¿Qué debo hacer si el banco informa una pérdida de saldo en la tarjeta de crédito?

Análisis legal: Generalmente, la oficina de seguridad pública no presentará un caso si la tarjeta de crédito está vencida. Sólo cuando la cantidad involucrada sea relativamente grande y no se pueda contactar a nadie, el banco llamará a la policía y la Oficina de Seguridad Pública presentará un caso. Después de que se inicia una investigación de tarjeta de crédito, el banco o la Oficina de Seguridad Pública enviará una notificación formal por correo electrónico. Si lo devuelves a tiempo, estarás bien. Si no lo devuelves, desaparece. La Oficina de Seguridad Pública encontrará a alguien. Pero también se comprueban muchos de los llamados mensajes de texto, y una gran parte de ellos son mensajes de texto. Cada uno también debería considerar si es verdadero o falso según sus propias circunstancias para evitar ser engañado. Si el titular de la tarjeta excede el límite prescrito o realiza sobregiros dentro del plazo con fines de posesión ilegal y no devuelve el dinero después de haber sido instado por el emisor de la tarjeta, puede constituir un delito con tarjeta de crédito. Si existen hechos delictivos o se descubre un sospechoso de delito, los órganos de seguridad pública iniciarán una causa para su investigación dentro de su jurisdicción.

Base jurídica: Artículo 109 de la Ley de Procedimiento Penal de la República Popular China. Cuando los órganos de seguridad pública o la Fiscalía Popular descubran hechos delictivos o presuntos delincuentes, iniciarán una causa para su investigación dentro de su jurisdicción.

Artículo 196 de la "Ley Penal de la República Popular China" Quien cometa cualquiera de los siguientes actos y su cuantía sea relativamente elevada será condenado a pena privativa de libertad no superior a cinco años o pena de prisión detención, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no menos de 200.000 yuanes. Una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es extremadamente grande o existen otras circunstancias graves, será sentenciado; a una pena de prisión fija de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o existen otras circunstancias particularmente graves, deberá; ser sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes o confiscación de bienes: (1) Utilizar un tarjeta de crédito falsificada o uso de una tarjeta de crédito obtenida fraudulentamente con identificación falsa (2) Uso de una tarjeta de crédito no válida (3) Fingir uso de tarjetas de crédito de otras personas; El término "sobregiro malicioso" mencionado en el párrafo anterior se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite o límite de tiempo prescrito con el propósito de posesión ilegal y negarse a devolver la tarjeta después de haber sido llamado por el banco emisor de la tarjeta. El que al mismo tiempo utilice una tarjeta de crédito será condenado y sancionado conforme a lo dispuesto en el artículo 264 de esta Ley.

El banco dijo que ha informado del caso a nuestra policía local. ¿Es esto cierto?

Esta situación no es muy cierta. Después de que el préstamo en línea de la tarjeta de crédito estuviera vencido, pregunté sobre cómo denunciar el delito.

Después de que el préstamo estuvo vencido, la tarjeta de crédito dijo que había denunciado el delito. Si el dinero no se devuelve dentro de un tiempo determinado, iniciaremos el proceso de presentación del caso. En primer lugar, denunciar un delito es un derecho de todos, incluidas todas las empresas. Entonces no hay problema en denunciar el delito, pero ¿todos los préstamos y tarjetas de crédito online optarán por denunciar el delito? A juzgar por nuestros casos actuales, los préstamos en línea, especialmente los préstamos de plataformas ilegales, generalmente no se denuncian, y él ni siquiera se atreve a denunciarlos. Porque tiene muchos problemas ilegales.

Entonces, si estás en esta plataforma ahora y estás violando las leyes y regulaciones, entonces no rara vez denunciará el delito, o no denunciará el delito mediante denuncia formal Proceso de denuncia. Generalmente es común entre la gente. Tenga en cuenta aquí que informar e informar son dos cosas diferentes.

Además, ¿es posible denunciar el delito mediante tarjeta de crédito? A juzgar por los casos que Tumen ha encontrado hasta ahora, si realmente pertenece a una tarjeta de crédito, puede ser denunciada e incluso involucrada en casos penales. Pero a juzgar por los numerosos casos que hemos observado hasta ahora, el contacto con tantos deudores rara vez constituye una tarjeta de crédito. Entonces, ¿qué es una tarjeta de crédito? Ya lo mencioné en mi video anterior. Puede volver al curso en video anterior sobre tarjetas de crédito. Si no tiene una tarjeta de crédito, pero el banco aún informa el delito, debe juzgar si lo informó oficialmente o simplemente le envió un informe. El material te presiona.

