Información sobre el origen de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito se originaron en la industria comercial y de restaurantes en los Estados Unidos. En 1915, con el fin de ampliar las ventas, atraer negocios y facilitar la compra de clientes, algunas tiendas y restaurantes de Estados Unidos adoptaron un "chip de crédito", que tenía la forma de una placa de metal y que más tarde evolucionó hasta convertirse en una tarjeta de plástico como prueba de ello. consumo de compras del cliente. Este es el primer brote de tarjetas de crédito del mundo. En la década de 1950, con el rápido desarrollo de la economía capitalista, los niveles de consumo personal mejoraron enormemente y la aplicación generalizada de la tecnología informática y de comunicaciones en los bancos proporcionó un buen entorno y condiciones para que los bancos desarrollaran el negocio de las tarjetas de crédito. En 1952, el Franklin National Bank of California emitió la primera tarjeta de crédito bancaria. En 1959, más de 60 bancos en Estados Unidos emitían tarjetas de crédito. En la década de 1960, las tarjetas de crédito también eran populares en el Reino Unido, Japón, Canadá y países europeos. Desde la década de 1970, algunos países y regiones en desarrollo también han comenzado a emitir tarjetas de crédito, como Hong Kong, Taiwán, Singapur y Malasia. A finales de la década de 1970, los intercambios económicos y culturales exteriores de China se expandían día a día. En este contexto, muchas personas han traído a China las tarjetas de crédito, un método de pago popular en el extranjero. Para adaptarse a las necesidades de la reforma y la apertura, algunos bancos nacionales comenzaron a involucrarse en el negocio de las tarjetas de crédito. Durante 1978, la sucursal de Guangzhou del Banco de China tomó la iniciativa de firmar un acuerdo con el Banco de Asia Oriental y comenzó a actuar como agente para el negocio de tarjetas de crédito de bancos extranjeros. Después de la agencia y la experiencia, la tarjeta Pearl River fue emitida por la sucursal de Zhujiang del Banco de China en 1985. En 1986, el Banco de China emitió la Tarjeta de Crédito Gran Muralla, llenando un vacío en la historia financiera de China. Cuando el Banco Popular de China llevó a cabo la reforma del sistema de liquidación bancaria en 1988, las tarjetas de crédito se incluyeron como un nuevo método de liquidación en el nuevo sistema de liquidación bancaria, sentando las bases para un mayor desarrollo de las tarjetas de crédito en China. La historia de las tarjetas de crédito se remonta a principios del siglo XX, el lugar de nacimiento de las tarjetas de crédito (Estados Unidos). Sin embargo, en aquella época todas las tarjetas estaban hechas de metal y se emitían a un número limitado de personas, sólo en determinados lugares. Por ejemplo, en 1924, la American General Petroleum Company lanzó una tarjeta de crédito petrolera para empleados y clientes específicos, que se entregaba a los clientes como una tarjeta VIP como medio de promoción de productos petrolíferos. Posteriormente, también se dio a conocer al público en general. Debido a su buen efecto, atrajo a otras petroleras a seguir su ejemplo. Otras industrias, como las telefónicas, aéreas y ferroviarias, siguieron su ejemplo y el mercado de tarjetas de crédito se volvió activo. El desarrollo de las tarjetas de crédito tropezó con dos reveses. En primer lugar, durante el Gran Pánico en Estados Unidos, muchas empresas sufrieron pérdidas por deudas incobrables y fraudes con tarjetas de crédito. En segundo lugar, durante la Segunda Guerra Mundial, la Junta de la Reserva Federal de Estados Unidos prohibió el uso de tarjetas de crédito durante la guerra. Sin embargo, nada de esto puede detener el desarrollo de las tarjetas de crédito. En aquel momento, el ámbito de uso de las tarjetas de crédito era limitado. No fue hasta la aparición del Diners Club en 1951 que el prototipo de las tarjetas de crédito modernas estuvo aproximadamente disponible. Cuando los titulares de tarjetas presentan esta tarjeta para realizar compras, no necesitan pagar en efectivo. En cambio, Diners Club deposita dinero en nombre del titular de la tarjeta y requiere que el comerciante realice un descuento comercial, luego le cobra al titular de la tarjeta una tarifa mensual. Su alcance comercial se ha expandido gradualmente desde el restaurante inicial hasta hoteles, aerolíneas y otras industrias relacionadas con el turismo y tiendas minoristas en general. AmericanExpress comenzó a emitir tarjetas en 1958 basándose en su rica experiencia en viajes y amplió su alcance comercial más allá de los Estados Unidos. En aquella época, los banqueros sensibles también sintieron la conveniencia de las tarjetas de crédito. En la década de 1950, casi un centenar de bancos se unieron a las filas de la emisión de tarjetas, pero debido al volumen limitado de negocios, se limitaron a áreas locales y no cobraron tarifas anuales a los titulares de tarjetas, lo que les impidió llegar a fin de mes. Muchos bancos se han retirado uno tras otro, dejando sólo a las pequeñas y medianas instituciones financieras sobreviviendo al borde de las ganancias. Los bancos supervivientes comenzaron a buscar innovación y cambio. Por ejemplo, el Bank of America, con sede en Los Ángeles, comenzó a promover las tarjetas de crédito en toda California en 1959; el First National Bank de San Francisco, también con sede en California, realizó la informatización ese mismo año. Durante este período, el banco también proporcionó métodos de pago de crédito renovable, lo que permitió a los titulares de tarjetas pagar de manera más flexible y el banco tuvo más ingresos por intereses. Posteriormente, los titulares de tarjetas se fueron acostumbrando gradualmente a utilizar el crédito renovable y comenzó a florecer el desarrollo de las tarjetas de crédito bancarias.
