Si quiero un préstamo, alguien verificará mi crédito y me pedirá que siga enviándole códigos de verificación. ¿Es esto una estafa?

1. La buena voluntad de esta persona probablemente sea para ayudarlo a solicitar una tarjeta de crédito bancaria y requiere que el banco revise sus registros de crédito personales. Si estás interesado en una revisión preliminar, él te dirá que puede ayudarte a conseguir un préstamo, que en realidad es tu propia tarjeta de crédito.

2. Si no se hace de buena fe, su información bancaria queda en el registro de crédito y ser utilizada por él le causará problemas. Puede implicar fraude.

Datos ampliados:

Notas sobre las microfinanzas:

1. Revisión de riesgos

La aparición de riesgos en los préstamos a menudo comienza con la etapa de revisión de los préstamos. . Con base en disputas en la práctica judicial, podemos ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo ocurren principalmente en los siguientes enlaces.

(1) El contenido de la revisión omite a los revisores de préstamos del banco, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo.

(2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia. Los revisores de préstamos a menudo solo se centran en la identificación de documentos y carecen de la debida diligencia. Por lo tanto, es difícil identificar el fraude en los préstamos y conduce fácilmente. a los riesgos de crédito.

(3) Muchos juicios erróneos se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenido relevante o a que los profesionales emiten juicios profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. En la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados.

2. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo

(1) Revisar la situación jurídica del prestatario, incluida su constitución jurídica y su existencia efectiva continua. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.

(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe una evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario; productos Si situaciones ilegales como la protección del medio ambiente, el pago de impuestos, etc. pueden afectar el reembolso.

(3) Con respecto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto cuentas básicas y cuentas de depósito generales de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa) excede su neta; activos 50%; si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;

(4) En cuanto a las garantías, si se trata de una garantía garantizada, se deben examinar las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante.

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