¿Por qué son diferentes las tasas de interés de los préstamos para la misma propiedad?
¿Cuáles son los métodos de préstamo habituales?
1. Préstamos comerciales.
Los préstamos comerciales, es decir, préstamos personales para vivienda, son préstamos otorgados por bancos comerciales y cajas de ahorro para vivienda establecidos con la aprobación del Banco Popular de China a residentes urbanos para comprar casas comunes para uso propio, y Se aplican los tipos de interés legales para los préstamos.
2. Pago del fondo de previsión.
El nombre completo del préstamo del fondo de previsión para la vivienda es préstamo encomendado garantizado para la vivienda personal. Se trata de un préstamo personal para vivienda que el centro local de gestión del fondo de previsión para la vivienda confía a un banco comercial para que lo emita utilizando el fondo de previsión para la vivienda pagado por los empleados de la unidad.
3. Préstamos de cartera.
Los préstamos de cartera se refieren a préstamos para vivienda que son una combinación de fondos de previsión y préstamos comerciales, y son emitidos al mismo prestatario por el centro de administración de fondos para vivienda con fondos de póliza de vivienda y bancos con fondos de crédito comercial. Es la suma de las carteras de préstamos comerciales y de pólizas. Es decir, las necesidades de préstamos que superen el límite del fondo de previsión para vivienda se cubrirán con fondos bancarios.
¿En qué debes prestar atención al solicitar un préstamo para vivienda?
1. Mira el tipo de interés hipotecario
Como todos sabemos, el tipo de interés determina directamente el importe del interés hipotecario. Desde que el banco central lanzó una nueva política de préstamos para vivienda, los préstamos para vivienda en diferentes regiones han implementado tasas de interés diferenciales. Las tasas de interés sobre préstamos para mejoras del hogar y viviendas de segunda mano varían ampliamente. Algunos bancos implementan una tasa de interés límite inferior del 5,51%, mientras que otros aumentan la tasa de interés base en un 10% o incluso un 30%.
2. Mire el método de pago
Esto es algo que todo comprador de vivienda debe afrontar. Teniendo en cuenta la conveniencia de los términos y montos de pago, los prestamistas deben elegir un banco con una variedad de métodos de pago. Además de los métodos tradicionales como el método de pago igual de capital, el método de pago igual de capital e intereses y el método de pago único, algunos bancos también introdujeron el método de pago igual incremental y el método de pago trimestral en la segunda mitad de este año. .
3. Veamos el método de ajuste del tipo de interés
Actualmente, el tipo de interés de las hipotecas bancarias suele determinarse mediante negociación entre el prestatario y el prestatario, y puede ajustarse adecuadamente en función del tiempo. mensual, trimestral o anual durante la vigencia del contrato. Por supuesto, también puedes utilizar el método de tipo de interés fijo. A medida que las tasas de interés hipotecarias continúan aumentando, elegir una tasa de interés fija es la mejor opción, ya que le permitirá disfrutar de tasas de interés bajas en su préstamo. Por el contrario, como se espera que las tasas de interés hipotecarias bajen, es posible que desee ajustarlas mensualmente para que ninguna de las partes sufra pérdidas.
4. Observe el nivel de interés de penalización
Desde que el banco central introdujo la nueva política de préstamos para vivienda, los principales bancos han aumentado la tasa de interés de penalización sobre los préstamos hipotecarios y han cambiado la tasa de interés de penalización. del 0,021% al nivel de la tasa de interés de los préstamos entre el 30% y el 50%. En vista de los inevitables impagos durante el período del préstamo, se recomienda centrarse en bancos con tasas de penalización más bajas para evitar aumentar el costo de los préstamos hipotecarios.