Beijing investiga préstamos comerciales.

La clave para que los intermediarios de préstamos y las personas recurran en masa a los préstamos comerciales senior es que los préstamos comerciales tienen tasas de interés bajas y plazos largos en comparación con los préstamos hipotecarios, pueden ahorrar cientos de miles o incluso cientos de yuanes en gastos por intereses. . Hoy en día, las autoridades reguladoras están tomando medidas enérgicas contra el uso ilegal de dichos fondos. Algunos bancos comerciales por acciones en Beijing han aumentado las tasas de interés hipotecarias y han endurecido la revisión de calificación de las compañías de préstamos.

El diferencial de tipos de interés impulsa al 50% de los clientes de préstamos operativos a comprar casas.

En la sucursal de Beijing del Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China, hay un flujo interminable de personas imprimiendo informes crediticios personales y corporativos, lo que la convierte en un lugar excelente para que muchas empresas intermediarias financieras encuentren clientes. .

En la mañana del 4 de febrero, Jingwei chino-singapurense vio en el Centro de Información Crediticia que alguien salía del vestíbulo con un informe crediticio. Tres o cinco intermediarios se acercaban y entregaban con entusiasmo sus tarjetas de presentación. y hacer preguntas. No hay necesidades financieras. Li Ming, vendedor de una empresa de intermediación financiera, dijo: "Hay muchas personas que llaman aquí para solicitar información crediticia. Cuando no pase nada, vendremos aquí a buscar clientes".

Muchos administradores de préstamos bancarios y empresas de intermediación financiera Los funcionarios le dijeron a Jingwei chino-singapurense que el negocio de préstamos para vivienda existe desde hace mucho tiempo, con plazos que van desde 1 año, 3 años, 5 años, 10 años y 20 años. En los últimos años, las tasas de interés anuales estuvieron en su mayoría entre el 5% y el 6%, o incluso más. Sin embargo, debido al impacto de la epidemia en 2020, los bancos han cedido beneficios a la economía real, lo que ha hecho bajar los tipos de interés. Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios de muchos bancos en Beijing han caído hasta el 3,85%. Comparando las tasas de interés hipotecarias en Beijing durante el mismo período, la tasa de interés hipotecaria para la primera vivienda fue aproximadamente del 5,2% y la de la segunda vivienda fue del 5,7%. Entre ellos, el "diferencial de intereses" ha afectado a muchos compradores, provocando distorsiones en los productos crediticios que originalmente servían a las pequeñas y medianas empresas.

Lu Feifei, quien recientemente experimentó “vender uno por uno”, está preocupado. Originalmente, planeaba reemplazar una casa del distrito escolar en el distrito de Xicheng por un valor de alrededor de 9 millones. Pero el préstamo del fondo de previsión de ella y su marido no fue suficiente, por lo que el agente inmobiliario les recomendó un préstamo comercial. Tomemos como ejemplo un préstamo de 3 millones de RMB, igual capital e intereses durante 20 años, y una tasa de interés del préstamo del 5,7%. El pago mensual de la hipoteca es de 20.997 yuanes y el reembolso total es de 5,034,5 millones de yuanes. Si la tasa de interés anual del préstamo operativo es del 4%, el reembolso mensual es de 18.179 yuanes y el reembolso total es de 43.631.000 yuanes, que se puede reducir en casi 670.000 yuanes.

Li Ming dijo que muchas personas que quieren comprar una casa pero no tienen fondos suficientes, o cuyo índice de préstamos para una segunda vivienda es bajo, optarán por solicitar préstamos operativos a los bancos a través de intermediarios crediticios. Desde 2020 hasta ahora, más del 50% o incluso el 60% de los clientes de su empresa que solicitaron préstamos comerciales se utilizaron para comprar casas. "También hay empresas que solicitan préstamos para vivienda, pero las pequeñas y medianas empresas quiebran a los pocos años y compran demasiadas casas."

