¿Qué métodos de promoción utilizan las compañías de seguros? y analizar estas formas.
El seguro de vida colectivo es la principal herramienta para que las personas jurídicas utilicen seguros para blanquear dinero. Organizaciones internacionales como el GAFI y la IAIS están muy preocupadas por esto, y los académicos nacionales también han realizado muchos análisis e investigaciones. Sin embargo, el lavado de dinero a menudo se confunde con el soborno, la evasión fiscal, la elusión fiscal y las violaciones de las disciplinas financieras, por lo que es necesario aclararlo. El autor cree que, según los diferentes propósitos del uso de seguros grupales, el lavado de dinero de los seguros grupales se puede dividir en los siguientes cuatro tipos: solo los dos primeros son lavado de dinero porque rompen las restricciones salariales del estado (es decir, agentes de accionistas). de empresas estatales o empresas colectivas); estas últimas son lavado de dinero; ambos deben ser comportamientos fomentados por el Estado, incluida la elusión fiscal, la evasión fiscal y la violación de las disciplinas financieras dentro del límite salarial nacional.
En primer lugar, un pequeño número de líderes corporativos o todos los empleados comparten en secreto activos estatales y colectivos para lavar dinero. El primero no deja que los empleados lo sepan, mientras que el segundo lo hace saber y obtiene indirectamente su consentimiento. Sin embargo, ambos malversan activos estatales a través de seguros, integrando la corrupción y el lavado de dinero para evitar que los accionistas se enteren. En la primera categoría, las empresas aseguradas pagan primas elevadas a los empleados y contratan seguros colectivos en nombre de la empresa, pero normalmente sólo unos pocos responsables lo saben. Una vez que la póliza entre en vigor, la compañía asegurada solicita la renuncia de la póliza por motivos de "seguro a largo plazo y empleo a corto plazo", y la compañía de seguros remitirá la prima reembolsada a la cuenta personal del líder de la compañía. Después de que la Comisión Reguladora de Seguros de China fortaleciera la supervisión de los rescates de seguros grupales, se agregó otro vínculo, que es "hacer seguros grupales solos". Una vez que la póliza entra en vigencia, la compañía asegurada solicita cambiar el seguro grupal a un seguro individual por motivos de "incapacidad de pago", y luego solicita la renuncia de la póliza, y las primas irán a la cuenta personal del líder. En la segunda categoría, una empresa primero compra un seguro grupal para todos los empleados en nombre de la empresa, luego entrega el seguro y las primas reembolsadas se depositan en las cuentas personales de los empleados para su retiro. Según las disposiciones de la Ley contra el blanqueo de capitales, estos dos tipos de actividades de blanqueo de capitales son delitos determinantes de "delitos de corrupción y soborno". Sin embargo, lo primero es corrupción de unos pocos líderes y lo segundo es corrupción colectiva.
La segunda es que las empresas contratan seguros personales para los empleados en forma de “compra grupal”, es decir, “los seguros individuales se hacen en grupos”. La mayoría de las veces, el consentimiento de los empleados se obtiene indirectamente mediante el método de "los empleados asumen el papel pequeño y la empresa asume el papel grande". La empresa recopila la información personal de los empleados y las pólizas que llenan, luego "retiene" las primas que los empleados deben pagar y, finalmente, compra seguros personales para los empleados en forma de "compra grupal". Este método de "compra grupal" de seguros personales para empleados no sólo obtiene el consentimiento de los empleados, sino que también elude la supervisión de la Comisión Reguladora de Seguros de China. Aunque el líder puede obtener la mayor parte y los trabajadores sólo la pequeña, es poco probable que se produzcan luchas internas. Siempre que se supere el límite salarial nacional, se debe considerar una conducta de lavado de dinero o malversación de activos estatales.
