La cooperativa de crédito otorgó préstamos ilegalmente.

¿Es un delito conceder préstamos ilegalmente? El delito de concesión ilegal de préstamos es un delito de acto o de resultado, es decir, un delito que requiere como elementos constitutivos determinadas circunstancias o consecuencias perjudiciales. Si la infracción no alcanza un nivel grave, sólo podrá tratarse como una infracción general. La clave para distinguir el delito de concesión ilegal de préstamos de los que no son delitos reside en una revisión objetiva, que incluye principalmente los tres aspectos siguientes: 1. Si el autor violó las normas nacionales. El autor emitió fondos basándose en la violación de la "Ley de Bancos Comerciales", la "Ley de Garantía", los "Principios Generales de Préstamo", las "Medidas de Gestión de Certificados de Préstamo", las "Medidas de Gestión de Fondos de Crédito", la "Ley de Contratos" y otras leyes o administrativas. Las regulaciones relacionadas con la gestión del crédito son un delito. Si sólo violó las normas internas de su unidad, no puede ser considerado penalmente responsable. 2. Si el monto del préstamo otorgado es enorme. Si la cantidad no alcanza el estándar de gran cantidad, no constituirá este delito. 3. Si provoca pérdidas importantes. No pueden ser castigados con este delito quienes no hayan causado pérdidas importantes. Las "Actas del Simposio de la Corte Nacional sobre Juicios de Casos de Delitos Financieros" de 2001 señalaron que "el personal de los bancos u otras instituciones financieras viola las disposiciones de las leyes y reglamentos administrativos y otorga préstamos a personas distintas de partes relacionadas, lo que resulta en pérdidas de más de 500 a 10.000 yuanes." , puede determinarse como "causando pérdidas significativas"; causar pérdidas de más de 3 millones a 5 millones de yuanes puede determinarse como "causando pérdidas particularmente significativas", Capítulo 3, Sección 4, de la Ley "Criminal Ley de la República Popular China" (en adelante, la "Ley Penal"). El artículo 186 tipifica el delito de concesión ilegal de préstamos. Este artículo estipula específicamente: "Todo empleado de un banco u otra institución financiera que desembolse préstamos en violación de las regulaciones estatales, y la cantidad es enorme o causa grandes pérdidas, será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y se le impondrá una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes; si la cantidad es especialmente elevada o causa pérdidas particularmente importantes, la persona será condenada a una pena de prisión de no menos de cinco años y también a una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. Si un miembro del personal de un banco u otra institución financiera viola las normas estatales al otorgar préstamos a partes relacionadas, será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior. El personal será sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior. dos párrafos. "El alcance de las partes relacionadas se determina de acuerdo con la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y las regulaciones financieras pertinentes". Si desea obtener más beneficios de los préstamos ilegales, primero puede consultar a un abogado en línea para obtener orientación profesional.

Objetividad jurídica:

Elementos del objeto El objeto de este delito es el sistema nacional de gestión financiera, específicamente el sistema nacional de gestión de préstamos. Los préstamos son un negocio financiero importante para los bancos comerciales y otras instituciones financieras de mi país, y proporcionan una importante garantía financiera para el desarrollo de la economía nacional. Para estandarizar el comportamiento crediticio, mejorar la calidad de los préstamos, garantizar la seguridad y eficacia de los préstamos y acelerar la rotación de los fondos crediticios, China ha formulado y promulgado una serie de regulaciones financieras como la Ley de Bancos Comerciales, los Principios Generales de Préstamos y se adoptaron medidas provisionales para la gestión de fondos de crédito para abordar cuestiones de préstamos. Por ejemplo, como los prestamistas, los bancos comerciales y otras instituciones financieras deben otorgar préstamos basados ​​en las necesidades del desarrollo económico y social nacional y bajo la guía de las políticas industriales nacionales, los prestamistas deben examinar estrictamente la capacidad de pago del prestatario y, en general, exigirle que proporcione un préstamo; garantizar y examinar rigurosamente la fiabilidad de las garantías, etc. Si un prestamista descuida sus deberes o abusa de su poder en el proceso de otorgar préstamos, como por ejemplo no investigar cuidadosamente la capacidad de pago o el estado crediticio del prestatario, evaluarlo arbitrariamente como no calificado u otorgar préstamos sin aprobación, su comportamiento no sólo socavará el interés nacional sistema de gestión de préstamos, también causará pérdidas en los préstamos nacionales y afectará la estabilidad del orden financiero nacional. El objeto de este delito es un préstamo, es decir, los fondos monetarios proporcionados por el prestamista al prestatario y el principal y los intereses reembolsados ​​según el tipo de interés y plazo acordados. Los préstamos pueden ser en RMB o en moneda extranjera. Si no es un préstamo, no puede constituir este delito. Este delito se manifiesta objetivamente en violación de leyes y reglamentos administrativos, incumplimiento del deber o abuso de poder, otorgamiento de préstamos a terceros que no sean partes relacionadas, causando cuantiosas pérdidas. 1. La concesión de préstamos a personas distintas de las vinculadas es la premisa objetiva y fundamento de este delito. Si no existe conducta de prestar dinero a personas distintas a partes relacionadas, incluso si existen otros incumplimientos de deberes, como salir sin autorización, abuso de poder, como reembolso ilegal de gastos, etc. , no constituye este delito, pero si lo constituye, será castigado con otros delitos. Las llamadas partes relacionadas tendrán diferentes significados para diferentes bancos u otras instituciones financieras y deberán estar claramente definidas por las leyes y regulaciones pertinentes.

