Tarjeta de Crédito: ¿Qué significan las tarjetas Clase A y Clase B?
b Card (Behavioral Scorecard)
Debido a que el negocio de crédito minorista tiene las características de una gran cantidad de transacciones, una pequeña cantidad única y abundante información, requiere un modelo de gestión inteligente y probabilístico. El modelo de calificación crediticia utiliza tecnología de modelo estadístico matemático moderno para realizar una extracción, análisis y refinamiento de datos en profundidad del historial crediticio y los registros de actividad comercial del prestatario para descubrir el conocimiento y el conocimiento contenidos en los datos complejos que reflejan las características de riesgo del consumidor y las expectativas. desempeño crediticio. Las regularidades se resumen a través del scoring como base científica para la toma de decisiones gerenciales.
Diferencias:
1. El tiempo de uso es diferente, centrándose en antes del préstamo, durante el préstamo y después del préstamo.
2. Los requisitos de datos son diferentes. La Tarjeta A generalmente recopila datos de 0 a 1 año antes del préstamo, mientras que la Tarjeta B recopila datos después de que el cliente tiene ciertos comportamientos y una gran cantidad de datos, generalmente de 3 a 5 años.
3. Todos los modelos son diferentes para cada cuadro de mando. Una tarjeta utiliza regresión logística y las dos últimas regresiones logísticas múltiples de uso común tienen mayor precisión.
tarjeta b
1. Definición: predecir la probabilidad de vencimiento futuro en función del comportamiento del prestamista (comportamiento de observación) después del préstamo.
2. Escenario de uso: el período posterior a la emisión del préstamo y anterior a su vencimiento.
3. Preste atención al período de observación y al período de desempeño, y al intervalo de tiempo.
División
1. Divida los diferentes niveles de riesgo según la diferente disposición y capacidad de pago.
Leve: Buena disposición y capacidad de pago, vencido por motivos especiales.
Moderado y leve: buena disposición a pagar, pero problema con la capacidad de pago.
Moderado: El reembolso se deteriorará y la capacidad de pago es posible.
Grave: Falta de voluntad de pago, deterioro o pérdida de la capacidad de pago.
2. Proceso de cobro
Cobro por SMS, cobro telefónico, cobro in situ, procesos judiciales, cobro a terceros (se empaquetan y venden los activos vencidos).
3. Composición del modelo
Modelo de tasa de reembolso: predice la tasa de cobro de la cuenta después del cobro.
Modelo móvil de envejecimiento: predice la probabilidad de que el número de personas con retraso en el pago cambie de ligeramente retrasado a muy retrasado.
Modelo de pérdida de contacto: En la etapa de vencimiento, predice la probabilidad de perder contacto con personas que aún pueden ser contactadas.
4. Indicadores generales
Días de morosidad
Información histórica de la tasa de amortización
Ratio de montos morosos
Carga de la deuda ratio
Información personal (género, edad, ingresos, trabajo, educación, etc.)