¿Puedo obtener un préstamo utilizando mi póliza de seguro?
Cuando se trata de garantías de préstamos, la gente suele pensar primero en propiedades, automóviles, antigüedades, caligrafía y pinturas, en lugar de en pólizas de seguro. .
Pero con la llegada de la temporada de decoración, los préstamos pólizas han solucionado las necesidades urgentes de algunas personas. Este es el caso de Xiao Jiang, que acaba de casarse.
No todos los seguros se pueden prestar.
Cabe señalar que, dado que el préstamo es en realidad el valor en efectivo de la póliza, los productos con períodos de seguro cortos y valores en efectivo pequeños, como seguros médicos y seguros contra accidentes, no se pueden prestar a través de la póliza. En términos generales, puede solicitar préstamos para seguros de vida, dividendos y anualidades porque el valor en efectivo es alto. Sin embargo, en el primer año de póliza o incluso en el año de póliza anterior, el valor en efectivo de dichos productos es muy bajo o incluso nulo, por lo que será necesario "solicitar un préstamo de póliza después de asegurar durante un cierto número de años o pagar un cierto número de primas."
Sin embargo, los términos del contrato estipulan claramente que el monto máximo prestable es el 80% del valor en efectivo actual del contrato de seguro principal, y el plazo del préstamo no excederá los 6 meses.
Según el agente antes mencionado, si solicita un préstamo de póliza a una compañía de seguros, el límite superior del monto del préstamo es básicamente del 70% al 80% del valor en efectivo de la póliza en ese momento. tiempo.
“Al presentar la solicitud, el titular de la póliza debe presentar la póliza de seguro, el certificado de identidad, la tarjeta bancaria y otra información. El período de préstamo de la póliza es relativamente corto, el procedimiento es relativamente simple y la velocidad del préstamo. Es rápido y es más adecuado para la rotación de capital a corto plazo "Personas necesitadas". Dijo: Por ejemplo, el valor en efectivo actual de una póliza es de 654,38 millones de yuanes y el prestamista puede prestar hasta 80.000 yuanes del seguro. empresa, y el plazo del préstamo es de 6 meses. Después de 6 meses, si el deudor está en mora, la compañía de seguros deducirá los 80.000 yuanes y los intereses acumulados durante estos 6 meses del valor en efectivo de la póliza.
Las reclamaciones de seguro no se verán afectadas durante el periodo del préstamo.
En la actualidad, el negocio de préstamos prendarios de pólizas de seguros de vida nacionales aún se encuentra en la etapa inicial de desarrollo. En particular, la mayoría de la gente rara vez escucha la frase "use su póliza para solicitar un préstamo a una compañía de seguros". A algunos consumidores incluso les preocupa que solicitar un préstamo afecte la efectividad de la póliza.
En cuanto al costo de los préstamos de póliza, tomemos como ejemplo el seguro de anualidad (tipo participante) mencionado anteriormente. El contrato de seguro establece que el tipo de interés de los préstamos para pólizas es el 0,5% del tipo de interés del préstamo a un año anunciado por el Banco Popular de China para el mismo período, que estará sujeto al tipo de interés del préstamo anunciado por la compañía de seguros el el primer día hábil de cada mes.
Alguien fue defraudado con dinero debido a préstamos de pólizas de seguro.
Se entiende que la compañía de seguros solo acepta solicitudes de préstamo de los propios solicitantes. Independientemente de si el asegurado y el solicitante son la misma persona, el solicitante debe presentarse. Además, para evitar el riesgo moral, si el titular de la póliza y el solicitante no son la misma persona, el titular de la póliza debe firmar para confirmarlo al solicitar un préstamo.
Específicamente, este vendedor de seguros manejaba préstamos de pólizas robando información de pólizas, contraseñas de cuentas bancarias, tarjetas de identificación, etc. El asegurado se llevó casi un millón en bienes de más de 30 clientes.
Se entiende que cuando el seguro expiró, la compañía de seguros les dijo a algunas víctimas que no podían recuperar sus primas de seguro y que primero debían pagarlas. Sólo entonces supimos que el vendedor de seguros tomó su propia póliza y solicitó un préstamo hipotecario. Según la descripción de la víctima, el vendedor de seguros primero afirmó falsamente que había un problema con la información del seguro, le pidió a la víctima que solicitara una nueva tarjeta bancaria y luego le pidió una tarjeta de identificación y otros materiales. Como todas las víctimas eran personas mayores, el vendedor de seguros sugirió que establecieran una contraseña simple para su tarjeta bancaria, como su cumpleaños, lo que les brindaba la oportunidad de cometer el crimen.
Además, hay algunos delincuentes P2P que defraudan los fondos de préstamos de pólizas. Utilizaron información de clientes de compañías de seguros obtenida ilegalmente para hacerse pasar por personal de la compañía de seguros por teléfono y atrajeron a algunos clientes de edad avanzada a sus instalaciones comerciales con el pretexto de retribuir a antiguos clientes, mejorar sus pólizas de seguro y hacer obsequios. Luego, aprovecharon la baja conciencia de los clientes mayores sobre la prevención y el desconocimiento de las operaciones de telefonía móvil para ganarse su confianza, engañarles con sus teléfonos móviles y solicitar préstamos prendarios de pólizas a través de la cuenta oficial de WeChat de la compañía de seguros.
A este respecto, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai emitió una advertencia de riesgo que decía: Elija con cuidado al solicitar préstamos para pólizas. Antes de solicitar un préstamo de póliza, los solicitantes deben comprender el contenido del negocio y si tienen necesidades de préstamo. Si solicita un préstamo de póliza para comprar productos financieros como P2P, una vez que el producto financiero incumple, el titular de la póliza enfrentará pérdidas de capital dobles.
Un ejecutivo de una compañía de seguros también señaló durante el intercambio que las inversiones de alto riesgo, incluida la negociación de acciones, no deberían utilizar préstamos de póliza.
“Los plazos de los préstamos de la póliza rara vez exceden el medio año y solo son adecuados para la rotación de capital a corto plazo. Los prestatarios también deben recordar pagar regularmente. Si están vencidos o no se pagan, se deducirá el valor en efectivo de la póliza. Una vez que el valor en efectivo de la póliza es cero, el contrato de seguro se rescinde automáticamente”.
Si la obligación de pago se retrasa, el solicitante puede incluso ser empujado al banquillo. Esta situación no es infrecuente.
El 12 de marzo de este año, la Red de Documentos de Sentencia de China anunció la sentencia de un caso de litigio civil derivado de préstamos de pólizas.
La sentencia muestra que después de que el prestatario solicitó un préstamo de póliza, obtuvo un monto de préstamo de 53.400 yuanes a una tasa de interés anual del 5,8%. Las dos partes acordaron que el préstamo podría extenderse por 180 días. después del vencimiento. Sin embargo, dentro de los 180 días posteriores a esta extensión, el prestatario renunció al préstamo y no lo pagó antes del vencimiento final del mismo. Finalmente, la compañía de seguros demandó al prestatario.
Aunque el demandado presentó una serie de razones para negarse a pagar, basándose en la validez de la solicitud de préstamo de la póliza y otros materiales, el tribunal finalmente dictaminó que el demandado debía pagar un préstamo de la póliza de más de 50.000 yuanes y el interés correspondiente a una compañía de seguros en una sola suma.
National Business Daily
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