Red de conocimiento de divisas - Preguntas y respuestas sobre acciones - Sería bueno publicar una publicación sobre las tasas de interés LPR o las conversiones de tasa fija para préstamos estudiantiles.

Sería bueno publicar una publicación sobre las tasas de interés LPR o las conversiones de tasa fija para préstamos estudiantiles.

Para los préstamos para estudiantes, le sugiero que se ciña a una tasa de interés fija, porque las tasas de interés fijas para los préstamos para estudiantes son relativamente bajas. Si cambia a una tasa de interés flotante, que es LPR, es posible que tenga que pagar más intereses si la tasa de interés aumenta.

Tipo de interés flotante, tipo de interés fijo.

Según un anuncio anterior del Banco Popular de China, la base de fijación de precios para los préstamos a tipo flotante existentes se convertirá al precio de mercado del préstamo (LPR). Del 1 de marzo al 31 de agosto de 2020, los prestatarios pueden negociar con el banco en igualdad de condiciones para decidir si cambian la tasa de interés del préstamo a LPR (tasa de interés flotante) o tasa de interés fija.

En términos generales, los prestatarios hipotecarios se verán afectados por este cambio, pero hay varias excepciones: en primer lugar, la parte del fondo de previsión de los préstamos para vivienda individuales y los préstamos de cartera, en segundo lugar, los préstamos a tasa fija, y en tercer lugar, los préstamos personales; Préstamos para vivienda con vencimiento antes de fin de año. Si se cumple una de estas tres condiciones, esta conversión no le afectará.

En cuanto al nivel de la tasa de interés hipotecaria durante el período de conversión de acciones, el banco central estipula que el nivel de la tasa de interés en el momento de la conversión de acciones permanecerá sin cambios. En otras palabras, el tipo de interés de las hipotecas personales en 2020 seguirá siendo el mismo que antes. A partir de enero de 2021, si elige una tasa de interés fija, la tasa de interés hipotecaria será la misma que la tasa de interés actual durante el período restante, independientemente de los cambios en la tasa de interés LPR, si elige una tasa de interés flotante, el futuro; La tasa de interés hipotecaria cambiará con el cambio de la LPR a 5 años. Se anuncia una vez al mes y puede subir, bajar o permanecer sin cambios.

¿Qué camino es mejor?

Los expertos de la industria dijeron que ambos métodos de conversión tienen sus propias ventajas, y la elección específica depende principalmente del juicio del prestatario hipotecario sobre la tendencia futura de las tasas de interés del mercado:

Si creemos que LPR disminuirá en el futuro, entonces sería mejor referirse al precio de LPR;

Si cree que el LPR puede aumentar en el futuro, entonces será beneficioso cambiar a una tasa de interés fija.

Los prestatarios de hipotecas sobre acciones deben elegir de manera integral un método de conversión de tasa de interés que se adapte a sus propias circunstancias, así como al precio del préstamo, el plazo del préstamo, el saldo del préstamo, etc. Si la tasa de interés de la hipoteca anterior tiene un gran descuento y el tiempo restante para el pago mensual es largo, puede elegir una tasa de interés fija, que no solo ayudará a fijar el costo del pago mensual, sino que también facilitará los arreglos de ingresos y gastos de la familia. Si el tiempo restante para el pago mensual es corto y el saldo del préstamo no es grande, puede ser más apropiado elegir una tasa de interés flotante.

A corto y mediano plazo, las tasas de interés de mi país están en una tendencia a la baja. Ayudará a los prestatarios a cambiar sus hipotecas de tasa flotante existentes para utilizar LPR como referencia de precios, lo que ayudará a reducir los gastos hipotecarios de los prestatarios. Aunque es difícil juzgar la tendencia de los tipos de interés a largo plazo, la tendencia a la baja de los tipos de interés a corto plazo es básicamente conocida. Además, incluso si las tasas de interés aumentan abruptamente e inesperadamente, los compradores de viviendas pueden evitar riesgos de tasas de interés pagando anticipadamente.

Aunque muchos bancos han anunciado previamente que a partir del 25 de agosto, todos los préstamos personales para vivienda elegibles que aún no se hayan convertido a precios de referencia se ajustarán uniformemente al precio LPR. Muchos bancos afirmaron en el anuncio que esta medida se llevó a cabo en referencia a las prácticas bancarias habituales y tenía como objetivo simplificar las operaciones de los clientes.

Sin embargo, esto no significa que los consumidores no tengan opciones. Todos los bancos han dejado en claro que una vez completada la conversión por lotes, si tiene alguna objeción con el resultado de la conversión, puede transferirlo nuevamente a través de la banca en línea, la banca móvil o negociar con el banco encargado del préstamo antes del 31 de febrero de 2020. Cabe señalar que los bancos existentes han dejado claro que la operación de cancelación sólo se puede procesar una vez.

La razón por la que los bancos adoptan la conversión por lotes es principalmente porque la mayoría de los prestatarios hipotecarios son individuos, numerosos y dispersos. La conversión por lotes puede ahorrar recursos y mejorar la eficiencia del procesamiento.

La conversión del índice de referencia de fijación de precios de préstamos a tasa flotante favorece la liberalización de las tasas de interés y orienta las tasas de interés hacia abajo. El "Informe de implementación de la política monetaria para el segundo trimestre de 2020" publicado recientemente por el banco central señaló que, a finales de junio, el progreso de la conversión de los puntos de referencia de precios de préstamos existentes había alcanzado el 55%. Entre ellos, el avance de la conversión de préstamos corporativos existentes es del 76%.

Las estadísticas muestran que desde la reforma de 2065438+agosto de 2009, el nivel de cotización de la LPR ha disminuido gradualmente. En agosto de este año, la LPR reportada a 1 año y a 5 años fue del 3,85% y 4,65% respectivamente, una disminución acumulada de 0,4 y 0,2 puntos porcentuales desde la reforma.

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