Pekín toma medidas enérgicas
El banco central emitió el documento Yinfa [2016] No. 261 "Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento de la gestión de pagos y liquidaciones para prevenir nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones", que también menciona claramente los temas candentes. En el mercado de pagos actual, los problemas de gestión de liquidación T + 0, así como los productos de deslizamiento manual y MPOS, actualmente, estos dos tipos de productos se utilizan básicamente como productos de pago móvil. El terminal no puede confirmar la ubicación de uso como el POS tradicional. ¡Y puede correr el riesgo de ser desconectado según los requisitos! ¡La liquidación T+0 y MPOS se verán afectados a partir del 1 de diciembre! ¡El número de transferencias de cuentas de pago también será limitado!
El "Aviso" impone restricciones a las cuentas de pago personales de instituciones de pago como Alipay y WeChat Pay. De manera similar a los requisitos para los bancos, a partir del 1 de diciembre, si una institución de pago no bancaria abre una cuenta de pago para un individuo, la misma persona solo podrá abrir una cuenta de pago con todas las funciones en la misma institución de pago. Al mismo tiempo, las instituciones de pago deben firmar un acuerdo con las unidades y los individuos al abrir cuentas de pago para unidades e individuos a partir del 1 de diciembre para estipular el límite de transferencia acumulada diaria entre cuentas de pago y cuentas de pago y cuentas bancarias y el número de. transacciones Si se excede el límite y el número de transacciones, no se permiten más transferencias comerciales.
Las máquinas POS que "levantan tarjetas" esconden múltiples riesgos y son seriamente sospechosas de delitos comerciales ilegales.
Con el rápido desarrollo del pago móvil, varios tipos de máquinas POS, como las de crédito para el hogar, Las máquinas de tarjetas y las máquinas POS de teléfonos móviles Con la aparición de terminales portátiles, las máquinas POS se utilizan cada vez más en la vida diaria. Con este tipo de equipo, el pago y recarga de facturas, el pago de tarjetas de crédito y el pago de compras en línea se han vuelto muy convenientes, por lo que muchas personas lo adoran.
Pero detrás de los beneficios a menudo se esconden riesgos. Con el aumento en el número de instalaciones de máquinas POS y la tentación de retirar ganancias con tarjetas de crédito, esta pequeña máquina se ha convertido gradualmente en una "línea roja" para muchos. la gente toca la ley y deambula bajo supervisión. Un medio para obtener ganancias ilegales en la zona gris.
El comportamiento de retiro de efectivo con tarjetas de crédito ocurre con frecuencia. El "mantenimiento profesional de tarjetas" se ha convertido en un negocio de "préstamos sin intereses"
Es un secreto a voces que se puede retirar efectivo. utilizando máquinas POS.
El comportamiento del arbitraje es realmente muy común en la vida real. Según el "Informe de tarjetas de crédito de China", solo entre 2013 y 2014, el 21,29% de las personas dijeron haber participado en arbitraje de tarjetas de crédito.
El Sr. Wang, que se dedica al negocio de materiales de decoración, a menudo tiene problemas de efectivo cuando necesita comprar grandes cantidades de productos. Accidentalmente piensa en cobrar con tarjetas de crédito. El Sr. Wang tiene varias tarjetas de crédito con límites de crédito que van desde 20.000 yuanes hasta 80.000 yuanes. Cada vez que necesita comprar bienes, acude a un comerciante que conoce con una máquina POS para retirar dinero de una de las tarjetas. Se acerca, simplemente use otra tarjeta para retirar y devolver el dinero, y solo cobre una tarifa de manejo muy baja, lo que resuelve fácilmente el maldito problema.
Para algunos comerciantes, retirar dinero de vez en cuando es para ganar dinero o "rescatar" a familiares y amigos, pero para algunos comerciantes, cobrar en máquinas POS es una forma de obtener ganancias asombrosas.
