciales de el Banco Popular de China Proporcionar información estadística sobre el sistema de presentación de informes, informar con prontitud sobre las condiciones anormales en el mercado de préstamos interbancarios al Banco Popular de China e informar a las sucursales provinciales pertinentes del Banco Popular de China.
Artículo 33 Si una institución financiera no divulga información al mercado de préstamos interbancarios de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China, o la información divulgada contiene registros falsos, declaraciones engañosas u omisiones importantes, el El Banco de China tendrá derecho a tomar medidas contra él. La institución financiera adoptó medidas restrictivas como complementar la divulgación de información dentro de un límite de tiempo, reducir los límites de préstamos interbancarios, acortar el período máximo de préstamos interbancarios, limitar el alcance de las transacciones de préstamos interbancarios y suspender o suspender operaciones en red con el Centro Nacional de Crédito Interbancario. Artículo 34 El Banco Popular de China lleva a cabo supervisión externa e inspecciones in situ de las transacciones de préstamos interbancarios de conformidad con la ley y proporciona orientación y supervisión a las organizaciones autorreguladoras en el mercado de préstamos interbancarios.
Artículo 35: Las sucursales provinciales del Banco Popular de China son responsables de redactar las medidas de implementación para la gestión del registro de los préstamos interbancarios en sus respectivas jurisdicciones y de supervisar las transacciones de préstamos interbancarios de las entidades financieras. instituciones en sus respectivas jurisdicciones a través del sistema de registro.
Artículo 36: El Banco Popular de China o sus sucursales provinciales podrán tomar las siguientes medidas para realizar inspecciones in situ de los préstamos interbancarios en función de la necesidad de desempeñar sus funciones de supervisión de los préstamos interbancarios. mercado:
( 1) Ingresar a una institución financiera para inspección;
(2) Exigir al personal de la institución financiera que explique los asuntos de inspección relevantes;
(3) Revisar y copiar documentos relacionados con asuntos de inspección de instituciones financieras Documentos e información, y sellar documentos e información que puedan ser transferidos, destruidos, ocultos o manipulados;
(4) Examinar el sistema de las instituciones financieras utilizando computadoras electrónicas para gestionar datos comerciales.
Artículo 37 Si la sucursal central del Banco Popular de China descubre transacciones de préstamos interbancarios anormales y considera necesario realizar inspecciones in situ de los préstamos interbancarios, informará a la sucursal provincial de el Banco Popular de China con competencia para su aprobación antes de su implementación.
Artículo 38 Cuando el Banco Popular de China y sus sucursales centrales de la ciudad o superiores realicen inspecciones in situ de préstamos interbancarios, deberán cumplir con los procedimientos de supervisión e inspección pertinentes del Banco Popular de China.
Artículo 39 El Banco Popular de China y sus sucursales a nivel de sucursal central o superior podrán, según la necesidad de desempeñar sus funciones de supervisión en el mercado de préstamos interbancarios, entrevistar a directores y altos directivos de entidades financieras. instituciones y exigirles que expliquen los principales problemas en la implementación de las regulaciones del mercado de préstamos interbancarios.
Artículo 40 El Banco Popular de China y sus sucursales en o por encima de la sucursal del centro de la ciudad llevarán a cabo inspecciones in situ de los préstamos interbancarios de las instituciones financieras e informarán los resultados de las inspecciones a las autoridades reguladoras pertinentes cuando sea necesario. Artículo 41 Si una institución financiera comete cualquiera de los siguientes actos, será sancionada por el Banco Popular de China o su sucursal central o superior: (1) Participar en negocios de préstamos interbancarios sin calificaciones para negocios de préstamos interbancarios
(2) Participar en negocios de préstamos interbancarios con instituciones que no están calificadas para negocios de préstamos interbancarios
(3) Participar en negocios de préstamos interbancarios fuera del sistema nacional unificado; -red de mercado de préstamos bancarios;
(4) El uso de fondos prestados viola las leyes y regulaciones pertinentes;
(5) Los préstamos interbancarios exceden el período máximo de préstamo de fondos estipulado por el Banco Popular de China;
(6) El saldo de los fondos de préstamos interbancarios excede el límite aprobado por el Banco Popular de China;
(7) No revelar información a el mercado de préstamos interbancarios de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China;
(8) ) Otros comportamientos que violen las regulaciones del mercado de préstamos interbancarios.
Artículo 42: Si un banco comercial se encuentra en cualquiera de las circunstancias especificadas en el Artículo 41 de estas Medidas, el Banco Popular de China o su sucursal central o superior llevará a cabo una operación comercial de conformidad con el Artículo 4 de La "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" será sancionada de conformidad con lo dispuesto en el artículo 76.