"Aproximadamente el 50% de los préstamos comerciales que solicité la última vez año fueron para comprar casas". Un administrador de préstamos bancarios le dijo a Jingwei chino-singapurense que la mayoría de ellos son para comprar una segunda vivienda porque el porcentaje de pago inicial para la segunda vivienda es alto, 60% para casas ordinarias ocupadas por sus propietarios y 80% para Viviendas no ordinarias ocupadas por sus propietarios. Muchas personas no pueden permitirse un pago inicial tan alto y no tienen más remedio que solicitar préstamos comerciales.

Con unos pocos miles de yuanes para convertirse en accionista de la empresa, puede comprar una casa pagando por adelantado.

Aunque las tasas de interés de los préstamos para vivienda son bajas, los solicitantes de préstamos necesitan tener una empresa y una casa en Beijing para obtener el dinero con éxito. Cómo agrupar a los solicitantes en objetos conformes es hora de que los intermediarios financieros hagan su magia.

Zhang Yang, vendedor de una empresa intermediaria financiera en Beijing, proporcionó un método. Dijo: "Si no tienes un comunicador,

¿Cuál es la diferencia entre los dos métodos? Zhang Yang le dijo a Jingwei chino-singapurense que si se adquiere una empresa y el cliente se convierte en el representante legal de la empresa, necesita acudir al departamento industrial y comercial para aplicar los procedimientos de cambio, abrir una cuenta bancaria y proporcionar información diversa, como extractos bancarios. El período de procesamiento desde la adquisición de la empresa hasta el préstamo final es de aproximadamente un año y medio a dos. meses y la tarifa de gestión es de unos 12.000 yuanes.

"El segundo método. Le quitaremos la licencia comercial a la empresa y la devolveremos a la otra parte cuando se agote. No afectó a otras empresas, pero costó 8.000 yuanes. Este ciclo de tratamiento es rápido y se puede completar en aproximadamente dos semanas. "Dijo Zhang Yang.

Es vendedor de otra empresa intermediaria financiera en Guo Liang.

Su plan es similar al de Zhang Yang. El coste de adquirir una empresa es de 8.000 a 10.000 yuanes. Después de que se transfiera la empresa, Guo Liang robará el dinero del banco y fabricará algunos materiales falsos para la empresa fantasma a nombre del cliente. Una vez hecho todo, tomará la licencia comercial de la empresa, los estatutos sociales, la tarjeta de identificación del cliente, el certificado de registro de bienes raíces, el contrato de compra de vivienda y otros materiales para cotejarlos con el banco correspondiente. Los préstamos se conceden a nombre de clientes del banco al 70% del valor de tasación de la vivienda, con tipos de interés determinados en función de la solvencia de la empresa y del cliente.

Además de cobrar una tarifa determinada para ayudar a los clientes a adquirir empresas u obtener calificaciones de accionistas, los intermediarios financieros también cobran una tarifa de servicio de aproximadamente 65,438 + 0%-2% del monto total del préstamo. Tomando como ejemplo un préstamo de 3 millones, el costo total es de 60.000 a 70.000. Pero a los ojos de muchos compradores, gastar decenas de miles de yuanes puede ahorrar cientos de miles o incluso millones en intereses, lo que lo convierte en un negocio con ganancias seguras.

Si el solicitante del préstamo ni siquiera es propietario de una casa, algunas empresas intermediarias financieras incluso proporcionarán fondos por adelantado para que el cliente compre una casa. Después de la transferencia de la casa, rápidamente solicitaron un préstamo hipotecario al banco y luego devolvieron los fondos a la empresa intermediaria financiera. Li Ming dijo que han cooperado con algunas empresas fiduciarias y que los clientes pueden pedirles dinero prestado para comprar casas. El interés se calcula diariamente y una vez que lleguen los fondos del préstamo operativo, el dinero se devolverá a la empresa fiduciaria.

