Las razones por las que a las startups les resulta difícil conseguir préstamos

Pregunta 1: ¿Por qué les resulta difícil a las empresas de nueva creación obtener financiación? Los bancos necesitan controlar los riesgos. Es demasiado arriesgado para las empresas emergentes buscar financiación de los bancos, y a los bancos no les gustan las empresas emergentes de alto riesgo.

Las empresas emprendedoras no tienen un flujo de caja y ganancias estables, que son indicadores de evaluación importantes para los bancos, y es difícil para las empresas emprendedoras lograrlos;

Las empresas de nueva creación no Tienen muchos activos fijos y los bancos ahora tienen dificultades para financiar una startup sin garantías.

Las tarifas de gestión elevadas e inestables también son una razón.

Por supuesto, hay muchos otros factores que dificultan que los bancos proporcionen financiación a las empresas emergentes. El método general de financiación para las empresas emergentes es el capital riesgo o fondos ángeles.

Pregunta 2: Hola, ¿cuáles son las razones teóricas y prácticas por las que las empresas de nueva creación tienen dificultades de financiación? Las razones por las que las empresas de nueva creación tienen dificultades para obtener financiación incluyen principalmente los siguientes aspectos: (1) La mayoría de las empresas de nueva creación tienen malas calificaciones. Esto se refleja principalmente en: operaciones irregulares y de pequeña escala, una estructura de gobierno corporativo imperfecta y una débil resistencia al riesgo; los empresarios carecen de experiencia en gestión, la información no es transparente y no hay un historial crediticio confiable, y la evasión de deuda es grave; (2) El desarrollo de la estructura financiera de China es asimétrico. Es decir, la asimetría entre los principales receptores de préstamos y las principales entidades de crecimiento económico, y la asimetría entre el desarrollo financiero de las grandes ciudades y el desarrollo financiero de las ciudades pequeñas y medianas y de las zonas rurales. Por un lado, las empresas emergentes han contribuido enormemente al crecimiento económico pero no pueden obtener préstamos; por otro, el desarrollo financiero en las grandes ciudades es rápido, mientras que el desarrollo financiero en las ciudades pequeñas y medianas y en las zonas rurales va a la zaga. Tiene un impacto negativo en los empresarios emprendedores que se encuentran ampliamente distribuidos en ciudades pequeñas y medianas y en zonas rurales. Muy perjudicial para el negocio. (3) Las empresas de nueva creación tienen canales de financiación únicos. En la actualidad, la financiación de las empresas empresariales en mi país proviene principalmente de fondos propios, incluida la acumulación y depreciación de la propia empresa y el capital invertido por los empresarios. Se trata de la denominada financiación endógena. Sin embargo, este modelo de búsqueda de un desarrollo autónomo mediante la autoacumulación ya no puede satisfacer las necesidades de desarrollo de las empresas emprendedoras, y las empresas emprendedoras todavía necesitan explorar nuevos canales de financiación. (4) El sistema de garantía de crédito es imperfecto y realmente no cumple su función. Esto se manifiesta principalmente en: una grave falta de inversión de capital en las instituciones de garantía de crédito; una falta de talentos profesionales que limita la especialización y estandarización del sistema de garantía de crédito; un mecanismo imperfecto de supervisión y gestión de las instituciones de garantía de crédito y ningún mecanismo de distribución de riesgos; y el retraso en la legislación pertinente que afecta a las garantías de crédito. (5) El entorno crediticio es deficiente. Esto se refleja principalmente en la escasa conciencia crediticia de los ciudadanos y en una supervisión crediticia inadecuada. No existen medidas disciplinarias estrictas contra ciudadanos y empresas no confiables y no se han establecido archivos crediticios nacionales unificados. Como resultado, algunos ciudadanos y empresas con antecedentes de deshonestidad aún pueden obtener fondos de otros lugares a través de algún medio. Debido a la existencia de estas circunstancias, los costos de revisión de las instituciones financieras para los beneficiarios de los préstamos siguen siendo altos, lo que limita el racionamiento del crédito de las instituciones financieras a las empresas empresariales. (6) El sistema jurídico pertinente es imperfecto. La "Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas" promulgada e implementada en nuestro país brinda una fuerte protección y apoyo en forma de ley para el desarrollo y financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. Las disposiciones de la "Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas" tienen demasiados principios y no cuentan con las políticas correspondientes para la revitalización industrial, las finanzas, las finanzas, los servicios intermediarios, etc.

