Consulta de tipos de interés de créditos de importantes bancos

Nuestra vida diaria está estrechamente relacionada con los bancos. Se puede decir que tratamos con bancos todos los días. Tan grande como comprar un coche o una casa, tan pequeño como cualquier pequeño gasto, el banco deducirá dinero. Nos comunicamos con el banco todos los días, pero cuando llega el momento de pedir dinero prestado, no sabemos el tipo de interés del préstamo bancario. La cantidad de pago mensual que se refiere es lo que le importa a cada prestatario. Debido a que las tasas de interés de los préstamos de cada banco son diferentes, debe hacer su tarea con anticipación y comprender las tasas de interés de los préstamos del banco. Entonces echemos un vistazo a las tasas de interés de varios préstamos bancarios.

Las tasas de interés actuales fijadas por el banco central son una tasa de interés de referencia a un año del 4,35%, a 1-3 años (incluidos 3 años) 4,75%, a 3-5 años (incluidos 5 años) 4,75% , 5-30 años (Incluidos 30 años) 4,90%.

En la actualidad, la tasa de interés de referencia de los préstamos bancarios de mi país la fija el Banco Popular de China, y luego los principales bancos fluctúan hacia arriba y hacia abajo según el rango prescrito. Entre ellos, el rango de flotación de los bancos comerciales, cooperativas de crédito urbano y otras instituciones financieras está entre el 0,9% y el 1,7%, lo que significa que el banco central permite a los principales bancos flotar un 70% hacia arriba y hacia abajo un 10% según el tipo de interés de referencia. tasa. Debido a que el interés de los préstamos bancarios se calcula en función de la tasa de interés, la tasa de interés y el monto del préstamo de cada banco son diferentes, y las tasas de interés también son diferentes.

Los bancos siempre tienen tres tipos de préstamos: préstamos hipotecarios, préstamos de crédito y préstamos comerciales. Debido a que las condiciones del préstamo son diferentes, las tasas de interés y las tasas de interés también son diferentes.

Préstamos hipotecarios:

1. Los préstamos hipotecarios se utilizan para operaciones comerciales.

Se pueden aplicar límites generales de préstamo hasta el 70% del valor de tasación del inmueble. La tasa de interés del préstamo debe aumentarse en más del 20% según la tasa de interés de referencia del banco central, según las políticas del banco y las condiciones del prestatario. El plazo del préstamo generalmente se fija en 5 años.

2. El préstamo hipotecario se utiliza para consumo personal.

Si el préstamo hipotecario se utiliza para consumo personal, la tasa de interés del préstamo se puede aumentar en un 10% según el índice de referencia del banco central. tasa de interés. El plazo general de la hipoteca para dichos bienes hipotecados es de 10 años.

3. El préstamo hipotecario se utiliza para comprar una casa.

Si el prestatario hipotecario lo utiliza para comprar una casa, la tasa de interés del préstamo del banco es 1,1 veces la tasa de interés de referencia original. El plazo del préstamo también se ha reducido de los 20 años originales a 10 años.

Al solicitar un préstamo hipotecario, el plazo del préstamo del prestatario tiene cierta relación con sus calificaciones. Si su crédito personal es bueno y su capacidad de pago es sólida, su límite de préstamo será mayor.

Préstamo de crédito:

La tasa de interés del préstamo de crédito general es más alta que la de otros métodos de préstamo. Debido a que los préstamos de crédito son préstamos sin garantía, los procedimientos son relativamente simples y el umbral es relativamente bajo, por lo que las tasas de interés son más altas que las de los préstamos ordinarios. En la actualidad, las tasas de interés de los préstamos de crédito sin garantía de los principales bancos aumentan al menos un 30% sobre la base de la tasa de interés de referencia del banco central. Sobre la base de un período de préstamo de cinco años, la tasa de interés a cinco años es aproximadamente del 6,18%. Cuando solicitamos un préstamo, debemos calcular el pago mensual para ver si podemos permitírnoslo.

