La diferencia entre préstamos comerciales de Beijing y préstamos de fondos de previsión
La diferencia entre préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión es la siguiente:
1. Condiciones del préstamo: los beneficiarios de préstamos comerciales pasan el informe crediticio; los préstamos de fondos de previsión deben ser pagados por los empleados actuales y deben ser pagados. ser pagado en su totalidad dentro de un cierto período de tiempo. Solo se puede procesar si usted paga el monto.
2. Tipo de casa: puede utilizar préstamos del fondo de previsión para comprar casas normales, pero no puede utilizar préstamos del fondo de previsión para comprar casas y villas comerciales.
3. El proceso de préstamo y las agencias de aprobación son diferentes.
4. Las tasas de interés de los préstamos son diferentes: los préstamos de fondos de previsión tienen tasas de interés bajas y las tasas de interés bajas tienen tasas de interés más altas;
5. Las fuentes de financiación son diferentes.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales? ¿Cuál es la diferencia?
Hay algunos puntos ciegos en los préstamos de fondos de previsión y en los préstamos comerciales que no todo el mundo comprende. Hay similitudes y diferencias entre los dos. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales? He recopilado algunas diferencias entre ellos para todos, puedes consultarlas.
1. Las tasas de interés anuales esperadas de los préstamos son diferentes.
La tasa de interés anual esperada de referencia de los préstamos comerciales es que los préstamos comerciales se dividen en dos métodos de pago: capital promedio y capital e intereses iguales. En pocas palabras, igual capital e intereses significa que los pagos mensuales son los mismos. El capital medio es cada vez menor cada mes, pero al principio fue muy estresante.
La tasa de interés anualizada esperada de referencia de los préstamos del fondo de previsión se basa en la situación en Beijing:
A. Las propiedades se pueden descontar debido a diferentes bancos cooperativos.
B. La segunda vivienda cuesta básicamente el doble de la tasa de interés anual esperada.
Por ejemplo:
Un primer préstamo hipotecario de 800.000 RMB a 30 años se calcula basándose en la tasa de interés anualizada esperada de referencia.
El negocio de capital e intereses iguales requiere un reembolso de intereses de 10.000 yuanes.
El préstamo del fondo de previsión requiere un reembolso de intereses de 10.000 yuanes.
2. Cuotas diferentes
Préstamos comerciales: el pago inicial para la primera vivienda es de al menos 30 RMB, el pago inicial para la segunda vivienda es de al menos 60 RMB y el préstamo. Se suspende para la tercera vivienda. (Se requiere prueba de ingresos para duplicar el pago mensual)
Préstamo del fondo de previsión: la primera casa requiere un pago inicial de 30 (en Beijing, las residencias ordinarias de menos de 90 metros cuadrados pueden ser 20), y la segunda La casa requiere al menos un pago inicial de 60 (cada provincia tiene límites de límite de préstamos de fondos de previsión, y Beijing tiene límites ligeramente diferentes según su calificación crediticia, que van desde 8 millones a 10,400). ), se suspende el préstamo para la tercera vivienda. (Se refiere principalmente a residencias, comerciales y residenciales, independientemente de una o dos unidades, el pago inicial total debe ser de al menos 50).
3. El proceso de préstamo es diferente
El proceso de los préstamos comerciales es: ambas partes firman un contrato de compraventa-evaluación-entrevista bancaria-aprobación del préstamo-transferencia-registro de la hipoteca-préstamo.
El proceso de un préstamo de caja de previsión es: ambas partes firman contrato de compraventa-evaluación-revisión preliminar por parte del centro gestor de caja de previsión-entrevista-traspaso-préstamo-registro de hipoteca.
4. Diferentes formas de amortización
Préstamos comerciales: capital medio, igual capital e intereses, préstamo quincenal, etc.
Préstamo Fondo de Previsión: Amortización gratuita.
Aunque existen muchas opciones para el pago de préstamos comerciales, todavía existen ciertas limitaciones en comparación con el pago gratuito. La "humanidad" del pago gratuito del fondo de previsión se refleja en el hecho de que los prestatarios pueden establecer con relativa libertad el monto mínimo de pago mensual, que no tiene comparación entre los muchos métodos de pago de los préstamos comerciales.
5. El tiempo de aprobación es diferente
Los préstamos comerciales tardan unos 20 días hábiles y los préstamos de fondos de previsión tardan unos 40 días laborables.
6. Diferentes fuentes de préstamos
La fuente de los préstamos comerciales son principalmente fondos públicos recaudados por bancos comerciales y otras instituciones crediticias, mientras que los préstamos para viviendas de fondos de previsión son fondos pagados por los recaudadores de fondos de previsión.
