El estado y el papel de las cartas de crédito en el comercio internacional

Con el desarrollo del comercio internacional, con la participación de bancos e instituciones financieras, el método de pago mediante carta de crédito se ha ido formando gradualmente en la liquidación del comercio internacional, cambiando la responsabilidad de pago del importador al pago bancario para garantizar que el exportador reciba el pago de forma segura y rápida. el comprador recibe los documentos de envío a tiempo, lo que resuelve en cierta medida el conflicto de desconfianza mutua entre las partes importadoras y exportadoras, y al mismo tiempo proporciona comodidad para la financiación tanto para las partes importadoras como para las exportadoras; Por lo tanto, este método de pago se ha desarrollado rápidamente desde la aparición de las cartas de crédito y actualmente es el principal método de liquidación internacional en el mundo, especialmente en la liquidación de comercio exterior en países en desarrollo. Como método de liquidación internacional maduro, las cartas de crédito han aportado ciertos beneficios y funciones tanto a los importadores como a los exportadores y a los bancos. Pero al mismo tiempo, también existen algunas lagunas y desventajas, que también traerán ciertos riesgos para las partes involucradas.

1. Riesgo de Carta de Crédito

La Carta de Crédito tiene ciertas desventajas y riesgos para importadores, exportadores y bancos, los cuales se reflejan principalmente en los siguientes aspectos:

1. El riesgo del importador se paga mediante carta de crédito. El banco sólo reconoce los documentos pero no la mercancía. Siempre que los documentos presentados por el exportador cumplan superficialmente con los requisitos de la carta de crédito, pueden obtener la aceptación o el pago del banco. Hay tres posibles riesgos para el comprador.

(1) Riesgos causados por la deshonestidad del exportador Si el exportador es deshonesto o es simplemente una empresa de cuero o una empresa fraudulenta, es posible que la mercancía entregada sea falsa y los documentos presentados sean genuinos. De esta manera, el banco pagará al exportador después de verificar que la factura es correcta. Después de que el exportador evade divisas, el comprador recibirá la mercancía falsa junto con el conocimiento de embarque todos los días, lo que resultará en dos cuentas vacías. Por ejemplo, una vez una empresa importadora de China importó un lote de platino mediante una carta de crédito, pero el pago se realizó en cajas de piedras.

(2) Riesgos causados por la colusión entre exportadores y transportistas. Si los bienes importados utilizan el método de pago mediante carta de crédito y las condiciones comerciales CLF, es fácil que se produzca una colusión entre el exportador y el transportista. Debido a que el término ClF significa que el exportador es responsable de alquilar el barco y reservar el espacio, el exportador puede elegir algunas compañías navieras o agentes con buenas relaciones. De esta manera, los exportadores y los transportistas pueden conspirar entre sí, y será más fácil para los exportadores y los transportistas elaborar conocimientos de embarque genuinos y entregar mercancías falsas para obtener el mismo beneficio, lo que hará que la actividad de defraudar a los importadores tenga más éxito, porque el conocimiento de embarque es El más importante de todos los documentos. Un documento es un documento de derechos de propiedad. Si el transportista no coopera con el exportador, será difícil hacer un conocimiento de embarque genuino y entregar mercancías falsas: si el transportista obtiene beneficios y beneficios, será más fácil hacer un conocimiento de embarque genuino y entregar mercancías falsas. Por ejemplo, una de mis empresas importó un lote de productos primarios de un cliente extranjero, cerró un trato basado en condiciones de precios ClF y pago por carta de crédito a la vista, y el vendedor nos envió la mercancía en un barco fletado. Nuestro banco emisor ha pagado la mercancía con base en los documentos presentados por el banco negociador extranjero que cumplen con los requisitos de la carta de crédito. Sin embargo, el buque de transporte nunca llegó al puerto de destino. Después de muchas investigaciones, se descubrió que el transportista resultó ser una pequeña empresa que se declaró en quiebra poco después de que el barco zarpara. El barco era viejo y faltaba toda su carga. Se trató de un caso de colusión entre el vendedor y el armador, lo que nos causó grandes pérdidas.

