Lista de clasificación de intereses de préstamos de los principales bancos

Esta cuenta es la cuenta secundaria de la cuenta de préstamo y se utiliza para reconocer los ingresos por intereses. Al otorgar un préstamo, la cuenta "Principal del préstamo" debe cargarse de acuerdo con el principal del contrato del préstamo y la cuenta "Depósitos de absorción" debe acreditarse de acuerdo con el monto real pagado. Si hay una diferencia, se debe debitar o acreditar la cuenta "Ajuste de Intereses del Préstamo" según la diferencia.

Los ingresos por intereses reconocidos durante el período de tenencia del préstamo se calculan en función de la tasa de interés real. La tasa de interés real se determinará al momento de obtener el préstamo y permanecerá constante durante el plazo esperado del préstamo o el plazo más corto según corresponda. Si la diferencia entre el tipo de interés real y el tipo de interés del contrato es pequeña, los ingresos por intereses también se pueden calcular en función del tipo de interés del contrato. La fórmula de cálculo es la siguiente:

Intereses por cobrar al final de cada período = principal del contrato de préstamo × tasa de interés del contrato

Ingresos por intereses a reconocer en un período determinado = costo amortizado al comienzo del período actual × tasa de interés real.

El monto de la amortización del ajuste de intereses en un período determinado = los ingresos por intereses reconocidos durante el período - los intereses por cobrar en el mismo período.

En la fecha del balance general, la cuenta "intereses por cobrar" se debita con base en los intereses por cobrar determinados, la cuenta "ingresos por intereses" se acredita con base en los ingresos por intereses calculados y el monto de la amortización se ajusta con base en sobre la diferencia (interés) Débito o crédito en la cuenta de Ajuste de Intereses del Préstamo. Cuando se reciben intereses, se debitan los "Depósitos por absorción" y otras cuentas y se acredita la cuenta "Intereses por cobrar".

¿Cuándo se ajustan cada año los intereses de los préstamos bancarios para vivienda?

El tipo de interés hipotecario de un préstamo hipotecario se ajustará cada mes, pero esto no significa que la LPR se ajustará cada mes. El método de cálculo de la tasa de interés del préstamo del comprador se puede cambiar una vez durante el proceso de pago. Generalmente se llega a un acuerdo con el banco el 1 de enero de cada mes, o se cambia la fecha del préstamo.

La tasa de interés de la LPR hipotecaria se ajusta anualmente y el ajuste específico depende de la fecha de revisión, por lo que la tasa de interés de la LPR no cambiará inmediatamente. En circunstancias normales, los bancos ofrecerán dos opciones de fecha de revisión, una es el 1 de enero de cada año y la otra es el día del mes correspondiente a la fecha del préstamo de cada año. Y la tasa de interés del préstamo se ajustará según el momento específico. Si hay otro tiempo de ajuste con el banco, se ajustará dentro del tiempo especificado. En cuanto a si sube o baja, depende del LPR en ese momento. El banco proporcionará instrucciones detalladas al solicitar un préstamo. Por ejemplo, si la fecha de su préstamo es el 1 de julio, puede cambiar la tasa de interés de su préstamo el 1 de enero o el 1 de julio, pero solo tiene una oportunidad. Una vez que se cambia, no se puede cambiar.

Si se establece la fecha de ajuste de la tasa de interés del préstamo y la tasa de interés del préstamo aún no ha llegado a la fecha de desembolso, el ajuste de la tasa de interés se puede realizar en la fecha de desembolso seleccionada. En este momento, el usuario puede seleccionar la fecha del préstamo como fecha de ajuste de la tasa de interés del préstamo. El calendario actual ha superado la fecha del préstamo. Por lo tanto, la tasa de interés se puede ajustar a partir del 1 de octubre de 65438 el próximo año.

Hay un número limitado de ajustes en las tasas de interés hipotecarias. ¿Es 1 cada año? El ajuste general del tipo de interés hipotecario puede ser en la fecha de emisión del préstamo o en el día 10, dependiendo de la propia situación del usuario.

¿Cómo calcular el interés ajustado del préstamo bancario? ¿Reembolsos ajustados?

El banco ha recalculado el monto de pago mensual en función del saldo de su préstamo, por lo que el capital reembolsable en junio 5438 se incrementa en octubre y los intereses se pagan en cuotas. 2012 65438 El interés antes del 31 de febrero se calcula con base en la tasa de interés anterior y el interés posterior se calcula con base en la tasa de interés ajustada. Por lo tanto, generalmente en el primer mes del segundo año después de ajustar la tasa de interés, si la tasa de interés disminuye, el monto a pagar aumentará; si la tasa de interés aumenta, el monto a pagar disminuirá;

Para préstamos personales para vivienda con tasa de interés no fija (incluidos préstamos comerciales y fondos de previsión) con un plazo de préstamo de más de un año, si la tasa de interés legal se ajusta durante el período del préstamo, la nueva tasa de interés del grado de tasa de interés correspondiente se implementará a partir de enero del año siguiente.

Después de ajustar la tasa de interés del préstamo, el interés del préstamo se calculará en etapas desde el 5438 de junio hasta el 1 de octubre, es decir, los préstamos antes del 5438 de junio y el 1 de octubre se calcularán en función de la tasa de interés antes del ajuste. y los préstamos posteriores se calcularán en función de la nueva tasa de interés después del ajuste. Los préstamos en febrero y meses posteriores acumularán intereses según la nueva tasa de interés del préstamo.

