Xin Zhang Jinfu Shishi habla sobre el Foro de Davos: El desarrollo de Internet móvil ayuda a las microfinanzas

El tema del Foro de Davos de Verano de 2019 es "Liderazgo 4.0: El camino hacia el éxito en la nueva era de la globalización", que continúa centrándose en la tendencia de la globalización.

En el subforo con el tema "Mantener una sociedad sin efectivo", Zhang Shishi, CEO y cofundador de Xinyou Financial Services, fue invitado a asistir y compartió la experiencia de Xinyou Financial Services en pequeños y microempresas durante los últimos nueve años desde su creación. Experiencia adquirida en el campo de los servicios financieros y cree que el desarrollo de los pagos móviles proporciona un valor importante al crédito nacional para pequeñas y microempresas.

△El CEO y cofundador de Xinyou Jinfu, Zhang Shishi, compartió en el Foro de Davos.

Zhang Shishi señaló que cuando se estableció por primera vez en 2010, Xinyoujinfu solo podía completar la gestión de riesgos de prestatarios individuales fuera de línea, y todo el proceso de crédito puede tardar de 3 a 5 días hábiles con la llegada de la telefonía móvil; Internet La popularización de la tecnología y la acumulación de datos, basándose en sistemas de evaluación digitales e inteligentes, pueden realizar evaluaciones crediticias de los prestatarios de manera más eficiente y el tiempo de revisión se puede acortar a tan solo una hora. Al mismo tiempo, sus precios continúan bajando a medida que disminuyen los costos de auditoría y servicio al cliente individual, lo que brinda a los clientes un mayor valor.

Según la definición del banco central, los clientes con una única extensión de crédito de 6,5438 millones de yuanes se clasifican como pequeñas y microempresas. Zhang Shi dijo que en la práctica de los servicios financieros de Youxin Trust, este grupo generalmente se divide en tres categorías: la primera categoría es el grupo de clientes con un rango de crédito único de 1 millón a 1 millón de yuanes. Actualmente, es atendido principalmente por bancos. , y los bancos utilizan las hipotecas inmobiliarias como la herramienta de gestión de riesgos más importante. Según el informe del banco central, a finales de 2018, el saldo de pequeños y microcréditos inclusivos en mi país era de 8 billones, gran parte de los cuales procedían del modelo anterior.

La segunda categoría es el grupo de clientes con un límite de crédito único de 2 millones a 10.000. Zhang Shishi señaló que actualmente este grupo de personas es atendido principalmente por el mecanismo de gestión de oficiales de préstamos del IPC alemán. Los oficiales de crédito visitarán a los propietarios de pequeñas y microempresas en el lugar para obtener y evaluar la liquidez, los ingresos, los gastos y los pasivos de sus hogares, así como información relevante sobre sus negocios, y luego otorgarán crédito.

En este proceso, el oficial de crédito necesita estar completamente autorizado, lo que plantea otros dos problemas. En primer lugar, se necesitan entre uno y dos años para capacitar a un oficial de crédito maduro, pero el número de clientes que cada oficial de crédito puede atender es limitado. Si desea ampliar la escala, este mecanismo encontrará cuellos de botella. Otro es el riesgo moral que puede estar oculto bajo el sistema de gestión de los oficiales de crédito.

El tercer tipo de clientes son los propietarios de pequeñas y microempresas y los hogares industriales y comerciales individuales con un crédito único inferior a 200.000. Dentro de este ámbito, un concepto de gestión de riesgos muy importante de Xinyoujinfu es definir a los prestatarios como propietarios de empresas individuales e inyectar fondos en la economía real mediante la concesión de créditos a propietarios individuales de pequeñas y microempresas. Zhang Shishi cree que esta es la tecnología financiera de China y una práctica eficaz completada por Xinyoujinfu en los últimos años.