"Si pides dinero prestado, puedes ir a la notaría para la certificación notarial. El cliente también necesita presentar algunos documentos personales en la empresa fiduciaria. Después de todo, se trata de una gran cantidad de dinero". Ming también recordó que, en términos generales, este dinero La tasa de interés es relativamente alta y los clientes deben completar todo el proceso de transferencia y préstamo rápidamente; de ​​lo contrario, la pérdida de intereses será demasiado grande.

Algunos bancos han aumentado las tasas de interés y revisado estrictamente las calificaciones de los préstamos.

“Este es un período sensible y tenemos que entrevistar. En el segundo semestre del año pasado, había un 3,85% de productos crediticios operativos, y ahora las tasas de interés de algunos bancos han subido al 4%-5%. % ", dijo Zhang Yang, no solo ha aumentado la tasa de interés, sino que la revisión de la calificación del cliente se ha vuelto más estricta. "Antes se permitían nuevas empresas y nuevos accionistas. Recientemente, algunos bancos han elevado el umbral. Por ejemplo, los nuevos accionistas tardan medio año en solicitar préstamos operativos."

El gerente de El departamento de crédito de una sucursal de ICBC en el distrito de Xicheng dijo que la empresa debe establecer un Año.

De hecho, y en funcionamiento normal, si un accionista lo solicita, deberá serlo durante más de seis meses, con un tipo de interés mínimo del préstamo del 3,65% y un plazo máximo de préstamo de 10 años. El administrador de préstamos personales de una sucursal del Banco de China en el distrito de Xicheng dijo que el banco exige que la empresa opere durante más de dos años y que el prestatario es uno de los accionistas y posee más del 5% de las acciones.

“Nuestro banco exige que la empresa esté establecida hace más de dos años, y los accionistas de la empresa también exigen que tenga más de dos años. La empresa debe tener liquidez. certificado que acepta utilizar los ingresos del negocio para pagar préstamos personales, que representan más del 50% del total de acciones. Sólo los accionistas pueden proporcionar garantías para los préstamos. Solo lo hacemos por un año, y la tasa de interés del préstamo es del 3,85%. El gerente de préstamos de una sucursal del Banco Agrícola de China en el distrito de Dongcheng enfatizó repetidamente que los clientes deben tener negocios y necesidades reales antes de poder obtener el préstamo.

Sin embargo, algunos bancos por acciones han aumentado recientemente el umbral y los tipos de interés para los préstamos operativos. Un administrador de préstamos de una sucursal del Banco Guangfa dijo que en el pasado, la tasa de préstamo para clientes de alta calidad podía alcanzar el 3,85%, pero ahora básicamente ha aumentado a 4,15%-5,25%. Un administrador de préstamos personales del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai dijo: "La tasa de interés ha aumentado recientemente 10 puntos básicos y los procedimientos operativos deben ser auditados. El límite del préstamo es del 30% al 40% del flujo operativo". p>

"La tasa de interés fue relativamente baja el año pasado. Entre 3,6% y 3,8%. Los últimos requisitos de préstamo de este año aún no se han publicado, pero definitivamente no será el mismo que el año pasado. La tasa de interés será Si se aumenta, se controlará la cuota general y la aprobación puede ser más estricta”, dijo un administrador de préstamos personales del China CITIC Bank. La empresa realmente debe operar. Sólo existe una empresa fantasma sin rastro de actividad comercial.

Además, los administradores de préstamos de la sucursal del distrito de Xicheng del Minsheng Bank y del Industrial Bank dijeron que las tasas de interés de sus préstamos operativos no han cambiado recientemente, y el personal de servicio al cliente del Ping An Bank dijo que las tasas de interés no han cambiado. Minsheng Bank e Industrial Bank exigen que las empresas soliciten el registro durante más de 2 años, y Ping An Bank requiere más de 1 año. Todos tienen ciertos requisitos para el flujo bancario.

