¿Cuáles son los requisitos de indicadores para los estados financieros requeridos para los préstamos bancarios?

1. Todos los bancos tienen básicamente los mismos requisitos para los extractos de préstamos.

2. Cada banco tiene un sistema de puntuación de extractos, y se centrarán en los siguientes indicadores. El banco presta atención a los siguientes indicadores: beneficio bruto no inferior a 65 438 00, margen de beneficio no inferior a 5, valor estándar del índice circulante: 2: 65 438 0, valor estándar del índice rápido: 65 438 0, valor estándar del índice activo-pasivo .

3. Los datos financieros anteriores cumplen con los estándares y el sistema de puntuación definitivamente pasará. ! Todo lo que queda es algo de hardware.

2. ¿Qué indicadores financieros se deben pagar por los préstamos bancarios para los estados financieros?

Por lo general, los bancos prestarán atención a los siguientes indicadores financieros de las empresas:

1 Indicadores de pago de la deuda: ratio activo-pasivo (), ratio de capital contable (), pasivos no corrientes ratio (), ratio de capitalización (), ratio circulante (), ratio rápido (), ratio de caja (), cobertura de intereses (veces), ratio de deuda neta tangible (), capital de trabajo y pasivos no corrientes.

②Indicadores de operación de activos por cobrar: tasa de rotación de cuentas (veces), tasa de rotación de inventario (veces), tasa de rotación de activos fijos (veces), tasa de rotación de activos totales (veces), etc.

3 Indicadores de rentabilidad: margen de beneficio bruto (), margen de beneficio operativo (), rentabilidad sobre activos totales (), rentabilidad sobre activos netos (), rentabilidad sobre activos netos (), etc.

4 Indicadores de flujo de caja: tasa de efectivo de ingresos operativos (); relación entre la entrada neta de efectivo operativo y los pasivos corrientes (); relación entre la entrada neta de efectivo operativo y los pasivos totales (); de entradas de efectivo a pasivos corrientes (); la relación entre entradas de efectivo no financieras netas y pasivos totales (), etc.

Tres. ¿Qué indicadores se requieren en los estados financieros requeridos para los préstamos bancarios?

Las empresas que toman préstamos de los bancos deben dominar 14 indicadores financieros, los requisitos son los siguientes:

(1) Estructura financiera:

1, el monto neto debe ser mayor que 100 (las empresas de bienes raíces pueden ser mayores que 80; la relación entre los activos netos y el saldo del préstamo de fin de año = saldo del préstamo de fin de año/activos netos 100, la relación entre los activos netos y el saldo del préstamo de fin de año también se denomina); la relación activo-pasivo neto.

2. Los activos son inferiores a 55; relación activo-pasivo = pasivo total/activo total X100.

(2) Pago de la deuda

3. Ratio de flujo 150 ~ 200; ratio circulante = activo circulante/pasivos circulantes 100.

4. Cuando el índice rápido es 10 de ancho, también debe ser mayor que 80; índice rápido = activos rápidos/pasivos corrientes, activos financieros para negociar, cuentas por cobrar, documentos por cobrar = activos corrientes - Inventarios - Pagos anticipados - Activos no corrientes con vencimiento dentro de un año - Otros activos corrientes.

5. El ratio de garantía es inferior a 0,5.

6. El ratio de caja es superior a 30. Ratio de caja = (efectivo)

(3) Flujo de caja:

7. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debe ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ventas. Los ingresos deben estar entre 85 y 95 y más.

8. El ratio de pago de las actividades operativas debe ser superior a 85~95.

9. La tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior a 8, lo que indica que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si la relación es inferior a 5, significa que el producto está llegando al final de su vida. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (ingresos del negocio principal del período actual - ingresos del negocio principal del período anterior) / ingresos del negocio principal del período anterior 100

10. tasa de rotación de cuentas por cobrar, más rápido se retiran los fondos (número de rotación de cuentas por cobrar) = ingreso operativo/saldo promedio de cuentas por cobrar = ingreso operativo/(saldo inicial de cuentas por cobrar)/2 = ingreso operativo 2/(saldo inicial de cuentas por cobrar) ).

11. La tasa de rotación de inventario de las pequeñas y medianas empresas debe ser grande cuanto menor sea el nivel de ocupación, el costo operativo actual/saldo de inventario promedio, donde el saldo de inventario promedio = (principio del período.

(5) Beneficios operativos:

12. El margen de beneficio operativo debe ser mayor que 8, por supuesto, cuanto mayor sea la rentabilidad (ventas de productos básicos) × 100 = (. ingresos por ventas-costos de ventas de productos básicos-gastos administrativos-gastos de ventas)/ventas.

