La naturaleza de las cartas de crédito y su papel en la liquidación del comercio internacional. (pregunta de ensayo)
La naturaleza de la carta de crédito
Con la carta de crédito, siempre y cuando el exportador presente documentos y giros de acuerdo con la carta de crédito, el banco garantiza el pago, por lo que la naturaleza de la carta de crédito pertenece al método de liquidación del crédito bancario. Dado que el crédito bancario es mejor que el crédito comercial, es fácilmente aceptado por los exportadores, lo que favorece la realización de transacciones y promueve el desarrollo del comercio internacional.
El importador ha pasado por los trámites para la emisión de una carta de crédito, la cual no es un pago externo si el banco emisor quiebra y pierde su capacidad de pago, o hay discrepancias en los documentos de. la carta de crédito, lo que da lugar a la denegación de pago, el importador debe utilizar otros métodos de pago. Por lo tanto, la liquidación mediante una carta de crédito es una garantía de crédito bancaria adicional a la garantía de crédito comercial obtenida por el exportador. El uso de cartas de crédito para liquidación es beneficioso para exportadores, importadores, bancos y otras partes involucradas.
1. Para los exportadores, siempre que entreguen las mercancías de acuerdo con la carta de crédito y presenten documentos autorizados, completos y completos al banco designado, tienen la garantía de cobrar el pago. Además, antes y después del envío, pueden obtener fondos del banco. a través de ciertos métodos.
2. Los importadores solo necesitan pagar un pequeño depósito o ningún depósito al solicitar la emisión de un certificado, y la mayor parte o la totalidad del pago se pagará después de que lleguen los documentos, lo que reduce la ocupación de fondos. Si se trata de una carta de crédito de uso, también puede emitir un recibo de fideicomiso para pedir prestado el dinero al banco emisor para vender o utilizar los bienes primero y luego pagarle al banco cuando expire el giro. El importador puede controlar el tiempo de entrega, la calidad y la cantidad de mercancías del exportador a través de los términos enumerados en la carta de crédito.
3. Para los bancos, el banco emisor sólo asume la responsabilidad de garantizar el pago. Lo que garantiza es crédito pero no fondos. Cuando el banco beneficiario o negociador entrega la letra de cambio y los documentos, el banco controla los documentos de envío que representan la propiedad de la mercancía, y el solicitante de la emisión del certificado paga un depósito determinado, por lo que no hay mucho riesgo para el banco. El banco puede obtener el interés de margen del solicitante, el interés por anticipo de la factura y diversos gastos de gestión.
En definitiva, una carta de crédito es un documento escrito emitido por un banco que promete un pago de forma condicional.
Una carta de crédito es una garantía del banco emisor al beneficiario (vendedor) siempre y cuando el beneficiario cumpla con las condiciones estipuladas en la carta de crédito, es decir, el beneficiario solo necesita presentar varias. Documentos que cumplan con lo establecido en la carta de crédito. El banco emisor garantiza el pago. Por lo tanto, bajo el método de pago carta de crédito, el banco emisor se convierte en el primer pagador, por lo que pertenece al crédito bancario.
Características de las cartas de crédito
En primer lugar, el banco emisor es el principal responsable del pago
En segundo lugar, la carta de crédito es un documento independiente
Tres créditos La carta de crédito es una transacción de documentos
El papel de la carta de crédito
La carta de crédito es una parte importante del negocio de cartas de crédito que integra la liquidación. y financiamiento para brindar servicios integrales para el comercio internacional, lo que tiene un efecto positivo en importadores, exportadores y bancos.
(1) Efectos sobre los exportadores
1. Retiro del bono. El principio del pago con carta de crédito es que los documentos sean estrictamente consistentes, siempre que los documentos presentados por el exportador después de la entrega sean consistentes con las disposiciones de la carta de crédito, "los documentos son consistentes y los documentos son consistentes", el El banco garantizará el pago. El pago mediante carta de crédito proporciona una garantía relativamente segura para que los exportadores cobren el pago.
2. Garantía de divisas. En países con estrictos controles de importación y de divisas, el importador debe solicitar divisas del país y obtener la aprobación antes de solicitar al banco la emisión de una carta de crédito. Si el exportador puede recibir la carta de crédito a tiempo, significa. que el importador haya obtenido la aprobación de la autoridad de gestión de divisas del país para utilizar divisas. Con dicha aprobación, puede garantizar que el exportador pueda cobrar las divisas a tiempo después de entregar las mercancías de acuerdo con el contrato.
3. Financiación. Antes de la entrega, el exportador puede utilizar la carta de crédito emitida por el importador como garantía para pedir prestado un préstamo de embalaje al banco del lugar de exportación para comprar, procesar, producir mercancías de exportación y empaquetar y enviar las mercancías o el exportador puede utilizar la carta de crédito emitida por el importador como garantía para pedir prestado un préstamo de embalaje al banco del lugar de exportación para comprar, procesar, producir mercancías de exportación y empaquetar y enviar las mercancías; Carta de crédito emitida por el importador como garantía. Posteriormente, la mercancía se enviará de acuerdo con la normativa y se presentarán varios documentos estipulados en la letra de cambio y la carta de crédito como letra de cambio para obtener el pago de la mercancía. Se trata de un servicio financiero proporcionado por los bancos del lugar de exportación a los exportadores, que favorece la rotación de capital y la expansión de las exportaciones.
(2) Efecto sobre los importadores
1. Garantizar la obtención de los documentos representativos de las mercancías.
Según la carta de crédito, el banco emisor, el banco pagador, el banco confirmador del pago y el pago negociado del banco negociador deben garantizar que los documentos sean consistentes. Se debe revisar la autenticidad de la superficie del documento. Por lo tanto, el importador tiene la garantía de recibir los documentos que representan las mercancías, específicamente un conocimiento de embarque, que es prueba de propiedad de las mercancías.
2. Asegurar que los bienes se reciban en tiempo, calidad y cantidad. Al solicitar la emisión de una carta de crédito, el importador puede restringir el tiempo, la calidad y la cantidad de la entrega de exportación controlando los términos de la carta de crédito, por ejemplo estipulando la última fecha límite de envío en la carta de crédito y exigiendo al exportador que presentar un documento emitido por una institución notarial acreditada. Certificados de calidad, cantidad o peso, etc. para garantizar que el importador reciba la mercancía en tiempo, calidad y cantidad.
3. Proporcionar facilidades financieras. Los importadores generalmente tienen que pagar un cierto depósito al solicitar la emisión de un certificado. Si el banco emisor cree que el importador tiene buen crédito, el importador puede cumplir con su obligación de emitir un certificado con menos o ninguna necesidad de pagar parte del mismo. el depósito. Si se utiliza una carta de crédito de uso, el importador también puede pedir prestado al banco con el recibo del fideicomiso, recoger los bienes primero, revenderlos y luego pagar cuando vencen. Esto le brinda al importador la conveniencia de financiar.
(3) El papel del banco
El banco emisor acepta la solicitud del importador de emisión de una carta de crédito, es decir, asume la responsabilidad de la emisión de la carta de crédito. Crédito y pago. Se trata de garantías de crédito propias del banco. Por lo tanto, el importador debe pagar un determinado depósito o garantía al banco al solicitar la emisión de un certificado para facilitar el uso de los fondos por parte del banco. Además, en el negocio de cartas de crédito, los bancos pueden obtener diversos beneficios por cada servicio, como tarifas de emisión, tarifas de notificación, tarifas de negociación, tarifas de confirmación, tarifas de modificación y otras tarifas. Por lo tanto, emprender negocios de cartas de crédito es uno de los proyectos comerciales de cada banco.