Acciones seleccionadas de Boshi
En general, existen dos formas de invertir en fondos, inversión única y cantidad fija regular. El método regular de monto fijo es similar al método de "retiro de pequeños depósitos" de los ahorros bancarios. La denominada "cantidad fija regular" significa invertir una cantidad fija (como 500 yuanes) en el mismo fondo abierto a intervalos regulares (como el 25 de cada mes). Sus mayores ventajas son los costes medios de inversión y la evitación de riesgos de calendario.
Ventajas de las cuotas regulares
En primer lugar, la inversión regular puede generar más dinero. Los inversores pueden tener algunos fondos inactivos de vez en cuando. Al comprar fondos a través de un plan de inversión fija regular para aumentar el valor de la inversión, puede "acumular arena en una torre" y acumular una gran cantidad de riqueza sin saberlo.
En segundo lugar, el pago se descuenta automáticamente y el procedimiento es sencillo. Sólo es necesario acudir a la agencia de venta de fondos para realizar un trámite único, y las suscripciones posteriores se realizarán automáticamente con las deducciones de cada periodo.
En tercer lugar, promediar la inversión y diversificar los riesgos. Los fondos se invierten según lo previsto y los costes de inversión son relativamente uniformes, lo que diversifica al máximo los riesgos.
¿Para quién es adecuado?
1. Trabajadores de oficina con un salario fijo:
Después de deducir los gastos diarios, los ingresos salariales de la mayoría de los trabajadores de oficina a menudo no son iguales. mucho, y una pequeña cantidad de inversión fija regular es lo más adecuado. Además, dado que la mayoría de los trabajadores de oficina no pueden acudir a una institución financiera para gestionar los procedimientos de suscripción en persona durante el horario laboral, establecer una inversión fija con débito automático en una cuenta designada es la forma que más les ahorra tiempo y sin problemas a los trabajadores de oficina.
2. Aquellos que necesitan fondos especiales en algún momento en el futuro:
Por ejemplo, necesitas pagar el pago inicial para comprar una casa en tres años, un fondo para tu hijos a estudiar en el extranjero en 20 años, o incluso 30 años propio fondo de pensiones de jubilación. Cuando se sabe que habrá una gran demanda de fondos en el futuro, planificar con anticipación con pequeñas inversiones periódicas de monto fijo no solo causará una carga financiera para uno mismo, sino que también convertirá una pequeña cantidad de dinero cada mes en una gran cantidad. cantidad de dinero en el futuro.
3. Personas a las que no les gusta correr demasiado riesgo de inversión:
Debido a las ventajas del costo de inversión promedio ponderado, la inversión regular puede reducir efectivamente el costo de inversión general y reducirlo. el riesgo de fluctuaciones de precios, reduciendo así el riesgo de fluctuaciones de precios. Mejorar las oportunidades de ganancias. (Guolian'an Fund Management Co., Ltd.)
Introducción al servicio
El plan de inversión fija del fondo se refiere a la forma en que los inversores venden en nombre de los bancos en un momento y cantidad fijos dentro de un cierto período de inversión. El negocio de comprar ciertos productos de fondos. En pocas palabras, es una especie de negocio de gestión financiera similar al retiro de pequeños depósitos de un banco. Después de activar el fondo de inversión fija, nuestro sistema deducirá dinero automáticamente todos los meses según el monto de la deducción y el período de inversión que solicitó. A partir del segundo mes después de iniciar el negocio de inversión fija del fondo, nuestro sistema comenzará a deducir dinero automáticamente el primer día de cada mes según la cantidad y los años que solicitó. Si el saldo de la cuenta es insuficiente, la deducción continuará. al día siguiente. La deducción mínima por inversión mensual es de sólo 200 yuanes. Los horarios de negociación, las tarifas de transacción, los precios de suscripción y los reembolsos de fondos son generalmente los mismos que los de las suscripciones normales.
