¿Qué departamento aprueba las licencias de las compañías de seguros?
Una licencia se refiere a un documento legal emitido por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China de conformidad con la ley para constituir una institución bancaria y de seguros para operar servicios financieros. Se la conoce comúnmente como licencia en el mercado. . A través del sistema de licencias, que establece procedimientos previos a la concesión de licencias para que los operadores bancarios y de seguros ingresen al mercado, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China puede implementar la gestión del acceso de las instituciones bancarias y de seguros y su alcance comercial.
Anteriormente, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China era responsable de examinar y aprobar las licencias, incluidas las licencias bancarias, las licencias de fideicomisos, las licencias de arrendamiento financiero, las licencias de corretaje de divisas, las licencias de financiación al consumo y las licencias de seguros (incluidas las licencias de agencias de seguros). , licencias de corretaje de seguros), etc. Los tipos son relativamente grandes y hay una gestión dispersa, lo que dificulta satisfacer las necesidades de una gestión unificada de las licencias de instituciones bancarias y de seguros.
Por ello, con el fin de estandarizar y unificar la gestión de licencias para instituciones bancarias y de seguros, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China ha emitido las "Medidas para la Administración de Licencias para Instituciones Bancarias y de Seguros" (en adelante denominadas “Medidas”), las cuales entrarán en vigor a partir del 1 de julio de 2021. Las "Medidas" estipulan la gestión unificada de licencias para instituciones bancarias y de seguros, implementar una gestión jerárquica y adoptar disposiciones basadas en sus tendencias de desarrollo.
1. Normativa de gestión unificada
En primer lugar, las "Medidas" integran las licencias en tres categorías: licencia financiera, licencia de seguros y licencia de intermediario de seguros, y aclaran los tipos de licencias aplicables. objetos. Por ejemplo, las licencias de seguros se integran en dos categorías: licencias de seguros y licencias de intermediario de seguros. La primera se aplica a las compañías (holding) de grupos de seguros, compañías de seguros, compañías de gestión de activos de seguros y otras instituciones de seguros y sus sucursales, mientras que la segunda se aplica a los seguros. sociedades de grupos de agencias (holding), sociedades de grupos de corretaje de seguros (holding), agencias profesionales de seguros, sociedades de corretaje de seguros, agencias de seguros a tiempo parcial y otros intermediarios de seguros. A juzgar por el artículo 7 de las "Medidas", "La fecha de aprobación de la licencia de seguro será la fecha de aprobación del establecimiento de la institución. La fecha de aprobación de la licencia de intermediario de seguros será la fecha de aprobación de la calificación comercial de intermediario de seguros". , el umbral del primero es mucho más alto que el del segundo, por lo que las licencias de agencias de seguros y las licencias de corretaje de seguros se han integrado en las licencias de intermediarios de seguros, y el fenómeno del capital que pasa por alto los canales de intermediarios de seguros también puede intensificarse.
En segundo lugar, las "Medidas" unifican el contenido del registro de las licencias, los procedimientos pertinentes y las sanciones por infracciones, etc., con el fin de optimizar la asignación de recursos regulatorios y mejorar el marco regulatorio para la banca y los seguros de importancia sistémica. instituciones. Por ejemplo, en el artículo 11, en comparación con el borrador, las "Medidas" agregaron la disposición de que "el método de anunciar una declaración de pérdidas es el mismo que el método de anunciar una licencia nueva o renovada", entendiendo el método de anunciar una nueva , licencia unificada renovada o perdida.
Cabe señalar que en lo que respecta a los procedimientos para la obtención de licencias, las “Medidas” cambiaron lo establecido en las “Medidas para la Administración de Licencias Financieras” y las “Medidas para la Administración de Licencias de Seguros” que son atendidas por agencias reguladoras En el artículo 6, el artículo 9 del artículo 9 establece claramente que “las instituciones bancarias y de seguros obtendrán una nueva licencia de la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas o autoridades otorgantes de licencias dentro de los 10 días posteriores a la recepción de la decisión de concesión de licencia administrativa. o completar la presentación o presentación de informes.” Responsabilidades de las Instituciones de Bancaseguros. Además, en los artículos 10 y 11, las "Medidas" cambian el procedimiento para obtener la licencia en caso de daño o pérdida de "solicitud de cobro" a "recibo" en el borrador, lo que también fortalece las responsabilidades de los bancos y seguros. instituciones.
