¿Qué son las soluciones financieras de la cadena de suministro blockchain?

Moody's, una agencia de calificación de bonos de renombre mundial, ha presentado 127 casos de blockchain, con diversas aplicaciones surgiendo sin cesar, desde la integración hasta la compensación de transacciones, desde el almacenamiento de documentos hasta la gestión de la cadena de suministro, desde el pago transfronterizo hasta financiación de la cadena de suministro.

Entre tantas aplicaciones, la financiación de la cadena de suministro ha atraído mucha atención y la comercialización está progresando rápidamente.

Esto se debe, en primer lugar, a que el escenario de financiación de la cadena de suministro tiene un tamaño de mercado de un billón y el techo es lo suficientemente alto. En segundo lugar, esta situación requiere naturalmente la cooperación multipartidaria, pero no existe una autoridad centralizada tradicional en la gobernanza y se necesita blockchain para generar confianza. Al mismo tiempo, técnicamente este escenario no requiere una alta concurrencia y la tecnología blockchain actual puede satisfacerla.

1. La financiación de la cadena de suministro es un mercado de billones de dólares.

Financiamiento de la cadena de suministro: se refiere a la empresa central y sus empresas ascendentes y descendentes relacionadas en su conjunto, confiando en la empresa central, tomando el comercio real como premisa, utilizando métodos de financiamiento comercial de autorreembolso para proporcionar un financiamiento integral. productos y servicios financieros proporcionados por empresas upstream y downstream en la cadena de suministro.

Basándose en diferentes garantías financieras, las instituciones financieras dividen la financiación de la cadena de suministro en cuentas por cobrar, cuentas prepagas y financiación de inventario, entre las cuales la cantidad de cuentas por cobrar es particularmente grande.

Los datos de la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que a finales de 2016, las cuentas por cobrar de las empresas industriales por encima del tamaño designado en todo el país alcanzaron los 12,6 billones de yuanes, un aumento interanual del 10 %. las necesidades son enormes. En comparación con las enormes cuentas por cobrar, el factoring comercial anual de mi país en 2015 fue de solo unos 200 mil millones de yuanes. Se puede ver que todavía hay una gran cantidad de necesidades de la cadena de suministro que no se han satisfecho, por lo que el espacio de desarrollo de la industria financiera de la cadena de suministro es enorme.

2. ¿Cómo resuelve blockchain los puntos débiles de la financiación de la cadena de suministro?

Punto problemático 1: la financiación es difícil y costosa para las pequeñas y medianas empresas de la cadena de suministro.

Dado que el banco depende de la capacidad de la empresa central para controlar los bienes y ajustar las ventas, en aras del control de riesgos, el banco solo está dispuesto a proporcionar proveedores ascendentes (limitados a proveedores de primer nivel) a las empresas centrales. con obligaciones directas de cuentas por pagar) proporciona negocios de factoring, o proporciona pagos anticipados o financiación de inventario a sus distribuidores intermedios (proveedores de primer nivel).

Como resultado, las necesidades de los proveedores/distribuidores de segundo y tercer nivel con enormes necesidades de financiamiento no pueden satisfacerse. El volumen de negocios de financiamiento de la cadena de suministro es limitado. puede conducir fácilmente a problemas de calidad del producto y dañar a todo el sistema de la cadena de suministro.

Solución blockchain:

Emitimos y ejecutamos un billete digital en blockchain. Este billete se puede abrir a voluntad de manera abierta y transparente bajo el testimonio de múltiples partes. transferir.

Este modelo equivale a hacer que el crédito en todo el sistema empresarial sea conductivo y rastreable, brindando oportunidades de financiamiento para un gran número de pequeñas y medianas empresas que originalmente no pudieron obtener financiamiento y mejorando en gran medida la eficiencia y flexibilidad del sexo de circulación de billetes, reduciendo los costos de capital de las pequeñas y medianas empresas.

Según las estadísticas, en el pasado, las empresas tradicionales de financiación de la cadena de suministro solo podían proporcionar servicios de financiación a aproximadamente el 15% de los proveedores (pequeñas y medianas empresas) de la cadena de suministro, pero después de adoptar la tecnología blockchain, El 85% de los proveedores pueden disfrutar de facilidades de financiación.