Hace algún tiempo, un líder del departamento correspondiente dijo que hay muchos comportamientos en el campo de las tarjetas de crédito que ganan dinero mediante denuncias penales. Esto es hasta cierto punto un tipo de violencia suave que infringe la ley. derechos e intereses legítimos de muchos titulares de tarjetas. Si realmente lo denuncian, ¿cómo debe afrontarlo? De hecho, no es necesario que estés nervioso. En este momento podrás acudir a la comisaría o departamento de investigación económica correspondiente para denunciar verazmente tu deuda, junto con los motivos y materiales correspondientes.

Entonces, mientras no pertenezca a la tarjeta de crédito, no tendrá que preocuparse por denunciar el delito y no habrá responsabilidad penal por la que preocuparse. Esa es una demanda civil y usted debe asumir la responsabilidad civil. En resumen, la deuda no es terrible, basta con asumir la carga y viajar por el mundo.

¡vamos! ! !

Debo alrededor de 500.000 yuanes a 8 tarjetas de crédito y ahora China Merchants Bank me ha llamado para informarlo. ¿Qué debo hacer?

China Merchants Bank llamará al 02112363 para quejarse de tarjetas de crédito vencidas. China Merchants Bank le ayudará con el pago a plazos en unos días.

Ocho tarjetas de crédito deben alrededor de 500.000 yuanes y China Merchants Bank ha llamado a la policía para denunciarlo. ¿Qué debo hacer?

Xiao Chunchun también tuvo una experiencia similar. Hablemos de mis propios puntos de vista, espero que te sea útil.

¿En qué circunstancias el banco denunciará el delito?

En términos generales, denunciar un delito significa denunciarlo a la agencia de seguridad pública y pedirle que arreste a la persona y recupere las pérdidas. Sólo cuando se cumplan ciertas condiciones los órganos de seguridad pública abrirán un caso. Las condiciones para presentar un caso aquí son que el capital sea más de 50.000 yuanes y que el banco no haya devuelto dos llamadas válidas durante tres meses, lo que es consistente con un sobregiro malicioso, y la agencia de seguridad pública presentará un caso para investigación. De modo que el interrogador puede analizarlo según su propia situación. El centro de tarjetas de crédito del banco también recopilará pruebas y materiales relevantes antes de denunciar un delito, y aquellos que cumplan con los estándares optarán por denunciarlo. Para aquellos que no cumplen con los estándares para presentar casos penales, además de denunciar el caso a los órganos de seguridad pública, los bancos también pueden presentar demandas contra personas y recuperar los atrasos a través de la vía civil.

¿Qué debo hacer si denuncio un delito al banco?

Primero, confirma la autenticidad del informe bancario. En la actualidad, un método común utilizado por los agentes de cobranza es pretender denunciar un delito para lograr el propósito de pagar el préstamo por temor a ser arrestados por los órganos de seguridad pública. En este caso, no entre en pánico. Haga las siguientes cosas de manera ordenada.

En primer lugar, negocie de buena fe con el personal de recogida y exprese su voluntad de reembolsar. Si se encuentra en dificultades financieras y no puede pagar el préstamo, debe dejarlo claro e intentar negociar el pago.

La segunda es llamar al número de atención al cliente del banco para expresar su voluntad de pagar y las dificultades reales e intentar negociar el pago con el banco. En circunstancias normales, los bancos no se pondrán de acuerdo fácilmente, pero lo harán. Al mismo tiempo, grabe la llamada telefónica para recopilar pruebas que demuestren que no se trata de un sobregiro malicioso.

El tercero es verificar si el banco ha denunciado el caso. Puede averiguarlo en su banco o en la oficina de seguridad pública. En general, si no se le informa por los órganos de seguridad pública o por otros canales, se puede considerar falso.

