¿Cuál es la diferencia entre pago confiado y pago independiente?
El pago confiado significa que el banco debe revisar el uso de cada fondo del préstamo. Solo se puede utilizar si cumple con el propósito del préstamo. no se puede utilizar el pago autónomo significa que el prestatario puede utilizarlo sin la aprobación del banco. Utilice los fondos del préstamo, pero si el prestatario viola el contrato de préstamo y utiliza los fondos del préstamo, el banco tiene derecho a cobrar el préstamo por adelantado. en cualquier momento. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe devolverlos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación. Los "tres principios" se refieren a la seguridad, la liquidez y la eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de los bancos comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y tomarán como principios operativos la seguridad, la liquidez y la eficiencia". La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales; la liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado, o de realizar efectivo rápidamente sin pérdidas, para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento; las operaciones sostenibles de un banco. Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará, la seguridad disminuirá y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben ser armoniosas y no debe haber problemas con los préstamos. Forma de pago: 1. Amortización igual de principal e intereses: es decir, la suma del principal y los intereses del préstamo se amortiza en cuotas mensuales iguales. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo; 2. Método de pago de capital igual: el prestatario paga el préstamo de manera uniforme en cada período (mes) durante todo el período de pago y paga los intereses del préstamo desde el día de la transacción anterior al pago. fecha. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes; 3. Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo [un préstamo con un plazo inferior a uno; año (incluido un año)], y el préstamo se calcula diariamente y se reembolsa mensualmente 4. Pague parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede pagar parte del monto del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. La cantidad general es un número entero de 65,438+0,000 o 65,438+0,000 veces. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original. 5. Pagar todo el préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede pagar el monto total del préstamo por adelantado al presentar la solicitud al banco. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación de cuenta correspondientes. 6. Pedir prestado y pagar al mismo tiempo: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.
2. ¿Cómo utilizan los préstamos las pequeñas empresas? ¿Qué necesitan para pagar de forma confiada o independiente?
Préstamos encomendados:
Los préstamos encomendados se refieren a fondos proporcionados por el cliente de fuentes legales, y el banco encomendado los emite de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo. que determine el cliente. Supervisar las operaciones de préstamo y ayudar en la recuperación. Entre sus clientes se incluyen departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos.
Introducción:
El cliente y el prestatario deben ser empresas (instituciones), otras organizaciones económicas y hogares industriales y comerciales individuales que hayan sido aprobados y registrados por el departamento de administración industrial y comercial. (o autoridad competente) o una persona física con plena capacidad de conducta civil; se ha abierto una cuenta de liquidación en un banco comercial, la fuente de los fondos confiados debe ser legal y tener derechos de control independiente al solicitar un préstamo confiado; asumir solo los riesgos del préstamo; pagar impuestos de acuerdo con los requisitos pertinentes de las oficinas tributarias estatales y locales, y cooperar con el fiduciario para recaudar y pagar impuestos;
3. ¿Qué son los préstamos bancarios, los pagos encomendados y los pagos independientes?
El pago confiado significa que el banco debe revisar el uso de cada fondo del préstamo. Solo se puede utilizar si cumple con el propósito del préstamo y no se puede utilizar si no cumple con el objetivo. propósito del préstamo. El autopago significa que el prestatario puede utilizar los fondos del préstamo sin la aprobación del banco, pero si el prestatario viola el contrato de préstamo y utiliza los fondos del préstamo, el banco tiene derecho a cobrar el préstamo por adelantado en cualquier momento. Este es un requisito contenido en tres medidas y una directriz de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
4. ¿Qué son los préstamos bancarios, los pagos encomendados y los pagos independientes?
1. Después de confirmar el monto del préstamo, el banco pagará los fondos del préstamo directamente al destinatario del fondo de acuerdo con el contrato de préstamo.
“Pago confiado” significa que el banco paga los fondos del préstamo para cumplir con los propósitos acordados de acuerdo con los usos específicos de los fondos acordados por el prestamista, lo que puede reducir el riesgo de malversación del préstamo.
2. El uso del pago confiado debe ser revisado por el banco. Solo se puede utilizar si cumple con el propósito del préstamo. No se puede usar si no cumple con el propósito del préstamo.
Uso independiente, sin la aprobación del banco, pero si el prestatario utiliza los fondos del préstamo en violación del contrato de préstamo, el banco tiene derecho a cobrar el préstamo por adelantado en cualquier momento.
Esta es una de las tres directrices de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Desde su implementación, ha desempeñado un papel activo en la promoción de la gestión del riesgo crediticio de los bancos comerciales, mejorando el sistema de supervisión, mejorando las operaciones comerciales de préstamos y previniendo la apropiación indebida de los fondos de los préstamos. También ha promovido un nivel de gestión refinado del préstamo básico del banco. gestión. En cuanto al pago autónomo, muchos bancos de base tienen algunos problemas en el proceso, lo que también refleja la confusión sobre la dificultad de implementación. Especialmente este año, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha declarado claramente que debe garantizar que a los bancos se les confíe el pago del 80% de los fondos de acuerdo con las nuevas regulaciones de préstamos.
3. El pago confiado es un método de pago de los fondos del préstamo. Significa que el prestamista (una institución financiera bancaria establecida de conformidad con la ley) paga los fondos del préstamo a otra parte basándose en la solicitud de retiro del prestatario. la encomienda de pago, por un lado, reduce el riesgo de apropiación indebida del préstamo y tiene un impacto en los ingresos del prestatario. El pago confiado y el pago independiente se refieren a la revisión del pago confiado, que puede cumplir con el propósito del préstamo. La aplicación del pago encomendado es: 5% del monto de la inversión del préstamo o más de 5 millones de yuanes.
Antes de la liberación del pago encomendado y el pago autónomo, se agregó el enlace "revisión bancaria del uso de los fondos del préstamo". Un pago independiente es cuando los fondos se pagan directamente al destinatario de los fondos sin la aprobación del banco.