Punto problemático 2: como principales herramientas financieras de la cadena de suministro, las letras comerciales y las letras bancarias tienen escenarios de uso limitados en esta etapa y son difíciles de transferir.

El uso de letras comerciales está sujeto a la reputación corporativa, y el tiempo de llegada de las letras con descuento bancario es difícil de controlar. Al mismo tiempo, no es difícil transferir estos bonos.

Porque en las operaciones financieras reales, los bancos están muy preocupados por el efecto legal del "aviso de transferencia" de los reclamos de cuentas por cobrar. Si las empresas centrales no pueden volver a firmar, los bancos se mostrarán reacios a otorgar crédito. Se entiende que el banco es muy cauteloso con el efecto legal de firmar el "aviso de transferencia" de los derechos del acreedor, e incluso exige que el representante legal de la empresa principal acuda al banco para firmar personalmente.

Evidentemente, este método es extremadamente difícil de utilizar.

Solución Blockchain:

Se puede establecer una cadena de alianza entre bancos y empresas centrales, que puede ser utilizada por todas las empresas miembros en la cadena de suministro. Utilizando las características de firma múltiple y no manipulación de la cadena de bloques, la transferencia de los derechos del acreedor puede ser reconocida por múltiples partes, lo que reduce la dificultad de la operación.

Por supuesto, el diseño del sistema debe ser capaz de lograr el efecto de notificación legal de la transferencia de bonos. Al mismo tiempo, los bancos pueden rastrear las transacciones de cada nodo y dibujar un diagrama de flujo de transacciones visual.

Tercer punto problemático: es difícil para la plataforma financiera de la cadena de suministro/el sistema empresarial central demostrar su inocencia, lo que genera altos costos de control de riesgos en el lado del capital.

Actualmente, en el negocio financiero de la cadena de suministro, los bancos u otras terminales financieras no solo se preocupan por la capacidad y voluntad de la empresa para pagar, sino también por la autenticidad de la información de la transacción en sí, que es registrada por el núcleo de la empresa. Sistema ERP de.

Aunque es difícil manipular el ERP, no es absolutamente confiable. A los bancos también les preocupa que las empresas principales y los proveedores/comerciantes puedan conspirar para modificar la información, lo que requeriría la inversión de mano de obra y recursos materiales para verificar la autenticidad de las transacciones, lo que agregaría costos adicionales de control de riesgos.

Solución Blockchain:

Como "máquina confiable", blockchain tiene las características de trazabilidad, * * conocimiento y descentralización. Los datos en la cadena tienen una marca de tiempo. Incluso si se modifican los datos de un nodo, no puede ser un monarca absoluto. Por lo tanto, blockchain puede proporcionar un entorno absolutamente confiable, reducir los costos de control de riesgos de los fondos y resolver las preocupaciones de los bancos sobre la manipulación de la información.

3. ¿Cómo deberían las empresas blockchain ingresar a la financiación de la cadena de suministro?

En términos de selección de mercado, creemos que las nuevas empresas de blockchain deberían elegir segmentos de mercado con techos más altos, como electrodomésticos, automóviles, comercio minorista, prendas de vestir y industrias farmacéuticas. Por un lado, estas industrias tienen grandes mercados; por otro, su infraestructura de gestión de la cadena de suministro es relativamente completa y el costo inicial de blockchain es relativamente pequeño.

Creemos que existen dos modelos para que las empresas blockchain ingresen a la financiación de la cadena de suministro.

La primera es cooperar directamente con las empresas/plataformas centrales para proporcionarles las soluciones subyacentes de blockchain. Después de acumular suficientes datos, establecerán una cadena de consorcio para brindar servicios financieros a inversores conectados. (Modelo de cadena de consorcio)

Dado que la cadena de bloques por sí sola no puede resolver el problema del control de riesgos, en esta etapa, el control de riesgos a nivel empresarial aún debe centrarse en empresas centrales sólidas. Al mismo tiempo, obtener el apoyo de las empresas centrales puede resolver eficazmente el problema de la adquisición de clientes, porque una empresa central grande generalmente tiene miles de proveedores.

