¿Cómo se calcula el "interés diario y el interés compuesto mensual" que llaman las compañías de seguros?

El cálculo del interés diario significa que mientras exista la póliza, la empresa calculará el interés para los clientes todos los días. Cuando un cliente solicita un seguro o se rescinde la póliza, si no es al principio o al final del mes, la empresa calculará el interés en función del número real de días. El interés compuesto mensual se liquida una vez al mes y el importe total liquidado el mes anterior se utiliza como base de liquidación para el mes siguiente. El sitio web externo de la empresa publica la tasa de interés acumulada cada mes. El monto acumulado de la cuenta que devenga intereses aumenta con el interés compuesto.

Por lo general, escucho de las compañías de seguros que la tasa de interés anualizada en realidad se basa en 365 días para calcular el interés diario (requiere interés compuesto para calcularlo, que definitivamente no es el interés diario * 365).

Las fórmulas de interés compuesto se dividen principalmente en dos categorías:

1. Cálculo del interés compuesto para un pago único.

La suma del principal y el interés es igual a. el principal multiplicado por (1+i) A la enésima potencia, la fórmula es f = p(1+I)n;

2. La suma del principal y los intereses es igual al principal multiplicado por (1+i) se divide por la tasa de interés I. La fórmula es f = a ((1+I) n-1)/i.

La característica del interés compuesto es que la suma del capital y los intereses al final del período anterior se utiliza como capital del siguiente período. El monto del capital de cada período es diferente al calcular.

Datos ampliados

La aplicación del interés compuesto es la siguiente:

1. Calcular el valor final del principal y el interés de múltiples inversiones iguales.

Al comienzo de cada período de devengo de intereses, se realiza una cantidad igual de inversión en P. El valor final al final de n períodos de devengo de intereses es: VC = P(1+I)×[( 1+I)n -1]/I.

Cuando n=1, Vc = P×(1+i), es decir, al final del primer período de intereses, el valor futuro solo incluye la misma cantidad de inversión y su interés una vez. n=2, Vc = P×(2+3×i+i×i), es decir, al final del segundo período de intereses.

En los proyectos de construcción, los postores deben pedir dinero prestado varias veces o invertir con sus propios fondos. Suponga que la cantidad invertida cada vez es la misma y el intervalo es el mismo. El pago del proyecto M solo se puede obtener después de que se acepta el proyecto. Si VC > m, el postor no debe ofertar.

2. Calcular múltiples valores de pago iguales.

Suponiendo que la cantidad recuperada cada vez es la misma y el intervalo es el mismo, la fórmula de cálculo es: VC/n = p×(1+I)n×I/[(1+I) n-1].

Evidentemente, cuando n=1, V= P×(1+i), es decir, al final del primer periodo de intereses, la inversión estará totalmente recuperada. En un proyecto de construcción, después de que el postor realiza una inversión única de P, se supone que reembolsa el pago del proyecto M del postor ganador a intervalos. Si VC/N > m, el postor no debe ofertar.

Enciclopedia Baidu-Interés compuesto

Enciclopedia Baidu-Fórmula de cálculo del interés compuesto