Las razones de la existencia de préstamos falsos
La época de formación de préstamos falsificados comenzó en 2000, cuando las cooperativas de crédito rural comenzaron a implementar pequeños préstamos agrícolas y duró hasta la primera mitad de 2007, alcanzando su punto máximo en 2002-2005. El lapso de tiempo es largo, el número de violaciones es grande y están involucradas una amplia gama de instituciones. Las razones incluyen razones históricas, factores sociales y problemas institucionales, pero lo que es más importante, son causadas por la amplia gestión y operación de las cooperativas de crédito rural.
(1) El sistema imperfecto es la razón básica para la formación de préstamos falsos
A lo largo de los años, debido al sistema de gestión insatisfactorio de las pequeñas y medianas instituciones financieras rurales, las zonas rurales Las cooperativas de crédito han estado experimentando dificultades en la exploración de la reforma. Como resultado, su gestión externa carece de una supervisión efectiva y su sistema de gestión interna es imperfecto. El enfoque del trabajo es eliminar las dificultades operativas y el desarrollo de las normas y regulaciones internas. desarrollo empresarial. Algunos sistemas no se pueden utilizar cuando el negocio, el entorno y los sistemas cambian. Realice revisiones oportunas si el sistema no es razonable o inapropiado. Por ejemplo, después del lanzamiento de pequeños préstamos agrícolas, préstamos conjuntos de garantía conjunta para hogares y otros negocios, no se pueden formular oportunamente procedimientos operativos eficaces de prevención de riesgos y reglas detalladas después de que la Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó las "Directrices de diligencia debida para el crédito". "Concesión de trabajos de bancos comerciales" en 2004, varias instituciones financieras rurales pequeñas y medianas no complementaron, mejoraron ni ajustaron oportunamente las normas y reglamentos sobre gestión de préstamos de acuerdo con los requisitos de las directrices.
(2) La implementación estricta del sistema es la razón directa para la formación de préstamos falsos
Después del establecimiento de la Comisión Reguladora Bancaria de China, se promulgaron una serie de regulaciones y En consecuencia, el departamento de gestión de la industria de cooperativas de crédito formuló una gran cantidad de regulaciones crediticias. En términos de reglas y regulaciones de gestión, las cooperativas de crédito en varios condados y ciudades han completado sucesivamente la gestión de sociedades corporativas de primer nivel, pero los préstamos falsos no se han controlado de manera efectiva. . La implementación inadecuada del sistema, el incumplimiento de las leyes y reglamentos, la violación de los reglamentos y las operaciones ilegales son las razones directas de la formación de préstamos falsos. La emisión de un préstamo involucra a múltiples personas en múltiples puestos, incluido el director de la cooperativa de crédito, el subdirector de campo, el gerente de cuentas y el personal de supervisión e inspección, y abarca múltiples operaciones comerciales, como la investigación previa al préstamo, la revisión del préstamo y Inspección posterior al préstamo Debido a diversas condiciones, todas las líneas y enlaces no se manejaron estrictamente de acuerdo con los procesos comerciales prescritos. El sistema de "tres controles" fue solo una formalidad y no detectó los problemas existentes o no les prestó atención. lo que brindó la oportunidad para la emisión de préstamos falsos. Es más, algunos administradores de cuentas se confabularon interna y externamente para emitir préstamos falsos en violación de las regulaciones. La mayoría de ellos coexistían con el problema de "tomar tarjetas de crédito". Además, debido a restricciones en el número de oficiales de crédito y otras razones, el sistema de rotación laboral para los gerentes de cuentas no se implementó y, como resultado, algunos gerentes de cuentas de la asociación no se comunicaron entre sí durante mucho tiempo. , el problema de los préstamos falsos no pudo exponerse durante mucho tiempo y se acumuló con el tiempo.
(3) La baja calidad de los empleados es la razón intrínseca de la existencia a largo plazo de préstamos falsos
Afectadas por la región y la naturaleza del negocio, las cooperativas de crédito rural han Desde su creación, varias instituciones bancarias siempre han sido consideradas como un "grupo vulnerable". Los talentos de alto nivel de otros bancos no están dispuestos a unirse y sus propios talentos están agotados. aprendizaje empresarial, y la mayoría de ellos operan negocios basándose en la experiencia, sin conciencia de prevención de riesgos. En un entorno de gestión general extensa y falta de educación en ética profesional, algunos empleados consideran sus intereses en las evaluaciones de desempeño o buscan ganancias personales, y no desempeñan de manera precisa y completa sus responsabilidades laborales.
(4) La falta de supervisión interna es una razón importante para la proliferación de préstamos falsos.
Aunque cada asociación ha establecido un departamento de auditoría y supervisión después de su creación, la mano de obra insuficiente y el estatus debilitado lo han hecho Las funciones no se han utilizado en su totalidad. En los últimos años, varias agencias asociadas realizaron auditorías e inspecciones. Básicamente, cada año solo se llevaron a cabo inspecciones sobre la renuncia de altos ejecutivos, y fueron solo inspecciones generales. Las opiniones de auditoría se centraron en los problemas, y fueron muy pocas. inspecciones profesionales en el negocio crediticio En los últimos años, se le ha prestado atención a la supervisión de auditoría y cada año se pueden organizar múltiples inspecciones de crédito y cumplimiento. Sin embargo, a juzgar por la situación real, las inspecciones de supervisión no son profundas y. Muchas inspecciones son superficiales hasta cierto punto, y muchos problemas no se descubren a tiempo o no se descubren a tiempo. No se realizan correcciones oportunas y exhaustivas más adelante, y el efecto de la supervisión interna no es ideal. Además, el castigo para los responsables no fue efectivo. Algunas asociaciones no investigaron estrictamente a los responsables de los préstamos falsos de acuerdo con las normas, sino que fueron conciliadoras y complacientes, lo que no sirvió de advertencia ni de advertencia. prevención.