El plan de inversión fija de este fondo tiene las siguientes ventajas:
1. Utilice el método del costo promedio para diluir los costos de inversión y reducir los riesgos de inversión.
Para una sola inversión, el monto fijo regular es un método de inversión a mediano y largo plazo, y la deducción mensual es fija. No importa si el mercado sube o baja, no se moleste en elegir el momento para ingresar al mercado y utilizar el método de promedio a largo plazo para reducir costos. De manera similar a recibir sumas globales de los depósitos bancarios, no importa cómo fluctúe el mercado, se compran fondos de inversión fijos con regularidad, cuando el valor neto del fondo aumenta, se compran menos unidades; por el contrario, cuando el valor neto del fondo cae, se compran; más unidades. A largo plazo, los costos y riesgos son naturalmente bajos.
Mercado largo (cuando la acción sube) Mercado corto (cuando la acción baja)
Monto de inversión regular Precio unitario Cantidad unitaria de compra Precio unitario Cantidad unitaria de compra
￥1.000 ￥1,00 1.000,00 1.000,00
￥1.000 ￥1,02 980,39 ￥0,98 1.020,41
￥1.000 ￥1,05 952,38 ￥0 ,95 ,63
￥1.000 ￥1,05 952,38 ￥0,95 1.052,63
￥1.000 ￥1,08 925,93 ￥0,92 1.086,96
Total 5000, total 4811,08 unidades, total 5212,63 unidades.
Coste unitario medio￥1,0392
=(￥5.000/4.811,08)
￥0,9592
=(￥5.000/5.212,63)
El precio medio de mercado es ¥1,0400.
=(1.00 1.02 1.05 1.05 1.08)/5 ￥0.9600
=(1.00 0.98 0.95 0.95 0.92)/5
Se puede ver claramente desde la tabla anterior Como resultado, si invierte 1.000 yuanes cada mes, el costo promedio del fondo será menor que el precio promedio del mercado, independientemente de si se trata de un mercado alcista o de un mercado corto. Por lo tanto, los inversores no deben entrar en pánico incluso si se enfrentan al mercado corto utilizando el método de cuota periódica, porque durante este período pueden comprar más unidades al mismo costo. Una vez que termine el mercado corto y llegue el mercado alcista, las ganancias serán aún más sustanciales.
2. No es necesario considerar la inversión de tiempo.
La clave para invertir es "comprar barato y vender caro", pero pocas personas pueden captar los mejores puntos de compra y venta para obtener ganancias al invertir. La razón principal es que la mayoría de la gente tiende a caer en el punto ciego de "perseguir máximos y eliminar mínimos" al invertir, porque cuando el mercado está en recesión, incluso si los inversores saben que se trata de una oportunidad para entrar en el mercado, el mercado También caerá en una atmósfera pesimista y muchos inversores se verán disuadidos. De manera similar, cuando el índice del mercado está en un nivel alto, muchas personas no pueden evitar volver a colocar su dinero en el mercado de valores, incluso si ya se han beneficiado de él. Continuarán llegando nuevos fondos, creando una cálida atmósfera de inversión y haciéndolo. Es difícil para la gente juzgar racionalmente el mercado de inversiones. Por lo tanto, para evitar este tipo de juicio subjetivo artificial, los inversores pueden invertir en el mercado de valores mediante un "plan de inversión fijo", independientemente del momento de entrada y el precio de mercado, y tomar decisiones de inversión a largo plazo basadas en las fluctuaciones a corto plazo en el mercado de valores.
Si sumas, incluso una pequeña cantidad de dinero puede convertirse en una gran inversión.
“No poner todos los huevos en la misma canasta” es una regla importante para diversificar los riesgos de inversión. Sin embargo, con fondos limitados, invertir en acciones de primera línea en diferentes industrias requiere enormes fondos. Debido a que el fondo en sí es un conjunto de fondos de inversión de personas, los inversionistas del fondo tienen muy pocos fondos de inversión que puedan distribuirse entre diferentes inversiones en acciones. Si invierte en fondos a través de inversión fija, los fondos necesarios son aún menores, con un mínimo de sólo 200 yuanes por mes. Los inversores también pueden aumentar el monto de la inversión fija según sus propias circunstancias cuando sus ingresos aumenten en el futuro, lo cual es muy adecuado para trabajadores de oficina o personas con ingresos mensuales fijos.