Pero Li Ming dijo: "Si le preguntas al banco, definitivamente preguntarás sobre la operación real. Este es el valor de nuestra existencia".

jwview

Los préstamos al consumo están dirigidos a la sexualidad, el monto del préstamo a largo plazo llega al millón.

Aunque los "préstamos operativos" se están restringiendo, bajo la tentación de los "diferenciales de intereses", algunas personas todavía eligen productos crediticios con tipos de interés más bajos, como los préstamos al consumo, para sustituir las hipotecas.

Sun Meng, que vive en Beijing, está experimentando una transacción de "vende uno, compra uno".

En junio de 5438 + febrero de 2020, acababa de vender una casa en la que vivía y compró una mejorada. "Esta casa se vendió por 2,8 millones y el precio total de la casa que me interesaba era de 4,4 millones. Pero como esta casa era 'completa y única', me vi obligado a aumentar el pago inicial para ahorrar impuestos". le dijo a China-Singapur Jingwei, pidió prestados 500.000 yuanes a familiares y amigos, aumentó el pago inicial a 3,8 millones de yuanes y luego solicitó una hipoteca de 600.000 yuanes.

Cuando se le preguntó si le preocupaba que el banco le preguntara sobre el flujo de préstamos, dijo: "Después de comprar una casa, es necesario decorar y comprar electrodomésticos. Esto también cuesta dinero y el banco no debería enterarse". ."

En la entrevista, el vendedor de la empresa intermediaria de préstamos antes mencionada también dijo que el beneficiario del préstamo suele ser una cuenta de una empresa de terceros. Para evitar la supervisión, el cliente transfirió dinero de un lado a otro varias veces y finalmente sacó efectivo del banco para comprar una casa. Guo Liang dijo: "No hay ningún problema en recolectar dinero de acuerdo con nuestros procedimientos".

jwview

Al usar fondos ilegalmente o prestarlos, se recomienda que las instituciones acorten el plazo. período del préstamo el plazo.

“Desde el año pasado, para apoyar la prevención y el control de epidemias y la reanudación de la producción, los bancos en general han reducido las tasas de interés de los préstamos operativos, y algunas tasas de interés de los préstamos han sido significativamente más bajas que los recientes aumentos apropiados. Los bancos solo han vuelto a niveles normales La mejora de las operaciones La tasa de interés de los préstamos comerciales tiene poco impacto en la situación general y ayudará a reducir el espacio de arbitraje de los préstamos operativos y los préstamos personales para vivienda, pero también puede perjudicar accidentalmente a algunas pequeñas y microempresas. hogares industriales y comerciales individuales que realmente necesitan préstamos operativos", dijo a Sino-Singapur Jingwei el investigador jefe de Zhilian Finance y la Universidad de Fudan, Dong Ximiao, investigador a tiempo parcial del Instituto de Investigación Financiera.

En opinión de Dong Ximiao, si bien los bancos comerciales y las empresas de financiación al consumo entran estrictamente en el mercado y fortalecen la gestión de préstamos, deben controlar el período de funcionamiento de los préstamos operativos y de los préstamos al consumo en un plazo de cinco años y exigir que el prestatario proporcione las pruebas necesarias. de uso. Para préstamos de más de 300.000 yuanes, las normas de pago encomendadas deben implementarse estrictamente y los fondos del préstamo deben pagarse al socio de transacción del prestatario para los fines acordados en el contrato para reducir el riesgo de apropiación indebida.

Preguntas y respuestas relacionadas:Preguntas y respuestas relacionadas:¿Dónde puedo obtener un préstamo según la información crediticia? El límite de préstamos (comerciales) en línea ha aumentado a 62.210, que acaba de aumentar en 18.000 hoy, de 44.200 a 62.210. No es mucho dinero, pero se puede utilizar con urgencia. Cuando no pude pedir prestado todos los préstamos en línea, fue realmente una ayuda oportuna, pero no quise usarlo.

