Si el préstamo del Banco Agrícola de China se reembolsa por adelantado, el contrato estipula que no se reembolsará por adelantado en un plazo de 3 años. Si paga anticipadamente, se le cobrará el interés del préstamo de un mes en función del monto del reembolso. ¿Cómo calcular?

La fórmula de cálculo del pago mensual es la que se muestra a la derecha:

p: principal del préstamo

r: tasa de interés mensual

n: número de períodos de pago

El siguiente ejemplo ilustra el método de pago igual de capital e intereses.

Supongamos que el prestatario obtiene un préstamo personal para vivienda de 200.000 yuanes del banco, con un plazo de préstamo de 20 años, una tasa de interés anual del 4,2% y pagos mensuales de capital e intereses. Según la fórmula anterior, la suma del capital mensual y los intereses a pagar es 1233,5438+04 yuanes.

Según el ejemplo anterior, un mes es una cuota, el saldo del préstamo de la primera cuota es 200.000 yuanes, el interés a pagar es 700 (200.000 × 4,2%/12), el principal es 533,14 yuanes, y el préstamo bancario sigue siendo El interés a pagar en el segundo período es (199466,86×4,2%/12) yuanes.

Datos ampliados:

Pago anticipado

El pago anticipado se refiere al comportamiento del prestatario de pagar el préstamo antes de la fecha límite de pago. En algunos casos, el reembolso anticipado es beneficioso para el prestatario y perjudicial para el prestamista, por lo que se debe establecer claramente si se permite el reembolso anticipado y las condiciones para el mismo. El pago anticipado incluye tres situaciones: pago anticipado total, pago anticipado de la parte con el mismo plazo del préstamo y pago anticipado de la parte con un plazo de préstamo más corto.

A la hora de elegir el plazo del préstamo y la forma de amortización, se debe tener muy en cuenta la operación de capital y las fuentes de financiación posteriores. En el caso de expectativas inciertas, recomendamos que el plazo sea lo más largo posible y que el reembolso anticipado sea lo más pequeño posible (preferiblemente menor que la cantidad de fondos de reembolso que se pueden determinar) para aumentar la flexibilidad y evitar malos antecedentes o problemas crediticios. causado por fondos de pago insuficientes.

Al mismo tiempo, cuando los fondos sean suficientes, puede optar por utilizar estos fondos para inversiones (se recomienda elegir productos de bajo riesgo, como productos financieros garantizados por el principal, bonos del tesoro, bonos corporativos). , etc.), y también puede optar por pagar por adelantado (si la tasa de rendimiento de las inversiones de bajo riesgo es inferior a la tasa de interés del préstamo bancario, generalmente se opta por el pago anticipado). Sin embargo, es necesario acordar con el banco que no se cobrará ninguna penalización por reembolso anticipado (estipulado en el contrato de préstamo).

En resumen, debes elegir el método de pago que más te convenga y optar por pagar por adelantado cuando tengas fondos suficientes. Si los ingresos futuros esperados disminuyen gradualmente y desea ahorrar intereses, entonces mi sugerencia es elegir el método de pago de capital promedio. El interés total de este método de pago será menor que el interés total del método de pago de capital e intereses iguales.

Porque no importa si la tasa de interés se ajusta hacia abajo o hacia arriba, el interés pagado está relacionado con el principal del préstamo y no se ve afectado por otras variables. Cabe señalar que cuando la tasa de interés permanece sin cambios, el monto total reembolsado es en realidad el mismo.

Debido a que el interés generado por cantidades iguales de capital e intereses es mayor que el interés generado por el capital promedio, los intereses reembolsados en la etapa inicial representan una proporción mayor, pero el principal no es mucho. En cuanto al capital promedio, se reembolsa más capital en la etapa inicial y menos intereses en la etapa posterior. Por lo tanto, el capital promedio es más adecuado para el reembolso anticipado que la producción igual de capital e intereses.

Enciclopedia Baidu: capital e intereses iguales

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