La tasa de interés se refiere a la relación entre el monto del interés adeudado en cada período y el monto nominal del monto prestado, depositado o prestado (llamado monto principal total).

El interés total sobre la cantidad prestada o prestada depende del capital total, la tasa de interés, la frecuencia de la capitalización y el período de tiempo que se realiza el préstamo, depósito o endeudamiento. La tasa de interés es el precio que paga un prestatario para pedir dinero prestado, y también es el rendimiento que obtiene el prestamista al prestarle al prestatario al diferir su propio consumo. La tasa de interés generalmente se calcula como el interés a un año como porcentaje del capital.

En términos generales, los tipos de interés se expresan como tipos de interés anuales, tipos de interés mensuales y tipos de interés diarios.

En la economía moderna, las tasas de interés, como el precio de los fondos, no sólo están restringidas por muchos factores económicos y sociales, sino que los cambios en las tasas de interés también tienen un gran impacto en toda la economía.

Por lo tanto, cuando los economistas modernos estudian la determinación de los tipos de interés, prestan especial atención a la relación entre diversas variables y el equilibrio de toda la economía. La teoría de la determinación de las tasas de interés también ha experimentado la evolución y el desarrollo de la teoría clásica de las tasas de interés, la teoría keynesiana de las tasas de interés, la teoría de las tasas de interés de los fondos prestables, el análisis de las tasas de interés IS-LM y los modelos dinámicos de tasas de interés contemporáneos.

Keynes creía que el ahorro y la inversión son dos variables interdependientes, no dos variables independientes.

En su teoría, la oferta monetaria está controlada por el banco central y es una variable exógena sin elasticidad del tipo de interés. En este momento, la demanda de divisas depende de la "preferencia de liquidez" psicológica de la gente.

Entonces, la teoría de las tasas de interés de los fondos prestables es la teoría de las tasas de interés de la escuela neoclásica, que se propuso modificar la teoría de las tasas de interés de la "preferencia de liquidez" de Keynes. Hasta cierto punto, la teoría de las tasas de interés de los fondos prestables puede verse como una síntesis de la teoría clásica de las tasas de interés y la teoría keynesiana.

El famoso economista británico Hicks y otros creían que la teoría anterior no tenía en cuenta el factor ingreso y por lo tanto no podía determinar el nivel de la tasa de interés, por lo que en 1937 propusieron el modelo IS-LM basado en el teoría del equilibrio general. Esto establece una teoría de que las tasas de interés y los ingresos se determinan simultáneamente bajo la interacción del ahorro y la inversión, la oferta monetaria y la demanda de dinero.

¿A cuánto asciende ahora la tasa de interés del préstamo y cuándo se ajustará?

La tasa de interés de referencia actual es 4,35 para un período de un año, 4,75 para un período de 2 a 5 años y 4,90 para un período de 5 años o más.

La tasa de interés de referencia de los préstamos no se ha ajustado de 2016 a 2020. Los estándares de tasas de interés publicados en octubre de 2015 son los siguientes:

1. año (incluido un año) 4,35; 4,75 por uno a cinco años (incluido cinco años);

2. Tipo de interés base de los préstamos del fondo de previsión: 2,75 por cinco años o menos (incluidos cinco años)

1. Préstamo a corto plazo, dentro de un año (incluido un año) 4.35.

Dos. Préstamos a medio y largo plazo, de uno a cinco años (incluidos cinco años) 4,75, más de cinco años 4,90.

Tres. El tipo de interés anual de los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal es del 2,75 por menos de cinco años (incluidos cinco años) y del 3,25 por más de cinco años.

El Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 24 de octubre de 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento social. Entre ellos, la tasa de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 4,35; la tasa de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 1,5.

Las tasas de interés de referencia para otros grados de préstamos y depósitos y las tasas de interés de préstamos del Banco Popular de China para instituciones financieras se ajustarán en consecuencia; las tasas de interés para préstamos de fondos de previsión para vivienda personal permanecerán sin cambios.

El 8 de febrero de 2011, el Banco Popular de China decidió aumentar las tasas de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 9 de febrero de 2011. Los tipos de interés de referencia a un año para los depósitos y préstamos de las instituciones financieras se aumentaron en 0,25 puntos porcentuales, respectivamente, y los tipos de interés de referencia para otros tipos de depósitos y préstamos se ajustaron en consecuencia.

El 25 de febrero de 2010, el Banco Popular de China decidió ajustar la tasa de interés de referencia de los préstamos bancarios a la tasa de interés de referencia de los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 26 de febrero de 2010. Los tipos de interés de referencia a un año para los depósitos y préstamos de las instituciones financieras se aumentaron en 0,25 puntos porcentuales, respectivamente, y los tipos de interés de referencia para otros tipos de depósitos y préstamos se ajustaron en consecuencia.

2010 10 19 A partir de 2010 10 20, las tasas de interés de los préstamos bancarios se elevarán a las tasas de interés de referencia para los depósitos en RMB y los préstamos de las instituciones financieras.

El tipo de interés de referencia para los depósitos a un año de las instituciones financieras se incrementará en 0,25 puntos porcentuales, del actual 2,25 al 2,50; el tipo de interés de referencia para los préstamos a un año se incrementará en 0,25 puntos porcentuales, del actual 5,31 al 5,56; Las tasas de interés de referencia de otros grados de depósitos y préstamos también se ajustarán en consecuencia.