¿Cómo desarrollan las empresas emergentes sus planes de financiación?
En cuanto a nuestra empresa anterior, primero debe preparar algo que pueda demostrar la fortaleza de su producto y marca, para que las personas que quieran invertir en usted puedan ver que usted es una acción potencial que puede ser aprovechado ~ El contenido preparado es bueno, los productos son buenos, las preguntas que las empresas invertidas puedan hacer deben pensarse con anticipación y el PPT debe ser exquisito ~
Todo debe prepararse cuidadosamente ~
En segundo lugar, en el banco ¿Cómo pueden las empresas emergentes obtener financiación y crédito cuando tienen dificultades para conseguir préstamos?
Puedes pedirlo prestado a familiares y amigos, o encontrar a alguien con quien asociarte.
3. ¿Cómo solucionar el problema crediticio de las pequeñas y microempresas?
Las medidas correspondientes para resolver el problema son las siguientes:
(1) Mejorar el mecanismo de disfrute del servicio de información * * * y mejorar las capacidades de micropréstamo. Con la premisa de garantizar la seguridad de la información, acelerar la construcción de plataformas de servicios de información para pequeñas y microempresas, romper las "islas de información" y lograr "una red * * * compartida" de datos para pequeñas y microempresas. Por ejemplo, integrando el sistema de crédito empresarial del Banco Popular de China, el sistema de directorio de pequeñas y microempresas industriales y comerciales, el sistema de consulta de información crediticia para pequeñas y medianas empresas de la Comisión de Industria y Tecnología de la Información y los datos de crédito empresarial de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma. sistema de consulta, el sistema de crédito fiscal de la Oficina de Impuestos, y el sistema de facturación de agua y electricidad y otros sistemas de información para lograr la interconexión entre niveles y regiones. Por un lado, puede guiar a las pequeñas y microempresas a mejorar sus sistemas financieros, operar con integridad y cumplir con la ley, y aumentar el costo de los materiales falsificados para defraudar préstamos y subsidios; por otro lado, puede resolver el problema; de los bancos que tienen dificultades para obtener datos operativos de las pequeñas y microempresas, a través de un soporte de big data de red real y conveniente, mejorar la capacidad de endeudamiento de las pequeñas y microempresas y realizar la emisión de créditos por lotes a las pequeñas y microempresas.
(2) Establecer un fondo de garantía de financiación multinivel para mejorar la solidez de la garantía de las pequeñas y microempresas. En la actualidad, se ha creado un fondo de garantía de financiación a nivel nacional, que se utiliza principalmente para resolver los problemas de dificultades financieras y falta de garantías para las pequeñas y microempresas, y se han publicado las orientaciones correspondientes. Sobre la premisa de implementar estándares comerciales y requisitos de gestión unificados, acelerar la construcción de sistemas de garantía provinciales y municipales. Los departamentos financieros locales pueden iniciar el establecimiento de instituciones de garantía provinciales y municipales, integrar los fondos de garantía existentes y adoptar el modelo de instituciones financieras locales con personalidad jurídica que inviertan en acciones. No tienen fines de lucro y dependen de la plataforma integral de servicios de información para pequeñas y microempresas. empresas para mejorar los mecanismos de cooperación de garantía provinciales y municipales. Es necesario mejorar el mecanismo de evaluación e incentivos para permitir que las instituciones financieras locales y las instituciones financieras corporativas cumplan concienzudamente con sus obligaciones como inversionistas y paguen los fondos comprometidos en cuotas.
Tres. Mejorar la capacidad de oferta sostenible de las microfinanzas y mejorar el nivel micro de los servicios bancarios. Las autoridades reguladoras deberían instar a los bancos que aún no han establecido divisiones de finanzas inclusivas a crear instituciones, dotar de personal a administradores de cuentas de pequeñas y microempresas y establecer activamente sucursales comunitarias y pequeñas y microsucursales que estén arraigadas en las bases y atiendan a las pequeñas y microempresas. para aprovechar plenamente las ventajas de las "tácticas colectivas" de los bancos. Alentar a los bancos a delegar adecuadamente la autoridad para otorgar préstamos a pequeñas y microempresas con un valor inferior a 6,543,8 millones de yuanes para acortar la cadena de aprobación de préstamos para pequeñas y microempresas, innovar activamente en productos crediticios para pequeñas y microempresas, establecer métodos de pago flexibles y métodos de cálculo de intereses, aumentar la proporción de aprobaciones de solicitudes en línea y lograr La automatización empresarial y el procesamiento por lotes mejorarán la eficiencia del servicio de las pequeñas y microempresas y se esforzarán por formar un modelo de fábrica de microcréditos y pequeñas. Mejorar el mecanismo interno de incentivos y evaluación de los bancos, inclinar la evaluación del desempeño hacia la concesión de créditos a las pequeñas y microempresas, implementar medidas de diligencia debida y exención para las pequeñas y microempresas en la concesión de créditos, y aumentar la tolerancia a los préstamos morosos de las pequeñas y microempresas. empresas. Basándose en las capacidades de big data y computación en la nube, así como en los datos masivos de transacciones y pagos acumulados por plataformas comerciales como Taobao y JD.COM, los nuevos bancos de Internet pueden extraer completamente los datos crediticios de los clientes de pequeñas y microempresas y lograr préstamos automáticos. aprobación.
