Lista de tasas de interés de préstamos a lo largo de los años Préstamos hipotecarios de 2020 a lo largo de los años

Tasas de interés de los préstamos (1) Las tasas de interés de los préstamos están relacionadas con el propósito del préstamo, la naturaleza del préstamo, el plazo del préstamo, la política del préstamo y los diferentes préstamos. bancos. El Estado fija la tasa de interés de referencia y el banco determina la tasa de interés diferencial de los préstamos en función de varios factores, es decir, sube o baja según la tasa de interés de referencia. La tasa de interés base actual se ajustará el 7 de julio de 2011. Los tipos y tipos de interés anuales son los siguientes: ① Préstamos a corto plazo de seis meses (inclusive) 6,10; ② De medio año a un año (inclusive) 6,56 ③ De uno a tres años (inclusive) 6,65; (inclusive) 6,90; ⑤ Más de cinco años y 7,05. (2) Tome los préstamos para vivienda como ejemplo: evalúe exhaustivamente la tasa de interés del préstamo bancario en función del estado crediticio del préstamo y determine el nivel de la tasa de interés del préstamo en función del estado crediticio, la garantía y las políticas nacionales (si es el primero hogar). Si se evalúan bien todos los aspectos, los tipos de interés hipotecarios aplicados por los distintos bancos son diferentes. En 2011, debido a la escasez de fondos y otras razones, el tipo de interés de los préstamos para primera vivienda en algunos bancos era del 1% del tipo de interés de referencia. A partir de febrero de 2012, la mayoría de los bancos ajustaron el tipo de interés de los préstamos para primera vivienda al tipo de interés de referencia. . A principios de abril, los grandes bancos estatales comenzaron a aplicar tipos de interés preferenciales para los préstamos para primera vivienda. Algunos bancos ofrecen descuentos en las tasas de interés de hasta un 85%. La tasa de interés después del descuento del 15% para un plazo superior a cinco años es 7.050,85=5,9925.

¿Cuál es el saldo de préstamos hipotecarios para vivienda personal en mi país del año 2000 al 2010?

Saldo nacional de préstamos hipotecarios para viviendas personales de 2000 a 2010;

5,73 billones de yuanes en 2010, 4,4 billones de yuanes en 2009, 3,01 billones de yuanes en 2008, 20.000 millones de yuanes en 2006, 1,59 millones. billones de yuanes en 2004 y 1,2 billones de yuanes en 2003.

Préstamos hipotecarios para vivienda personal se refieren a:

(1) El prestatario solicita un préstamo garantizado en RMB al prestamista para fines personales legales y de cumplimiento, incluida la compra de una vivienda personal, la compra de un automóvil, consumo, fines legales y otros, como operaciones comerciales.

(2) La tasa de interés de referencia para depósitos a un año de las instituciones financieras se incrementó en 0,25 puntos porcentuales, del actual 2,25 a 2,50; la tasa de interés de referencia para préstamos a un año se incrementó en 0,25 puntos porcentuales. del actual 5,31 al 5,56. Los tipos de interés de referencia para otros grados de depósitos y préstamos se ajustarán en consecuencia.

Saldo promedio de préstamos para vivienda

El saldo promedio de préstamos para vivienda es de 18,9 billones de yuanes.

A finales de 2022, el saldo de préstamos para el desarrollo inmobiliario era de 12,69 billones de yuanes, un aumento interanual del 3,7%. La tasa de crecimiento fue 1,5 puntos porcentuales superior a la de finales del tercer año. trimestre y 2,8 puntos porcentuales más que al final del año anterior. El saldo de los préstamos personales para vivienda fue de 38,8 billones de yuanes, un aumento interanual del 1,2%, y la tasa de crecimiento fue 10 puntos porcentuales inferior a la de finales del año anterior.

El 3 de febrero de 2022, el Banco Popular de China publicó un informe estadístico sobre la dirección de la inversión crediticia de las instituciones financieras en el cuarto trimestre. Mostró que a finales de 2022, el saldo de préstamos en RMB. las instituciones financieras fueron 213,99 billones de yuanes, un aumento interanual del 11,1%; un aumento de 21,31 billones de yuanes, un aumento de 1,36 billones de yuanes interanual;

_ _Entre ellos, la tasa de crecimiento de los préstamos inmobiliarios se desaceleró, mientras que la tasa de crecimiento de los préstamos de desarrollo inmobiliario aumentó. Los datos muestran que a finales de 2022, el saldo de préstamos inmobiliarios en RMB era de 53,16 billones de yuanes, un aumento interanual de 65.438 0,5, 6,5 puntos porcentuales menos que la tasa de crecimiento anual de finales del año anterior; El aumento fue de 721.300 millones de yuanes, lo que representa el 3,4% del aumento de diversos préstamos durante el mismo período.

_ _ A finales de 2022, el saldo de préstamos para el desarrollo inmobiliario era de 12,69 billones de yuanes, un aumento interanual del 3,7%. La tasa de crecimiento fue 1,5 puntos porcentuales superior a la de finales de 2022. el tercer trimestre y 2,8 puntos porcentuales más que a finales del año anterior. El saldo de los préstamos personales para vivienda fue de 38,8 billones de yuanes, un aumento interanual del 1,2%, y la tasa de crecimiento fue 10 puntos porcentuales inferior a la de finales del año anterior.