Si el préstamo de crédito se utiliza para consumo personal, como viajes, consumo diario, consumo de bienes duraderos, etc., puede elegir productos de crédito con montos de préstamo pequeños y tasas de interés bajas, como China Construction Bank. , Banco de Comunicaciones, etc. Si nuestro préstamo de crédito se utiliza para renovaciones, compra de automóviles u otro consumo que requiera grandes cantidades de fondos, puede elegir un producto de préstamo de crédito con un monto de préstamo alto, una tasa de interés baja y un ciclo de préstamo largo.

Sin embargo, cabe señalar que hay muchos factores que afectan los préstamos de crédito, incluida la solicitud de préstamo, los activos, la capacidad de pago, etc.

Préstamo comercial:

El préstamo comercial también se denomina "préstamo de vivienda personal". Los compradores de vivienda pagan un pago inicial al comprar una casa y luego pagan una cierta cantidad de capital e intereses. el banco todos los meses. La tasa de interés anual para préstamos comerciales es del 4,35% por más de 1 año, del 4,75% por 1 a 5 años (inclusive) y del 4,90% por más de 5 años. Préstamos de fondos de previsión con menos de 1 año, la tasa impositiva es del 2,75%, de 1 a 3 años es del 2,75%, de 3 a 5 años es del 2,75% y de 5 años o más es del 3,25%. Afectados por la política de restricción de compras y préstamos, los principales bancos han ajustado los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda en diversos grados. Según las estadísticas, la tasa de interés promedio para los compradores por primera vez es del 5,38%, con tasas de interés que generalmente aumentan entre un 5% y un 20%, las de segunda vivienda entre un 10% y un 30% y las tasas de interés de los préstamos de fondos de previsión un 10%.

En general, el interés de los préstamos bancarios se calcula en función de la tasa de interés. La tasa de interés y el monto del préstamo de cada banco son diferentes, por lo que las tasas de interés también son diferentes.

La tasa de interés anual de referencia fijada por el banco central es del 4,35%, la tasa de interés a 1-3 años es el 4,75%, la tasa de interés a 3-5 años es el 4,75% y la tasa de interés a 5-30 años es el 4,90%. . Los principales bancos fluctúan hacia arriba y hacia abajo dentro de un rango razonable basado en la tasa de interés de referencia, lo que significa que el rango de flotación máximo es del 70% y el rango de flotación descendente es del 10%. Lo anterior es mi respuesta a las tasas de interés de los préstamos bancarios. Espero que le resulte útil.

¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos de crédito bancario?

En comparación con los préstamos hipotecarios, la tasa de morosidad de los préstamos de crédito es muy alta, por lo que las tasas de interés de los préstamos de crédito personales de los bancos varían mucho, con tasas de interés anuales que oscilan entre el 8% y el 20%, y el tipo de interés base aumenta entre un 20% y un 30% aproximadamente.

Tomemos el Banco Agrícola de China como ejemplo. La tasa de interés de referencia para el crédito personal ha aumentado en más del 30%. Los individuos sólo pueden solicitar un límite de préstamo de hasta 200.000 yuanes, y el interés anual. El tipo de interés se mantiene en torno al 8,05%.

Sin embargo, a diferencia de los bancos estatales, algunos bancos por acciones tienen tasas de interés anuales más altas. La tasa de interés anual promedio para préstamos personales de Ping An Bank es de alrededor del 10%, y la del China Merchants Bank es de alrededor del 12%.

Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

Monto de pago mensual = tasa de interés de capital mensual [(tasa de interés a 1 mes)n/[(tasa de interés a 1 mes)n-1 ] donde n representa el préstamo. El número de meses, n representa la potencia de n.

Interés total = amortización mensual - número de meses del préstamo - principal

Fórmula de cálculo del método de capital medio:

Reembolso mensual = principal/ntasa de interés mensual restante principal

Interés total = tasa de interés mensual del principal (número de meses del préstamo/20,5)

¿Cuál es la tasa de interés del préstamo de crédito de ICBC?

Las tasas de interés de los préstamos del ICBC son 4,35 a 6 meses (inclusive), 4,35 a 6 meses a 1 año (inclusive), 4,75 a 1 a 3 años (inclusive), 4,75 a 3 a 5 años (inclusive) , 5 4,9 años y más.