4. El efecto del interés compuesto es considerable en el largo plazo.
Los ingresos del "plan de inversión fija" son el efecto del interés compuesto, y los intereses generados por el principal se suman al principal para seguir obteniendo ingresos. Gracias al efecto de Ligali, el efecto compuesto se vuelve más evidente con el tiempo. El efecto del interés compuesto de la inversión fija tarda mucho tiempo en manifestarse plenamente y no debe terminarse casualmente debido a las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Mientras las perspectivas a largo plazo sean buenas, las caídas a corto plazo en el mercado son oportunidades para acumular más unidades baratas. Una vez que el mercado se recupera, las unidades acumuladas a largo plazo pueden generar una ganancia única. El objetivo de la gestión financiera es recaudar fondos para la educación infantil y fondos de pensiones a mediano y largo plazo.
Punto de Venta
Rápido: Procedimiento sencillo, deducción automática.
Después de presentar la solicitud una vez, el banco transferirá fondos automáticamente todos los meses. No es necesario que consideres el momento de la compra, lo que facilita enormemente tu inversión.
2. Bajo: punto de partida bajo, riesgo bajo.
El monto mínimo de suscripción para la inversión en fondos a plazo fijo es de solo 200 yuanes por mes, lo que no le causará demasiada carga financiera. Realice una inversión fija cada mes. Cuando el valor neto del fondo cae, se compran más acciones del fondo; a medida que el valor neto del fondo aumenta, se compran menos acciones del fondo, lo que influye en la distribución de los costos de inversión y la reducción de los riesgos.
Tres más: insistir en ahorrar y acumular menos para ganar más; beneficiarse mucho de la gestión financiera experta es más conveniente;
Insista en ahorrar y acumular menos para ganar más: la clave para lograr el objetivo de la gestión financiera de "acumular gran riqueza en pequeñas cantidades" es que su efecto de interés compuesto es mayor que el de varios depósitos de ahorro y tesorería. cautiverio.
La gestión financiera experta se ha beneficiado mucho: el lanzamiento de fondos de inversión fija ha dado cuenta de las necesidades de gestión financiera de nuestros clientes de participar en fondos de inversión con pequeñas cantidades. Los productos de fondos seleccionados del negocio de inversión fija de nuestro banco tienen un rendimiento de inversión excepcional o características de producto distintivas. Elegir una selección de productos maduros de este tipo le brindará más beneficios. Y los ingresos por inversiones que obtiene al participar en la inversión fija del fondo están completamente libres de impuestos.
Los servicios de ICBC son más convenientes: actualmente, otras agencias nacionales solo pueden transferir fondos un día de cada mes, mientras que nuestro banco puede permitir que los clientes decidan diferentes días de transferencia cada mes, lo que hace que las transferencias sean más convenientes. más flexible y brindarle servicios financieros y de inversión personalizados.