7. Diferentes usuarios
Los préstamos hipotecarios comerciales están abiertos a todos los miembros elegibles del público, mientras que los préstamos de fondos de previsión solo están abiertos a los contribuyentes de fondos de previsión.
8. Los intereses se utilizan para diferentes fines
Los intereses de las hipotecas comerciales son el beneficio de las actividades comerciales y pertenecen a inversores relevantes, mientras que los intereses de los fondos de previsión se utilizan de acuerdo con las políticas. y sólo puede utilizarse en la construcción de viviendas asequibles.
9. Diferentes agencias de aprobación
Los préstamos hipotecarios comerciales son aprobados principalmente por los bancos, y los bancos toman decisiones; las hipotecas de fondos de previsión requieren la aprobación del centro de gestión de fondos de previsión y la toma de decisiones. el poder recae en el centro de gestión del fondo de previsión, y el banco sólo ejecuta el mecanismo.
10. Los préstamos para segunda vivienda son diferentes
Los préstamos comerciales tienen más restricciones políticas sobre los préstamos para segunda vivienda y la tasa de interés anual esperada es más alta. la póliza de préstamo de segunda vivienda, y también podrá disfrutar de tasas de interés anuales esperadas preferenciales.
¿Se pueden solicitar préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales juntos?
Los préstamos de fondos y los préstamos comerciales son préstamos combinados y el cliente solicitó un préstamo combinado. Los préstamos del fondo de previsión y los préstamos comerciales se aprueban por separado y no se desembolsarán juntos.
Y como el proceso de aprobación de préstamos del fondo de previsión es complicado, suele llevar mucho tiempo. Por lo tanto, los clientes que solicitan préstamos de cartera suelen solicitar primero préstamos comerciales y luego préstamos de fondos de previsión. Precisamente debido a las aprobaciones separadas, a veces no se aprueban los préstamos comerciales pero tampoco los préstamos de fondos de previsión. Solo después de que ambos préstamos hayan sido aprobados y todos hayan sido aprobados, el banco transferirá los fondos del préstamo a la cuenta de la unidad vendedora.
El fondo de previsión de vivienda se refiere a los depósitos a largo plazo realizados por agencias e instituciones estatales, empresas estatales, empresas colectivas urbanas, empresas con inversión extranjera, empresas privadas urbanas y otras empresas e instituciones urbanas, empresas privadas. Unidades no empresariales, grupos sociales y sus empleados. Ahorro en el Hogar.
A partir del 1 de julio de 2065438, todos los centros de administración de fondos de previsión para vivienda de todo el país se encargarán de la transferencia fuera del sitio y la continuación de los fondos de previsión para vivienda a través de la plataforma de acuerdo con los requisitos de los "Procedimientos Operativos Nacionales". para la Reubicación y Continuación de Fondos de Previsión de Vivienda en Otros Lugares", emitido por el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural.
Desarrollo
En 2011, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural, junto con varios departamentos, está estudiando y revisando el "Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda" para liberalizar la normativa sobre personas que retiran fondos de previsión para pagar el alquiler de la vivienda. En 2013, algunas ciudades introdujeron medidas para permitir que los empleados o sus familiares directos que padecieran enfermedades graves retiraran fondos de previsión para emergencias.
En 2014, los tres departamentos emitieron un documento para cancelar el fondo de previsión de vivienda, el seguro de préstamos personales para vivienda, la notarización, la evaluación de viviendas nuevas y las garantías institucionales obligatorias para reducir la carga de los empleados de préstamos.
El "Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para Vivienda (borrador revisado para comentarios)" de 2015 propone que el índice de contribución de los empleados y las unidades a los fondos de previsión para vivienda no sea inferior a 5 ni superior a 12. De 21 de febrero de 2006, empleados La tasa de interés de los depósitos de la cuenta del fondo de previsión para la vivienda se ajusta a la tasa de interés de referencia de los depósitos a plazo a un año y la tasa de interés aumentada es 1,50.
2065438 A partir del 1 de julio de 2007, todos los centros de administración de fondos de previsión para vivienda de todo el país estarán "en red" y manejarán la transferencia y renovación de fondos de previsión para vivienda en otros lugares a través de una plataforma unificada.
El 5 de mayo de 2018, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Beijing emitió el "Aviso sobre la cancelación de copias de documentos de identidad como requisito para retirar los fondos de previsión para la vivienda y gestionar préstamos". [1-2]
El 1 de julio de 2021, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de la República Popular China confirmó el logotipo del servicio del fondo de previsión de vivienda nacional y decidió activarlo a partir de ahora.