Las tasas de interés de los préstamos son variables y son solo una tasa de interés base unificada. Varios lugares pueden flotarlo hacia arriba o hacia abajo según las condiciones reales. Consulte con el Banco Industrial y Comercial de China local para conocer la implementación de tasas de interés específicas.

Datos ampliados

Condiciones del préstamo ICBC

1. Persona física con plena capacidad para la conducta civil, con edades comprendidas entre 18 (inclusive) y 60 años (exclusivo). . Los extranjeros y residentes de Hong Kong, Macao y Taiwán que sean prestatarios deberán haber vivido en la República Popular China durante un año y tener una residencia y ocupación fijas.

2. Contar con certificado de identidad legal y vigente, certificado de registro de domicilio (o certificado de residencia vigente) y certificado de estado civil.

3. El prestatario tiene calificaciones comerciales legales y puede proporcionar una licencia comercial para hogares industriales y comerciales individuales, sociedades o entidades corporativas.

4. Tener una fuente estable de ingresos y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo.

5. Tener un buen historial crediticio y voluntad de pagar, y el prestatario y sus entidades operativas no tienen malos antecedentes crediticios en instituciones financieras conocidas como el Banco Industrial y Comercial de China.

6. Ser capaz de ofrecer garantías de préstamo efectivas y fiables de acuerdo con prácticas de préstamo conjunto reconocidas por el prestamista.

7. El prestatario abre una cuenta de liquidación personal en el Banco Industrial y Comercial de China.

8. Otras condiciones estipuladas por el Banco Industrial y Comercial de China.

¿Qué banco tiene el tipo de interés más bajo para préstamos de crédito?

1. Banco de Comerciantes de China. Para el préstamo rápido de crédito lanzado por China Merchants Bank, puede obtener un cupón de descuento del 10% el lunes y la tasa de interés de descuento no es inferior a la tasa de interés anualizada del 5,04%.

2. Banco de Construcción de China. Los préstamos de crédito, CCB Quick Loans, son tan bajos como 4,35%, pero el sistema debe diferenciar la tasa de interés específica en función del crédito y la contribución del prestatario.

3. Banco Agrícola de China. Se lanzó el préstamo de crédito: Préstamo en línea del Banco Agrícola de China, con un monto máximo de préstamo de 200.000, y los nuevos usuarios que firmen un contrato de un año pueden disfrutar de un descuento en la tasa de interés de tan solo 4,35% -4,5%.

4. El Banco de Ahorro Postal ofrece préstamos de crédito (préstamos postales) de hasta 200.000, con una tasa de interés anual del 4,35% al ​​7,05%, con tasas de interés diferenciadas según las calificaciones del prestatario.

Préstamo flash

Préstamo flash: China Merchants Bank Flash Loan es un producto de préstamo en línea lanzado por China Merchants Bank. Actualmente, solo los usuarios que hayan recibido una invitación del préstamo rápido de CMB pueden solicitar el préstamo rápido de CMB. Una vez que la solicitud de préstamo rápido de CMB sea exitosa, el dinero se distribuirá a la tarjeta CMB del usuario dentro de las 24 horas. Una vez que los fondos se acreditan en la tarjeta CMB, los usuarios pueden usar la tarjeta para realizar otras operaciones normalmente, incluidas transferencias y retiros de efectivo. "Flash Loan" es una línea completa de productos de préstamos personales en línea proporcionados por China Merchants Bank a sus clientes minoristas.

Siempre que el cliente cumpla con las condiciones de crédito del préstamo de China Merchants Bank, China Merchants Bank verificará de manera proactiva las calificaciones de la solicitud del cliente para el límite del préstamo y notificará al cliente a través de SMS y otros métodos. En comparación con el negocio de préstamos tradicional, los procedimientos para los productos de "préstamo rápido" son más simples y convenientes. Los clientes pueden solicitar préstamos a través de la banca móvil de CMB, y el sistema de CMB completará automáticamente la aprobación y el desembolso del préstamo.