¿Se ajustará automáticamente el préstamo original después del recorte de la tasa de interés?

Si el banco baja el tipo de interés de la hipoteca, ¿se reducirá también el interés del préstamo existente?

1. La tasa de interés de los préstamos existentes también se puede reducir, pero debe considerarse caso por caso. Si el comprador de vivienda elige la tasa de pago flotante LPR antes de tomar el préstamo, luego de firmar un contrato hipotecario con el banco y el préstamo hipotecario ha comenzado a desembolsarse y el banco reduce la tasa de interés, la tasa de interés del préstamo del comprador de vivienda será más probablemente siga. Si se reduce, el pago mensual se reducirá.

2. Si el banco reduce las tasas de interés, pero el préstamo hipotecario del comprador de vivienda todavía está siendo aprobado o no ha comenzado a otorgar préstamos después de la aprobación, lo más probable es que la tasa de interés del préstamo del comprador de vivienda no se reduzca. Además, la reducción de las tasas de interés de los préstamos por parte de los bancos se basa en la reducción de las tasas de interés de los préstamos de referencia por parte del banco central. De lo contrario, tasas de interés más bajas significarán menores ganancias.

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¿Cuál es el proceso de aprobación de un préstamo hipotecario bancario?

1. La agencia gestora redacta y presenta un informe para su revisión. al banco para solicitar una hipoteca y enviar los materiales. Posteriormente, el proceso de aprobación no comienza inmediatamente. Además de clasificar los materiales que usted proporciona, el administrador de cuentas del banco también debe verificar e imprimir otra información auxiliar (como consultas del sistema de información). para personas deshonestas sujetas a ejecución, informes crediticios detallados personales, hojas de calificación de riesgo personal, etc., etc.), y luego redactar un informe de revisión y enviarlo al revisor para su revisión - firmado por la persona a cargo de la entidad explotadora - para el departamento de revisión de crédito de la sucursal.

2. Revisión por el Departamento de Revisión de Crédito. Después de recibir los materiales presentados por la institución, el Departamento de Revisión de Crédito los revisará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del banco. Si hay alguna pregunta u omisión, se le pedirá a la institución operativa que complemente los materiales. los requisitos, los materiales se devolverán a la institución operativa (generalmente no, cuando la organización envía la solicitud, la revisará por sí misma primero. Una vez completada la revisión, los revisores emitirán opiniones de revisión y se las enviarán a la persona). a cargo del departamento de revisión para revisión.

3. Una vez que la revisión por parte del responsable del departamento de revisión de crédito sea correcta, se enviará al líder a cargo de la sucursal para su aprobación. Los líderes normales lo aprobarán directamente después de verlo. Esto generalmente es rechazado. tres días.

4. Una vez que el líder a cargo aprueba el préstamo, el departamento de revisión puede emitir un aviso de aprobación y enviar los materiales a la agencia operativa. En este momento, el gerente de cuentas puede llevar los materiales relevantes. el centro de préstamos para solicitar el préstamo. ¿Bajarán también los tipos de interés hipotecarios antes de que el banco reduzca los tipos de interés?

Si el banco reduce los tipos de interés, los tipos de interés hipotecarios también bajarán en consecuencia. Las regulaciones pertinentes son las siguientes: El ajuste del interés base. La tasa generalmente se implementará a partir del 1 de enero del próximo año en los préstamos que se hayan extendido. Nueva tasa base, pagos mensuales más bajos.

El cálculo del interés del préstamo se basa en tasas de interés flotantes. El interés se ajustará con el ajuste de la tasa de interés. Cuando se ajuste la tasa de interés base, el monto de reembolso también se ajustará para los préstamos existentes (hipotecas). que se han prestado), el interés fluctuará hacia arriba (o hacia abajo) El rango no cambia durante el período del préstamo. Si se ajusta la tasa de interés base, la tasa de interés del préstamo flotará hacia arriba (o hacia abajo) según la nueva tasa de interés. .