13. La rentabilidad sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debe ser superior a 5. En términos generales, cuanto mayor sea el rendimiento de este indicador, mayor será el nivel de ingresos de los accionistas. Rendimiento del capital = tasa de interés neta sobre los activos totales × multiplicador del capital = tasa operativa neta × tasa de rotación de activos totales × multiplicador de capital; su beneficio ÷ tasa de rotación de activos totales multiplicador de capital total = activos totales ÷ capital total de los propietarios =; 1÷(1-relación activo-pasivo).

14. El ratio de cobertura de intereses debe ser superior a 400.

Ratio de cobertura de intereses = ganancias antes de intereses e impuestos/gastos por intereses = (beneficio total gastos financieros)/(gastos por intereses intereses capitalizados en gastos financieros).

4. ¿Qué indicadores específicos se deben considerar en los estados financieros de los préstamos bancarios?

14 Las empresas que piden prestado a los bancos deben tener buenos indicadores financieros

(1) Estructura financiera:

1. saldo Debe ser superior a 100 (las empresas inmobiliarias pueden ser superiores a 80) la relación entre los activos netos y el saldo del préstamo de fin de año = saldo del préstamo de fin de año/activos netos 100. La relación entre los activos netos y el préstamo de fin de año; El saldo también se denomina relación activo-pasivo neto.

2. El ratio activo-pasivo debe ser inferior a 70, preferiblemente inferior a 55 el ratio activo-pasivo = pasivo total/activo total X100;

(2) Solvencia:

3. Ratio de flujo 150 ~ 200; ratio circulante = activo circulante/pasivo circulante 100.

4. El índice de movimiento rápido es de aproximadamente 100 y debería ser superior a 80 para las pequeñas y medianas empresas. Ratio rápido = activos rápidos/pasivos corrientes 100; activos corrientes = fondos monetarios, activos financieros para negociar, cuentas por cobrar, documentos por cobrar = activos corrientes - inventario - pagos anticipados - activos no corrientes con vencimiento dentro de un año - otros Activos corrientes.

5. El ratio de garantía es inferior a 0,5.

6. El ratio de caja es superior a 30. Ratio de caja = (equivalentes de efectivo)/pasivos corrientes.

(3) Flujo de caja:

7. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debe ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debe ser superior al 85~. 95.

8. Cuando una empresa paga por bienes adquiridos en sus actividades comerciales, la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe ser superior a 85 a 95.

(4) Capacidad operativa:

9. La tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior a 8, lo que indica que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si la relación es inferior a 5, significa que el producto está llegando al final de su vida. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (Ingresos del negocio principal del período actual - Ingresos del negocio principal del período anterior)/Ingresos del negocio principal del período anterior 100

10, y la tasa de rotación de cuentas por cobrar debe ser mayor a seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos. Velocidad de rotación de cuentas por cobrar (número de rotación de cuentas por cobrar) = ingreso operativo/saldo promedio de cuentas por cobrar = ingreso operativo/(saldo de cuentas por cobrar al final del año)/2 = ingreso operativo 2/(saldo de cuentas por cobrar al final del año) cuentas por cobrar) ).

11. La velocidad de rotación del inventario de las pequeñas y medianas empresas debería ser más de cinco veces. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez. Velocidad de rotación del inventario (número de veces) = costo operativo/saldo de inventario promedio, donde saldo de inventario promedio = (inventario inicial e inventario final) ÷ ​​2.

(5) Eficiencia operativa:

12, el margen de beneficio operativo debe ser superior a 8. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad general de la empresa. Margen de beneficio operativo = beneficio operativo/ingresos operativos (ventas de bienes) × 100 = (ingresos por ventas - costo de bienes vendidos - gastos administrativos - gastos de ventas) / ingresos por ventas × 100.

13. La rentabilidad sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debe ser superior a 5. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Rendimiento del capital = tasa de interés neta sobre los activos totales × multiplicador del capital = tasa operativa neta × tasa de rotación de activos totales × multiplicador del capital margen de beneficio operativo neto = beneficio neto ÷ tasa de rotación de activos totales (veces) = ingreso operativo ÷ Total promedio; activos; multiplicador de capital = activos totales ÷ capital total de los propietarios = 1 ÷ (relación 1-activo-pasivo).

14. El ratio de cobertura de intereses debe ser superior a 400.

Ratio de cobertura de intereses = ganancias antes de intereses e impuestos/gastos por intereses = (beneficio total gastos financieros)/(gastos por intereses intereses capitalizados en gastos financieros).