Centro Davie para la Banca Comercial Rural

Optimizar la estructura organizacional y acelerar la replicación de pequeños préstamos. Primero, enriquecer al personal de microfinanzas y fortalecer el equipo de marketing. Revisar el plan de construcción del centro de microfinanzas, optimizar aún más la estructura organizacional y agregar 11 nuevos subcentros a los 8 subcentros originales. Según el modelo operativo de "una persona a cargo y un administrador de cuentas" de una sucursal, se logra una cobertura total de los servicios de microfinanzas bajo la jurisdicción y los tentáculos de los servicios de marketing se extienden a las zonas rurales y ciudades. El segundo es reforzar la educación y la formación y mejorar las capacidades profesionales. Establecer un sistema de capacitadores internos dentro del centro y organizar el curso de capacitación centralizado "Construyendo un sueño", centrándose en enseñar tecnología de microfinanzas y conocimientos de prevención y control de riesgos, mejorar las habilidades de marketing y las capacidades de control de riesgos de los administradores de cuentas de microfinanzas y acelerar el desarrollo de Tecnología de microfinanzas. En tercer lugar, confiar en la orientación docente para acelerar la formación de talentos. Fortalecer la construcción de la base central de enseñanza y tutoría y aceptar 8 nuevos empleados para estudiar en 2021. A través de las dos etapas de "capacitación intensiva y pasantías en el trabajo", cultivaremos y capacitaremos talentos para todo el banco, mejoraremos el nivel de conocimientos teóricos y las habilidades comerciales de los nuevos empleados y sentaremos una base sólida para participar en negocios crediticios. .

Optimizar la gestión del personal y mejorar la calidad general. El primero es fortalecer la evaluación y los incentivos. Formular los "Fortalecimiento de la capacidad de ejecución y mejora de los estándares integrales de gestión de calidad", "Métodos de evaluación de indicadores cualitativos para pequeños y microcentros de crédito" y "Métodos de evaluación mensual para pequeños y microcentros de crédito", y brindar orientación sobre los procedimientos y sistemas de reuniones matutinas y vespertinas. aprendizaje, visitas de marketing, supervisión interna, disciplina laboral, etc. Estar institucionalizados y estandarizados. Y establezca la proporción de acción. Establecer un mecanismo de informes diarios de "panel de anuncios de marketing" para mostrar el desempeño de marketing de los administradores de cuentas, recompensar la diligencia y castigar la pereza, y mejorar el mecanismo de competencia interna del centro. El segundo es fortalecer el cultivo de las emociones. Formular un manual de práctica para administradores de cuentas de préstamos pequeños, que abarque tecnología de préstamos pequeños, normas institucionales, códigos de conducta, cultura corporativa, etc. Y utilice las reuniones matutinas, vespertinas y regulares del centro para centrarse en el aprendizaje y mejorar el sentido colectivo de pertenencia, responsabilidad y ejecución de los empleados del centro. El tercero es establecer un sistema de evaluación. El centro lleva a cabo evaluaciones y clasificaciones internas cada trimestre, implementa mecanismos de evaluación y gestión de clasificación de talentos, elogia y recompensa a los empleados mejor clasificados, organiza debates regulares con los empleados, comprende la dinámica psicológica de los empleados, brinda orientación y alivio oportunos y alienta a los empleados a generar confianza y determinación para completar las tareas.

Optimizar el modelo de servicio y mejorar la calidad y eficiencia del marketing. La primera es hacer marketing de acoplamiento de "lista". Tomando las "Cuatro Listas" como punto de partida, haremos un trabajo sólido de visita y comercialización de hogares industriales y comerciales individuales y de pequeñas y microempresas, seleccionaremos "parcelas de tierra de alta calidad" sobre la base de un acoplamiento integral y confiaremos en sobre líderes de la industria y figuras regionales clave para promover masivamente a los clientes de la industria, expanda su negocio. En 2021, se acoplaron efectivamente 12.800 clientes de pequeñas y microempresas, con una tasa de acoplamiento efectivo de 89,12. El segundo es aprovechar el potencial de los clientes existentes. Fortalecer el mantenimiento de los clientes existentes, hacer un seguimiento oportuno de los clientes que lo necesiten, aumentar el crédito y las líneas bajo la premisa de riesgos controlables, maximizar las necesidades financieras del cliente en todos los aspectos de la producción y la vida, retener a los clientes con servicios y garantizar que los existentes Para prevenir la pérdida de clientes, guiar a los clientes existentes para que hagan referencias, establecer un mecanismo de contacto para bancos, prestamistas y terceros, y canales de contacto fluidos. El tercero es optimizar continuamente los métodos de marketing. Adherirse al concepto de servicio centrado en el cliente y brindarles servicios personalizados. Ha lanzado sucesivamente Jinzhu Loan, Jiaoan Loan, etc.

Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué tal Weidai.com? ¿Es confiable? La comunidad inversora (WeChat ID: ID: pedaily 2012)8) informó el 12 de agosto que la plataforma nacional de préstamos para automóviles Wedai.com presentó recientemente un prospecto de oferta pública inicial y solicitó cotizar en la Bolsa de Valores de Nueva York. El código bursátil es "WEI" y planea recaudar hasta 100 millones de dólares a través de esta transacción.

En el folleto, Weidai.com se define como una empresa de crecimiento emergente. Fundada en Hangzhou en 2011, se dedica a negocios P2P centrados en préstamos hipotecarios para automóviles. También es la primera empresa en China en innovar el modelo de hipotecas para automóviles.

Entre muchos tipos de negocios P2P, el negocio de préstamos para automóviles siempre ha jugado un papel importante. Según el volumen de préstamos anual de 2015 a 2017, Wedai.com es actualmente el mayor proveedor de soluciones de financiación con respaldo para automóviles del mercado chino.

Weidai.com está obviamente "preparado" para su cotización en los Estados Unidos esta vez.

Detrás de la duplicación de los ingresos en 2017: alta tasa de pago de préstamos y baja tasa de morosidad

En la industria de préstamos en línea, el negocio de préstamos para automóviles es conocido por su alta liquidez, pequeña cantidad de diversificación y riesgos controlables. Estas ventajas siempre han atraído la atención del mercado. El préstamo de automóvil se refiere a un negocio en el que las personas que necesitan fondos hipotecan o pignoran sus vehículos a través de plataformas de préstamos en línea y finalmente obtienen fondos. En otras palabras, los prestamistas prestan dinero principalmente a personas que tienen dinero y vehículos extra.

Hace siete años, Weidai.com, como probador de "Internet más financiamiento para automóviles", tomó la iniciativa en la creación de un camino de desarrollo estandarizado para el mercado vertical de préstamos para automóviles, brindando servicios financieros integrales para pequeñas y medianas empresas. y medianas empresas y usuarios individuales. Inicialmente, los principales negocios de Weidai.com incluían créditos profesionales y préstamos al consumo. Sin embargo, a partir del cuarto trimestre de 2017, Wedai.com declaró que ya no otorgaría ciertos préstamos de consumo y préstamos para financiamiento de automóviles a nuevos prestatarios.

El ajuste de la dirección empresarial no es ajeno al entorno de mercado de la industria P2P, pero en comparación con muchas empresas que están experimentando un reembolso rígido o incluso huyendo, los datos que Weidai.com aporta al mercado de capitales es mucho mejor.

El folleto muestra que los ingresos netos de Weidai.com en 2017 fueron de 3.545,4 millones de RMB (aproximadamente 535,8 millones de dólares), un aumento de 171.400 millones de RMB en comparación con 2016. En los seis meses finalizados el 30 de junio de 2018, los ingresos netos de Weidai.com fueron de 18.833 millones de RMB (aproximadamente 284,6 millones de dólares estadounidenses), un aumento de 206.543.805.686 RMB de 2.065.438.056,86 millones de RMB en el mismo período.

Al mismo tiempo, Weidai.com logró una ganancia neta de 475 millones de yuanes en 2017, un aumento interanual del 63,2% en el primer semestre de 2018; 307 millones de yuanes, un aumento interanual del 14,6%.

En conjunto, según las estadísticas, el volumen de transacciones del negocio de préstamos para automóviles en abril de 2008 fue de aproximadamente 1.624,1 mil millones de yuanes, de los cuales el volumen de transacciones de Weidai.com fue de aproximadamente 4.065 mil millones de yuanes, lo que representa el 25%. ocupando el primer lugar. El segundo es 147 millones de yuanes. Weidai.com puede describirse como un tipo de préstamo de automóvil P2P.

El importe de la hipoteca para coche que ofrece Weidai.com suele estar entre 30.000 y 200.000, con un plazo de 1 a 36 meses y un tipo de interés anual de 20 a 36. El prospecto muestra que en el primer semestre de 2018, el monto promedio de los préstamos respaldados por automóviles facilitados por Wedai.com fue de 61.800 yuanes y el plazo promedio fue de 3 meses.

Vale la pena mencionar que Weidai.com tiene una tasa de refinanciamiento relativamente alta: el 55,7 de los prestatarios realizados en la primera mitad del año fueron prestatarios recurrentes. En el primer semestre de 2018, la tasa de morosidad M3 de Weidai.com de 2015 a 2017 se mantuvo entre 0,5 y 0,7. Se puede observar que la plataforma se encuentra en un proceso de desarrollo saludable.

