¿Cómo resuelve blockchain las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas?

1. Los problemas de financiación que afectan a las pequeñas y medianas empresas de China

Los datos de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas Comerciales de China muestran que, a finales de 2016, el número de Las pequeñas y medianas empresas en mi país superaron los 40 millones, lo que representa el 99,7% del número total de empresas del país. Sin embargo, detrás de estos datos corporativos se esconden graves dificultades operativas para las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, la mayoría de las pequeñas y medianas empresas se enfrentan a un problema persistente: la dificultad de financiación.

Las pequeñas y medianas empresas tienen poco capital y escasos beneficios, lo que está destinado a carecer de fondos suficientes, buenos activos y una reputación sólida: los fondos insuficientes hacen que las pequeñas y medianas empresas se enfrenten a la presión de un flujo de capital insuficiente durante mucho tiempo, sin buenos activos, las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para obtener financiación hipotecaria de instituciones financieras; sin una fuerte credibilidad, la financiación crediticia para las pequeñas y medianas empresas también está bloqueada. En última instancia, las dificultades de financiación se han convertido en la “espada de Damocles” que afecta a la mayoría de las pequeñas y medianas empresas.

En segundo lugar, ¿se convertirá blockchain en la llave de oro para resolver las dificultades financieras?

Ante las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, el Estado también ha pensado en muchas formas, como alentar a los bancos comerciales a desarrollar negocios de microfinanzas. En respuesta al llamado del país, tanto China Minsheng Bank como Ping An Bank establecieron departamentos de microfinanzas y pequeñas finanzas. Sin embargo, debido a la falta de un sistema de evaluación crediticia razonable, el pequeño negocio de préstamos de estos bancos a menudo tiene deudas incobrables extremadamente altas y está casi abandonado. Por lo tanto, algunos participantes de la industria quieren resolver el problema a través de la financiación de la cadena de suministro. Sin embargo, la financiación tradicional de la cadena de suministro se concentra principalmente fuera de línea. Existe una grave asimetría de información entre las instituciones financieras y las empresas crediticias, como recibos de almacén falsos, hipotecas repetidas, etc. lo que en última instancia conduce a que la financiación de la cadena de suministro no funcione.

Entonces, ¿hay algo que pueda romper la asimetría de información del financiamiento de la cadena de suministro y la falta de un sistema de evaluación crediticia de las microfinanzas? Big data + blockchain puede convertirse en un avance clave para resolver estos problemas.

La aplicación de big data e Internet en la cadena de suministro puede resolver el problema de la asimetría de información en la formación de la cadena de suministro y facilitar el intercambio de información. La cadena de bloques utiliza un método especial de contabilidad de contraseñas para formar un bloque de información registrada en la computadora, luego agrega una marca de tiempo al bloque y libera la cadena de bloques a toda la red para su autenticación, logrando finalmente un especial descentralizado, irreversible y a prueba de manipulaciones. método contable. Cuando estas dos tecnologías se combinan orgánicamente, surge la clave para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.

Específicamente, el primero es digitalizar la cadena de suministro fuera de línea para que los datos y la información de la cadena de suministro puedan transmitirse efectivamente a través de Internet. En segundo lugar, con la ayuda del modelo completo de control de riesgos de datos existente de la institución financiera, a través de la concesión de crédito y los registros crediticios anteriores, se verifica la autenticidad original de las fuentes de datos conectadas a la cadena de suministro, y la empresa financiera toma la iniciativa en la prestación de servicios financieros. crédito a las empresas participantes en la cadena de suministro. En el pasado, las instituciones financieras utilizaban la tecnología blockchain para cargar registros de crédito en la cadena de bloques para formar un registro de crédito inquebrantable y realizar el crédito de cadena de bloques de una sola empresa.

Luego, cada empresa forma una cadena de suministro completa, lo que permite a los compradores, vendedores y logística conectarse a la plataforma blockchain. Las transacciones que ocurren en la plataforma incluyen todas las cuentas por cobrar, facturas y contratos, y los recibos de almacén. ser confirmado a través de la cadena de bloques, utilizando las características no manipulables e irreversibles de la cadena de bloques para garantizar la autenticidad y validez de la información. Después de eso, más instituciones financieras podrán conectarse gradualmente al sistema de la cadena de suministro. Dado que las instituciones financieras anteriores han brindado respaldo financiero y mejora crediticia a las empresas en la cadena de suministro, junto con la alta ventaja de credibilidad de la tecnología blockchain, las empresas financieras que se unan más tarde ya no necesitarán invertir más energía en el control de riesgos y la concesión de créditos. Resuelve fundamentalmente el dilema que enfrentan las instituciones financieras cuando las pequeñas, medianas y microempresas no tienen dónde cobrar y no pueden obtener préstamos, mejorando así el entorno financiero para las pequeñas, medianas y microempresas que enfrentan dificultades de financiamiento.