2. Implementación de una gestión jerárquica
Con el fin de unificar las "Medidas de gestión de licencias financieras", "la Comisión Reguladora Bancaria de China implementa la autorización jerárquica de las licencias financieras y separa adecuadamente la autoridad de las institucionales". "Principios de gestión" y las disposiciones de las "Medidas de gestión de licencias de seguros" según las cuales "la Comisión Reguladora de Seguros de China implementará una gestión jerárquica de las licencias de seguros". Por un lado, las "Medidas" aclaran que la banca y las licencias de las instituciones de seguros estarán sujetas a una gestión jerárquica: la Comisión Reguladora de Banca y Seguros es responsable de los bancos directamente supervisados por ella. En cuanto a la expedición y gestión de licencias para instituciones de seguros, las oficinas asignadas de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China son. responsable de la emisión y gestión de licencias para instituciones bancarias y de seguros dentro de su jurisdicción. Por otro lado, se enfatiza que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y sus oficinas enviadas deben seguir el principio de separación adecuada de la aprobación administrativa y la gestión de licencias. Las licencias se gestionan especialmente.
Específicamente, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y sus oficinas locales deben emitir, renovar y cobrar licencias a instituciones bancarias y de seguros de acuerdo con las disposiciones de las Medidas, fortalecer la gestión de la información de las instituciones bancarias y de seguros. licencias y conducta Supervisar e inspeccionar la gestión, anuncios y publicidad de las licencias institucionales, y ordenar correcciones, dar advertencias e imponer multas a quienes violen las Medidas.
Entre ellos, en respuesta al hecho de que algunas instituciones se han quejado de que la licencia original no puede ser divulgada en los locales comerciales durante el manejo de negocios específicos, las "Medidas" en el artículo 18 de la violación incluirán "No divulgar la licencia original en las instalaciones comerciales como se requiere" en el borrador para comentarios "Copia original de la licencia de publicidad del sitio" se cambió a "No publicar la licencia como se requiere".
Por supuesto, las instituciones bancarias y de seguros deben publicar rápidamente la licencia original en un lugar visible de las instalaciones comerciales después de completar el negocio.
3. Cumplir con la tendencia de desarrollo
De conformidad con la tendencia de desarrollo electrónico de las industrias bancaria y de seguros, el artículo 14 de las "Medidas" exige que las instituciones bancarias y de seguros realicen negocios. a través de plataformas en línea mostrar su alcance de negocio, áreas operativas y personas principales de manera clara y llamativa en páginas web y módulos funcionales relevantes. Esto está en línea con las "Medidas de supervisión de las empresas de seguros en Internet" que entraron en vigor el 1 de febrero de 2021: las instituciones de seguros que realizan negocios de seguros en Internet deben establecer un sitio web oficial y una columna de seguros en Internet para la divulgación de información. incluye, entre otros, información relacionada con la licencia de operación del negocio de seguros (formulario de registro).
Al mismo tiempo, las "Medidas" también utilizan el modelo de trabajo "Internet + Servicios gubernamentales". En el artículo 20, exige que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China formule estándares de licencia electrónica para banca y seguros. y promover el cambio en la concesión de licencias electrónicas a las instituciones bancarias y de seguros. El artículo 16 de las Medidas también exige que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y sus oficinas locales establezcan un sistema completo de información de gestión de licencias para respaldar el desarrollo de certificados electrónicos y divulgar información relacionada con las licencias de conformidad con la ley.
Además, en el artículo 12, en comparación con el borrador para comentarios, las "Medidas" complementan la situación de cierre de instituciones bancarias y de seguros en el caso de renuncia a la licencia. Esto es consistente con la Banca de China y. La exploración de la Comisión Reguladora de Seguros de los bancos de alto riesgo en los últimos años El mecanismo de salida orientado al mercado de las instituciones de seguros tiene la misma dirección para ayudar a prevenir y resolver los riesgos financieros.
Con el fin de estandarizar y unificar los procedimientos de implementación de licencias administrativas para las industrias bancaria y de seguros, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió el año pasado el "Reglamento de Procedimientos de Implementación de Licencias Administrativas", que se ha implementado desde julio. 1, 2020. Como las "Medidas para la administración de licencias para instituciones bancarias y de seguros" se implementarán un año después, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China ha establecido gradualmente un sistema de licencias administrativas para la supervisión general y, aunque lo mejore continuamente, funcionará mejor. el papel del sistema de licencias administrativas en la regulación de la economía de mercado moderna.