En tercer lugar, compre anualidades corporativas para evitar o evadir impuestos. La primera categoría es comprar una anualidad corporativa. Para mejorar el sistema de seguro de pensiones, el Estado alienta a las empresas calificadas a adquirir un seguro de pensión comercial complementario para sus empleados después de participar en el seguro de pensión básico. La prima dentro del 4% del salario total de los empleados está incluida en el costo y se paga. antes de impuestos. Obviamente, siempre que la prima pagada por la empresa sea inferior al 4%, no sólo es legal, sino también libre de impuestos y fomentada por el Estado. Siempre que se trate de ingresos después de impuestos, el país no tiene objeciones si supera el 4%. La segunda categoría es la evasión fiscal. Aunque la prima pagada por la empresa por sus empleados supera el 4%, debería considerarse elusión fiscal si el exceso puede quedar libre de impuestos. La tercera categoría es la evasión fiscal. La empresa compra un seguro de vida grupal para sus empleados y luego exige que el grupo cambie la póliza, y los empleados individuales renuncian a la póliza o mantienen la póliza. Si una empresa paga más del 4% en primas, pero el exceso no es deducible de impuestos y no cumple con sus obligaciones tributarias, debería considerarse evasión fiscal. Si entre estas tres categorías, los salarios de los empleados, incluidas las primas, exceden el límite salarial nacional, debe considerarse un acto de lavado de dinero o malversación de activos estatales.
En cuarto lugar, establezca una pequeña tesorería. Las empresas compran seguros grupales en nombre de la empresa y luego entregan el seguro. Las primas reembolsadas se depositan en una cuenta designada y la empresa la configura como una "pequeña tesorería" para satisfacer algunas necesidades especiales y evitar la supervisión de los departamentos de finanzas e impuestos. Aunque esta práctica viola las disciplinas financieras, sólo cambia la forma de posesión de la propiedad y no cambia la relación de propiedad. No entra en la categoría de lavado de dinero.
2. Utilice pólizas de seguro clandestinas para lavar dinero.
Las pólizas de seguro clandestinas se refieren a vendedores de instituciones de seguros de Hong Kong y Macao que ingresan al continente para vender a residentes del continente, o a residentes del continente que los ayudan. vender, o incluso las instituciones de seguros de Hong Kong y Macao y sus agentes venden pólizas de seguro a través de Internet, teléfono, etc. , los residentes del continente completan el pago de la prima dentro del país, luego el personal antes mencionado transfiere la prima a una institución de seguros en el extranjero y, finalmente, la institución de seguros en el extranjero la emite en el extranjero. Se puede observar que mientras el proceso de pago de las primas del asegurado se complete en el continente, las pólizas emitidas por instituciones de seguros extranjeras son pólizas clandestinas.
Las pólizas de seguro clandestinas se pagan principalmente en RMB y en monedas extranjeras, lo que proporciona un canal conveniente para que el dinero negro salga del país y se convierte en una importante herramienta de lavado de dinero.
3. Utilizar seguros de vida a largo plazo para lavar dinero, es decir, "seguros a largo plazo, seguros a corto plazo"
Los blanqueadores de dinero generalmente utilizan grandes cantidades de efectivo para pagar. primas en lotes, o completar el pago en un corto período de tiempo, o elegir inicialmente pagar en lotes Pagar y solicitar rápidamente el pago en bloque de las primas posteriores. El asegurado elevará el valor en efectivo de la póliza a un nivel muy alto en un corto período de tiempo y luego exigirá un rescate o un préstamo hipotecario, lo que provocará la cancelación de la póliza. "Paga el dinero ahora y recíbelo inmediatamente" es una variante de "toma el riesgo a largo plazo y haz el trabajo a corto plazo". Los blanqueadores de dinero a menudo aseguran a personas que están a punto de jubilarse, o "informan falsamente" que la edad del titular de la póliza está cerca de la edad de jubilación, y compran seguros patrimoniales o anualidades al contado pagando primas en lotes. Debido a que el método de pago de la anualidad es flexible, los blanqueadores de dinero pueden utilizar este seguro para depositar grandes cantidades de efectivo y recibir el beneficio completo del seguro de una vez.
4. Utilizar pólizas de seguros de divisas y pólizas de seguros extraterritoriales para lavar dinero.
Para las pólizas de cambio de divisas, las primas deben pagarse en moneda extranjera, y los rescates y siniestros también deben pagarse en moneda extranjera. Sin embargo, algunas compañías de seguros con financiación extranjera no lo han implementado estrictamente. Algunas pólizas de cambio de divisas permiten al asegurado pagar en RMB, y el asegurado puede elegir la moneda de pago al entregar la póliza o presentar un reclamo. Con este tipo de póliza de seguro cambiario, los blanqueadores de dinero pueden pagar primas en casa y lavar dinero transfronterizo entregando la póliza en el extranjero. Además, los blanqueadores de dinero también pueden intercambiar monedas nacionales y extranjeras para lograr el propósito de fuga de capitales o entrada de dinero caliente. El último avance en pólizas de seguro de divisas es la póliza de seguro extraterritorial. Una vez que la industria de seguros de China esté completamente abierta al mundo exterior, el negocio de seguros extraterritorial marcará el comienzo de un período de rápido desarrollo, y los blanqueadores de dinero pueden aprovechar la falta de experiencia regulatoria de China para lavar dinero.