Existe una empresa que se especializa en manejar tarjetas de crédito para terceros, realizando una serie de negocios como cobrar, reembolsar y cobrar nuevamente para garantizar que el crédito del titular de la tarjeta esté intacto y cobrar una determinada cantidad. cantidad de ganancias de ello. Este comportamiento se denomina "mantenimiento de tarjetas", y dichas empresas se denominan "empresas de mantenimiento de tarjetas".
Las empresas de mantenimiento de tarjetas y los titulares de tarjetas de crédito pueden retirar todo el límite de sobregiro de la tarjeta de crédito mediante "consumo falso y uso real de la tarjeta de crédito". Dado que los usuarios de tarjetas de crédito tienen un período sin intereses, la tarifa de manejo de la tarjeta de crédito en las máquinas POS también es muy baja. Solo necesita pagarle al operador una pequeña tarifa para retirar una suma en efectivo si no puede pagar. El préstamo durante el período sin intereses, el operador puede ayudarle a devolverlo después de realizar el pago, lo que se denomina "préstamo sin intereses".
¿La máquina POS personal se convierte en el teléfono móvil + lector de tarjetas en línea más vendido = "herramienta de retiro personal"?
Además de que los comerciantes pueden solicitar máquinas POS a través de los bancos, los particulares también pueden comprar máquinas POS para uso personal en línea.
Abra Taobao y busque las palabras "máquina POS personal", y aparecerán frente a usted docenas de productos relacionados, con el récord de ventas más alto alcanzando más de 10,000. Esta es una máquina POS móvil que es muy popular en línea. Viene en diferentes tamaños, siendo el más pequeño del tamaño de una caja de cerillas. Hay más de 70 páginas de dichos productos, la mayoría de las cuales tienen palabras clave como "máquina POS", "lector de tarjetas" y "titular de la tarjeta".
Los precios de estas máquinas POS oscilan entre decenas y cientos de yuanes y se pueden utilizar siempre que el software correspondiente esté instalado en el teléfono móvil o se conecte directamente a la toma de auriculares del teléfono móvil.
La Sra. Gui, que trabaja como recursos humanos en una empresa de Internet en Beijing, utiliza ocasionalmente la máquina POS de la empresa para retirar dinero a medida que aumentan los gastos y los fondos se reducen, gasta más de 200 yuanes en sus propias compras en línea. Después de que un amigo la presentó, después de comprar una máquina POS móvil, "en comparación con ir a un cajero automático para retirar efectivo, la tarifa de manejo por usar una máquina POS para retirar dinero es obviamente menor".
La razón por la que las máquinas POS personales se denominan "artefactos" para mantener tarjetas y retirar dinero es por sus tarifas bajas y flexibles. Se informa que también se puede retirar dinero en efectivo utilizando una tarjeta de crédito en los cajeros automáticos normales, pero la cantidad es limitada y los gastos de gestión y los intereses son mucho más altos que si se utilizan tarjetas en los cajeros automáticos POS. Pero en línea es fácil comprar lectores de tarjetas con tasas del 0,78%, 0,6%, 0,5% o incluso 0,35%, y algunos incluso tienen un límite de “25 yuanes/35 yuanes”.
Por ejemplo, con un coste de 50.000 yuanes, los retiros de efectivo normales se calculan basándose en un período sin intereses de 20 a 50 días, un interés del 0,05% por día y una tarifa de gestión de 250 yuanes. , lo que significa que la tarifa de manejo alcanza más de 1000 yuanes, y cobrar en una máquina POS personal solo cuesta unos cientos de yuanes en tarifas de manejo. En comparación, retirar dinero puede ahorrar más de la mitad del dinero.
Los expertos de la industria revelaron que las empresas que se especializan en "mantenimiento de tarjetas" elegirán máquinas POS con tarifas más bajas, como las que tienen un límite de "25 yuanes/35 yuanes" calculado de esta manera. , las ganancias son más sorprendentes que el retiro de efectivo personal.
