Proceso de procesamiento de préstamos del Banco de Nanjing
El proceso para que las empresas soliciten préstamos a los bancos:
1. Solicitud: las empresas solicitan préstamos operativos si los prestatarios necesitan préstamos; , deben solicitar directamente al patrocinador la Solicitud de un banco o del banco corresponsal de otro banco. El prestatario debe completar el formulario de solicitud de préstamo, incluido el monto del préstamo, el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago, y proporcionar información sobre el préstamo.
2. Inspección: Inspeccionar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación fiscal, situación crediticia, propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si garantiza;
3 Comunicación: con Comunicarse con el banco prestamista para comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el período del préstamo que el banco pretende emitir;
4. -contratos de garantía, hipoteca de activos, registro y otros procedimientos legales con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y la empresa;
5. emite préstamos a la empresa sobre la base de la revisión de la garantía y cobra una tarifa de garantía a la empresa al mismo tiempo;
6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento directo de las condiciones operativas de la empresa. condiciones operativas a través del aumento o disminución de los impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja;
7. Consejos: Se da un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda ser preparado para pagar el préstamo por adelantado y garantizar el normal funcionamiento del flujo de capital de la empresa;
8. Disolución: Con el formulario de pago bancario de la empresa, se cancela el registro de la hipoteca las relaciones de garantía con bancos y empresas;
9. Registros: registra el estado crediticio de esta garantía, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores;
10. Archivo: Organizar, archivar y sellar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de amortización de préstamos y cancelación de garantías, para futuras investigaciones.
Dos. Función de extensión de préstamos de crédito en línea de Nanjing Bank
La función de extensión de préstamos de crédito en línea de Nanjing Bank tiene dos funciones: 1. Existen condiciones estrictas que deben cumplirse para solicitar una extensión de préstamo. Los materiales de solicitud del solicitante no son reconocidos por el banco y el solicitante debe reembolsar el préstamo en su totalidad y a tiempo. En el caso del crédito generado, el prestamista debe reembolsar el préstamo a tiempo para mantener el crédito personal. 2. Solicitar al banco prestamista una prórroga con 30 días hábiles de anticipación. El período de extensión del préstamo no será inferior a los términos del préstamo original: el período de extensión del préstamo a corto plazo no excederá el período del préstamo original; el período de extensión del préstamo a mediano plazo no excederá la mitad del período de extensión máximo; El período del préstamo a largo plazo no excederá los 3 años.
Tres. Negocio de préstamos de crédito del Nanjing Bank
1) Objetos de préstamo
Los objetos de préstamo se refieren a los departamentos y empresas en los que se centra el banco. Su esencia es seleccionar la dirección de la inversión del préstamo y determinar el alcance y la estructura del préstamo.
Determinación del objeto del préstamo de un banco comercial;
En primer lugar, debe reflejar los requisitos esenciales del movimiento de fondos de crédito, y el préstamo debe poder garantizar el reembolso del principal y los intereses;
El segundo es que debe cumplir con los principios de eficiencia, seguridad y liquidez;
En tercer lugar, debe reflejar los requisitos de las políticas de inversión crediticia, y las inversiones crediticias deben cumplir con las políticas industriales nacionales. políticas.
Por lo tanto, los objetos de préstamo de los bancos comerciales deben ser unidades empresariales comerciales, es decir, deben tener compensación económica y valor agregado, y tener la fuente de fondos para pagar el principal y los intereses del préstamo. Todas las unidades de ingresos sólo pueden utilizarse como objetos de asignación fiscal y no como préstamos bancarios.
En resumen, bajo las condiciones de la economía de mercado socialista, todas las empresas comerciales y economías individuales dedicadas a la producción y la circulación y que proporcionan servicios laborales para la producción y la circulación pueden convertirse en préstamos. Los beneficiarios del préstamo deben ser personas jurídicas (instituciones) corporativas aprobadas y registradas por el departamento de administración industrial y comercial (o autoridad competente) y personas físicas chinas con plena capacidad de conducta civil.
(2) Condiciones del préstamo
Las condiciones del préstamo se refieren al equipo. Estos son requisitos específicos para los beneficiarios de préstamos. La base para determinar las condiciones del préstamo que están dentro del "objeto" y cumplen con los requisitos de las "condiciones" son: la legalidad del establecimiento de la unidad empresarial, la independencia de la operación, la idoneidad de su propio capital, la rentabilidad. de la operación y la seguridad del préstamo. Por tanto, las empresas, instituciones y particulares que necesiten solicitar préstamos a los bancos deben cumplir las siguientes condiciones básicas.
La situación actual de los préstamos de la banca comercial en mi país
1. Legalidad de las operaciones
2. Independencia de las operaciones
3. Existe un cierto grado de fondos propios.
4. Abrir una cuenta de depósito básica en el banco.
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Ocho. Propósito y tipo del préstamo
(1) Propósito del préstamo
El propósito del préstamo se refiere a la ocupación de fondos por parte de la empresa, según la tabla de préstamos, qué tipo de capital necesita. La empresa puede Con préstamos, ¿cuánto de estas necesidades de financiación se cubren mediante préstamos bancarios?
Los préstamos en este período se utilizan principalmente para la renovación de inventarios y activos fijos. Los préstamos para empresas industriales se utilizan principalmente para las necesidades de capital de reservas de materias primas, productos en proceso e inventarios de productos terminados. Los préstamos para empresas comerciales se utilizan principalmente para cubrir las necesidades de capital de las existencias de productos básicos y las necesidades de capital de las empresas industriales y comerciales en el proceso de venta de productos básicos. Desde la perspectiva de los fondos fijos, se utiliza principalmente para las necesidades de capital de las empresas para el progreso tecnológico y la actualización de equipos, las necesidades de capital de las empresas para nuevas construcciones, renovaciones y expansiones, y las necesidades de capital causadas por el desarrollo científico y tecnológico de las empresas. Se utiliza principalmente para la compra de casas comerciales civiles y automóviles en el ámbito del consumo.