En la actualidad, las empresas nacionales de blockchain parten de empresas centrales, incluidas Bubi, Netlog Technology, etc. Bubi lanzó la cadena de alianza "Buno" especialmente diseñada para el financiamiento de la cadena de suministro, vinculando bancos, empresas centrales y empresas de factoring. Buono tiene su sede en Guangzhou y Shenzhen, su negocio se irradia a la región sureste y explora en profundidad el campo de la financiación de la cadena de suministro. Anteriormente, firmó un acuerdo de cooperación estratégica con Yigang.com.

El segundo modelo consiste en proporcionar servicios de gestión de la cadena de suministro, como trazabilidad, seguimiento, visualización, etc. , es necesario integrar el flujo de información, la logística y el flujo de capital, y prestar servicios financieros sobre esta base. (Modo de cadena privada)

Este modelo equivale a crear un escenario de aplicación utilizando blockchain. Al igual que Alipay en aquel entonces, a Jack Ma le habría resultado difícil hacer Alipay directamente. Como no existía un escenario de aplicación, comenzó Taobao en la economía real. Con Taobao, Alipay surgió como un escenario de confianza centralizada y otras aplicaciones se incorporaron a Alipay, creando Ant Financial.

Actualmente, entre las empresas nacionales de blockchain, los modelos de servicios de la cadena de suministro incluyen BITSE y Food Superior.

Por ejemplo, VeChain proporciona un método de trazabilidad seguro. Al implantar un chip NFC en cada producto, el producto se registra en la cadena de bloques para que tenga una identidad digital, y luego toda la información de esta identidad digital se registra a través del libro mayor mantenido por *** para lograr el efecto de verificación. Actualmente, los productos Vechain se han conectado a más de 10 clientes de referencia de la industria y se están ejecutando millones de identificaciones en la cadena.

4. Tres pasos para construir un intercambio financiero en la cadena de suministro

Desde la perspectiva de la ruta de implementación, la aplicación de blockchain en el campo de las finanzas de la cadena de suministro se puede realizar en tres pasos.

Como requisito previo, debemos establecer una alianza entre blockchain y la financiación de la cadena de suministro. Los participantes en la alianza incluyen plataformas financieras de la cadena de suministro, empresas centrales, intermediarios financieros profesionales, inversores e instituciones de factoring.

Cada participante debe asumir las obligaciones correspondientes. Por ejemplo, la plataforma es responsable de proporcionar información de la cadena de suministro, información del cliente y otros servicios básicos como agua y electricidad, mientras que la empresa central comprende la situación de la industria, tiene control sobre las empresas en la cadena de suministro y es responsable del control de riesgos. .

Los intermediarios financieros profesionales pueden integrar y analizar información de la plataforma y proporcionar productos financieros personalizados de la cadena de suministro, como facturas electrónicas blockchain personalizadas. Los financiadores incluyen clientes como bancos e instituciones financieras de Internet, que son responsables de igualar las preferencias de riesgo correspondientes.

Una vez establecida la cadena de alianzas, puedes iniciar la estrategia de tres pasos.

El primer paso es cargar datos, colocarlos en la alianza de la cadena de suministro en la cadena, utilizar las características de la cadena de bloques para hacerla a prueba de manipulaciones y proporcionar identificación de datos, trazabilidad y otros servicios.

El segundo paso es digitalizar los activos y convertir los recibos de almacén, los contratos y las facturas de blockchain que pueden representar necesidades de financiación en activos digitales que sean únicos, inmutables y no replicables.

El tercer paso es el comercio de activos digitales, transformando la plataforma financiera de la cadena de suministro en un intercambio de activos financieros, transformando las necesidades de préstamos de empresas no estándar en productos financieros estandarizados, basados ​​en tokens, para satisfacer las Necesidades de los inversores Necesidades de financiación y transacciones de valor.

En última instancia, la tecnología blockchain mejorará eficazmente la liquidez de los activos financieros de la cadena de suministro, movilizará nuevas herramientas de financiación y sistemas de control de riesgos, ayudará a cubrir el mercado de cola larga para la financiación de pequeñas y medianas empresas y promoverá la oferta. Financiación en cadena como servicio.