5. Utilizar nuevos seguros para lavar dinero
Los nuevos seguros, como los seguros vinculados a inversiones, los seguros participativos y los seguros de vida universales, son productos híbridos de seguros y valores. En comparación con los seguros de vida tradicionales, su función de protección es débil y su función de inversión es fuerte, por lo que son fondos con funciones de seguro. Los fondos de los nuevos asegurados pueden asignarse libremente entre cuentas de seguros y de inversión. Debido a que su función principal es la inversión, generalmente no existe límite para las primas. Al comprar dichos productos, los blanqueadores de dinero no sólo pueden ocultar el origen de los fondos y cambiar la naturaleza del "dinero negro", sino que también pueden ganar dinero mientras blanquean. Sus últimas novedades son bancaseguros, tarjetas de bancaseguros y cuentas de pólizas. Los dos primeros tipos de fondos pueden transferirse de manera flexible entre cuentas bancarias y pólizas de seguro, y pueden pagar primas automáticamente o retirarse de manera flexible; el último permite a los asegurados depositar primas pagadas en exceso en la póliza, y los clientes pueden depositar y retirar libremente; Los blanqueadores de dinero suelen utilizar la función de los certificados de depósito para mover repetidamente fondos dentro y fuera de estas pólizas de seguro, ocultando su verdadera fuente y logrando el propósito del lavado de dinero.
6. Utilizar la bancaseguros para lavar dinero
Como nueva forma de marketing de seguros, la participación de la bancaseguros en las ventas de productos de seguros de vida ha aumentado considerablemente y se ha vuelto cada vez más popular entre los bancos y el sector privado. industria de seguros.Preste atención a. Para satisfacer las necesidades de las ventas extrabursátiles, la bancaseguros suele tener las características de simplicidad, estandarización y fácil operación, con procedimientos simples, menos información de consulta y rápida velocidad de transacción. Los estándares de suscripción de bancaseguros son bajos, pero el valor en efectivo puede ser muy alto y los clientes pueden transferir las primas de seguro de los bancos, lo que también deja espacio para los blanqueadores de dinero. Un método de marketing más nuevo que el seguro bancario es el seguro en línea, donde los asegurados solicitan un seguro en línea y pagan las primas en línea. Aunque el seguro en línea requiere trámites fuera de línea, de acuerdo con lo dispuesto en la Ley de Firma Electrónica, la póliza ha entrado en vigencia y el tomador de la póliza puede renunciar a la póliza y retirarla.
7. Utilizar políticas de soborno para lavar dinero
Hacer obsequios con pólizas de seguro de vida puede mostrar afecto y cuidado. Los blanqueadores de dinero (incluidos los sobornadores) suelen utilizar este método para lavar dinero. Generalmente, el donante paga una prima enorme y el destinatario entrega la póliza y la cobra. Las pólizas de soborno en los seguros colectivos son esencialmente reembolsos elevados. Cuando las empresas e instituciones compran un seguro grupal, la compañía de seguros aumentará falsamente la prima y luego entregará la póliza grande al personal relevante después de la transacción, lo cual es un acto de lavado de dinero con el delito determinante de "corrupción y soborno".
8. Lavado de dinero en seguros de propiedad
Las principales formas de lavado de dinero en seguros de propiedad incluyen el fraude de seguros, el fraude de reclamaciones y las transacciones en efectivo. Con la cooperación de los ajustadores de reclamaciones, el fraude de reclamaciones y el fraude de seguros se pueden combinar orgánicamente. Los blanqueadores de dinero suelen utilizar dinero negro para reemplazar el objeto del seguro de forma planificada y luego crear accidentes de seguro y obtener una compensación para lograr el propósito del lavado de dinero. Los blanqueadores de dinero también pueden comprar la póliza de seguro de otra persona, luego cambiar de titular y luego recibir una compensación después del "accidente". El seguro de propiedad tiene una alta tasa de accidentes y las transacciones en efectivo son simples y fáciles. Las compañías de seguros pueden asegurar en efectivo, y las compañías de seguros generalmente pagan compensaciones en efectivo, lo que también brinda oportunidades a los blanqueadores de dinero.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.