En enero de 2017, Wedai.com y Xiamen Bank lanzaron un sistema de depósito bancario. Una vez que se lance el sistema de depósito bancario, la plataforma y los activos de los usuarios quedarán completamente aislados y el flujo de capital del usuario se completará en el Xiamen Bank. 2065438 En julio de 2008, a través de la función de consulta de depósito en línea del Xiamen Bank, los usuarios pueden consultar los registros de recargas y transacciones en la plataforma Weidai.com.

Weidai.com afirmó que los fondos de los usuarios son administrados exclusivamente por los bancos, y que solo los usuarios pueden operar los fondos en sus cuentas, eliminando fundamentalmente el riesgo de malversación de fondos. Además, los registros de recarga y retiro de fondos son claros de un vistazo y la seguridad está más garantizada.

El folleto también menciona que en 2017 y los primeros seis meses de 2018, el ingreso neto anual promedio de los inversores en línea en Weidai.com fue de 8,0 y 7,6 respectivamente. De hecho, esta tasa de rendimiento no es alta en comparación con las plataformas clasificadas en el medio o incluso en la parte inferior, pero en los tiempos difíciles de la industria, la estabilidad y la seguridad son naturalmente más importantes.

Fundador de base, "controlador" absoluto

Yao Hong, fundador y director ejecutivo de Microloan Network, es llamado "un personaje que salió de una novela", una persona que no tiene antecedentes. de base. Antes de fundar Weidai.com, hice muchas otras cosas, como servicios bancarios, servicios de software, etc.

Más tarde, fundé WeChat Loan Network y experimenté altibajos. Recién despegué después de la transformación de los préstamos para automóviles y tuve una experiencia de vida de "montaña rusa".

En 2001, Yao Hong, de 21 años, decidió regresar a Hangzhou desde Shanghai, medio año después de dejar la escuela, y comenzó su primer negocio con tres amigos. Los 5.000 yuanes de capital empresarial se gastaron básicamente en alquilar estudios y muebles de oficina, pero todos estaban preocupados por el precio de compra de 500 yuanes. Yao Hong tomó el teléfono y llamó a sus compañeros de clase que acababan de graduarse para pedir dinero prestado. Los estudiantes utilizaron varias excusas para evadir. Cuando finalmente hice la vigésima llamada, se pagaron 500 yuanes.

Esta inolvidable experiencia de vida se convirtió en una de las intenciones originales de Yao Hong al establecer una plataforma de préstamos diez años después. Los prestatarios deben considerar varios factores, incluido el nivel de la tasa de interés del préstamo, la duración del período de pago, el proyecto hipotecario y el impacto del crédito mundial y personal.

En 2010, al percibir las oportunidades empresariales de las finanzas por Internet, Yao Hong estableció la Red de Préstamos WeChat, prometiendo salvar a los pequeños y microempresarios como ella, que ni siquiera podían pedir prestado 500 yuanes. Inesperadamente, en menos de un año, Weidai.com, que tenía un préstamo de más de 160.000 yuanes, sufrió una pérdida neta de más de 6 millones de yuanes. Yao Hong, todos los prestatarios, lo han visto con sus propios ojos. "Todos los prestatarios me contaron cómo hacían negocios y prometieron pagar el préstamo. La mayoría de ellos resultaron no ser dignos de confianza". La confianza de Yao Hong en la sociedad cayó hasta un punto de congelación. Los préstamos de crédito sin garantía fueron un intento de los aventureros de aquel entonces, pero la confianza incondicional de Yao Hong en la naturaleza humana fue una traición despiadada a la sociedad empresarial. Finalmente, Yao Hong encontró la causa fundamental del fracaso: un control de riesgos insuficiente.

En 2012, Yao Hong todavía insistía en tomar el camino de los préstamos, pero comenzó a transformarse en hipotecas para automóviles. En aquel momento, las hipotecas sobre automóviles no eran una industria emergente. En ese momento, las pequeñas compañías de préstamos mantenían los automóviles en almacenes, pero cuando Yao Hong fue el primer cliente, audazmente dejó que el cliente se fuera. El modelo iniciado por Weidai.com ha subvertido las reglas de las hipotecas de automóviles y ha convertido el modelo de hipoteca de automóviles en un modelo de semicrédito.

Weidai.com se ha convertido en una opción en el mercado. Los colegas piensan que el riesgo es demasiado grande, pero los clientes encuentran la plataforma muy conveniente y aún pueden conducir sus automóviles después de hipotecarlos. Esta innovación ha permitido a Weidai.com crecer rápidamente hasta convertirse en la mayor plataforma financiera de Internet en el campo de los préstamos hipotecarios para automóviles.