Pregunta 3: ¿Por qué es difícil para las empresas de nueva creación recaudar fondos? Por favor explique 1 tanto desde el nivel teórico como práctico. Teoría: El negocio está inmaduro. Es fácil para una empresa madura obtener un préstamo de un banco, y mucho menos de uno que está en el centro de atención. Entonces solo podemos usar otros canales.

2. Realidad: Los préstamos privados y otros canales son riesgosos. Usted corre un gran riesgo, al igual que los demás.

Las expectativas de iniciar un negocio son demasiado pequeñas. Valor esperado = probabilidad de ingresos - probabilidad de fracaso

Pregunta 4: ¿Por qué los préstamos para pequeñas y medianas empresas se refieren a personas que tienen ciertas capacidades de producción y operación o que ya participan en actividades de producción y operación, y son necesarias? ¿Comenzar o reiniciar al solicitar fondos? ¿Un préstamo especial emitido después de que el banco lo determine como garantía válida? Los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo único de hasta 500.000 yuanes según sus circunstancias personales y su capacidad de pago; si su negocio alcanza cierta escala o se convierten en una estrella recontratada, también pueden solicitar un préstamo más alto. El plazo de un préstamo comercial es generalmente de 1 año, con un máximo de no más de 3 años; para ayudar a los trabajadores despedidos a iniciar sus propios negocios, algunos bancos han reducido adecuadamente las tasas de interés de los préstamos comerciales.

Hay tres formas principales para que los estudiantes universitarios soliciten préstamos empresariales: solicitar préstamos directamente de los bancos, solicitar descuentos en préstamos para pequeñas y medianas empresas de base tecnológica y solicitar préstamos garantizados por nuevos logros tecnológicos o derechos de propiedad intelectual y patentes. Sin embargo, debido a que los bancos revisan las solicitudes de préstamos personales de manera muy estricta, prestando especial atención a la capacidad de pago del prestatario, y a que los estudiantes universitarios acaban de iniciar sus propios negocios, les resulta difícil obtener los préstamos que necesitan. Se recomienda que los estudiantes universitarios no soliciten préstamos de la primera forma. Los bancos generalmente exigen tres condiciones para otorgar préstamos: prenda, hipoteca y garantía. Si sus padres o familiares tienen mejores trabajos e ingresos estables, será un excelente recurso crediticio. Artículo 15 Si el prestatario es un hogar industrial y comercial individual, el prestatario deberá presentar una solicitud a la oficina de seguridad social donde el prestatario tiene su registro de hogar o ubicación comercial y completar la "Solicitud de préstamo garantizado para pequeños trabajadores autónomos de Beijing". y Carta de Recomendación” por triplicado (una copia de la caja del seguro social, una copia del banco manejador y una copia de la institución de garantía), y aportar los siguientes documentos: 1. Comprobante de identidad del prestatario. Incluyendo el original y copia de la cédula de residente, registro de domicilio, certificado de preferencia de reempleo, certificado de graduación universitaria, certificado de trabajo por cuenta propia de soldados desmovilizados (veteranos) o certificado de registro de empleo de transferencia de mano de obra rural 2. "Certificado de formación empresarial" o; el certificado de formación laboral y empresarial de Beijing y una copia aprobada por el departamento de seguridad social, el plan de proyecto empresarial o el informe de análisis de viabilidad aprobado por la institución de formación empresarial; 3. el original y la copia de la licencia de negocio doméstico industrial y comercial individual; Carta de compromiso personal de préstamo pequeño garantizado de Beijing Credit Community 5. Otra información requerida por el banco gestor y la agencia de garantía; Artículo 16 Si el prestatario es una pequeña empresa fundada conjuntamente por él mismo, deberá presentar una solicitud al departamento de trabajo y seguridad social del área de registro y el condado y completar el "Formulario de solicitud de préstamo garantizado para pequeñas empresas de Beijing" por triplicado (una copia para el departamento de trabajo y seguridad social del distrito y condado, y Una copia de la institución de garantía y una copia del banco manejador), y proporcionar los siguientes documentos: 1. Certificado de descuento de reempleo, diploma universitario y desmovilización (cambio de trabajo) del fundador, socio o accionista. 2. Copia de la licencia de actividad, certificado de código de organización empresarial, “Informe de Verificación de Capital Registrado” original y copia con el sello oficial de la empresa; 3. Copia del certificado de lugar de actividad con el sello oficial; Asociación y sociedad con sello oficial de la empresa Copia del contrato 5. Copia del certificado de registro tributario (impuesto nacional, impuesto local); 6. Cédula de identidad del representante legal, poder del apoderado y original y copia del documento; cédula de identidad del agente; 7. Copia de la tarjeta de préstamo y contraseña (o una copia del resultado de la consulta de la tarjeta de préstamo; 8. La resolución de la asamblea de accionistas o la resolución de la asamblea de socios que la empresa decide solicitar garantía de financiamiento); 9. Estados financieros anuales, incluido el balance, la cuenta de resultados, etc. 10. Perfil de la empresa e informe de viabilidad del proyecto; Xi. Las medidas de contragarantía a prestar; 12. Otra información requerida por la institución de garantía y el banco manipulador. Artículo 17 El prestatario debe abrir una cuenta en el banco prestamista y los fondos utilizados para la operación del proyecto no deben ser inferiores al 30% del principal del préstamo. El prestatario debe operar legalmente, tener buena reputación crediticia y solvencia. Artículo 18 El proceso de revisión y aprobación para que los prestatarios soliciten préstamos garantizados de pequeña cantidad para hogares industriales y comerciales individuales. ¡Espero que esto les sea útil!