Por supuesto, no importa cómo se calcule, no tendrá ningún impacto en los intereses pagados. Tendrá un impacto en el interés ajustado. Nota: En cuanto a cuándo se implementará la nueva tasa de interés, debe determinarse de acuerdo con la naturaleza del préstamo (préstamo comercial o préstamo del fondo de previsión), el banco prestamista y las disposiciones contractuales pertinentes. .

Generalmente hay tres formas: una es que después de ajustar la tasa de interés bancaria, la tasa de interés del préstamo se ajustará a la tasa de interés recién ajustada a principios del año siguiente (este es el caso de préstamos para vivienda del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China y el Banco de Construcción de China; el ajuste anual significa que se ajustará una nueva tasa de interés cada año después del reembolso (este es el caso de los préstamos hipotecarios del Banco de China).

En tercer lugar, las dos partes acordaron que el nuevo nivel de tasa de interés generalmente se implementará en el mes posterior al ajuste de la tasa de interés bancaria, y la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión se ajustará el 1 de enero de cada año. .

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Medios objetivo: la tasa de interés de referencia es uno de los medios importantes para que el Banco Central de China alcance los objetivos de política monetaria. La base para formular tasas de interés de referencia solo puede ser. Cuando el enfoque de las metas cambia, las tasas de interés como herramienta de política también deben cambiar en consecuencia.

Los diferentes niveles de tasas de interés reflejan diferentes requisitos de política. Cuando la política se centra en estabilizar la moneda, la tasa de interés de los préstamos del banco central debe aumentarse de manera oportuna para frenar la demanda sobrecalentada; ser bajado oportunamente.

Por ejemplo, en 1987, en respuesta al creciente clima económico, el Consejo de Estado propuso "comprimir el clima económico" y llevó a cabo extensas campañas para aumentar la producción y economizar, aumentar los ingresos y reducir los gastos. El banco central propuso claramente una política monetaria "estricta pero flexible". El tipo de interés de los préstamos del banco central se incrementó a partir del cuarto trimestre, los tipos de interés para los préstamos anuales y los préstamos a corto plazo se incrementarán del 3,4‰ y del 5,4‰ al 6. ‰.

En el cuarto trimestre de 1988, ante el sobrecalentamiento económico y la evidente inflación, el Comité Central del Partido y el Consejo de Estado propusieron la política de "gobernar el entorno económico y rectificar el orden económico", una serie de Se han introducido una tras otra varias medidas políticas destinadas a endurecer la política monetaria, incluida la continuación del aumento de la tasa de interés de los préstamos del banco central, la tasa de interés anual de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos a corto plazo, del 6 ‰ al 6,9 ‰ y al 6,3 ‰ respectivamente. Después de que se reduzca la tasa de interés hipotecaria, ¿disminuirá el préstamo anterior?

Después de que se reduzca la tasa de interés hipotecaria, el préstamo anterior también disminuirá. Desde que el Banco Popular de China redujo los tipos de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras, los tipos de interés de referencia para otros depósitos y préstamos y los tipos de interés para los depósitos y préstamos de fondos de previsión para viviendas personales se han ajustado en consecuencia. Entre ellos, la mayoría de los bancos implementarán la nueva tasa de interés el 1 de enero del segundo año después del recorte de la tasa de interés, y algunos bancos implementarán la nueva tasa de interés un año después de que se implemente la tasa de interés anterior.

La tasa de interés hipotecaria se refiere a un préstamo obtenido de un banco utilizando bienes raíces. El interés del préstamo debe pagarse de acuerdo con la tasa de interés especificada por el banco. Las tasas de interés hipotecarias de China están estipuladas uniformemente por el Banco Popular de China, y cada banco comercial puede flotar dentro de un cierto rango al implementarlas.

Las tasas de interés hipotecarias de China no siempre son constantes, sino que cambian con frecuencia. La forma es que las tasas de interés han ido aumentando, por lo que a menudo se compara la situación antes y después del aumento de las tasas de interés.