¿Cuál es la diferencia entre fondos de previsión y préstamos comerciales?
La diferencia de tipos de interés entre los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión es de aproximadamente 2. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, mayor será el diferencial de intereses. Por ejemplo, el mismo préstamo es de 6,543,8 millones de yuanes. Si no se consideran otros factores y sólo se calcula el interés total, el interés por solicitar un préstamo del fondo de previsión es de 32.500 yuanes. Si solicita un préstamo comercial con una tasa de interés de 4,90, el interés será de 49.000 yuanes.
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Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente son préstamos a corto plazo, normalmente de 9 meses y no más de un año, pero también hay algunos préstamos a medio y largo plazo. Este tipo de préstamo es la parte principal de los préstamos de los bancos comerciales y generalmente representa más de un tercio del total de préstamos.
Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos personales para vivienda, son bancos comerciales y cajas de ahorro para vivienda aprobados por el Banco Popular de China que otorgan préstamos a los residentes urbanos para que compren casas comunes para uso propio y legales. Se aplican las tasas de interés de los préstamos. Muchos bancos comerciales de Beijing tienen este negocio, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El proceso para solicitar un préstamo es básicamente el mismo.
Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos autooperados emitidos por bancos utilizando sus fondos de crédito. En concreto, significa que cuando una persona natural con plena capacidad civil adquiere una casa independiente en una zona urbana de esta ciudad, utiliza como garantía el inmueble adquirido (u otro método de garantía reconocido por el banco) y aplica al banco para un préstamo de vivienda comercial como garantía para el reembolso del préstamo. Una hipoteca es un tipo de préstamo comercial. Un préstamo comercial para vivienda personal es un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan a los bancos para comprar viviendas comerciales. Según las normas bancarias pertinentes, cualquier persona que cumpla una de las dos condiciones siguientes puede solicitar un tipo de préstamo: en primer lugar, los residentes que participan en ahorros para la vivienda; en segundo lugar, el vendedor de la casa tiene un acuerdo con el banco prestamista y la empresa de garantía inmobiliaria; Proporciona al banco un préstamo para la compra de vivienda para residentes. Proporcionar garantía.
¿Cómo elegir entre préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales?
En China, existen dos métodos de pago para comprar una casa con un préstamo, uno es un préstamo comercial y el otro es un préstamo de fondo de previsión. Aunque muchas personas están dispuestas a utilizar préstamos de fondos de previsión para comprar casas, muchas personas no tienen fondos de previsión para viviendas y sólo pueden optar por préstamos comerciales. Entonces, ¿cuáles son las ventajas de los préstamos de fondos de previsión y de los préstamos comerciales y cuáles son las diferencias?
Los préstamos comerciales se pueden utilizar para comprar casas y casas comerciales, mientras que los préstamos de fondos de previsión no se pueden utilizar para comprar casas comerciales, sino que solo se pueden utilizar para comprar, renovar y alquilar casas. Como todos sabemos, la tasa de interés anual esperada de los préstamos del fondo de previsión es relativamente baja en comparación con los préstamos comerciales, lo que ahorra mucho dinero a los compradores de viviendas. A continuación, echemos un vistazo más de cerca a las ventajas y diferencias entre los préstamos de fondos de previsión y los préstamos comerciales.
1. Ventajas de los préstamos de fondos de previsión:
1. La tasa de interés anual esperada es relativamente baja.
Incluso después de que el banco central recortó las tasas de interés cinco veces, aunque las tasas de interés anualizadas esperadas de varios préstamos se redujeron, cuando las tasas de interés anualizadas esperadas de los préstamos del fondo de previsión no se ajustaron la última vez, los préstamos del fondo de previsión Todavía se encuentran en un nivel bajo de varios préstamos. La tasa de interés anualizada más baja esperada. En términos generales, comprar una casa con un préstamo del fondo de previsión puede ahorrar muchos intereses que comprar una casa con un préstamo comercial.
2. Umbral bajo
Las personas que normalmente pagan el fondo de previsión pueden utilizar préstamos del fondo de previsión para comprar una casa. No existe una línea de crédito para el prestamista y el plazo del préstamo es más largo. Aunque los préstamos comerciales son adecuados para muchas personas, el límite de edad generalmente no supera los 65 años y el plazo máximo de los préstamos del fondo de previsión puede ampliarse hasta que el prestatario tenga 70 años. Para la póliza de vivienda, puede solicitar un préstamo después de un mes de depósito después de abrir una cuenta, y el préstamo puede llegar a 90. Los compradores de viviendas tienen menos presión para el pago inicial, plazos de préstamo más largos y pagos mensuales más bajos.