Artículo 43: Los bancos de póliza, las cooperativas de crédito, las compañías financieras de grupos empresariales, las compañías fiduciarias y las compañías de arrendamiento financiero se regirán por el Banco Popular de China o su sucursal central o superior de conformidad con las "Medidas para Sanciones por actos ilícitos financieros” se sancionarán conforme a lo dispuesto en el artículo 17.
Artículo 44 Si las compañías de valores, compañías de seguros, compañías de gestión de activos de seguros, compañías de gestión de activos financieros y compañías de financiación de automóviles se encuentran en las circunstancias especificadas en el artículo 41 de estas Medidas, el Banco Popular de China o sus municipios Las sucursales por encima de la sucursal central serán sancionadas de conformidad con el artículo 46 de la Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China.
Artículo 45 Los directores, altos directivos y otro personal directamente responsable de las instituciones financieras que sean directamente responsables de los actos enumerados en el artículo 41 de estas Medidas deberán, de conformidad con la "Ley de la República Popular China sobre del Banco Popular de China" las sanciones especificadas en el artículo 46.
Artículo 46 El Centro Nacional de Financiación Interbancaria será sancionado por el Banco Popular de China de conformidad con lo dispuesto en el artículo 46 de la "Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China":
(1) No publicar información de mercado de manera oportuna, publicar información falsa o revelar información no pública de acuerdo con las regulaciones;
(2) Se producen incidentes de seguridad importantes en el comercio. sistemas y sistemas de información, que tengan un impacto significativo en el mercado;
(3) Incumplimiento de funciones, causando pérdidas graves a los participantes del mercado o teniendo un impacto significativo en el mercado;
(4) Facilitar préstamos interbancarios ilegales por parte de instituciones financieras;
(5) No presentar datos estadísticos de acuerdo con las regulaciones o no informar condiciones anormales en el mercado de préstamos interbancarios de manera oportuna.
(6) Otras conductas que violen las regulaciones del mercado de crédito interbancario.
Los altos directivos y demás personal directamente responsable de los actos enumerados en el párrafo anterior serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el artículo 46 de la Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular. de China.
Artículo 47 Los documentos emitidos por contadores públicos, abogados, agencias de calificación crediticia y otras instituciones profesionales y personal que preste servicios profesionales a instituciones financieras para revelar información al mercado de préstamos interbancarios contengan registros falsos, declaraciones o material engañoso. si se omite, no prestará servicios profesionales para el mercado de préstamos interbancarios. Cualquiera que viole las leyes y reglamentos pertinentes asumirá las responsabilidades legales correspondientes.
Artículo 48 Después de que el Banco Popular de China y sus sucursales situadas encima de la sucursal del centro de la ciudad impongan sanciones a las instituciones financieras que violen estas Medidas, deberán informarlo a las autoridades reguladoras pertinentes. Si una sucursal de condado (ciudad) del Banco Popular de China descubre que una institución financiera ha violado estas Medidas, lo informará a su sucursal superior para que sea sancionada de acuerdo con las disposiciones de estas Medidas.
Artículo 49 El Banco Popular de China y sus sucursales centrales de la ciudad y sucursales superiores deberán cumplir con las disposiciones pertinentes de los "Procedimientos para las sanciones administrativas del Banco Popular de China" al imponer sanciones administrativas a las instituciones financieras que violar estas Medidas.
Artículo 50 El Banco Popular de China y sus sucursales participan en la supervisión y gestión del mercado de préstamos interbancarios, aceptan la supervisión de conformidad con la ley y asumen responsabilidades legales. Artículo 51 Las sucursales provinciales del Banco Popular de China mencionadas en estas Medidas incluyen las sucursales, los departamentos de gestión empresarial, las sucursales centrales del Banco Popular de China en las capitales provinciales y las sucursales centrales en ciudades subprovinciales.
Artículo 52: Los préstamos interbancarios en divisas otorgados por instituciones financieras serán estipulados por separado por el Banco Popular de China.
Artículo 53: Estas Medidas serán interpretadas por el Banco Popular de China e implementadas por la Sede del Banco Popular de China en Shanghai.
Artículo 54 Estas Medidas entrarán en vigor el 6 de agosto de 2007, y las "Medidas de Prueba para la Administración de Préstamos Interbancarios" emitidas por el Banco Popular de China el 8 de marzo de 2007 serán abolidas en el mismo tiempo. Si otras disposiciones sobre préstamos interbancarios entran en conflicto con estas Medidas, se aplicarán las disposiciones de estas Medidas.