_ _Al mismo tiempo, la tasa de crecimiento de los préstamos operativos para residentes continuó aumentando, mientras que la tasa de crecimiento de los préstamos al consumo para residentes disminuyó. A finales de 2022, el saldo de préstamos a los hogares era de 74,94 billones de yuanes, un aumento interanual del 5,4%. La tasa de crecimiento fue de 65.438, 0,8 puntos porcentuales menos que al final del tercer trimestre y 7,65.438 0 puntos porcentuales. inferior al final del año anterior. El aumento anual fue de 3,83 billones de yuanes, una disminución de 4,09 billones de yuanes interanual.

_ _ A finales de 2022, el saldo de los préstamos operativos a los hogares era de 18,9 billones de yuanes, un aumento interanual del 16,5%, 0,4 puntos porcentuales más que al final del tercer trimestre, y 2,6 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior; el aumento anual fue de 2,68 billones de yuanes, un aumento de 79,3 mil millones de yuanes. El saldo de los préstamos al consumo (excluidos los préstamos personales para vivienda) fue de 17,25 billones de yuanes, un aumento interanual del 4,1%. La tasa de crecimiento fue 1,3 puntos porcentuales inferior a la del final del tercer trimestre y 5,4 puntos porcentuales inferior a la del final. del año anterior. El aumento anual fue de 675.500 millones de yuanes, una disminución de 764.600 millones de yuanes interanual. Al final del segundo trimestre de 2022, el saldo de los préstamos en RMB de las instituciones financieras era de 206,35 billones de yuanes, un aumento interanual de 11,2.

2. En la primera mitad del año, el PIB de mi país fue de 56.2642 millones de yuanes. Al final del primer trimestre, el ratio de apalancamiento del sector residencial de mi país era de 62,1.

Podemos extraer dos datos de esto:

1. La proporción de préstamos a los hogares respecto del total de préstamos es aproximadamente 35,51.

2. El ratio de apalancamiento de los hogares es el ratio entre la deuda total del sector de los hogares y el PIB. 62,1 significa que la relación entre la deuda total de los residentes y el PIB supera 60.

El Fondo Monetario Internacional cree que un ratio de apalancamiento de los hogares superior a 65 afectará la estabilidad financiera. En la actualidad, el índice de apalancamiento de los residentes de mi país se acerca o incluso lo supera.

El pasivo de los residentes son principalmente préstamos hipotecarios.

Los datos del banco central muestran que el saldo de préstamos personales para vivienda fue de 38,86 billones de yuanes, un aumento interanual del 6,2%, y la tasa de crecimiento fue 5,1 puntos porcentuales inferior a la de finales del año. año anterior.

En general, esta tasa de crecimiento es superior a la tasa de crecimiento del PIB, pero inferior a la tasa de crecimiento anterior de los préstamos hipotecarios. Las principales razones son:

1. El actual ratio de endeudamiento de los hogares se encuentra en un nivel alto y hay un margen limitado para un mayor crecimiento.

2. El mercado inmobiliario está relativamente frío, los precios de la vivienda han caído y el entusiasmo de los residentes por comprar casas ha disminuido.

Los datos del banco central también muestran:

A finales del segundo trimestre de 2022, el saldo de préstamos inmobiliarios en RMB fue de 53,11 billones de yuanes, en términos interanuales. aumento de 4,2 y una disminución de 3,7 puntos porcentuales con respecto a la tasa de crecimiento de finales del año pasado. Entre ellos, el saldo de préstamos para el desarrollo inmobiliario fue de 12,49 billones de yuanes, una disminución interanual del 0,2%, y la tasa de crecimiento fue 1,1 puntos porcentuales menor que a finales del año anterior.

Los préstamos inmobiliarios incluyen préstamos urbanísticos y préstamos hipotecarios. En los últimos dos años, debido a las crisis de liquidez ocasionales entre las empresas inmobiliarias y al impacto del frío invierno en el mercado inmobiliario, los fondos obtenidos por las empresas inmobiliarias de los bancos han disminuido significativamente.

La reunión del Politburó del 28 de julio mencionó: Para estabilizar el mercado inmobiliario, debemos adherirnos al posicionamiento de que las casas son para vivir, no para especular. Implementar políticas específicas de la ciudad y hacer pleno uso de la caja de herramientas de políticas para apoyar las necesidades de vivienda rígidas y mejoradas, consolidar las responsabilidades del gobierno local, garantizar la entrega de edificios y estabilizar los medios de vida de las personas.

La Comisión Reguladora Bancaria de China también afirmó que apoya a los gobiernos locales en el trabajo de "garantizar edificios y entregar casas" y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.

Se puede esperar que la financiación de las empresas inmobiliarias mejore en el futuro. Después de todo, el mercado inmobiliario es demasiado importante. No sólo afecta a los medios de vida de las personas, sino que también afecta a la estabilidad económica general.

Hasta aquí la introducción de préstamos hipotecarios a lo largo de los años.