Sobre esta base, las empresas upstream y downstream, los proveedores de logística, los proveedores comerciales, los distribuidores de productos y las instituciones financieras en la cadena de suministro forman un todo cooperativo completo para lograr el flujo de información, logística, flujo de negocios y flujo de capital. La integración permite que todo el ecosistema funcione de manera efectiva.

En tercer lugar, ¿dónde están los casos de implementación reales?

De la empresa a la cadena de suministro, y de la cadena de suministro al ecosistema, esta idea es hermosa, pero ¿es posible realizarla? El hermano Han no sabía mucho al respecto antes, pero a través de la investigación, se descubrió que FAW Yunfu, una subsidiaria de CreditEase, comenzó a explorar este tipo de negocio y ya lo implementó en Daidai Steel Line.

Echemos un vistazo a este caso en detalle

En términos de preparativos básicos, Yiqi Yunfu está avanzando alrededor de BlockWorm. La tecnología subyacente de la cadena de bloques de código abierto basada en Ethereum ha sido. reducido y optimizado para construir su propio sistema blockchain privado que proporciona una variedad de servicios de contratos inteligentes. Y todas las finanzas, el control de riesgos y los productos se han aplicado al sistema blockchain. A través de las características transparentes y confiables de la cadena de bloques, se construyen datos de la cadena de bloques que no pueden falsificarse, alterarse ni rastrearse en ningún momento. Al mismo tiempo, se informatizaron todos los datos y se implementó blockchain, que es el primer paso de todo el sistema.

En términos de aplicación práctica, FAW Yunfu ha completado el acoplamiento del sistema blockchain con la plataforma de comercio electrónico de acero Dadai Steel Network. Dadai Steel Network digitaliza actividades comerciales como cartas de porte y recibos, y registra estos datos en la cadena de bloques en tiempo real, formando así un informe crediticio corporativo verdadero y creíble. En el futuro, los datos relevantes de la cadena de suministro de blockchain se convertirán en una base importante para que las empresas compren malla de acero y obtengan financiación corporativa. Al mismo tiempo, el informe crediticio de la malla de acero comprada por Yiqi Yunfu también se registrará en la cadena de bloques en tiempo real.

Cuando otras instituciones financieras investigan grandes compras de malla de acero, pueden utilizar este informe crediticio respaldado por Yiqi Yunfu para verificar la autenticidad de esta información a través de blockchain, reduciendo así la responsabilidad de las instituciones financieras. Este es el tercer paso de todo el sistema para reducir el control de riesgos y los costos de auditoría, crear un mejor entorno financiero para las compras de mallas de acero a gran escala y mejorar la financiación.

Después de eso, los distribuidores, proveedores, empresas de logística y otros participantes ascendentes y descendentes en la cadena de suministro que compran malla de acero en grandes cantidades se unirán gradualmente a este sistema y disfrutarán del disfrute en tiempo real a través de validación cruzada, múltiples -sincronización de partes, verificación automática de autenticidad y otros métodos para mejorar continuamente toda la cadena de crédito. Además, otras empresas participantes en la cadena de suministro pueden utilizar esta red madura para respaldar los datos de blockchain. Cuando una empresa necesita fondos, puede obtener financiamiento de instituciones financieras participantes en blockchain o de instituciones financieras que reconozcan este sistema blockchain, logrando realmente los beneficios inclusivos de todo el ecosistema. Este es el cuarto paso de todo el sistema.

A través del modelo de desarrollo de cuatro pasos, las dificultades financieras de las empresas se han resuelto fundamentalmente. Ahora la tecnología financiera ha logrado los dos primeros pasos en la transformación y los servicios de la industria real. Cuando se haya completado el avance de 0 a 1, ¿puede todavía estar lejos de 1 a 10?

En el futuro, con la aplicación de diversas tecnologías innovadoras como big data, blockchain e inteligencia artificial en el ámbito financiero, será posible solucionar por completo las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas. . La supervivencia tranquila de las pequeñas y medianas empresas no será un sueño. Creo que el pequeño paso de hoy permitirá dar un gran paso hacia los servicios financieros para la economía real. El futuro ya está aquí, esperemos y veremos.

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