¿Por qué los gastos por intereses calculados para el mismo monto de préstamo son diferentes entre el método de pago de capital e intereses iguales y el método de pago de capital promedio al comprar una casa con un préstamo de fondo de previsión?
Algunos "métodos principales" para ahorrar dinero pagando los préstamos anticipadamente;
Algunos ciudadanos pueden pagar sus préstamos antes de tiempo después de comprar una casa. Entonces, en este caso, ¿qué método de pago ahorra dinero? En circunstancias específicas, los ciudadanos aún pueden aplicar las fórmulas de cálculo correspondientes. Aquí todavía lo calculamos sobre la base de un préstamo de 300.000 yuanes, un plazo de 20 años y un interés mensual del 4,2 ‰. Puede calcular si el método de pago del principal es menor o si el interés es menor. Si después de cinco años, el ciudadano paga el préstamo por adelantado en una sola suma, de acuerdo con el método de pago del principal y los intereses, dentro de cinco años, el principal ha sido reembolsado 49.457 yuanes y los intereses han sido reembolsados 69.733 yuanes, por lo que el capital restante debe reembolsarse en una sola suma. Según el método de pago del principal, en 5 años, el principal se ha reembolsado 75.000 yuanes, los intereses se han reembolsado 66.308 yuanes y otros 225.000 yuanes son suficientes. Comparando los dos métodos de pago, el método de pago del principal paga 3.425 yuanes menos de intereses que el método de pago del principal y los intereses.
La amortización de préstamos para capital medio puede no ser la más económica.
La mayoría de los clientes hipotecarios tienen un historial o un plan de liquidar sus hipotecas anticipadamente y acortar los plazos de sus préstamos. Bajo esta premisa, al pagar anticipadamente y acortar el plazo del préstamo, el prestatario puede lograr el mismo efecto que el método de pago de capital promedio, e incluso pagar menos intereses que el método de pago de capital promedio.
Por ejemplo, el Sr. Ma pide un préstamo para comprar una casa, con un salario mensual de 2.500 yuanes y un préstamo hipotecario del banco de 200.000 yuanes. El plazo del préstamo es de 20 años y la tasa de interés anual es de 5,04. Al firmar el contrato, optó por reembolsar el préstamo en cuotas iguales de capital e intereses. De esta manera, necesita reembolsar 1.324,33 yuanes cada mes y el reembolso total es de 317.839,20 yuanes. El interés total pagado es de 117.839,20 yuanes. La misma cuenta: si se calcula de acuerdo con el método de pago de capital promedio, el monto del primer pago es 1.673,33 yuanes, el pago total es 301.220 yuanes, el pago total de intereses es 1.01.220 yuanes y el interés pagado El pago es 1.666.5438 yuanes menos que el método de pago igual de capital e intereses.
Parece que el método de pago de capital promedio puede, en última instancia, ahorrar 6.543.806 yuanes. Sin embargo, debido al gran monto de reembolso en los primeros tres años, que es 654,38 0,0359 yuanes más que el método de pago igual de capital e intereses, la presión de pago aumentará naturalmente. El señor Xiao propuso un plan. Si se adopta el método de pago igual de capital e intereses, los 65.438.00.359 RMB ahorrados se utilizarán para el pago anticipado después de tres años, y el período de pago se acortará en dos años. Después del cálculo, la cantidad total de intereses pagados fue de 65.438.001.883,1 yuanes, que era diferente de los intereses pagados con el método de reembolso de capital promedio al principio. Si el Sr. Ma paga anticipadamente después de tres años, el período de pago se acortará en tres años y el interés total final será de 96.549,52 yuanes, pero el capital promedio será 4.670,48 yuanes menos que el método de pago.