(3) Riesgos causados por la deshonestidad del transportista. Las opciones de importación incluyen términos comerciales L/C y ClF. El importador no es responsable del fletamento de barcos ni de la reserva de espacio, y los importadores no están muy familiarizados con el estado crediticio de las compañías navieras. Si la compañía naviera no es honesta, incluso si los bienes entregados por el exportador son genuinos, es posible que la compañía naviera aún tenga buenos productos. La mercancía era transportada a otros lugares para su venta sin permiso, el pago del importador era malversado y luego huía todos los días. Hay muchos casos de este tipo. Por ejemplo, en 1992, una compañía naviera de Hong Kong debía enviar un lote de caucho natural a un importador de Singapur. Más tarde, la compañía naviera me vendió todo el barco de caucho natural, y la Interpol arrestó a una compañía en Shantou mientras descargaba las mercancías en el puerto de Guangzhou. Después de que la compañía naviera recibió el pago de la empresa Shantou, huyeron todos los días. Finalmente, el caucho natural fue devuelto al importador en Singapur. En este caso, aunque el importador en Singapur encontró la mercancía, la empresa Shantou sufrió la pérdida de dos pagos debido a la deshonestidad de la empresa naviera. Sin Interpol, los perdedores serían los importadores de Singapur.

2 Riesgos del exportador Los riesgos que una carta de crédito conlleva para los exportadores incluyen problemas con la producción de documentos, la entrega y la solvencia crediticia del banco emisor o del banco confirmador.

(1) Riesgo de discrepancia de documentos Una carta de crédito es un documento de garantía de pago condicional de un banco. De esta forma se garantiza la recaudación de divisas de los exportadores. Sin embargo, la posibilidad de obtener el pago depende de la solvencia crediticia del banco emisor y de si los documentos presentados por el exportador cumplen con los requisitos de la carta de crédito. El crédito exportador del banco emisor puede conocerlo de antemano a través del banco notificante.

Si efectivamente hay un problema con la solvencia crediticia del banco emisor, es posible que se le solicite al importador que cambie el banco emisor o abra un banco confirmador para su confirmación. Una vez liquidada la carta de crédito bancaria, la capacidad del exportador para cobrar divisas depende enteramente de la preparación y presentación de los documentos por parte del exportador. Una carta de crédito es un negocio documental. Los bancos deben revisar los documentos presentados por los vendedores con un "escrutinio razonable y cuidadoso". El banco garantiza el pago o la aceptación siempre que confirme que la superficie del documento cumple con los términos de la carta de crédito. Si el banco emisor determina que los documentos parecen ser inconsistentes con los términos del crédito, puede rechazar el pago o comunicarse con el importador (solicitante) para aceptar la discrepancia. En este caso, que el exportador pueda actuar sin problemas en una posición pasiva depende de la actitud del importador. Si la situación del mercado de los bienes importados es optimista en este momento, el importador puede aceptar pagar la orden de reembolso al banco: si el mercado cae, el importador enviará una señal al banco negándose a pagar la orden de reembolso. De esta manera, es posible que el exportador no pueda obtener el pago de la carta de crédito debido a documentos inconsistentes, y el pago del vendedor sólo puede reducirse al cobro. En un mercado en caída, los pagos de los vendedores a menudo son rechazados por los compradores, lo que resulta en dos pagos vacíos. O, aunque los bienes no serán recogidos, el vendedor será el único responsable de los costos adicionales y las pérdidas por reducción de precio incurridas en el procesamiento o envío de regreso de los bienes.