¿De dónde salió la tarjeta de crédito?
El origen de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito se originaron en Estados Unidos en 1915.
Las primeras instituciones en emitir tarjetas de crédito no fueron los bancos, sino los grandes almacenes, restaurantes, industrias del entretenimiento y compañías de gasolina.
Para atraer clientes, vender productos y aumentar la facturación, algunas tiendas y restaurantes en los Estados Unidos dan selectivamente a los clientes un chip de crédito similar a una placa de metal dentro de un cierto rango, que luego evolucionó hasta convertirse en una tarjeta hecha de plástico, como tarjeta de crédito. Tarjeta para que los clientes compren y consuman. Acreditar y utilizar el chip de crédito para adquirir bienes en nuestro banco o empresa o gasolinera para iniciar servicios de venta a crédito. Los clientes pueden comprar productos a crédito en estas tiendas emisoras de chips y en sus sucursales y pagar a plazos. Este es el prototipo de la tarjeta de crédito.
Se dice que un día, el empresario estadounidense Frank McNamara estaba entreteniendo a unos invitados en un restaurante de Nueva York. Después de comer, descubrió que se había olvidado de traer su billetera. Se sintió profundamente avergonzado y tuvo que pedirle a su esposa que trajera dinero en efectivo al restaurante para pagar la cuenta. Entonces a McNamara se le ocurrió la idea de iniciar una empresa de tarjetas de crédito. En la primavera de 1950, McNamara y su amigo Schneider invirtieron conjuntamente 10.000 dólares para establecer Diners Club en Nueva York, el predecesor de Diners Club. Diners' Club proporciona a los socios una tarjeta que acredita su identidad y capacidad de pago. Con esta tarjeta, los miembros pueden llevar cuentas y gastar dinero. Este tipo de tarjeta de crédito que no requiere que un banco la maneje sigue siendo una tarjeta de crédito comercial.
En 65438-0952, el Franklin National Bank de California, Estados Unidos, fue la primera institución financiera en emitir una tarjeta de crédito bancaria. En 1959, U.S. Bank emitió tarjetas bancarias estadounidenses en California. Desde entonces, muchos bancos se han unido a las filas de los bancos emisores de tarjetas. En la década de 1960, las tarjetas de crédito bancarias fueron bien recibidas en todos los ámbitos de la vida y se desarrollaron rápidamente. Las tarjetas de crédito son populares no sólo en los Estados Unidos, sino también en el Reino Unido, Japón, Canadá y países europeos. Desde la década de 1970, países y regiones en desarrollo como Hong Kong, Taiwán, Singapur y Malasia también han comenzado a emitir tarjetas de crédito.
¿Cómo surgieron las tarjetas de crédito?
La tarjeta de crédito, comúnmente conocida como "tarjeta de sobregiro", se refiere a un modelo de consumo avanzado en el que los usuarios utilizan el límite de crédito válido en la tarjeta para disfrutar del consumo primero y pagar después sin depositar dinero primero. De esta forma, esas "tribus de la luz de la luna" pueden seguir consumiendo y mejorando su poder de consumo. Hay un chiste así, dos personas salieron de un bar, uno de ellos murmuró: ¡Sin él, es imposible vivir con él, será difícil! Otro hombre sintió lo mismo y repitió: sí, las mujeres somos así. La primera persona se rió: dije tarjeta de crédito. La aparición de las tarjetas de crédito ha cambiado por completo los conceptos de consumo y los estilos de vida de las personas.
