Pide prestado 50.000 yuanes y liquidalo en 12 meses, con pagos mensuales de 4.950 yuanes. ¿La tasa de interés es alta?

La respuesta es sí, sí, ¡realmente es demasiado alto!

Calculemos hasta dónde ha llegado el tipo de interés.

1. Primero use un algoritmo simple: 4950 por mes, luego 4950 * 12 = 59400 por año.

La tasa de interés anualizada es (59400-50000)/50000 * 100% = 18,8%.

Por favor, tenga en cuenta que un tipo de interés tan alto es mucho más alto que el de los préstamos bancarios y es comparable a la usura. No sé qué préstamo tiene una tasa de interés tan alta.

Pero no solo eso, debido a que los intereses se pagan todos los meses y el capital real que ocupas es mucho menor que 50.000, la tasa de interés real será mayor.

2. Luego, utilice un algoritmo realista para ver cuánto ha alcanzado la tasa de interés.

El pago de intereses mensuales es de 4.950 yuanes. Para simplificar el cálculo, puede equivaler a unos 5.000 yuanes, es decir, 0,5 millones.

Supongamos que los intereses se pagan al final de cada mes.

Entonces, el capital real ocupado en el primer mes es: 50.000 yuanes.

El principal real ocupado en el segundo mes es: 50-0,5 = 45.000 yuanes.

El principal real ocupado en el tercer mes es: 4,5-0,5 = 40.000 yuanes.

Cuarto mes: 35.000 yuanes

Quinto mes: 30.000 yuanes

Sexto mes: 25.000 yuanes

Séptimo mes: 20.000 yuanes

Octavo mes: 65.438+500.000 yuanes

Noveno mes: 654,38+0 millones de yuanes

Décimo mes: 5.000 yuanes

Undécimo mes: 0 yuanes

Duodécimo mes: 0 yuanes

El peso principal es: [12/12 * 5+1/12 * 4,5+10/12 * 4+9/12 * 3. 1,5+4/12 * 1+3/12 * 0,5]/12 = 17.200 yuanes.

Entonces, la tasa de interés anual real es aproximadamente 0,94/1,72=55%.

¿Es alta esta tasa de interés? ¿Cuántas personas pueden soportarlo?

Afortunadamente no pediste prestado mucho. Pediste prestado 50.000. Incluso si pagas casi 10.000 en intereses al año, algunas personas todavía pueden permitírselo y no irán a la quiebra.

Pero no lo sé, pero me quedé en shock. ¿Estas tasas de interés tan altas me están rompiendo el corazón? ¡Qué mal trato!

En cuanto a qué es mejor, no existe una buena solución. Después de todo, un préstamo involucra a ambas partes y no puedes hacer lo que quieras. Pero un tipo de interés tan alto es comparable a la usura y no está protegido por la ley. Le sugiero que consulte con un abogado sobre qué hacer.

Pide prestado 50.000 y liquidalo en 12 meses, con amortizaciones mensuales de 4.950, por lo que se necesita un total de 59.400. Intuitivamente, el tipo de interés parece ser del 18,8%, lo que es relativamente alto y parece aceptable.

Lo que no se puede ignorar es que aunque el préstamo es de 50.000, todavía se acerca a los 5.000 mensuales y el capital también está disminuyendo. La tasa de interés anual real llega al 34,72%.

Desglosado, el principal de 50.000 yuanes sigue siendo 4.167 yuanes por mes, y los 783 yuanes restantes se utilizan como tarifa de gestión, por lo que la tarifa de gestión es del 1,567 %, que es mucho más alta que la más común. 0,6% para cuotas con tarjeta de crédito.

Las tasas de interés anuales dentro del 24% son legales en la zona de protección judicial, mientras que las tasas de interés entre el 24% y el 36% pertenecen a la zona de deuda natural y tampoco son ilegales. También está reconocido por el tribunal y no puede retirarse. La clave depende del acuerdo entre las dos partes. Si supera el 36%, entrará en la categoría de usura y no estará respaldado por la ley.

A juzgar por los pagos mensuales, este préstamo ha considerado plenamente los riesgos legales y simplemente está estancado.

De hecho, si utilizas una tarjeta de crédito para pagar los pagos vencidos, habrá una tasa de interés del 0,5% diario, lo que básicamente equivale al 18%.

Si utiliza una tarjeta de crédito para pagar en doce cuotas, la tarifa de gestión de cada cuota es del 0,6%, lo que en realidad equivale a una tasa de interés anual del 10% al 18%.

Dado que se ha acordado el monto de pago mensual, está dentro del rango legal y es un préstamo voluntario, entonces naturalmente es posible. Tomando como ejemplo una tarjeta de crédito, si se configuran cuotas, incluso si el pago se realiza en su totalidad por adelantado, la tarifa de tramitación generalmente se cobrará correctamente. Después de todo, el reembolso anticipado es un incumplimiento de contrato.

Desde el punto de vista puramente de intereses, la tasa de interés del 34,72% es obviamente demasiado alta. Es mejor pedir ayuda a familiares y amigos y dar un 10% de interés, y todos estarán contentos. Si puede permitirse el lujo de pagar casi 5.000 yuanes al mes, es mejor pedir prestado menos o posponer el pago que pagar intereses tan altos.

La conclusión final es que es casi equivalente a la usura, y es mejor no pedir prestado.

Primero decida si es alto y luego calcule la tasa de interés:

El principal del préstamo es de 50.000 yuanes, el plazo del préstamo es de 12 meses y el reembolso mensual del principal y los intereses es 4.950 yuanes, por lo que la tasa de interés real del préstamo se calcula alrededor del 33%.

Por supuesto, su tasa de interés no excede la tasa de interés de la definición de usura nacional, que es del 36%. Se puede observar que la institución que te presta dinero todavía concede gran importancia a este punto, y el tipo de interés de 3 céntimos entra dentro del ámbito de la usura. No es ilegal bordear la pelota deliberadamente.

De hecho, muchas instituciones financieras o bancos distorsionarán deliberadamente la tasa de interés nominal y la tasa de interés real de los préstamos aprovechando la ignorancia de algunos clientes sobre el método de cálculo de la tasa de interés del banco al presentar las tasas de interés a los clientes. Especialmente para préstamos con pagos mensuales iguales de capital e intereses, puede decirle que la tasa de interés nominal es aproximadamente del 18%. Pero como usted paga el capital y los intereses todos los meses, la tasa de utilización de los fondos en su mano no es tan completa. En cambio, el interés se calcula en su totalidad y se distribuye cada mes, lo que da como resultado que la tasa de interés real del préstamo sea más alta que la tasa de interés real. tasa de interés anunciada por el prestamista.

Entonces, ¿qué debemos hacer?

Si se negociara de antemano un tipo de interés tan alto con el prestamista, no habría nada que decir. Uno está dispuesto a luchar, el otro está dispuesto a sufrir. Si no paga antes del acuerdo, ese es su problema;

Si la tasa de interés que le anunciaron en ese momento era aproximadamente del 18 % y no conoce la tasa de interés real del préstamo, entonces el El prestamista puede haberlo engañado deliberadamente. Puede negociar con el prestamista el pago por adelantado o cambiar el método de pago, cambiando los pagos mensuales de capital e intereses a pagos con el principal, o pagando intereses mensualmente y pagando el principal en un solo pago cuando vence. En caso contrario, la obligación de reembolso podrá ser rechazada y podrá resolverse por la vía judicial.