(2) Riesgos causados por la falta de entrega según lo estipulado en el contrato. Los bancos sólo reconocen documentos, pero no mercancías, lo que a menudo genera malentendidos en el personal de las empresas exportadoras. La entrega puede ignorarse siempre que se entreguen los documentos que cumplan con los requisitos de la carta de crédito y se cumplan los requisitos de los términos del contrato. Especialmente cuando se descubre que el contenido de la carta de crédito no es completamente consistente con el contenido del contrato y no hay necesidad de modificarlo, el personal comercial a menudo solo presta atención a la consistencia de los documentos, independientemente de los términos del contrato. la carta de crédito. Como resultado, el pago se obtuvo con éxito, pero la entrega violó los requisitos del contrato y el importador reclamó pérdidas. Por ejemplo, una empresa exportadora china firmó un contrato de venta de productos básicos con un cliente africano. El contrato estipulaba que los productos se enviarían en cantidades iguales de ××1.000 metros por mes. La carta de crédito solo estipula "envío parcial". El personal comercial de nuestra empresa vio que la carta de crédito no indicaba los términos de "envío equivalente de La mitad del contrato se cargó en conjunto. Durante la liquidación única, el banco emisor de la tarjeta pagó". Sin embargo, después de recibir el aviso de entrega, el cliente descubrió que la mercancía no se envió de acuerdo con el contrato e inmediatamente presentó una objeción a nuestra empresa y solicitó una compensación por la pérdida. (3) Hay un problema con el crédito del banco emisor o del banco confirmador, lo que genera un riesgo cambiario para el exportador.

La carta de pago de crédito es un tipo de crédito bancario que el exportador puede retirar directamente. fondos del banco emisor con la carta de crédito sin encontrar primero al banco emisor del importador o al banco confirmador como primer pagador. Si hay un problema con la capacidad crediticia del banco, es posible que no pueda garantizar el recibo de divisas del exportador.

3. Riesgos en el banco

Los riesgos que las cartas de crédito traen a los bancos se reflejan principalmente en los siguientes Aspectos:

(1) El riesgo. del banco negociador que cobra el pago sobre la base de la carta de crédito Siempre que el exportador presente documentos que cumplan con los requisitos de la carta de crédito, puede obtener financiamiento comercial del banco negociador ① Préstamo empaquetado se refiere a Exportadores que utilizan. La liquidación de la carta de crédito utiliza la carta de crédito original recibida como fuente de pago y solicita al banco la financiación del envío dentro del límite de crédito. Se utiliza principalmente para compensar la falta de fondos durante la producción o compra de bienes después de la entrega. Presentar los documentos de exportación bajo la carta de crédito al banco para su negociación y devolver el pago al banco. Presentar la letra de cambio y los documentos emitidos por la empresa exportadora al banco de negociación local para verificar que los documentos sean consistentes con el. Posteriormente, el exportador puede adelantar el pago al exportador con sus propios fondos, ya sea un giro a la vista o un giro de uso, el exportador puede obtener inmediatamente el pago del banco negociador. es decir, negocia el giro de exportación. El negocio de descuento de letras negociables es una facilidad de financiación proporcionada por el banco negociador para resolver las necesidades de capital a corto plazo de las empresas exportadoras si el banco negociador se niega a pagar la remesa del giro documentario. El banco emisor extranjero tiene derecho a interponer un recurso contra la empresa exportadora. Si la empresa exportadora no cumple su promesa, huye todos los días o fabrica documentos falsos para obtener dinero, el derecho de recurso del banco negociador desaparecerá. /p>

(2) Riesgo del banco emisor La carta de crédito es parte del banco emisor. Una garantía de pago condicional Siempre que el exportador tenga documentos consistentes, el banco emisor puede adelantar fondos al exportador para el importador. En la carta de crédito, el importador obtiene los siguientes beneficios del banco emisor: ①Factura de importación: emisión de una carta de crédito (2) Facilitar el financiamiento a los importadores mediante cartas de crédito de uso falso.

Una carta de crédito de uso falsa se refiere a una situación en la que el importador estipula en el contrato que una carta de crédito de uso falsa se emite como una carta de crédito de uso de pago, pero también estipula que la tarifa de descuento y la tarifa de aceptación serán aceptadas por el importador, y permite al banco del exportador exigir el pago a la vista. El objetivo es facilitar al comprador el uso de los fondos del banco emisor. El banco emisor negocia o proporciona facilidades financieras al importador. Una vez que el importador escapa o muere todos los días o comete fraude intencionalmente, el banco emisor no puede recuperar los fondos, lo que genera pérdidas.

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