☆ Lista de productos "Fondo de inversión fija"
Fondo ICBC Credit Suisse Bank Core Value (Código de fondo: 481001)
Fondo estable GF (Código de fondo: 270002) )
Fondo Rongtong Blue Chip Growth (Código de fondo: 161605)
Fondo Noon Balanced (Código de fondo: 320001)
Fondo de acciones Boshi Select (Código de fondo: 050004)
Southern Baoyuan Bond Fund (Código de fondo: 202101)
Guangfa Jufu Fund (Código de fondo: 270001)
Shenwan Paris Li Sheng Select Fund (Fondo Código: 310308)
Fondo mejorado Huaan MSCI China A-Share Index (Código de fondo: 040002)
Fondo estable Guolian Andersen (Código de fondo: 255010)
Southern Steady Growth Fund (Código de fondo: 202001)
Fondo indexado Rongtong Shenzhen Stock Exchange 100 (Código de fondo: 161604)
Baoying Pan-Coastal Regional Growth Fund (Código de fondo: 213002)
Wu Dong Jiahe Advantage Select Fund (Código de fondo: 580001)
Guo Futianhui Select Growth Fund (Código de fondo: 161005)
ICBC Credit Suisse Selected Balanced Fund (Código de fondo: 483003)
Fondo GF Jufeng (Código de fondo: 270005)
SDIC UBS Core Enterprise Fund (Código de fondo: 121003)
China Universal Advantage Fondo selecto (Código de fondo: 519008)
Invesco Great Wall Emerging Growth Fund (Código de fondo: 260108)
Fondo de asignación activa del sur (Código de fondo: 160105)
Nuoan Stock Fund (Código de fondo: 320003)
Fondo de crecimiento industrial Penghua (Código de fondo: 206001)
Fondo indexado Rongtong Juchao 100 (Código de fondo: 161607)
Shenwan Paris New Power Fund (Código de fondo: 310328)
Fondo E Fund Value Selection (Código de fondo: 110009)
Fondo BOCI China Select (Código de fondo: 163801)
Canales de Atención
El “Fondo de Inversión Fija” podrá tramitarse en los puntos de venta comerciales de nuestro banco y en la banca online comercial.
☆Guía de operación
1. Simplemente lleve su identificación personal válida y su tarjeta de cuenta financiera o tarjeta inteligente (Tarjeta E-Age) al mostrador de la sucursal para realizar los procedimientos pertinentes.
2. El monto mínimo de suscripción mensual para el negocio de inversión fija de este fondo es de 200 RMB y la diferencia en el monto de la inversión es de 100 RMB. En la actualidad, ICBC ha lanzado fondos de inversión fija con tres períodos de inversión de 3 años, 5 años y 8 años (los tipos de fondos de inversión fijos correspondientes son 361, 601 y 961 respectivamente), y el período de transferencia es de 1 mes.
3. Para las acciones del fondo suscritas y confirmadas con éxito a través de la inversión fija de este fondo, los inversores pueden acudir al establecimiento comercial de fondos del agente local del ICBC en cualquier momento con su identificación válida y su tarjeta de transacción del fondo durante la aceptación comercial. Horario de negocios de rescate de fondos.
4. Al igual que las suscripciones ordinarias, las suscripciones de inversión fija en este fondo deben seguir los principios de "precio desconocido" y "cantidad de suscripción". "Precio desconocido" se refiere al cálculo basado en el valor neto de la participación del fondo en la fecha de deducción real después de que el inversionista maneja el negocio de suscripción de inversión fija en el fondo.
5. No hay tarifas adicionales para el negocio de inversión fija de fondos. Los métodos de cobro específicos y los estándares de tarifas para la inversión fija de fondos son los mismos que los de las suscripciones ordinarias (excepto para las actividades preferenciales).
6. Después de que un inversionista solicite iniciar un fondo de inversión fija, si la solicitud de apertura se realiza dentro del horario comercial legal, el sistema bancario deducirá el dinero de la cuenta del fondo designada por el inversionista el día de solicitud si la solicitud de apertura de cuenta se realiza dentro del horario comercial legal. Posteriormente, el sistema bancario debitará la cuenta de fondos designada por el inversor al día siguiente de la solicitud de transacción; A partir del primer día hábil del segundo período fijo en que el inversionista inicie negocios de inversión de fondos, el sistema bancario comenzará a deducir fondos de la cuenta del fondo designada por el inversionista.
Si el saldo de la cuenta del fondo designada por el inversor es insuficiente durante el horario comercial legal del día, el sistema bancario continuará deduciendo automáticamente los fondos al día siguiente y las acciones se calcularán y confirmarán en función del valor neto de las acciones del fondo el día de la deducción real.