En 2017, Weidai.com tenía una participación de mercado de aproximadamente el 35 % y ha establecido 517 puntos de servicio en más de 300 ciudades.

En la etapa crítica de la transformación empresarial, Weidai.com también se ha ganado el favor de muchas capitales. En 2014, completó la financiación de la Serie A y A de Shanda Capital, Handing Holdings y Zheshang Venture Capital. En 2015, recibió financiación de la Serie B de Handing Holdings. En 2016, recibió financiación de la Serie C liderada por Jiayu Fund.

Antes de presentar el prospecto, el fundador y director ejecutivo de la compañía, Yao Hong, poseía 7.065.438 0.428 acciones ordinarias, con una proporción de participación de 53,6; el total de todos los directores y altos ejecutivos de Microcredit Network. La proporción de participación es de 56,1; . Handing Yuyou Technology Co., Ltd. posee 65.438.099.066 acciones ordinarias, con una proporción de participación de 65.438 05,2. Es una filial de propiedad total de la empresa que cotiza en bolsa Handing Yuyou Group. Yaohan WDAI Co., Ltd. es una empresa registrada en las Islas Vírgenes Británicas. Es indirectamente propiedad total de un fideicomiso familiar y su único beneficiario es Yao Hong.

Vale la pena señalar que la empresa que cotiza en bolsa Handing Yuyou Group es un importante inversor en Weidai.com, y Wang Qicheng es el timonel detrás de Handing Yuyou. No hace mucho, Aurora, con inversión de Wang Qicheng, cotizaba en el Nasdaq de Estados Unidos.

Como leyenda empresarial nacida en la década de 1980, Wang Qicheng también ha logrado grandes avances en el campo de las inversiones. Según estadísticas incompletas de algunos medios, Wang Qicheng ha participado en la inversión e incubación de casi 100 empresas, con un monto de inversión de más de 65,438 mil millones de yuanes, una tasa de salida total de casi 2,5 y proyectos valorados en 65,438 mil millones de yuanes que alcanzan los 65,438 mil millones. .

Ahuyentar a las "ovejas con piel de lobo"

En la actualidad, no hay duda de que la industria P2P está atravesando un frío invierno. A diferencia de tormentas anteriores, el pánico causado esta vez es global, y las plataformas que cumplen y no cumplen, las plataformas líderes y las plataformas pequeñas y medianas se han visto afectadas en diversos grados.

De hecho, en el primer semestre de 2018, la escala comercial general de Weidai.com también mostró una tendencia a la baja, y el volumen de transacciones comerciales de préstamos para automóviles cayó de 65,15 millones de yuanes en enero de este año a 47,81 millones. yuanes en mayo. Según las estadísticas de Zero One Finance, en julio de este año, la cantidad y el monto de los préstamos en Weidai.com continuaron disminuyendo.

Pero Weidai.com sigue optando por oponerse a la tendencia y no está solo. Según las estadísticas de las agencias pertinentes, en el primer semestre de 2018, * * * 20 plataformas de préstamos en línea P2P anunciaron con éxito financiación, dos de las cuales salieron a bolsa con éxito en los Estados Unidos. Incluso en el turbulento mes de julio, se informó que 6 plataformas P2P obtuvieron financiamiento en una semana. Entre ellas, Lancai Financial Services fue invertida conjuntamente por 5 empresas que cotizan en bolsa, y también había empresas que cotizan en bolsa y fondos estatales detrás de las operaciones a corto plazo. Red de financiación a plazo.

Al mismo tiempo, la comunidad inversora ha observado que durante el reciente estallido de concentración de riesgos, la reacción de pánico de algunos inversores fue muy diferente a la del público. Algunos de ellos tienen una gran reserva de conocimientos financieros o saben cómo utilizar instituciones profesionales de terceros para seleccionar plataformas de alta calidad. En su opinión, no importa cuántas plataformas se agreguen o eliminen de la industria de préstamos en línea, el impacto no será significativo porque la gama de plataformas de alta calidad disponibles es limitada.

Un experto de la industria que ha invertido en P2P durante mucho tiempo le dijo a la comunidad inversora que en tiempos difíciles para la industria, la supervivencia del más fuerte se ha intensificado aún más y las plataformas inferiores se han eliminado aún más. El resto son plataformas con ciertas capacidades blandas y duras, y gradualmente surgirán mejores objetivos de inversión.

Yao Hong también dijo en un discurso público: "Esta ronda de cambios en la industria simplemente se disfraza de finanzas inclusivas y P2P, acelerando la salida de plataformas problemáticas".

P2P Como fuerza importante de las finanzas inclusivas, la industria no morirá. Quizás la enorme presión del mercado realmente inspire la determinación de la industria de transformarse y cambiar.