Cómo elegir la conversión de tasa de interés adecuada

2. Entonces, ¿cómo elegir una tasa de interés fija y transferirla a LPR para maximizar la rentabilidad? En general, las hipotecas anteriores se basaban en el tipo de interés base más puntos flotantes o descuentos. Por ejemplo, la tasa de interés hipotecaria anterior de Zhang Xiao tenía un descuento del 10% sobre la tasa de interés base, es decir, 4,90% x 90% es 4,41%. Si la tasa de interés es fija, siempre será del 4,41%; si cambia a LPR, básicamente cambiará con LPR; La nueva tasa de interés específica es la diferencia entre la tasa de interés original (4,41%) y la LPR de 65.438+ en febrero del año pasado (4,80%), más la suma de la LPR anunciada cada mes. Es decir, cambiar a un pago mensual fijo no cambiará, pero cambiar a LPR dependerá de si lo aumentas o lo disminuyes.

3. Parece que el riesgo de cambiar a LPR es mayor y las tasas de interés fijas son más seguras. Sin embargo, desde la perspectiva del entorno económico, LPR se encuentra en una tendencia a la baja a largo plazo. El 27 de febrero, el vicegobernador del banco central declaró en una conferencia de prensa que aumentaría el apoyo a los hogares industriales y comerciales individuales y continuaría promoviendo la reforma de la LPR para guiar a la baja la tasa de interés general del mercado y la tasa de interés de los préstamos. 2065438+Desde mediados de 2009, la tasa de interés ancla MLF de la LPR se ha reducido significativamente. La economía global necesita recortar las tasas de interés, y la disminución de la LPR es una tendencia inevitable.

4. ¿Cuánto dinero se puede ahorrar cambiando el tipo de interés de la hipoteca? Si es fija, mientras la tasa de interés base permanezca sin cambios, el pago mensual no cambiará. Pero ahora las hipotecas no usan la tasa de interés base sino la LPR, por lo que no importa cómo la uses, la hipoteca fija y el pago mensual sí lo harán. no cambiar. Por ejemplo, Zhang Xiao obtuvo un préstamo de 1.000.000 de yuanes a 20 años. Calculado sobre la base de la tasa de interés de referencia del 5,9%, el pago mensual de capital e intereses iguales es de 7.106 yuanes. Pero si se cambia a LPR, siempre que baje del 4,85% al ​​4,75%, la tasa de interés en el segundo año será del 5,7% y el pago mensual será de 6.997 yuanes.

5. Aunque ahorrar 1.200 yuanes al año no es demasiado, existe una alta probabilidad de que la LPR siga disminuyendo, por lo que la reducción acumulada cada año también es mucha. Por lo tanto, aunque la LPR también tiene riesgos, por ejemplo, si el pago mensual aumenta, definitivamente aumentará, pero aún es poco probable según la tendencia actual. Incluso si la economía se estabiliza en el futuro, la LPR debería permanecer en un nivel relativamente estable y no hay mucho margen para aumentos en los pagos mensuales. Sin embargo, cabe señalar que la conversión de los precios de las tasas de interés de los préstamos existentes debe completarse antes del 31 de agosto de 2020 y los prestatarios solo pueden elegir una vez.

6. La forma de elegir una tasa de interés hipotecaria para ahorrar dinero se puede elegir según su propio conocimiento, pero los préstamos para vivienda del fondo de previsión, 65438+ préstamos para vivienda personales y préstamos a tasa fija vencen antes del 31 de febrero de 2020. no se puede convertir. Después de la conversión final de LPR, la tasa de interés hipotecaria permanecerá sin cambios hasta la primera revisión de precios, es decir, la hipoteca permanecerá sin cambios desde ahora hasta 65,438+1 de octubre del próximo año.