Peligroso “VIP”: los fondos de muchos depositantes del China Merchants Bank fueron transferidos silenciosamente
Recientemente, una sentencia administrativa emitida por el Tribunal Intermedio de Transporte Ferroviario de Xi'an demostró que 15 dinero en la tarjeta del cliente de Jinkuihua, Zhou Hua (seudónimo) de China Merchants Bank Qujiangchi North Road Branch, fueron transferidos sin su conocimiento. Zhou, el director financiero de la sucursal, y otros utilizaron retiros de efectivo y transferencias en ventanilla para retirar fondos.
Vale la pena señalar que más de diez clientes sufrieron pérdidas financieras debido al gerente financiero mencionado anteriormente Zhou, y la mayoría de las transacciones de transferencia involucradas en la disputa se completaron bajo la premisa de que la tarjeta bancaria, la identificación la tarjeta y la contraseña estaban completas. El cliente creía que el administrador de cuentas obtuvo la contraseña del cliente cuando manejaba negocios para el cliente en la sala VIP, y le quitó la tarjeta bancaria y la tarjeta de identificación en nombre del negocio de manejo, para lograr el propósito de transferir fondos.
De hecho, en los últimos años se han producido con frecuencia casos de “falta” de fondos de clientes bancarios. Los conocedores de la industria creen que en el pasado no faltaban empleados bancarios individuales que ignoraban las regulaciones y asumían riesgos. Sin embargo, en los últimos años, con la mayor supervisión y castigo de la gestión del control interno de los bancos, esta situación se ha vuelto rara. Los clientes también deben mejorar su propia conciencia sobre la prevención de riesgos. No sean demasiado descuidados al manejar negocios en las sucursales bancarias y no entreguen documentos importantes y otra información a otros fácilmente para evitar riesgos.
Se transfirieron más de una docena de fondos de clientes
Una sentencia administrativa publicada recientemente mostró que Zhou Hua demandó al personal de la sucursal de Xi'an Yanta Square del China Merchants Bank por operaciones ilegales, que Como resultado de su cuenta de la Tarjeta Golden Girasol del China Merchants Bank abierta por el banco, Zhou, el gerente financiero del banco, y otros retiraron 15 fondos con un monto acumulado de 1,82 millones de yuanes a través de transferencias bancarias, retiros de efectivo en el mostrador, etc. .
Según la Sra. Zhao, la hija de Zhou Hua, Zhou, gerente de cuentas financieras de la sucursal del banco en Xi'an Yanta Square, es la gerente de cuentas financieras de Zhou Hua cada vez que va a la sucursal para manejar las finanzas. Negocios, Zhou se encargará de todo el proceso en la sala VIP. "No le prestamos mucha atención antes. No fue hasta que Zhou saltó de un edificio en marzo de 2016 que nos dimos cuenta del problema. Sin embargo, los fondos se habían transferido uno tras otro antes, ascendiendo a más de 1,8 millones de yuanes. Todavía hay clientes cuyos fondos no se han recuperado hasta el momento. Hay más de diez personas y la cantidad es de unas decenas de millones de yuanes".
Declaró Li Hong (seudónimo) en. En otra sentencia previamente anunciada, su director financiero designado, Zhou, se aprovechó de su puesto para manejar el asunto. En nombre del negocio de gestión financiera, de marzo de 2013 a marzo de 2016, más de 4,71 millones de yuanes en la tarjeta bancaria del recurrente (Li Hong). ) fue transferido a la cuenta del padre de Zhou u otras personas estrechamente relacionadas con él siete veces.
Según la sentencia y los hechos determinados durante el juicio, los siete pagos involucrados fueron realizados por Zhou, Li, Yu, Qiang y He en Yanta Support Bank del banco involucrado en el caso después de usar. Al ingresar la tarjeta bancaria e ingresar la contraseña correcta, los fondos se transfirieron desde la cuenta involucrada de Li Hong a las cuentas de Wang Moumou, Zhou Moumou, Yu Moumou y He Moumou mediante contratransferencia.
En la sentencia, China Merchants Bank sostuvo que el banco cumplió su obligación de pago por el depósito en disputa de 4.712 millones de yuanes mediante transferencias extrabursátiles siete veces de acuerdo con las instrucciones de Li Hong, y que cada operación se llevó a cabo de acuerdo con las instrucciones de Li Hong. Utilice su tarjeta bancaria auténtica y su contraseña. El personal del mostrador realiza el negocio de transferencias de acuerdo con las regulaciones y no viola ninguna regulación.