Me tomó mucho tiempo verificar el crédito, pero este año he estado pagando el dinero. Los préstamos en línea y las tarjetas de crédito buscan formas de recaudar dinero. Es muy difícil deber dinero. Todavía me preocupaba dónde pedir dinero prestado esta tarde, y aquí está.

¿Puedes sentir el dolor y la dificultad de comprar una pasta de dientes a plazos?

En primer lugar, permítanme hablar sobre mi relación de amor y odio con los préstamos comerciales en línea.

Empecé a tener una cuota de 5438+2 meses en junio del año pasado. Si no recuerdo mal, utilicé códigos QR para cobrar docenas de pagos y luego silenciosamente me abrió la línea.

En ese momento, tenía una tarjeta de crédito esperando a ser reembolsada, valorada en unos 100.000, y luego el comerciante en línea me prestó 86.000.

Lo pedí prestado de inmediato, lo que realmente resolvió una necesidad urgente. La amortización en 12 cuotas sigue rozando los 8.000 mensuales, igual a capital e intereses, y el tipo de interés anual es del 9%, lo que no está nada mal.

Pero cayó en unos pocos meses, de 86.000 a 10.000.

Para decirlo sin rodeos, no puedes pedirlo prestado si lo devuelves más tarde.

Personalmente, creo que puede haber demasiada deuda durante ese período y el sistema se ajustó.

Después de varios meses de pago, la cantidad aumentó a 44.200 yuanes. Pero llevo varios meses devolviéndolo y todavía estoy en una situación en la que no tengo el límite de crédito para prestarlo.

No fue hasta la tarde del 26 de julio que me envió un mensaje, pidiéndome que abriera el software y verificara, solo para descubrir que se habían agregado casi 20.000 yuanes.

Préstalo todo y devuélvelo en 12 cuotas * * * que te costarán 877 yuanes en intereses. Puede considerarse un préstamo en línea concienzudo.

Pero no lo tomé prestado. Es fácil prestarlo, pero no quiero volver a usarlo a menos que sea absolutamente necesario.

Aún le debo 44.000. Una vez que llega el salario mensual, básicamente no queda mucho.

Esta vez experimenté una gran inundación en Zhengzhou. Mi visión de la vida, mi visión de la vida y mi visión del mundo también se vieron afectadas en los últimos días.

Eso está un poco lejos. Siento que hay dos razones para aumentar el límite de mi préstamo en línea:

La primera es que mi tarjeta bancaria y Alipay se cargaron recientemente y he trabajado mucho, incluidos los ingresos salariales. ingresos adicionales e ingresos por retiros de efectivo de Toutiao.

La segunda es que recientemente pagué muchos préstamos en línea y el índice de endeudamiento del sistema bancario debería haber bajado, por lo que me dio un aumento vergonzoso.

Así que la verificación de crédito se ha gastado y todavía puedes pedir dinero prestado con algunos préstamos en línea, pero pedir dinero prestado no es el propósito. Lo principal es que tienes que trabajar más duro para ganar dinero. Después de todo, el estado actual del mundo es:

Los bancos y las instituciones financieras sólo están dispuestos a prestar dinero a los ricos. ¿Por qué? Porque los ricos tienen la capacidad de devolver el dinero.

Cuanto más pobre eres, más difícil es pedir dinero prestado. ¿Por qué? Debido a que teme que usted sea demasiado pobre para pagarlo, entonces ¿por qué debería prestárselo?

Por último, quiero decir que hay que gastar dinero. Tienes que usar dinero, gastarlo o ganarlo tú mismo. Si debe pedir dinero prestado, debe pedir prestado a familiares y amigos, pero pedir dinero prestado realmente no es algo bueno, especialmente los préstamos en línea.

Realmente, todavía tienes que ganar y gastar. Toma prestada la alegría de un momento, toma prestada la tristeza de toda una vida.