Nueve. Tipos de préstamos
Los estándares de clasificación actuales y los tipos de préstamos son los siguientes:
(1) Basado en los atributos del negocio de préstamos.
1. Préstamos autogestionados. Se refiere a un préstamo que se emite de forma independiente con fondos recaudados por el prestamista de manera legal. El riesgo corre a cargo del prestamista y el principal y los intereses son recuperados por el prestamista.
2. Préstamo encomendado. Se refiere a préstamos otorgados por clientes tales como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y emitidos, supervisados y recuperados por el prestamista (es decir, el fiduciario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo. determinado por el cliente. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.
3. Préstamos específicos. Se refiere a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las posibles pérdidas causadas por los préstamos.
(2) Según el plazo del préstamo.
1. Préstamos a corto plazo. Se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (inclusive).
2. Préstamos a medio y largo plazo. Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo superior a 1 año (exclusivo) e inferior a 5 años (inclusive).
Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo superior a 5 años (excluidos 5 años). Los préstamos a medio y largo plazo en RMB incluyen préstamos para activos fijos y préstamos especiales.
(3) En función de la naturaleza económica de la entidad crediticia.
1. Préstamos a empresas estatales y controladas por el Estado.
2. Préstamos a empresas colectivas.
3. Préstamos a empresas privadas.
4. Préstamos individuales industriales y comerciales.
(4) En función de la solvencia del préstamo.
1. Préstamo de crédito. Se refiere a un préstamo otorgado en función de la solvencia del prestatario.
2. Préstamo garantizado. Se refiere a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios.
Un préstamo garantizado se refiere a un préstamo emitido por un tercero, que promete que cuando el prestatario no pueda pagar el préstamo, asumirá la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad solidaria según lo acordado.
Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos de acuerdo con métodos hipotecarios prescritos utilizando la propiedad del prestatario o de un tercero como garantía.
se refiere a un préstamo otorgado con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero como prenda según el método de prenda acordado.
3. Descuento de facturas. Se refiere a un préstamo emitido por un prestamista mediante la compra de papel comercial no vencido del prestatario.
(5) Los préstamos se otorgan según el modelo ocupacional en la reproducción social.
1. Préstamo para capital de trabajo.
2. Préstamo de capital fijo.
(6) Los préstamos se conceden según la calidad.
1. Préstamo normal. Se refiere a un préstamo que se espera que tenga una rotación normal y se pague en su totalidad y a tiempo durante el plazo del préstamo.
2. Préstamos morosos. Los préstamos morosos incluyen préstamos morosos, préstamos lentos y préstamos vencidos.
Los préstamos morosos se refieren a préstamos clasificados como préstamos morosos según las regulaciones pertinentes del Ministerio de Finanzas.
Los préstamos lentos se refieren a préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Ministerio de Finanzas y aún se reembolsan después del período especificado, o préstamos que no están vencidos o vencidos pero el la producción y la operación han sido terminadas y el proyecto ha sido suspendido. Los préstamos (excluidos los préstamos dudosos).
Los préstamos vencidos se refieren a préstamos que no deben reembolsarse (incluidos los que vencen después de la prórroga) según lo estipulado en el contrato de préstamo (excluidos los préstamos lentos y los préstamos incobrables).
4. ¿El negocio de préstamos crediticios del Nanjing Bank?
Paso uno: el solicitante envía los materiales de solicitud, el formulario de solicitud de préstamo y la carta de autorización al banco.
1. Copias de las cédulas de identidad del prestamista principal y de su cónyuge; 2. Copias de los libros de registro del hogar del prestamista principal y de su cónyuge (se requieren copias 1, 2 y 3)
; 3. Copia del acta de matrimonio, acta de soltería original, acta de divorcio y copia del acuerdo o sentencia de divorcio 4. Certificado de ingresos personales original del prestamista principal y cónyuge (válido con el sello oficial de la unidad);
; 5. Copia del certificado de propiedad inmobiliaria (certificado de propiedad inmobiliaria, contrato de compra y factura, contrato de preventa y factura)
6. Original de agua, luz y carbón recientes; facturas (elija uno de los tres documentos de pago)
7. Copia del permiso de conducir del prestamista principal (el permiso de conducir de la persona o de su familiar inmediato es reconocido por el banco)
; 8. Comprobante de bienes:
(1) Datos salariales correspondientes al certificado de ingresos (datos de tarjetas bancarias o recibos fiscales de los últimos 3 meses)
; Detalles de depósito y certificados de póliza de fondos de acciones del prestamista principal o cónyuge; (3) Más prueba de derechos de propiedad o ingresos por alquiler de la casa (4) Permiso de trabajo o placa (proporcione copias de diversos materiales de certificación de activos para facilitar la eficiencia de la revisión bancaria); .
El segundo paso: el banco acepta la información enviada por el solicitante y responde al solicitante dentro de 2-3 días hábiles; el tercer paso es que el banco revisa la información del solicitante y, después de pasarla, la aprobará. contactar al solicitante. El solicitante firma un contrato de préstamo y pasa por los procedimientos notariales pertinentes; el cuarto paso es que el banco libere el préstamo dentro de 1 a 2 días hábiles; el quinto paso es que el prestatario pague el préstamo a tiempo; el método de pago firmado con el banco; el sexto paso es que el prestatario pague el préstamo a tiempo y termine la relación con el banco.