Saldo de préstamos pequeños y micro de Nanjing Puhui

Entonces, desde una perspectiva a largo plazo de diez años (2012-2021), ¿cómo es el desarrollo empresarial del Banco de Nanjing en términos de préstamos para pequeñas y microempresas y préstamos personales para residentes?

Anexo 1

Análisis del crecimiento total

En primer lugar, el crecimiento de los préstamos a pequeñas y microempresas. A finales de 2011, el saldo de préstamos para pequeñas empresas del Banco de Nanjing era de 26.785 millones de yuanes, un aumento interanual del 51. En los diez años comprendidos entre 2012 y 2021, el rango de crecimiento interanual del los préstamos del banco a pequeñas y microempresas oscilaron entre 6,73 y 38,86; la tasa de crecimiento máxima se registró en 2015, y luego mostró una tendencia a la baja. A partir de 2018, ha sido inferior a la tasa de crecimiento de préstamos promedio del banco, y la tasa de crecimiento fue la más baja en 2019. Rebotó a 13,98 en 2020 y luego volvió a caer a 7,86 en 2021 (consulte la Figura 2 para más detalles).

Anexo 2

Sin embargo, en los últimos años, los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas (menos de 100.000 yuanes) han crecido con relativa rapidez. 2065438 A finales de 2008, el Banco de Nanjing emitió 28.543 millones de yuanes en pequeños y microcréditos en los tres años comprendidos entre 2019 y 2021, las tasas de crecimiento interanual alcanzaron 34,15, 31,38 y 30,42 respectivamente (ver (gráfico adjunto 3 para más detalles), que fue significativamente mayor que la tasa de crecimiento promedio de los préstamos en todos los bancos y pequeñas y microempresas. La tasa de crecimiento de las empresas se ha convertido en un nuevo punto de crecimiento que impulsa el desarrollo del negocio crediticio. A finales de 2021, el saldo inclusivo de pequeños y microcréditos del banco aumentó a 656.643.802 mil millones de yuanes.

Por supuesto, el Banco de Nanjing concede gran importancia al nuevo punto de crecimiento del negocio crediticio y ha realizado una asignación inclinada de la estructura organizativa y los recursos humanos. En términos de estructura organizativa, ahora se ha convertido en una estructura completa de "oficina central, sucursales, subsucursales" y "departamento de finanzas para pequeñas empresas". En términos de recursos humanos, los departamentos de finanzas para pequeñas empresas de las 133 sucursales integrales del banco cuentan con una plantilla de "1 1 2". Aunque la tendencia actual del negocio de crédito en línea es obvia, hasta cierto punto, todavía existe un fenómeno de "tácticas colectivas" para pequeños y microcréditos inclusivos, por lo que, a finales de 2020, el número de empleados del Banco (; (refiriéndose a una sola persona jurídica) fue de 11.514, es decir, 11.514 en comparación con 2017. El número de empleados aumentó en 2.136 al final del año en 2021, el número de empleados puede haber superado los 12.000;

Anexo 3

En segundo lugar, el crecimiento de los préstamos personales. A finales de 2011, el saldo de préstamos personales del Banco de Nanjing era de 1.683,3 mil millones de yuanes, un aumento interanual de 3.490 en los diez años comprendidos entre 2012 y 2021, la tasa de crecimiento interanual de los préstamos personales. osciló entre 16,05 y 54,84 (consulte la figura 4 adjunta para obtener más detalles). Entre ellos, el mayor incremento se produjo en 2018, debido principalmente a un incremento interanual del 91,22 en los créditos de consumo personal.

Debido al rápido crecimiento de los préstamos de crédito al consumo, la gestión crediticia del banco todavía se quedó atrás y muchas sucursales estuvieron posteriormente sujetas a sanciones regulatorias por este motivo. Por ejemplo, 2065438 2008, 65438 En febrero de 2008, la sucursal del banco en Wuxi fue multada con 650.000 yuanes debido a hechos ilegales como la malversación de fondos de préstamos de consumo personal para comprar gestión financiera, valores de inversión, compra de viviendas o reembolso de préstamos; En abril de 2009, el banco fue multado con 650.000 yuanes. La sucursal de Nantong recibió una multa de 1.654,38 millones de yuanes por emitir préstamos al consumo en el mercado de valores y el mercado inmobiliario.

En 2020 y los primeros tres trimestres de 2021, los préstamos personales del Banco de Nanjing aumentaron un 16,05 y un 17,52 respectivamente, y la tasa de crecimiento se desaceleró significativamente en comparación con el período anterior. Este desempeño es consistente con la relativa desaceleración del crecimiento del consumo de los hogares y del crecimiento de la compra de viviendas durante el mismo período.

Anexo 4

Análisis de ajuste estructural

El primero es la proporción de pequeños y microcréditos y préstamos personales. A finales de 2012, los préstamos a pequeñas y microempresas y los préstamos personales del Banco de Nanjing representaban respectivamente el 28,30 y el 15,64 del total de préstamos; desde entonces, los primeros han tenido pocas fluctuaciones generales, pero los segundos han sido más evidentes;

A finales de septiembre de 2021, la proporción de préstamos personales fluctuó hasta 29,84. A finales de 2021, la proporción de pequeños y microcréditos era de aproximadamente 26,1 (calculada sobre la base de préstamos totales de 830 mil millones de yuanes), que era aproximadamente 11. puntos porcentuales por debajo del pico de 2017 (ver figura adjunta para más detalles) 5). La razón es, como se analizó anteriormente, que después de 2018, la tasa de crecimiento de los pequeños y microcréditos de este banco fue relativamente lenta en comparación con todos los préstamos.

Sin embargo, debido al rápido crecimiento de los microcréditos y pequeños préstamos inclusivos, su proporción de todos los préstamos aumentó de 5,94 a finales de 2017 a aproximadamente 8,38 a finales de 2021, de 17,27 mejoró a 30,27 al final de 2021. finales de 2021.

Anexo 5

En segundo lugar, la estructura total de activos. En el sector bancario, el Banco de Nanjing siempre ha sido muy famoso por sus operaciones interbancarias y de fondos de inversión. Por lo tanto, en el pasado, la proporción de los préstamos de nuestro banco (monto neto) con respecto a los activos totales no ha sido alta: el valor fluctuó entre 29,55 y 37,05 entre 2012 y 2018, a finales de 2019, la proporción de préstamos superó el 40, y al final del tercer trimestre de 2021, la proporción aumentó a 44,24 (ver Figura 6 para más detalles).