A partir del primer trimestre de 2019, el monto promedio de los préstamos de Xinyoujin es de casi 80.000 yuanes y el plazo promedio de un préstamo único es de 33 meses. Zhang Shishi señaló que el préstamo es de 50.000 a 80.000 yuanes, el período del préstamo es de 2 a 3 años y el monto de reembolso mensual para los propietarios de pequeñas y microempresas es de aproximadamente 3.000 yuanes. En un ámbito tan pequeño, incluso si la pequeña y microempresa quiebra o no puede continuar operando, los propietarios individuales de la pequeña y microempresa aún pueden pagar el préstamo mensual encontrando un trabajo. Esta gama se ha convertido en un punto de entrada para que la tecnología financiera sirva bien a los pequeños y microclientes.

El subforo también invitó a Serey Chea, asistente del gobernador del Banco Nacional de Camboya, a dar un discurso en el que presentó los nuevos intentos de Camboya en una sociedad sin efectivo, informes crediticios y otros campos.

Serey Chea dijo que, como miembro del regulador financiero, está respondiendo al llamado de la Reunión Anual del FMI en Bali de 2018 y adoptando activamente la tecnología financiera. Las fintech están desempeñando un papel cada vez más importante en Camboya.

Presentó que actualmente sólo hay una agencia de informes crediticios en Camboya, que utiliza un método de informes crediticios personales diferente al de los países occidentales.

Tradicionalmente, la evaluación de la información crediticia personal se basa principalmente en registros históricos relevantes, como el consumo de crédito. Sin embargo, debido a la falta de datos sobre el consumo de crédito en Camboya, la fuente de datos de la información crediticia se centra en los pagos.

Serey Chea, vicegobernador del Banco Nacional de Camboya, cree que la tecnología financiera está desempeñando un papel cada vez más importante en Camboya.

En Camboya, los proveedores de servicios de pago electrónico pueden trabajar con agentes bancarios para establecer y mejorar la información crediticia de los consumidores mediante la comprensión de los datos de su historial de pagos. En cierto sentido, este enfoque podría denominarse calificación de pagos: una calificación crediticia basada en pagos.

Cuando se le preguntó cómo equilibrar la supervisión financiera y la innovación, Serey Chea dijo que los reguladores deben adoptar la tecnología financiera. También señaló que la supervisión debe mantener una comunicación regular y profunda con las empresas privadas, como en el ámbito de la ciberseguridad y el control de riesgos. Por ejemplo, cuando apareció el primer proveedor de servicios de pago electrónico en Camboya en 2009, el gobierno no sabía cómo supervisarlo. Sin embargo, a medida que las características del negocio se hicieron claras, las instituciones de pago de terceros de Camboya ganaron gradualmente reconocimiento en el sistema regulatorio.

Zhang Shishi también habló sobre el papel de la supervisión en la innovación de la tecnología financiera durante la sesión de preguntas de la audiencia. Cuando se le preguntó por qué la tecnología financiera de China se había desarrollado tan rápidamente en los últimos cinco a ocho años, señaló tres factores:

Primero, antes del estallido de la tecnología financiera, la tasa de penetración financiera personal de China en ese momento era relativamente bajo. El saldo total de préstamos personales es todavía muy pequeño y representa una proporción muy baja del PIB, por lo que el espacio de mercado es enorme.

En segundo lugar, este período alcanzó el desarrollo de Internet móvil. Después de 2010, Internet móvil aumentó rápidamente en China y los teléfonos inteligentes comenzaron a hacerse populares. Después de eso, Alipay y WeChat Pay surgieron uno tras otro.

En tercer lugar, la supervisión financiera de China ha entrado en una supervisión estricta en los últimos dos años. De 2010 a 2016, el entorno regulatorio fue relativamente laxo, lo que fomentó la innovación en el campo de la tecnología financiera y dio a la industria espacio para el desarrollo. Aunque el desarrollo de la tecnología financiera pagó posteriormente algunos costos, los resultados siguieron siendo buenos. Ahora, ya sea por la tasa de penetración de los pagos móviles personales o por la experiencia crediticia de Internet móvil, China está a la cabeza.