El tribunal de primera instancia sostuvo que el incumplimiento de contrato por parte del banco reclamado por Li Hong no estaba demostrado y que no había base suficiente para exigir al banco que asumiera la obligación de pago de los siete pagos involucrados en el caso. que había sido transferido, y no apoyó su petición; en cuanto a su Li Hong puede resolver la relación acreedor-deuda entre los siete montos involucrados en el caso y el beneficiario debido a la transferencia real a las cuentas de Wang, Zhou, Yu, y Él, que no está involucrado en el caso, y Li Hong pueden utilizar otros canales legales para resolverlo.
¿Por qué se siguen transfiriendo fondos de clientes sin identificar a pesar de que la operación cumple con las regulaciones?
El tribunal sostuvo que, independientemente de cómo cambiara la persona a cargo, el requisito previo para realizar la transferencia anterior era tener tanto la tarjeta bancaria como la contraseña de la cuenta de Li Hong.
Li Hong reveló que la situación de otros clientes que actualmente están recuperando fondos es básicamente similar.
"Cuando maneja negocios en la sala VIP, el administrador de cuentas, Zhou, opera directamente en su computadora. Zhou toma su tarjeta bancaria e ingresa su nombre y número de cuenta. Cuando ingreso la contraseña, se bloquea. A veces Zhou dice eso La contraseña se ingresó incorrectamente, por lo que la vuelve a ingresar y, después de cada operación, solo puedo ver una interfaz que indica que la operación fue exitosa. El proceso de operación específico no está claro y es difícil determinar si la contraseña fue exitosa. robado durante este proceso."
De hecho, varios clientes cuyos fondos fueron transferidos informaron que los fondos en sus cuentas se acumularon y transfirieron muchas veces durante muchos años. Los fondos utilizados para comprar productos financieros fueron transferidos. ¿Por qué el cliente no se dio cuenta en ese momento?
Los empresarios involucrados en el banco mencionado anteriormente involucrado en el caso dijeron que después de comprar con éxito productos financieros, los clientes pueden verificar y confirmar en la banca en línea, y los bancos generalmente serán notificados de las transferencias grandes.
Es necesario reforzar la gestión de los empleados
Sin embargo, el tribunal señala en la sentencia que es obligación básica de los depositantes conservar correctamente las contraseñas de las tarjetas bancarias, porque actualmente no hay pruebas que el sistema comercial de la sucursal del banco ha filtrado la posibilidad de contraseñas, incluso si, como afirmó Li Hong, ella no le proporcionó a Zhou la contraseña de la cuenta, ingresó la contraseña varias veces frente a Zhou, lo que sin duda le brindó a Zhou la oportunidad de obtener la contraseña de la cuenta involucrada Esto se debe a que la parte interesada causó por no ser lo suficientemente cauteloso.
Recientemente, ha habido frecuentes incidentes de fondos “faltantes” de clientes de ahorros bancarios. Por ejemplo, 1,2 millones de yuanes en la tarjeta bancaria de un cliente de un banco estatal en Pingdingshan, provincia de Henan, no solo desaparecieron en 2019, sino que anteriormente "faltó" un depósito de 12 millones de yuanes de un cliente de un banco comercial rural en Taiyuan, provincia de Shanxi; , 100 millones de yuanes en fondos de Jiugui Liquor Co., Ltd. fueron robados en lotes. Date la vuelta y espera.
Un empresario de la sucursal de Guangzhou de un banco por acciones dijo que, como institución de servicios financieros, la supervisión siempre ha sido estricta en el control de la seguridad bancaria, siempre que se sigan los procedimientos formales y el control de riesgos del banco. Cuando se utiliza este proceso, es imposible que los depósitos "desaparezcan", pero también hay casos en los que el personal del banco se aprovecha de lagunas jurídicas, asume riesgos y viola las regulaciones, lo que resulta en pérdidas para los clientes; en los últimos años, el control regulatorio se ha vuelto más estricto en este sentido, especialmente en la gestión de empleados y control de procesos de los bancos, donde la supervisión y las sanciones son más severas.
Yang Lu, abogado del bufete de abogados Shaanxi Ruifeng, cree que muchas pérdidas de fondos de depósito se deben a la participación del personal interno del banco e incluso están cuidadosamente diseñados los horarios de trabajo y los lugares de trabajo son procedimientos operativos del banco. Es difícil para los clientes comunes identificar y prevenir; además de fortalecer la gestión del control interno de las instituciones financieras, los clientes bancarios también necesitan mejorar su conciencia sobre la prevención de riesgos y proteger mejor sus derechos e intereses legítimos.