El proceso de cobro y enajenación de préstamos morosos de las cooperativas de crédito rural

En balance y fuera de balance. En la actualidad, los préstamos morosos de las cooperativas de crédito rural se dividen en dos categorías: dentro del balance y fuera del balance. Los préstamos fuera de balance se dividen a su vez en tres categorías: cancelación de deudas incobrables, reemplazo de letras del banco central y reemplazo del gobierno. Las cooperativas de crédito rural (en lo sucesivo, cooperativas de crédito rural, cooperativas de crédito rural) se refieren a instituciones financieras cooperativas rurales establecidas con la aprobación del Banco Popular de China, compuestas por acciones de los miembros, sujetas a una gestión democrática y que brindan principalmente servicios financieros a los miembros. .

Un resumen de las dificultades para liquidar los préstamos morosos en las cooperativas de crédito rurales

Con el desarrollo de la economía social, es imperativo que las cooperativas de crédito rurales eliminen los préstamos morosos pasados. préstamos vigentes. Sin embargo, seguramente habrá muchos obstáculos en el camino. Para garantizar el buen progreso del cobro, con base en la situación actual de la construcción del sistema legal de mi país, se resumen las dificultades en el cobro de préstamos morosos de tarjetas de crédito rurales para aclarar las ideas.

1. Difícil de recaudar

Las principales características de los préstamos morosos de los agricultores son grandes cantidades, pequeñas cantidades únicas, un gran número de hogares y una amplia distribución. Si bien la economía rural está atrasada y la economía urbana está desarrollada, la dependencia de la tierra de los agricultores se ha reducido considerablemente y el número de personas que salen a trabajar y hacer negocios ha aumentado año tras año. Muchos agricultores han trasladado a sus familias y se desconoce su paradero.

Las cooperativas de crédito rural tienen poco personal, poco tiempo y una gran carga de trabajo. Muchas cooperativas de crédito están ubicadas en áreas montañosas y montañosas remotas con transporte atrasado, escalas de depósitos y préstamos pequeñas, baja eficiencia, poco personal y equipo atrasado. Sumado a la mala comunicación y la falta de información, los pequeños agricultores tienen la pesada y difícil tarea de cobrar los préstamos morosos.

2. Resulta difícil enajenar los bienes hipotecados.

Después de que una cooperativa de crédito obtiene activos hipotecarios a un alto precio a través de un acuerdo o decisión popular, no sólo es difícil realizarlos, sino también muy costoso, especialmente si los activos hipotecarios son bienes raíces. Las cooperativas de crédito crediticias pueden manejar ellos mismos los bienes inmuebles hipotecados, ahorrando en tarifas de tasación y subasta. Si bien se pueden renunciar a las tarifas de tasación y subasta, los impuestos sobre las transacciones son inevitables y deben pagarse en dos cuotas.

La primera transferencia es del deudor a la cooperativa de crédito prestamista y la segunda transferencia es de la cooperativa de crédito prestamista al comprador.

3. Es difícil cobrar préstamos de forma legal.

Cuando los prestamistas no pueden recuperar el principal y los intereses de los préstamos morosos mediante diversas medidas, no les queda más remedio que recurrir al último recurso: solucionarlo conforme a la ley. Debido a la falta de integridad social y al deficiente entorno de aplicación de la ley, el cobro de préstamos conforme a la ley se caracteriza por altos costos, baja eficiencia, dificultades en la aplicación y dificultades para proporcionar pruebas.

1) Costes elevados: honorarios de litigio, honorarios de conservación, honorarios de ejecución, honorarios de tasación, honorarios de subasta, etc. El pago se requiere desde el cobro del préstamo de conformidad con la ley hasta su ejecución.

2) Baja eficiencia: Según lo establecido en la "Ley de Procedimiento Civil", desde la presentación de una demanda hasta la solicitud de ejecución, el cobro de préstamos de acuerdo con la ley debe pasar por procedimientos como la presentación de casos. , notificación, intercambio de pruebas, audiencias judiciales, sentencias, apelaciones y solicitudes de ejecución, tan solo medio año, hasta dos o tres años, y a veces el viaje es muy largo.