(4) Investigar estrictamente la malversación de fondos de crédito por parte de los bancos y reducir los costos de financiamiento de las pequeñas y microempresas. Los departamentos reguladores deben fortalecer la supervisión y la disciplina, centrarse en llevar a cabo actividades especiales de gobernanza para exprimir los fondos crediticios de las pequeñas y microempresas e instar a la industria bancaria a implementar concienzudamente los requisitos de "siete prohibiciones estrictas", "cuatro divulgaciones" y " "Dos prohibiciones y dos restricciones", y a través de datos nos centraremos en investigar a las pequeñas y microempresas que tienen préstamos y depósitos en un mismo banco, así como a las instituciones financieras que tienen préstamos y compran productos financieros. La industria bancaria debe establecer tarjetas de supervisión de servicios y líneas directas de quejas de supervisión de servicios para pequeñas y microempresas, supervisar las transferencias de préstamos, los cargos y las vinculaciones de préstamos, y utilizar eficazmente todos los fondos crediticios de las pequeñas y microempresas para la producción y operación empresarial.
(5) Ampliar los canales de financiación de la deuda para las pequeñas y microempresas y reducir el umbral de financiación para las pequeñas y microempresas. Centrarse en el "fortalecimiento" tanto desde el punto de vista de la deuda como del capital para construir canales de financiación de deuda multinivel.
Por un lado, ampliar el uso de herramientas de apoyo financiero para pequeñas y microempresas, apoyar a los bancos en la emisión de bonos financieros especiales para pequeñas y microempresas, reducir adecuadamente el umbral para la emisión de bonos, mejorar la eficiencia de la aprobación de la emisión de bonos, mejorar la salida mecanismo para el capital de riesgo y la inversión ángel, y promover la formación de capital de las primeras pequeñas y microempresas. Por otro lado, debemos estandarizar el desarrollo de los mercados de valores regionales, alentar a las pequeñas y microempresas a cotizar en bolsa y recaudar fondos en la Nueva Tercera Junta. y la Junta de Tecnología, acelerar la titulización de activos crediticios para pequeñas y microempresas, alentar a los bancos calificados a registrarse y emitir en cuotas de forma independiente, y alentar a los bancos a que el Centro Yindeng realice negocios de circulación de activos crediticios y transferencia de derechos de ingresos para pequeñas y microempresas en cumplimiento de la normativa.
(6) Mejorar la confianza del sector bancario a la hora de prestar servicios a las pequeñas y microempresas y reducir el coste de los bancos que se deshacen de préstamos morosos. La enajenación de préstamos morosos de pequeñas y microempresas del sector bancario requiere una gran cantidad de recursos humanos, financieros y materiales, y el ciclo de enajenación es relativamente largo. Por un lado, las autoridades reguladoras deberían permitir que el sector bancario utilice medios de mercado para deshacerse de préstamos morosos de pequeñas y microempresas, alentar a los bancos a emitir ABS para préstamos morosos de pequeñas y microempresas, adoptar con flexibilidad métodos comerciales como como transferencia de préstamos morosos y reposición de activos, y aumentar la intensidad de la disposición de préstamos morosos de pequeñas y microempresas. Por otro lado, deberíamos mejorar la ley del fiscal, simplificar los procedimientos judiciales, mejorar el juicio y la ejecución judiciales; eficiencia, formular racionalmente justicia incidental para los departamentos judiciales, evaluar los estándares de tarifas, fortalecer el equipo de personal y mejorar la eficiencia en el manejo de casos.