Hace más de dos mil años, Confucio dijo una vez: "Si no tienes fe, te levantarás" y "Si no crees, harás amigos". El concepto de "crédito" tiene una larga historia en China. En las transacciones privadas de productos básicos de China, a menudo existen "cuentas de crédito" y otros métodos. "Es fácil pedir prestado y reembolsar, y no es difícil volver a pedir prestado", es un ejemplo. En la antigüedad, la forma de crédito al consumo era ++. Debido a que ++ puede causar fácilmente conflictos y conflictos sociales, el gobierno prohíbe su uso en algunos lugares. Desde el siglo XIX, el crédito al consumo occidental se ha desarrollado rápidamente. Después de 1850, los fabricantes comenzaron a vender productos caros y de alta gama a plazos.
A mediados del siglo XIX, un hombre llamado Morris inventó un chip de crédito similar a una placa de metal para promover el concepto de consumo de "disfruta primero, paga después". Esta fue la primera tarjeta de crédito. Las primeras tarjetas de crédito fueron emitidas por minoristas, grandes almacenes, compañías petroleras y aerolíneas. Se emitían para objetivos de ventas corporativos, incluidos clientes con contactos comerciales frecuentes y clientes con potencial de desarrollo comercial. Las tarjetas de crédito no sólo pueden demostrar la identidad de los clientes, sino también atraer y estabilizar clientes y aumentar la facturación. Los beneficios de esta tarjeta son mucho mejores de lo esperado y gradualmente se está utilizando en más y más industrias. Sin embargo, esta tarjeta tiene sus limitaciones obvias. Sólo se puede consumir en una tienda y no se puede utilizar de forma universal.
En cuanto al prototipo de las tarjetas de crédito modernas, se cree generalmente que la moneda Dinka apareció en 1951. Se dice que un día, el empresario estadounidense Fran McNamara estaba comiendo en un restaurante de Nueva York y descubrió que no tenía efectivo cuando pagó. El jefe de Tongda dijo: "Sé que su reputación siempre ha sido muy buena. Unámonos la próxima vez". Esta vergonzosa experiencia gastronómica le dio a McNamara la idea de crear una tarjeta de crédito. En la primavera de 1950, McNamara se asoció con su amigo Wesley Sneed e invirtió 10.000 dólares para establecer el Diners Club en Nueva York. Nació la primera institución de tarjetas de crédito del mundo.
Según la idea de McNamara y su buen amigo Wesley Sneed, se podría crear un tercero para proporcionar servicios de pago entre comerciantes y clientes. Esperan obtener algunas tarifas de los comerciantes y lograr rentabilidad para los emisores de tarjetas, en lugar de cobrar tarifas a los consumidores y aumentar la carga sobre los consumidores.
Preguntaron a algunos propietarios de restaurantes si podían apoyar la práctica. Como resultado, sólo un dueño de tienda expresó su apoyo y la mayoría de las tiendas no reconocieron este nuevo modelo de consumo. Aunque hubo pocos partidarios, McNamara y Wesley Sneed persistieron en explorar e intentar. La pareja se centró primero en la escena de los restaurantes de Manhattan. Después de muchas negociaciones difíciles con los propietarios de restaurantes, finalmente se convenció a un grupo de restaurantes para que aceptaran este modelo.
El trabajo duro vale la pena y finalmente algunos comerciantes están dispuestos a intentar utilizar sus propias tarjetas de crédito. Los primeros clientes fueron un grupo de directores de ventas, que rápidamente aceptaron este método de crédito. Porque esto les permite conocer fácilmente los gastos de entretenimiento de sus vendedores y controlar los costos de venta. Después de la apertura de la industria de la restauración, el pueblo dinka se extendió rápidamente a otras áreas como el turismo. En 1951, Diner tenía más de 40.000 titulares de tarjetas y muchas ciudades importantes de Estados Unidos tenían comerciantes que aceptaban tarjetas Diner. La compañía de tarjetas Diner primero adelantó el pago al titular de la tarjeta y cobró al comerciante una tarifa de gestión, lo que sigue siendo la práctica en la actualidad.
En resumen, el modelo de operación y ganancias de Dalai Club es: (1) Dalai Club firma contratos con diferentes comerciantes para garantizar que se permita el uso de las tarjetas de crédito emitidas por Dalai Club, y Dalai Club cobra los comerciantes Una cierta proporción (7%) del monto de la transacción; (2) Diners Club emite tarjetas de crédito para que los consumidores compren bienes y servicios, y Diners Club cobra a los titulares de tarjetas una tarifa anual ($ 18); Los préstamos de los bancos se utilizan para pagar el consumo de crédito de los comerciantes contratados. Después de que el titular de la tarjeta devuelva el monto del consumo de crédito, Dalai Club devolverá esta parte del dinero al banco. Menos de un año después de que Dinka entrara en línea, sólo en marzo de 1951, procesó 3 millones de dólares en transacciones y obtuvo una ganancia de 60.000 dólares. En 1956, la facturación anual de Dinka superó los 290 millones de dólares y sus beneficios ascendieron a 40 millones de dólares.