3) Dificultad de ejecución: Por un lado, una vez que el cobro del préstamo conforme a ley entra en proceso de ejecución, el deudor hace todo lo posible para transferir bienes y evadir deudas; intenta todos los medios posibles para llegar a las articulaciones de los altos ejecutivos y movilizar diversas relaciones para implementar medidas de aplicación de la presión contra ellos.

4) Dificultad para presentar pruebas: por un lado, el deudor transfiere y oculta bienes y se niega a cumplir cuando puede hacerlo, por otro lado, la cooperativa de crédito no puede recopilar ni proporcionar pruebas; sobre las pistas de propiedad del deudor, y la gente no puede implementar.

4. Transferencia de los bienes del deudor.

Después de obtener préstamos por diversos medios, algunos deudores hacen todo lo posible para transferir activos y evitar deudas.

Los deudores generalmente transfieren propiedades para evitar deudas de las siguientes maneras:

1) Transferir activos de la empresa a empresas afiliadas y accionistas individuales mediante transacciones injustas y transacciones falsas, lo que provoca dificultades para operar la empresa. , insolvencia y, en última instancia, el propósito de evadir deuda mediante quiebra o quiebra;

(2) Vender propiedades a bajo precio y transferir activos a otras unidades e individuos en connivencia con el deudor;

3) Una gran cantidad de reclamaciones vencidas no se reclamaron de manera oportuna, lo que provocó que las reclamaciones vencidas del deudor excedieran el plazo de prescripción;

4) El deudor sobornó al personal de la cooperativa de crédito y se confabuló interna y externamente.

Las cooperativas de crédito rural han sido sancionadas dos veces por préstamos morosos.

¿Se les puede volver a castigar?

Análisis jurídico: Las cooperativas de crédito rural han sido sancionadas dos veces por préstamos morosos, pero pueden ser sancionadas nuevamente. Vaya a la cooperativa de crédito inmediatamente para pagar todos los préstamos vencidos y explíquele los motivos a la cooperativa de crédito para comprenderlo. Pero es difícil superar la fecha límite si se retrasa varias veces. Sólo cuando ya no se produzcan situaciones de vencimiento y se encuentre una relación en una cooperativa de crédito será posible eliminar los malos registros en el sistema de informes crediticios del Banco Popular de China.

Base jurídica: “Código Civil de la República Popular China”

Artículo 667 Un contrato de préstamo es un contrato en el que el prestatario toma dinero prestado del prestamista, devuelve el préstamo y paga intereses cuando vencen.

Artículo 668: El contrato de préstamo deberá constar por escrito, salvo pacto en contrario entre personas naturales.

El contenido de un contrato de préstamo generalmente incluye términos como tipo de préstamo, moneda, propósito, monto, tasa de interés, plazo y método de pago.

Artículo 669: Al celebrar un contrato de préstamo, el prestatario deberá proporcionar la verdadera situación de las actividades empresariales y situación financiera relacionadas con el préstamo de acuerdo con los requisitos del prestamista.

Proporción de préstamos morosos de las cooperativas de crédito rural en Guangxi 2021

Título original: Guangxi: en el primer trimestre, los gobiernos de la ciudad y el condado reemplazaron activos de alta calidad con préstamos morosos de cooperativas de crédito rural con 654,38 mil millones.

El 8 de abril, Ren Qinghua, secretario del Comité del Partido y director de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangxi, dijo en una conferencia de prensa habitual de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros que, con el espíritu de "encontrar Con la idea de "mecanismo", la región autónoma introdujo el año pasado 22 políticas y medidas para apoyar la reforma y el desarrollo de las cooperativas de crédito rural. y los gobiernos de los condados reemplazarán los préstamos morosos con activos de alta calidad para compensar la brecha de riesgo. El apoyo gubernamental sigue siendo muy poderoso en todo el país. En el primer trimestre de este año, se restituyeron de esta manera 654.38062 millones de yuanes de préstamos morosos. Se espera que a lo largo del año se produzca un gran avance en la liquidación de préstamos morosos en el sistema de Cooperativa de Crédito Rural de Guangxi.