Según informes y estadísticas de los medios, generalmente hay dos tipos de personas que cobran sus tarjetas de crédito a través de máquinas POS personales: uno es el comportamiento personal de los titulares de tarjetas, que cobran sus propias tarjetas de crédito a través de POS personales. máquinas y solo necesitan realizar la transacción. El segundo es utilizar máquinas POS personales como "intermediarios" de fondos para obtener ganancias ilegales cobrando tarjetas de crédito de otras personas y obtener una cierta cantidad de tarifas de manejo.
El cobro "con tarjeta" conlleva múltiples riesgos graves y puede ser sospechoso de delitos comerciales ilegales.
El uso de máquinas POS para retirar tarjetas de crédito puede parecer que puede obtener beneficios considerables. pero los riesgos son obvios.
El 16 de diciembre de 2009, el artículo 7 de la "Interpretación sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en la tramitación de casos penales que obstruyen la gestión de tarjetas de crédito" emitida por la Fiscalía Suprema del Pueblo y la Fiscalía Suprema del Pueblo estipula: Violación de las regulaciones nacionales, si utiliza terminales de ventas y otros métodos para pagar directamente en efectivo a titulares de tarjetas de crédito mediante transacciones ficticias, precios falsos, etc., si las circunstancias son graves, debe ser condenado por el delito de negocio ilegal en de conformidad con las disposiciones del artículo 225 de la República Popular China y la Ley Penal de la República Popular China. Si la cantidad involucrada es superior a 1 millón de yuanes, el caso es grave; si la cantidad es superior a 5 millones de yuanes, el caso es particularmente grave y la persona puede enfrentar hasta 15 años de prisión y una multa de 1 a 5. tiempos y confiscación de bienes.
Además del riesgo de ilegalidad, no se puede garantizar la seguridad de la información de los titulares de tarjetas. Por ejemplo, cuando retira dinero a través de una "empresa titular de la tarjeta", no solo necesita entregar su tarjeta de crédito, sino también información importante como la contraseña personal de la tarjeta de crédito, copia de identificación, estado de cuenta, etc. empresa titular". Es fácil que otras personas utilicen la tarjeta de crédito de forma fraudulenta o maliciosamente sobregiro. infracción. Algunas máquinas POS móviles que se venden en línea también son "productos tres-no". Cuando las personas las utilizan para retirar dinero, su información personal se filtrará sin saberlo.
Lo que es más importante es que los titulares de tarjetas que sobregiran sus tarjetas de crédito y no las reembolsan o no hacen un uso inteligente del ciclo de pago de la tarjeta de crédito serán incluidos directamente en sus archivos de crédito personales una vez que sean descubiertos. Y si sobregira maliciosamente su tarjeta de crédito y no puede pagarla, también será declarado culpable de fraude con tarjeta de crédito.
Los expertos de la industria señalaron que el uso de máquinas POS para retirar efectivo daña la estabilidad financiera del país, aumenta los riesgos de seguridad de la cadena de capital y amplifica los riesgos crediticios. Para combatir los delitos con tarjetas bancarias, debemos empezar desde la fuente y fortalecer el control de riesgos. Se recomienda que, además de examinar la autenticidad de los documentos pertinentes, el departamento de revisión bancaria también verifique estrictamente la cuenta corporativa y la cuenta bancaria en línea del solicitante, y realice investigaciones in situ sobre sus instalaciones comerciales, ámbito comercial, recaudación de impuestos, etc. En el acuerdo entre el banco y el comerciante también debería aclararse la responsabilidad de los comerciantes por incumplimiento de contrato al ayudar a los titulares de tarjetas a retirar dinero.
Además, el Banco Central emitió el Documento N° 261 para fortalecer la gestión de cuentas bancarias, lo que provocó un aumento de usuarios que cancelan tarjetas. Sin embargo, algunos internautas informaron que "es difícil cancelar tarjetas bancarias en otros lugares". ".