¿Cuáles son las características y los objetivos aplicables de los productos de préstamos personales de Everbright Bank?
Los préstamos personales de empleo de China Everbright Bank se refieren a préstamos en RMB emitidos por China Everbright Bank (en lo sucesivo, el "prestamista") para complementar el capital de trabajo requerido para las actividades comerciales de las personas físicas (en lo sucesivo, el "prestatario"). El préstamo de empleo personal del China Everbright Bank está dirigido a personas físicas que tengan más de 22 años y menos de 65 años cuando expire el préstamo, y que tengan plena capacidad de conducta civil. Propósito del préstamo: Los préstamos personales para empleo se utilizan principalmente para complementar el capital de trabajo requerido para las actividades comerciales del prestatario y no se utilizarán para inversiones en acciones, capital social de entidades económicas u otras inversiones de capital, proyectos comerciales y fines prohibidos por las políticas nacionales. leyes y reglamentos, y no se utilizará para pedir prestado lo nuevo y devolver lo viejo. Everbright Bank ha implementado un sistema bancario piloto para préstamos personales para estudiantes. El primer grupo de bancos piloto tiene sucursales en Beijing, Shanghai, Tianjin, Chongqing, Guangzhou, Nanjing, Fuzhou, Suzhou y Ningbo. Consulte con su Everbright Bank local para conocer procedimientos específicos.
2. ¿A qué alcance se aplica el “préstamo electrónico” de China Everbright Bank?
1. Apoyar los préstamos relacionados con negocios, préstamos para vivienda y préstamos POS;
2. Apoyar el retiro independiente de la banca en línea; Negocios de pago encomendados y servicios de pago autónomos.
3. ¿Para quién es adecuado el “Préstamo de consumo integral personal” de China Everbright Bank?
El punto de partida para los préstamos personales de consumo integral: el monto es de 1.000 yuanes, el máximo es de 5 millones de yuanes y el máximo es de 10 millones de yuanes para los clientes de banca cuasi privada de China Everbright Bank.
Plazo del préstamo de consumo integral personal: Garantía: El plazo del préstamo no excederá de 10 años si la casa está hipotecada, el plazo del préstamo no excederá de 20 años, y la suma de la antigüedad de la casa hipotecada y; el plazo del crédito/préstamo no excederá los 45 años. Crédito: El crédito se otorga a préstamos de decoración para clientes de préstamos de vivienda de decoración fina. El período máximo es de 10 años y el período más largo no excederá la fecha de vencimiento del préstamo de vivienda.
Métodos de amortización del préstamo personal de consumo integral: incluyendo pago mensual de intereses y amortización trimestral/semestral del principal. Los préstamos de crédito con un monto no superior a 500.000 y un plazo no superior a 65.438 0 años pueden reembolsarse de una sola vez y los intereses se calculan mensualmente.
Las modalidades de garantía de los préstamos personales integrales al consumo incluyen: hipoteca sobre vivienda, garantía y préstamo de crédito.
Tasa de interés de préstamos de consumo integral personal: de acuerdo con las regulaciones pertinentes sobre tasas de interés de préstamos comerciales anunciadas por el Banco Popular de China. Debido a diferencias en diferentes regiones y situaciones personales, se recomienda consultar con la sucursal local de China Everbright Bank.
4. ¿Cuáles son los procedimientos para que los bancos otorguen préstamos personales?
Una encuesta del Centro Nacional de Información muestra que el problema de la recaudación de fondos se ha convertido ahora en el foco principal del emprendimiento individual. Más del 80% de los empresarios han perdido grandes oportunidades porque no saben cómo hacerlo. pedir dinero prestado o no atreverse a pedir dinero prestado "Oportunidad de negocio". Sin embargo, lo que entusiasma a los empresarios individuales es que instituciones financieras de Beijing como el Banco de China, el Banco Everbright de China, el Banco Guangfa de China y el Banco CITIC de China han lanzado recientemente tipos de préstamos específicos para empresarios individuales, mientras que el Banco Agrícola de China y el Banco Minsheng también están planificación de proyectos de mayor tamaño. Las personas pueden recaudar fondos mediante préstamos anticipados y hacer realidad su “sueño de ser jefe” paso a paso. ■El Banco de China, Everbright y Guangfa tienen cada uno sus propias prioridades. Se informa que el "Préstamo de inversión de riesgo personal" del Banco de China con un límite máximo de 100.000 yuanes se lanzó conjuntamente con algunas compañías de garantía en Beijing. Hay dos tipos de préstamos: uno es un préstamo de inversión para proyectos personales, que es adecuado para las necesidades de fondos de inversión de gran tamaño a mediano y largo plazo de los clientes y destaca las características de la inversión de riesgo. El plazo de préstamo más largo puede ser de hasta 5 años y el monto máximo del préstamo puede ser de hasta 100.000 yuanes. También se pueden personalizar diferentes métodos de pago según las necesidades del cliente, como pagos mensuales o trimestrales de capital e intereses. En segundo lugar, los préstamos personales para capital de trabajo a corto plazo son adecuados para las necesidades de capital de trabajo a corto plazo de los clientes y reflejan las características de las operaciones comerciales auxiliares. El monto máximo del préstamo de este producto puede alcanzar los 7 millones de yuanes y el plazo del préstamo no supera el año. Los clientes de alta calidad también pueden solicitar un préstamo renovable de "crédito único y uso renovable", que puede reutilizarse dentro del límite de crédito aprobado. China Everbright Bank también ha lanzado un "préstamo personal para estudiantes". Los "préstamos para empleo personal" incluyen muchos productos detallados, como préstamos para capital de trabajo para individuos y propietarios privados, préstamos para estudios en el extranjero, préstamos para estudiantes y "préstamos para maquinaria de construcción".