Según Ren Qinghua, en términos de inyección de capital, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangxi ha construido un circuito cerrado lógico de "pedir prestado y pagar" en su conjunto, promoviendo que el gobierno de la región autónoma emita bonos especiales. para recaudar fondos y adoptó de manera proactiva el método de depósitos de acuerdos de conversión de acciones. Inyectar capital en instituciones cooperativas rurales de todo el país. El índice de adecuación de capital contable de las 18 instituciones médicas cooperativas rurales que recibieron inyecciones de capital aumentó en 6 puntos porcentuales en general, y 9 instituciones de alto riesgo fueron eliminadas directamente del índice de adecuación de capital.

“El mecanismo de conversión es la clave para el éxito de la reforma de las cooperativas de crédito rural y también es el foco de nuestro próximo trabajo”. Ren Qinghua dijo que el proceso de promoción de la transformación de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangxi. de cooperativas de crédito rural en bancos comerciales rurales está en consonancia con " De acuerdo con los requisitos de "forma, realidad y alma", debemos centrarnos en fortalecer el gobierno corporativo, integrar el fortalecimiento del liderazgo del partido en todos los aspectos del gobierno corporativo, abandonar el " pensamiento "gobernado por el hombre", implementar el mecanismo de controles y equilibrios de gobierno corporativo, romper el fenómeno de "un solo discurso", realizar reformas y reorganizaciones y avanzar hacia el camino hacia un desarrollo saludable y sostenible.

Además de la reforma de las cooperativas de crédito rural, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangxi ha cambiado el enfoque de "agricultura, áreas rurales y agricultores" hacia la revitalización rural, promoviendo principalmente servicios financieros para la revitalización rural desde el cuatro aspectos de "suma, resta, multiplicación y división". Entre ellos, se puede decir que los fideos de caracol de Guangxi Liuzhou han amplificado el efecto multiplicador de la sinergia entre la industria y las finanzas.

“Durante la lucha contra la epidemia del año pasado, los fideos de caracol de Liuzhou se hicieron populares. No subestimen estos pequeños fideos de caracol. El año pasado, el valor de producción de esta industria en Guangxi alcanzó los 23 mil millones de yuanes al año. -Incremento interanual del 75% ". Ren Qinghua dijo que hay cuatro tipos de fideos de caracol. Excelentes ingredientes como caracoles, brotes de bambú, frijoles y hongos. La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangxi guió a las instituciones bancarias para que emitieran activamente pequeños préstamos para aliviar la pobreza, pequeños préstamos para personas sacadas de la pobreza y préstamos inclusivos relacionados con la agricultura para ayudar a los agricultores a cultivar caracoles y hongos en aguas verdes y montañas exuberantes. Realizar un procesamiento profundo en el sitio para aumentar el valor agregado y enriquecerse integrándose a la cadena de la industria de fideos de caracol. En 2020, la industria de fideos de caracol de Guangxi por sí sola creará empleo para más de 200.000 agricultores, sacará a 23.000 personas de la pobreza y aumentará el ingreso per cápita en más de 9.000 yuanes.

¿Cuál es el importe total de los préstamos morosos de las cooperativas de crédito rural en 2022?

En el primer semestre de 2022, la cantidad de préstamos morosos cancelados por los bancos alcanzó un récord: ¡477,7 mil millones de yuanes! - Zhihu

El 22 de julio, el importe de los préstamos cancelados superó el billón de yuanes durante cuatro años consecutivos: 1.055,1 mil millones de yuanes, 121,8 mil millones de yuanes y 1.029,9 mil millones de yuanes.

Con ello se pone fin a la introducción en la morosidad de las cooperativas de crédito rural.