Para los bancos comerciales, se refiere a los directores, supervisores, gerentes, personal de negocios crediticios y sus parientes cercanos de los bancos comerciales, así como a las compañías, empresas y otras organizaciones económicas en las que el personal antes mencionado invierte o ocupa puestos de alta dirección. El objeto del acto de préstamo en este delito se refiere a otras personas distintas de las partes relacionadas antes mencionadas. No se cometerá este delito si se concede un préstamo de crédito o un préstamo garantizado superior a otros préstamos similares. Si la ley exige una sanción, se castigará como el delito de concesión ilegal de préstamos a partes relacionadas. 2. Violar las leyes y reglamentos administrativos pertinentes. La llamada violación de leyes y reglamentos se refiere a la violación de la "Ley de Bancos Comerciales", la "Ley de Garantías", los "Principios Generales de Préstamos", las "Medidas de Gestión de Certificados de Préstamos", las "Medidas de Gestión de Fondos de Crédito", la "Ley de Contratos". "y demás leyes relacionadas con la gestión del crédito. o las disposiciones de los reglamentos administrativos. Si el prestatario cumple con las condiciones del préstamo según la ley, se debe revisar pero no si la calificación crediticia del prestatario y la seguridad, legalidad y rentabilidad del préstamo deben investigarse y evaluarse según la ley, pero no investigación ni evaluación; se lleva a cabo si se debe contactar al prestatario de acuerdo con la ley. Las personas firman un contrato de préstamo en lugar de un contrato, aunque el prestatario cumple con los requisitos, se toma una decisión calificada sin una revisión cuidadosa, detallada, integral y en profundidad; Sabiendo que el prestatario no cumple con las condiciones, pero para otorgarle un préstamo, miente al líder que aprueba el préstamo o oculta la verdad, sabiendo que el prestatario no cumple con las condiciones, pero por relaciones personales o aceptando; sobornos y ciertos beneficios del prestatario, se aprovecha de su autoridad para solicitar un préstamo sin autorización. Emitió préstamos violó las disposiciones del Banco Popular de China sobre los límites superiores e inferiores de las tasas de interés de los préstamos, aumentó las tasas de interés de los préstamos; y relajó otras condiciones para otorgar préstamos sin autorización, firmó contratos de préstamo, utilizó su autoridad para autorizar o no aclaró personalmente algunos plazos de pago importantes, métodos de pago, responsabilidad por incumplimiento de contrato, etc., excediendo la autoridad y aprobando el préstamo sin; autorización; espere un momento. 3. La concesión ilegal de préstamos a personas distintas de partes relacionadas debe causar grandes pérdidas para constituir este delito. Esta es una limitación importante en el número de este delito. Si no hay pérdida real, o si la hay, no es una pérdida mayor, incluso si hay un préstamo ilegal de una persona distinta de una parte relacionada, no se puede constituir este delito. Para pérdidas importantes, la ley actual no estipula el monto del punto de penalización, y el Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema deben dar explicaciones específicas basadas en la experiencia de la práctica judicial y las condiciones reales de tales casos. Requisitos del sujeto El sujeto de este delito es un sujeto especial, que solo pueden ser bancos comerciales financiados por China, compañías de inversión fiduciaria, compañías de servicios de grupos empresariales, compañías de arrendamiento financiero, cooperativas de crédito urbanas y rurales y otras instituciones financieras establecidas en China para participar en negocio de préstamos, así como las instituciones financieras antes mencionadas del personal. Ninguna otra unidad, incluidas las instituciones financieras con financiación extranjera (incluido el capital extranjero, empresas conjuntas chino-extranjeras, sucursales de instituciones financieras con financiación extranjera, etc.), excepto los individuos, pueden convertirse en objeto de este delito. Elementos subjetivos: Este delito se manifiesta subjetivamente como negligencia, es decir, las grandes pérdidas que puede ocasionar la concesión ilegal de préstamos por parte del autor se deben a negligencia, que generalmente es una falta de exceso de confianza. En cuanto al acto del actor de otorgar préstamos en sí, que es intencional, especialmente por abuso de poder, este delito es un delito de consecuencia. El comportamiento intencional del actor no afecta su culpa en el resultado, por lo que este delito sigue siendo un delito de negligencia. .