Fórmula de cálculo de la dependencia del pasivo interbancario

1. La presión bancaria ha disminuido. ¿Qué bancos se ven afectados por el tamaño de sus pares?

Según las estadísticas de Qu Qing, economista jefe de Jianghai Securities, a finales de 2018, el índice de inversión interbancaria promedio de los bancos comerciales nacionales, los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales representaba el 145,49% del total neto. capital de nivel uno, que es muy inferior al requerido reglamentariamente. La mayoría de los bancos que cotizan en bolsa pueden cumplir fácilmente los estándares, mientras que la relación promedio entre la inversión interindustrial de los bancos comerciales rurales y el capital neto de nivel uno es de 386,09, y la mayoría de los bancos comerciales rurales tienen calificaciones relativamente bajas. Según el indicador regulatorio de 300, enfrentarán una mayor presión regulatoria en el futuro. Desde la perspectiva de la estructura de activos interbancarios de los bancos comerciales rurales, los certificados de depósito interbancarios representan más del 50%, lo que es una dirección clave para reducir la presión en el futuro. "Aunque la presión general sobre los bancos comerciales de la ciudad no es grande, todavía hay muchos bancos que están bajo una gran presión", dijo Qu Qing.

2. ¿Cómo calcular la desviación de la morosidad bancaria?

La fórmula de cálculo para la desviación de los préstamos morosos del banco es la siguiente: desviación de la muestra de verificación aleatoria = cantidad de nuevos préstamos morosos en la muestra de verificación aleatoria ÷ escala de préstamos de la muestra de verificación aleatoria real; tasa = (desviación de la muestra de la verificación aleatoria × escala de crédito original dentro de la jurisdicción) escala de morosidad) ÷ desviación de la escala de crédito dentro de la jurisdicción = índice de morosidad real - índice de morosidad informado; El grado de desviación de los préstamos morosos es un indicador inverso que mide la precisión de la clasificación de los préstamos, es decir, cuanto mayor es el valor del índice de desviación, peor es la precisión de la clasificación; cuanto menor es el valor del índice de desviación, mayor es la precisión de la clasificación; Existen dos indicadores básicos para evaluar la desviación de la clasificación de los préstamos, la desviación relativa y la desviación absoluta del índice de morosidad.

Debido a un desastre natural o accidente importante, el prestatario realmente no puede pagar parte o la totalidad del préstamo y sufre enormes pérdidas, o un préstamo que no puede pagar después de que el prestamista haya liquidado el seguro; disponer de la garantía del préstamo y los bienes pignorados de conformidad con la ley. Los ingresos son insuficientes para pagar los proyectos de préstamos hipotecados o pignorados aprobados por el Consejo de Estado para su cancelación;