¿Cuál es la diferencia entre pago confiado y pago independiente?

2. El pago confiado es un método de pago de los fondos del préstamo. Significa que el prestamista (una institución financiera bancaria establecida de conformidad con la ley) paga los fondos del préstamo al prestatario en función de la solicitud de retiro del prestatario. encomienda de pago objeto de transacción de la persona para reducir el riesgo de apropiación indebida del préstamo. El alcance aplicable del pago confiado es: la cantidad única de fondos del préstamo excede el 5% de la inversión total del proyecto o excede los 5 millones de yuanes. Los bancos comerciales fortalecen la gestión científica de todo el proceso de préstamo, lo que ayudará a mejorar la calidad de la emisión de préstamos y también favorecerá la gestión y la realización real de la gestión de préstamos. Los bancos comerciales pueden fortalecer la transformación de los modelos de gestión del riesgo crediticio de extensivos a refinados. El autopago significa que el prestatario puede utilizar los fondos del préstamo sin la aprobación del banco, pero si el prestatario viola el contrato de préstamo y utiliza los fondos del préstamo, el banco tiene derecho a cobrar el préstamo por adelantado en cualquier momento.

1. ¿Existen riesgos en el pago de préstamos bancarios encomendados a terceros?

Pago confiado a un tercero significa que el banco confía a un tercero la supervisión de si usted utiliza el dinero de acuerdo con el propósito del préstamo si tiene miedo de apropiarse indebidamente del mercado de valores o hacer usureros. , todavía existen ciertos riesgos: fuga de parámetros del canal de pago; fuga de datos; riesgos en la custodia de fondos; riesgos en el lavado de dinero y retiro malicioso de efectivo de tarjetas de crédito; Según el artículo 33 de las "Medidas para la administración de servicios de pago de instituciones no financieras", las instituciones de pago guardarán los secretos comerciales de los clientes de conformidad con la ley y no los revelarán al mundo exterior. Salvo que las leyes y reglamentos dispongan lo contrario.

Peligros del pago encomendado: Rotura en partes para evitar el pago encomendado. En concreto, el prestatario divide los fondos del crédito en múltiples transacciones dentro del límite confiado por el prestamista y los transfiere a la misma cuenta de la contraparte en un corto período de tiempo para evitar el pago confiado por el prestamista o incluso obtener fondos de crédito bancario para realizar compras falsas; y ventas. El contrato encomienda el pago. Algunas cooperativas de crédito no revisan estrictamente los materiales de pago confiados proporcionados por los prestatarios. Algunos prestatarios sólo proporcionan "contratos de compra y venta" falsos a los prestamistas para el pago confiado, lo que da lugar a una malversación de los fondos del crédito.