Pregunta 5: ¿Por qué es difícil para las pequeñas y medianas empresas obtener financiación? Análisis en profundidad de los factores de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas

(1) Razones internas de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas

1. conceptos de gestión y altos riesgos operativos. Con el desarrollo de la empresa. Los métodos de gestión tradicionales utilizados en las primeras etapas del espíritu empresarial ya no pueden seguir el ritmo del desarrollo empresarial. Algunas pequeñas y medianas empresas todavía tienen algunos problemas, como estructuras imperfectas de gobierno corporativo, débiles capacidades de gestión, bajo contenido tecnológico de productos, débil resistencia corporativa al riesgo, falta de capacidades de desarrollo sostenible y altos niveles generales de deuda de las pequeñas y medianas empresas. empresas, lo que hace que el riesgo crediticio de las instituciones financieras sea demasiado alto. En general, las pequeñas y medianas empresas no tienen objetivos a mediano y largo plazo y sus actividades comerciales son a corto plazo (generalmente solo de 3 a 4 años), por lo que la posibilidad de quiebra o quiebra es muy alta. Un informe publicado por el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información en junio de 2009 mostró que, basándose en una puntuación de 10, el índice de salud de las pequeñas y medianas empresas de mi país promediaba 6,57, lo que se encontraba en un estado subsaludable, y el nivel interno El nivel de gestión también estaba en los tramos medio e inferior. Los resultados de una encuesta realizada en la provincia china de Zhejiang muestran que alrededor del 70% de las pequeñas empresas quebraron entre uno y tres años después de su apertura en la década de 1990. El corto ciclo de vida de las pequeñas y medianas empresas y la incertidumbre de sus operaciones han inhibido en cierta medida la disposición de las instituciones financieras a otorgar préstamos.

2. La escala y el nivel crediticio de las pequeñas y medianas empresas son bajos, lo que restringe su capacidad de financiación.

En términos generales, la financiación empresarial debería tener las "5C": ética, capacidades, capital, garantías y entorno empresarial. En la actualidad, las pequeñas y medianas empresas de mi país adoptan en su mayoría el sistema de propiedad y el sistema de asociación, y son de pequeña escala. Al mismo tiempo, muchas pequeñas y medianas empresas tienen sistemas de gestión interna imperfectos, especialmente sistemas de gestión financiera. Muchas pequeñas y medianas empresas no cuentan con un sistema financiero sólido y algunas ni siquiera tienen cuentas contables. La gestión de fondos es relativamente caótica, lo que reduce en gran medida su propio crédito y debilita gravemente su capacidad de financiación. En 2009, el Banco Popular de China realizó una encuesta sobre algunas áreas donde se concentran las pequeñas y medianas empresas. La encuesta muestra que el sistema de gestión financiera de más de 50 PYME está incompleto y la calificación crediticia de más de 60 PYME es 3B o inferior. Además, debido al retraso en la construcción del sistema social de información crediticia y del sistema de red de información crediticia, los canales de transmisión de información crediticia no son fluidos, lo que genera asimetría de información entre bancos y empresas, lo que reduce en gran medida la tasa de satisfacción crediticia de las pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño.