El 7 de junio de 2012, el banco central emitió un documento urgente a todos los bancos comerciales, exigiendo a los bancos comerciales que mantuvieran el límite inferior del rango flotante de tasas de interés de préstamos personales para vivienda en 0,7 veces la tasa de interés de referencia. . Los bancos comerciales implementarán la nueva tasa de interés: si el plazo del préstamo es superior a un año, la tasa de interés del préstamo se ajustará una vez el 1 de enero de cada año. Durante el período del préstamo, si no hay ningún ajuste en la tasa de interés de referencia, el. La tasa de interés del préstamo no se ajustará. En marzo de 2017, el Beijing 16 Bank canceló el descuento del 10% en la tasa de interés del primer préstamo hipotecario y ajustó la tasa de interés del primer préstamo hipotecario al 9,5%.

En agosto de 2019, las tasas de interés hipotecarias aumentaron un 20% en muchas ciudades de todo el país.

En la tarde del 20 de mayo de 2021, las sucursales de Shenzhen de los cuatro principales bancos de Industria, Agricultura, China y Comunicaciones dejaron claro a los periodistas de Nandu que habían aumentado los tipos de interés hipotecarios.

Existen principalmente los siguientes tipos de préstamos para la compra de vivienda:

1. Préstamos del fondo de previsión para la vivienda: para residentes que han participado en el pago del fondo de previsión para la vivienda, el fondo de previsión para la vivienda tiene un interés bajo. Los préstamos deben ser la primera opción al comprar una casa. Los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda tienen un carácter de subsidio político y la tasa de interés de los préstamos es muy baja. No sólo es más baja que la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período (sólo la mitad de la tasa de interés de los préstamos hipotecarios de los bancos comerciales), sino también. inferior a la tasa de interés de los depósitos de los bancos comerciales en el mismo período, es decir, en el marco del fondo de previsión para la vivienda, existe un diferencial entre las tasas hipotecarias y las tasas de los depósitos bancarios. Al mismo tiempo, las comisiones de los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda se reducen a la mitad cuando se tramitan procedimientos relacionados, como hipotecas y seguros.

2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a los empleados de unidades que han pagado fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones, por lo que las personas que no han pagado fondos de previsión para vivienda no lo son. elegibles para solicitar préstamos, pero pueden solicitar préstamos personales garantizados para vivienda de bancos comerciales, es decir, préstamos hipotecarios bancarios. Siempre y cuando el saldo de su depósito en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar una casa, y usted utilice esto como pago inicial para comprar una casa, y tenga activos reconocidos por el banco prestamista. como hipoteca o prenda, o unidad con suficiente capacidad de pago. O si una persona física actúa como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asume la responsabilidad solidaria, entonces puede solicitar un préstamo hipotecario bancario.

3. Préstamos de cartera de vivienda personal: el límite máximo de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión de vivienda es generalmente de 100.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe. solicitarse al banco para el préstamo de comercialización de vivienda. Juntos, estos dos préstamos se denominan préstamos de cartera. Este negocio puede ser manejado de manera uniforme por el departamento de crédito inmobiliario de un banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y montos de préstamo mayores, por lo que a menudo son elegidos por los prestatarios.

¿Cambiará el préstamo hipotecario antes del recorte de la tasa de interés nacional?

¿El recorte de la tasa de interés hipotecario afectará el préstamo hipotecario anterior?

Generalmente, después de ajustar la tasa de interés bancaria, la tasa de interés de la parte impaga del préstamo también se ajustará en consecuencia. Hay tres formas: primero, después de ajustar la tasa de interés bancaria, el préstamo. la tasa de interés se ajustará nuevamente a principios del año siguiente (así son los préstamos hipotecarios del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China y el Banco de Construcción de China);

La el segundo es el ajuste anual, es decir, se ajusta e implementa una nueva tasa de interés cada año de pago (así son los préstamos hipotecarios del Banco de China

En tercer lugar, ambas partes están de acuerdo en que el El nuevo nivel de tipos de interés generalmente se implementará en el mes siguiente al ajuste del tipo de interés bancario.

Además, no importa cómo se ajuste la tasa de interés base, el alcance del aumento (o disminución) permanece sin cambios, es solo un aumento (o disminución) basado en la nueva tasa de interés.