Por ejemplo, el préstamo para maquinaria de construcción del China Everbright Bank exige que la edad del prestatario más el período del préstamo no exceda los 65 años. Los clientes de préstamos personales para empleo deben proporcionar certificados de identidad personal, certificados de ingresos, instrucciones de uso de fondos y materiales de certificación relacionados con la garantía. Método de garantía: Los bancos generalmente exigen tres condiciones: prenda, hipoteca y garantía cuando conceden préstamos a empresas o particulares. La garantía incluye certificados de depósito, letras del tesoro, bonos corporativos, etc. La garantía se refiere a bienes inmuebles como terrenos, bienes raíces y equipos de la empresa. Las garantías las proporcionan principalmente, total o parcialmente, algunas sociedades de garantía reconocidas por los bancos. Los métodos de garantía para préstamos operativos personales del China Everbright Bank incluyen hipotecas sobre bienes raíces, prendas de valores y garantías de compañías de garantía, que pueden usarse individualmente o en combinación. El método de garantía para los préstamos hipotecarios para maquinaria de construcción también es muy flexible: el vehículo adquirido está hipotecado, el concesionario ofrece una garantía total, la compañía de seguros ofrece un seguro de garantía de cumplimiento del vehículo adquirido y el fabricante ofrece una garantía de recompra total o una garantía de recompra total; cantidad total de propiedad reconocida por el banco (incluidos bienes inmuebles, documentos valiosos) como prenda. Monto y plazo del préstamo: los préstamos de inversión para proyectos personales del Banco de China son adecuados para las necesidades de fondos de inversión de gran tamaño a mediano y largo plazo de los clientes. El monto máximo del préstamo puede alcanzar los 6,5438 millones de yuanes y el período máximo del préstamo puede alcanzar los 5 años. Los préstamos personales renovables a corto plazo son adecuados para las necesidades de liquidez a corto plazo de los clientes. El monto del préstamo puede ser de hasta 7 millones de yuanes y el plazo del préstamo no debe exceder de 1 año. El monto inicial de un solo préstamo personal de Everbright Bank es de 1000 yuanes y el período máximo del préstamo no excede los 5 años. El porcentaje máximo de préstamos del banco para préstamos para maquinaria de construcción es del 70% y el plazo máximo no supera los 3 años. En circunstancias normales, el límite de crédito del préstamo se determina integralmente en función del valor de la garantía y la situación de la garantía, y no excederá la suma del monto máximo prestable y el límite de garantía calculado en base al valor de la garantía y la hipoteca correspondiente. relación. Es decir, en general es complicado conseguir un préstamo prendario o hipotecario de 65.438.000. El período límite de crédito del préstamo (calculado a partir de la fecha de aprobación) generalmente no excede los 5 años y no excederá el período de validez del correspondiente contrato hipotecario, contrato de prenda y contrato de garantía. Métodos de pago: Los bancos tienen diferentes métodos. Por ejemplo, los préstamos de inversión para proyectos personales del Banco de China pueden reembolsar el capital y los intereses mensual o trimestralmente. Los prestatarios de préstamos hipotecarios para maquinaria de construcción del China Everbright Bank pueden utilizar dos métodos de pago mensual: el método de pago igual de capital e intereses y el método de pago igual de principal; . Además de estos dos métodos, si el plazo del préstamo es de un año (incluido un año), también es beneficioso reembolsar el principal con pagos de intereses mensuales. Intereses del préstamo: los intereses del préstamo serán un gasto relativamente grande en los préstamos comerciales personales. Según las regulaciones del Banco Popular de China, la tasa de interés actual para préstamos a corto plazo es 5,04 por seis meses (incluidos seis meses), 5,31 por seis meses a un año (incluido un año), 5,49 por uno a tres años ( incluidos tres años), y 5,49 para tres años (incluidos tres años) A cinco años (incluidos cinco años) es 5,58. En particular, los prestamistas deben tener en cuenta que los bancos tienen derecho a hacer fluctuar las tasas de interés de los préstamos dentro del 30% en función del riesgo del préstamo. Como los préstamos personales de capital de riesgo son generalmente más riesgosos, es probable que los bancos aumenten las tasas de interés. Al mismo tiempo, si se ajusta la tasa de interés del préstamo, los nuevos préstamos estarán sujetos a la nueva tasa de interés si el plazo del préstamo original es dentro de 1 año (incluido un año), se aplicará la tasa de interés del contrato y no se aplicarán intereses; se calculará en cuotas; si el plazo del préstamo original excede 1 año, la tasa de interés se ajustará año tras año. Las últimas regulaciones del Banco Popular de China se han implementado desde 2006.