3. Hay escasez de propiedades hipotecables y elevados costes de financiación. Como los bancos están más inclinados a hipotecar activos fijos de pequeñas y medianas empresas, generalmente no están dispuestos a aceptar hipotecas de activos circulantes de pequeñas y medianas empresas. La estructura de activos de las pequeñas y medianas empresas, especialmente las de alta tecnología, representa una gran proporción de activos fijos y una proporción relativamente alta de activos intangibles. Carecen de bienes inmuebles que puedan utilizarse como garantía y tienen mayores riesgos. resulta difícil cumplir con los requisitos crediticios de las instituciones financieras. Las pequeñas y medianas empresas solicitan garantías a las instituciones de garantía porque el plazo de la mayoría de los préstamos garantizados es de medio año y no superior a un año. Las instituciones de garantía de crédito básicamente sólo conceden préstamos para capital de trabajo a corto plazo y no préstamos a largo plazo, como los de las instituciones de garantía. inversión en equipos, lo que aumenta la demanda de pequeñas y medianas empresas. Dificultad de financiación. Además, como las empresas de garantía a menudo aumentan las condiciones de garantía sin ser responsables de sus propias pérdidas y ganancias, prácticamente limitan la financiación de las pequeñas y medianas empresas, o aumentan los costos de financiación de las empresas mediante complicados procedimientos de garantía y elevadas comisiones de garantía, lo que afecta eficiencia financiera.

(2) Razones externas de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas

1. En el patrón de financiación de mi país, los préstamos bancarios representan una proporción absoluta de las fuentes de financiación corporativa y, debido al rápido crecimiento de los saldos crediticios en los últimos años, el desarrollo de la financiación directa ha sido relativamente lento y la brecha entre los saldos de préstamos y financiación directa se ha vuelto cada vez más amplia. En junio de 2009, los ratios de préstamos bancarios y financiación directa (incluidos bonos corporativos, ofertas públicas iniciales, emisiones adicionales y emisiones de derechos) en mi país eran 73 y 27 respectivamente. Sin embargo, los cuatro principales bancos comerciales de propiedad y control estatal de China dominan el mercado de depósitos y préstamos, y todavía representan más del 70% de la cuota de mercado de préstamos bancarios. El alto grado de monopolio de los cuatro principales bancos estatales ha reducido los recursos financieros disponibles para las instituciones financieras pequeñas y medianas y ha restringido su capacidad para atender a las pequeñas y medianas empresas con el fin de lograr economías de escala y equilibrio de riesgos. , los grandes bancos no están dispuestos a conceder préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Según las estadísticas, actualmente la proporción de préstamos a las grandes empresas, que representan el 0,5% del número total de empresas del país, supera el 50%, y la proporción de préstamos a las pequeñas empresas, que representa el 88,1%, es inferior al 20%. .

2. Defectos en el mercado de capitales. Desde la perspectiva de los canales de financiación directa. Hay dos formas principales: financiación con bonos y financiación con acciones. Debido al desarrollo tardío, imperfecto y lento del mercado de capitales de mi país, la proporción de financiación directa de las empresas a través del mercado de valores y de bonos es relativamente pequeña. A juzgar por la situación de la emisión y financiación de bonos, el Estado emite bonos a empresas...> gt

Pregunta 6: 30. ¿Por qué cree que a las empresas chinas les resulta difícil conseguir financiación? Situación actual y problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas

En el sistema de economía de mercado, las empresas generalmente obtienen los fondos que necesitan a través de financiación endógena y financiación exógena. En la actualidad, la proporción de financiación endógena de las pequeñas y medianas empresas en mi país es demasiado alta (la financiación endógena representa el 65,2% de las necesidades de financiación total, mientras que la financiación de deuda representa el 10,7% de las necesidades de financiación total). La evidente falta de financiación externa es un factor importante que restringe el desarrollo futuro de las pequeñas y medianas empresas en mi país. Ha restringido en gran medida el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas y ha restringido su potencial y velocidad de desarrollo.

1. Canales de financiación estrechos

Los canales de financiación de las empresas están sujetos a factores como los sistemas económicos y las políticas de gestión de fondos. En teoría, los canales de financiación para las pequeñas y medianas empresas incluyen fondos de recaudación propia, financiación directa, financiación indirecta y financiación de políticas. Sin embargo, los canales de financiación para las pequeñas y medianas empresas en mi país son estrechos, lo que se refleja principalmente en los siguientes aspectos. En primer lugar, los fondos propios son limitados.