En 1958, American Express lanzó la tarjeta American Express. A diferencia de Dinka, American Express es una tienda centenaria en Estados Unidos. Comenzó como una empresa de entrega urgente en 1850 y se convirtió en una gran empresa muy conocida después de la Segunda Guerra Mundial. En ese momento, su negocio más rentable eran los cheques de viajero que viajaban por todo el mundo. En ese momento, muchos bancos ya habían lanzado tarjetas bancarias y Dinka también estaba expandiendo activamente el mercado en el campo del turismo, en el que las empresas de entrega urgente eran buenas. En esta situación, American Express había planeado durante mucho tiempo desarrollar su negocio de tarjetas bancarias, pero dudaba debido a las preocupaciones sobre el impacto en su negocio de cheques de viajero.
Se dice que cuando se enteró de que Dinka planeaba establecer una red de servicios de viajes internacionales como American Express y emitir cheques de viajero, para evitar que invadiera su propio negocio, el presidente de American Express finalmente Decidió iniciar un negocio de tarjetas de crédito. Independientemente de la decisión inicial, American Express se estableció rápidamente en el negocio gracias a su buena reputación y su amplia base de clientes. Cuando se emitió la tarjeta American Express, más de 65.438+0_70.000 comerciantes se inscribieron para unirse a la red. Desde entonces, con la incorporación de 654,38+5 millones de titulares de tarjetas American Hotel Alliance y 4.500 hoteles miembros, las tarjetas American Express han sido aceptadas gradualmente por la principal comunidad empresarial de los Estados Unidos.
También en 1958, incluso antes que American Express, Bank of America emitió su primera tarjeta de crédito. Sin embargo, Bank of America no realizó una publicidad a gran escala, sino que realizó una prueba de mercado en Fresno, una ciudad mediana de California. En total, Bank of America envió 60.000 tarjetas de crédito Bank of America a casi todos los hogares de Fresno. A diferencia del pasado, cuando sólo unos pocos ricos tenían acceso a tarjetas de crédito, las familias comunes y corrientes de Fresno las disfrutaron y tuvieron miles de dólares a su disposición de la noche a la mañana. En el segundo año de pruebas, las personas gastaron 59 millones de dólares en compras con tarjeta de crédito en Estados Unidos, lo que equivale a 350 millones de dólares actuales.
A diferencia de la tarjeta Din, la tarjeta de crédito de Bank of America agrega una función de transferencia de crédito. Los consumidores con tarjetas de crédito estadounidenses no sólo pueden pagar sus cuentas como los dinka, sino que no tienen que pagar todas sus deudas cuando reciben su factura a fin de mes. De esta forma, el saldo pendiente de la tarjeta se transferirá automáticamente al mes siguiente. Los bancos cobran intereses sobre este saldo, lo que brinda a las tarjetas de crédito otra forma de ganar dinero. De hecho, la tarjeta de crédito de Bank of America combina dos productos: si cancela el saldo todos los meses, esta tarjeta es igual que una Tarjeta Din, pero en comparación con una Tarjeta Din, los titulares de tarjetas tienen una opción más, y es que no pudo. liquide todo el saldo y deje que el saldo se transfiera como crédito. La aparición de la tarjeta de crédito del Bank of America no sólo cambió la composición de los usuarios de tarjetas de crédito, sino que el modelo de "crédito renovable" del que fue pionero se ha mantenido como una característica central de las tarjetas de crédito hasta el día de hoy.
El origen de las tarjetas de crédito
Hola, la primera tarjeta de crédito apareció a finales de 1919.
Desde 65438 hasta la década de 1980, la industria textil británica desarrolló la llamada tarjeta de crédito, y los sectores turístico y empresarial siguieron su ejemplo. Pero en aquella época las tarjetas sólo podían utilizarse para créditos comerciales a corto plazo y el dinero todavía tenía que devolverse a la vista. No había impagos a largo plazo ni límite de crédito.
De 1943 a 1952, Franklin National Bank of California, como institución financiera, emitió por primera vez tarjetas de crédito bancarias, convirtiéndose en el primer banco en emitir tarjetas de crédito.
Con esto finaliza la introducción al origen de las tarjetas de crédito.