7. Hay dos formas para que los inversores se retiren del negocio de inversión fija del fondo: una es que el inversor solicite voluntariamente a la sociedad gestora del fondo retirarse del negocio de inversión fija del fondo a través del Banco Industrial y Comercial. de China; después de la confirmación por parte de la empresa administradora del fondo, se planea suspender el negocio de inversión fija del fondo. En segundo lugar, después de que el inversionista solicitó el negocio de inversión fija del fondo, los fondos en la cuenta de débito designada del inversionista fueron insuficientes y el inversionista no repuso los fondos de suscripción de manera oportuna según lo acordado, lo que resultó en que el plan de negocios de inversión fija del fondo no fuera posible. seguir implementándose. El sistema registrará el número de incumplimientos de los inversores. Si el número de incumplimientos llega a tres veces, el sistema cancelará automáticamente el negocio de inversión fija del inversionista. El método de cálculo del número de impagos es el siguiente: si el saldo de la cuenta de capital del inversor en el período actual es insuficiente, la suscripción no tendrá éxito y el número de impagos se incrementará en uno. En el siguiente período, el sistema deducirá no sólo el dinero de suscripción del período anterior, sino también el dinero de suscripción de este período. Si tanto el pago de la suscripción anterior como el pago de la suscripción actual son exitosos, el número de incumplimientos se reducirá en uno; si la suscripción complementaria es exitosa y la suscripción de deducción actual no, el número predeterminado no se modificará; ni la suscripción actual será exitosa, el número de valores predeterminados más uno, etc.
8. Si el inversionista no paga a tiempo el monto estipulado en el plan de negocios de inversión fija del fondo durante el período del plan, el inversionista puede depositar el monto impago del período anterior y el monto que debe deducirse. en el período actual al mismo tiempo. Se designará la cuenta del fondo designada y las acciones se calcularán y confirmarán en función del valor neto de las acciones del fondo en la fecha de deducción real.
☆Consejos
En términos generales, el período de inversión debe limitarse según los objetivos de gestión financiera. El período de inversión del "plan de inversión fija" es de tres años, cinco años u ocho años. Después del vencimiento, es necesario revisar la situación de inversión pasada y decidir si se cambia la cartera de fondos de inversión fija en función del rendimiento del fondo para continuar con el nuevo "plan de inversión fija" de inversión. Para mejorar sus rendimientos financieros a largo plazo, ICBC recomienda prestar atención a los siguientes puntos al manejar "inversiones fijas":
1. Nunca deje de deducir puntos en un punto bajo.
Las empresas tienen ciclos altos y bajos, y el mercado de valores también sube y baja. Los momentos más pesimistas suelen ser los más bajos, pero los inversores suelen dejar de deducir dinero en ese momento. Dado que se pueden comprar más unidades en los puntos bajos y disfrutar de mayores rendimientos cuando el mercado de valores se recupera, no se debe perder mucho por poco.
2. La inversión a largo plazo puede aportar beneficios evidentes.
El "Plan de Inversión Fija" utiliza una estrategia de costo promedio para reducir los riesgos de inversión, pero requiere inversiones a relativamente largo plazo para superar los riesgos causados por las fluctuaciones del mercado y obtener retornos cuando el mercado se recupera. Incluyendo los mercados bursátiles nacionales, los mercados bursátiles mundiales en su conjunto han mantenido una tendencia alcista de largo plazo. Si el período de inversión es más largo, se pueden resolver las fluctuaciones a corto plazo en el mercado de valores y se pueden obtener ganancias del mercado de valores a largo plazo.
Cuanto antes empieces, mejor.
Porque cuanto mayor sea el tiempo de inversión, más evidente será el efecto del interés compuesto y más riqueza se acumulará. Por lo tanto, si puede iniciar un plan regular de cantidad fija lo antes posible, podrá alcanzar sus objetivos de gestión financiera lo antes posible.