3. No hay límite en el pago inicial ni en la tasa de interés anual esperada.
No hay límite en el número de pagos del fondo de previsión. Si tiene un préstamo comercial que está siendo reembolsado, también puede volver a utilizar el préstamo del fondo de previsión. Una vez que ambas partes hayan liquidado el préstamo del fondo de previsión, pueden volver a solicitar un préstamo del fondo de previsión. Los préstamos comerciales estipulan políticas como el pago inicial más dos o más préstamos y las fluctuaciones esperadas de las tasas de interés anualizadas. Con la comprensión de los usuarios de los depósitos de los fondos de previsión, la política abierta de los fondos de previsión y el uso de préstamos para comprar casas en otros lugares, los préstamos de los fondos de previsión se están convirtiendo cada vez más en la única opción para los préstamos para la compra de viviendas.
2. Ventajas de los préstamos comerciales:
1. Cuota alta
Se entiende que el límite del préstamo del fondo de previsión depende en gran medida del saldo de la cuenta del fondo de previsión. En otras palabras, si el saldo de la cuenta del depositante del fondo de previsión es 0, el monto del préstamo obtenido también será 0. Pero los préstamos comerciales no tienen tales restricciones. Siempre que el prestatario cumpla con las condiciones de solicitud del préstamo y tenga buenas calificaciones, el monto del préstamo puede ascender hasta el 70% del valor de tasación de la propiedad, lo que puede resolver eficazmente el problema de la falta de dinero de los compradores de viviendas.
2. Trámites sencillos
Los compradores que solicitan préstamos de fondos de previsión deben completar muchos trámites, y el proceso de aprobación también es complicado porque en su aprobación participan el centro de fondos de previsión y los bancos. . Los préstamos comerciales son relativamente menos engorrosos y sólo pueden obtenerse directamente después de una revisión por parte de la institución crediticia.
3. Los bienes raíces no están restringidos
Ya sea que compren una casa de primera mano o de segunda mano, los compradores de vivienda pueden optar por préstamos comerciales. Sin embargo, los préstamos de fondos de previsión son políticas locales y siempre están sujetos a algunas restricciones.
4. No hay límite de destinatarios del préstamo.
Los préstamos de fondos de previsión solo pueden ser solicitados por compradores que hayan pagado los fondos de previsión en su totalidad y a tiempo, mientras que los préstamos comerciales no tienen restricciones para los destinatarios del préstamo. Siempre que tenga la capacidad de pagar la totalidad y a tiempo y tenga un buen historial crediticio, puede presentar la solicitud.
3. La diferencia entre los dos:
1. Líneas diferentes
Préstamo comercial: el pago inicial para la primera casa es de al menos 30 RMB, el El pago inicial para la segunda casa es de al menos 60 RMB y el pago inicial para la tercera casa es de al menos 60 RMB. Suspensión del préstamo. (Se requiere prueba de ingresos para duplicar el pago mensual)
Préstamo del fondo de previsión: la primera casa requiere un pago inicial de 30 (en Beijing, las residencias ordinarias de menos de 90 metros cuadrados pueden ser 20), y la segunda La casa requiere al menos un pago inicial de 60 (cada provincia tiene límites de límite de préstamos de fondos de previsión, y Beijing tiene límites ligeramente diferentes según su calificación crediticia, que van desde 8 millones a 10,400). ), se suspende el préstamo para la tercera vivienda. (Se refiere principalmente a residencias, comerciales y residenciales, independientemente de una o dos unidades, el pago inicial total debe ser de al menos 50).
2. Las tasas de interés anuales esperadas de los préstamos son diferentes.
La tasa de interés anual esperada de referencia de los préstamos comerciales es que los préstamos comerciales se dividen en dos métodos de pago: capital promedio y capital e intereses iguales. En pocas palabras, igual capital e intereses significa que los pagos mensuales son los mismos. El capital medio es cada vez menor cada mes, pero al principio fue muy estresante.
La tasa de interés anualizada esperada de referencia de los préstamos del fondo de previsión se basa en la situación en Beijing:
A. Las propiedades se pueden descontar debido a diferentes bancos cooperativos.
B. La segunda vivienda cuesta básicamente el doble de la tasa de interés anual esperada.
Por ejemplo:
Un primer préstamo hipotecario de 800.000 RMB a 30 años se calcula basándose en la tasa de interés anualizada esperada de referencia.