? En los últimos años, el número medio de empresas que cotizan en bolsa ha sido sólo de unas 350 al año, lo que obviamente dista mucho de satisfacer las necesidades de financiación de las empresas que cotizan en bolsa y no se corresponde con el desarrollo económico de mi país. ? El gobierno central y el Consejo de Estado han propuesto durante mucho tiempo, y reiterado muchas veces, la necesidad de construir un mercado de capitales de múltiples niveles para proporcionar canales de financiación del mercado de capitales para todo tipo de empresas en todas las etapas de desarrollo, especialmente las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, es evidente que nuestros esfuerzos en este sentido todavía están lejos de ser suficientes. ? En la superficie tenemos el tablero principal, el tablero pequeño y mediano y el GEM. Actualmente se está planificando el lanzamiento del Nuevo Tercer Tablero. Parece que se ha establecido un mercado de capitales multinivel, pero en realidad es superficial. De hecho, la Junta de PYME de China y el GEM no proporcionan canales de financiación eficaces para las pequeñas y medianas empresas y las nuevas empresas, porque las condiciones de cotización estipuladas por la ley son muy bajas, pero las condiciones de cotización en la aprobación real son muy altas. ? Además, dado que la relación precio-beneficio del GEM es mayor que la del consejo de PYME, y el consejo de PYME es más alto que el consejo principal, muchas empresas optan por cotizar en el GEM y en el consejo de PYME, lo que genera pequeñas ganancias. y las medianas empresas y las empresas de nueva creación se verán excluidas y tendrán dificultades para salir a bolsa, lo que exacerba aún más la contradicción. ? 3. ¿Es más difícil emitir bonos? El mercado de bonos de China está dividido en tres países, administrados por la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y el Banco Popular de China (a través de la Asociación Nacional de Inversores Institucionales del Mercado Financiero). ? Los bonos regulatorios generalmente se denominan bonos corporativos y solo pueden ser emitidos por empresas públicas. Por lo tanto, las empresas no pueden ganar dinero sin salir a bolsa. Si figura en la lista, se deben cumplir otras condiciones antes de que pueda emitirse. Obviamente, emitir bonos corporativos es más difícil que cotizar en bolsa. ? Los bonos supervisados ​​por la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma se denominan bonos corporativos. En realidad, los emisores de bonos corporativos son básicamente empresas de propiedad estatal. Tomando como ejemplo el año 2010, hubo 157 emisores de bonos corporativos, incluidas 152 empresas de propiedad estatal. ? Banco Popular de China> gt

Pregunta 9: Describa brevemente cómo resolver el cuello de botella de las dificultades financieras en el camino hacia el espíritu empresarial. De hecho, hay muchos factores, como visibilidad insuficiente, confianza insuficiente (no hay instituciones financieras conocidas) y empresas de productos que carecen de características. Por supuesto, estos son relativos a las instituciones financieras. También puede considerar la posibilidad de ser adoptado por empresas reconocidas mediante fusiones y adquisiciones o inversiones de capital.

Pregunta 10: ¿Por qué es difícil para las empresas emergentes recaudar fondos? Por favor explique 1 tanto desde el nivel teórico como práctico. Teoría: El negocio está inmaduro. Es fácil para una empresa madura obtener un préstamo de un banco, y mucho menos de uno que está en el centro de atención. Entonces solo podemos usar otros canales.

2. Realidad: Los préstamos privados y otros canales son riesgosos. Usted corre un gran riesgo, al igual que los demás.

Las expectativas de iniciar un negocio son demasiado pequeñas. Valor esperado = probabilidad de ingresos - probabilidad de fracaso

2. Cómo traducir empresa emergente

Empresa emergente: Soancompany Startup LLC:: Small Business Sloan LLC, espero que pueda ayudarlo.

3. ¿Cómo solicitar un préstamo comercial?

La última vez vi a un amigo haciendo la misma pregunta que tú en el área de preguntas y respuestas de China Yidai. Mucha gente respondió de forma muy profesional. No recuerdo la respuesta específica. Puede comprobarlo usted mismo, pero hay muchas palabras sobre cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio. Ahora estoy profundamente impresionado por las políticas preferenciales del país para fomentar el espíritu empresarial, lo que me hace entender muchas cosas. Realmente aumenta mis conocimientos, ¡jaja! Puede aprender y comunicarse con amigos de ideas afines. Este sitio siempre ha sido uno de mis favoritos. ¡Te lo enviaré! /zhidao/browse.php? sortid=108