El negocio de capital e intereses iguales requiere un pago de intereses de 10.000 yuanes.
El préstamo del fondo de previsión requiere un pago de intereses de 10.000 yuanes.
3. El proceso de préstamo es diferente
El proceso de los préstamos comerciales es: ambas partes firman un contrato de compraventa-evaluación-entrevista bancaria-aprobación del préstamo-transferencia-registro de la hipoteca-préstamo.
El proceso de un préstamo de caja de previsión es: ambas partes firman contrato de compraventa-evaluación-revisión preliminar por parte del centro gestor de caja de previsión-entrevista-traspaso-préstamo-registro de hipoteca.
4. Diferentes formas de amortización
Préstamos comerciales: capital medio, igual capital e intereses, préstamo quincenal, etc.
Préstamo Fondo de Previsión: Amortización gratuita.
Aunque existen muchas opciones para el pago de préstamos comerciales, todavía existen ciertas limitaciones en comparación con el pago gratuito. La "humanidad" del pago gratuito del fondo de previsión se refleja en el hecho de que los prestatarios pueden establecer con relativa libertad el monto mínimo de pago mensual, que no tiene comparación entre los muchos métodos de pago de los préstamos comerciales.
IV.Resumen:
En general, los préstamos de fondos de previsión y los préstamos comerciales tienen sus propias ventajas y desventajas. La forma en que los compradores eligen uno debe basarse en su situación real. Por supuesto, es más rentable utilizar los fondos de previsión para la vivienda para elegir préstamos del fondo de previsión, pero si los procedimientos le resultan complicados y no quiere esperar, elegir un préstamo comercial también es una buena opción.
¿Se consideran estúpidos en Beijing los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión?
Muchos amigos que viven en Beijing solicitan préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión para comprar casas, pero muchos amigos no hacen una distinción real entre préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión. Creo que para elegir mejor el método hipotecario que más le convenga, es necesario comprender las diferencias entre ellos. Se lo presentamos a continuación.
Se entiende que los préstamos comerciales son principalmente fondos públicos recaudados por instituciones crediticias como los bancos comerciales, mientras que las hipotecas de fondos de previsión son fondos pagados por los depositantes de fondos de previsión. Los préstamos hipotecarios comerciales están abiertos a todos los miembros elegibles del público, mientras que los préstamos de fondos de previsión sólo están abiertos a los pagadores de fondos de previsión. Dependiendo del método de préstamo y el uso de los intereses, las hipotecas comerciales son préstamos autogestionados de bancos comerciales y otras instituciones crediticias, mientras que las hipotecas de fondos de previsión son préstamos confiados por el centro de gestión de fondos de previsión a través de los bancos. Los intereses de los préstamos para viviendas comerciales son los beneficios de las actividades comerciales y pertenecen a inversores relevantes, mientras que los intereses de los fondos de previsión se utilizan de acuerdo con las políticas y sólo pueden utilizarse para la construcción de viviendas asequibles.
Todos sabemos que los préstamos para vivienda comercial están sujetos principalmente a la aprobación del banco, y los bancos considerarán todos los aspectos. La hipoteca del fondo de previsión requiere la aprobación del Centro de gestión del fondo de previsión. Cualquiera que haya pagado un fondo de previsión puede presentar una solicitud y el banco es simplemente el organismo ejecutor. En términos de proceso de aprobación, tiempo y dificultad, el proceso de aprobación de préstamos de fondos de previsión es más complejo, lleva más tiempo y tiene condiciones de aprobación más estrictas.
Lo más importante es que las tasas de interés anuales esperadas de los dos préstamos son diferentes, que es también lo que más preocupa a los prestatarios. La tasa de interés anual esperada de los préstamos comerciales es generalmente más de un punto porcentual mayor que la de los préstamos de fondos de previsión.
En términos generales, los préstamos comerciales tienen la opción de plazos de pago más largos, más flexibilidad y montos más altos.
Todos sabemos que los préstamos comerciales tienen más restricciones políticas sobre los préstamos para segundas viviendas, y las tasas de interés anualizadas esperadas son más altas; los préstamos de fondos de previsión básicamente no se ven afectados por las políticas de préstamos para segundas viviendas, y también pueden hacerlo; disfrutar de tasas de interés anualizadas esperadas preferenciales.
Finalmente, como recordatorio, no importa qué método de préstamo elija el prestatario, debe considerar sus propios factores de manera integral para ayudar a ahorrar costos.