No te preocupes, no lo reportaré por el momento. Sólo una amenaza de una empresa de cobro de deudas externa. A mi colega también le pasó este tipo de cosas. Más tarde contesté el teléfono y la ayudé a solucionarlo. Recuerdo claramente que la actitud de la otra parte fue muy mala y al principio no pude comunicarme con ellos. Después de unos minutos de charla, me enojé. Después de que le dije a la otra parte que la conversación había sido grabada, la actitud al otro lado del teléfono fue algo contenida.

El proceso general es que el personal pertinente del banco vencido realizará consultas telefónicas y recordatorios con tacto. Si la deuda continúa vencida, el banco confiará a una empresa de cobro de deudas el acoso telefónico según los criterios de evaluación. Si continúa sin pagar, recibirá una citación, seguida de un juicio judicial y un acuerdo extrajudicial. Cuando la situación continúe deteriorándose, ¡el banco solicitará la ejecución!

Cuando vuelvas a recibir una llamada de la otra parte, si la otra parte tiene un tono duro, ¡incluso puedes decirle que preste atención a tu actitud y a tu forma de hablar! Si hay una amenaza verbal, puede decirle claramente a la otra persona que está en pleno recuerdo. Después de dejar evidencia de amenazas verbales, ¿puedes incluso denunciar a la otra parte por participar en actividades del hampa?

Por supuesto, recuerde que la otra parte llama para cobrar el pago y el tema de su comunicación es negociar asuntos de pago y su plan de pago, ¡nada más!

Por último, me gustaría advertirle que, después de todo, sigue siendo culpa suya que deba dinero. Incluso si la otra parte tiene una mala actitud, eso no puede cambiar el resultado de no pagar. En términos generales, no lleva mucho tiempo recibir una citación por teléfono, así que prepárese para litigios y ejecución.

Mi tarjeta de crédito está en mora y el banco envía un aviso de alarma ¿Qué debo hacer?

Después de recibir una carta de advertencia de informe de delito de tarjeta de crédito del banco, el titular de la tarjeta debe pagar la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible; de ​​lo contrario, el banco informará el delito de tarjeta de crédito a la agencia de seguridad pública y retendrá el titular de la tarjeta penalmente responsable. En este caso, el titular de la tarjeta debe pagar la deuda lo antes posible. Si efectivamente no puede pagar, también debe comunicarse con el banco y solicitar una extensión del plazo de pago y una reducción adecuada de los cargos por mora.

Según el artículo 196 de la Ley Penal, el delito con tarjetas de crédito se refiere al acto de utilizar tarjetas de crédito para defraudar una gran cantidad de bienes con el fin de poseerlos ilegalmente, en violación de las normas de gestión de tarjetas de crédito.

El uso de tarjetas de crédito generalmente se refiere al uso de tarjetas de crédito falsificadas o inválidas, al uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas o a sobregiros maliciosos. El delito con tarjetas de crédito es un tipo de delito, y la relación entre delito y delito es ley especial y ley general. En este delito, la tarjeta de crédito es una herramienta delictiva, no un objeto delictivo.

Datos ampliados:

Componentes clave

Los componentes del delito con tarjetas de crédito son los siguientes:

1. es la gestión de tarjetas de crédito de Instituciones y la propiedad de bienes públicos y privados.

2. El aspecto objetivo de este delito es que el autor utilice tarjetas de crédito para defraudar la propiedad pública y privada fabricando hechos u ocultando la verdad.

3. El sujeto de este delito es un sujeto general, pudiendo convertirse en sujeto de este delito las personas físicas.

4. El aspecto subjetivo de este delito es la intencionalidad, y es la intención directa. Subjetivamente, el autor debe tener también como finalidad poseer ilegalmente bienes públicos y privados. Los delitos indirectos intencionales y negligentes no pueden constituir este delito. Lo que hay que señalar aquí es que entre los diversos actos de delitos relacionados con tarjetas de crédito, los perpetradores tienen diferentes intenciones criminales debido a diferentes métodos de comportamiento.

Por ejemplo, si se utiliza una tarjeta de crédito falsificada o una tarjeta de crédito inválida para cometer un delito, el autor debe saber subjetivamente que se trata de una tarjeta de crédito falsificada o inválida; de lo contrario, el delito no se puede cometer. En el caso de sobregiros de tarjetas de crédito, la distinción entre sobregiros de buena fe y sobregiros maliciosos también debe analizarse en función del contenido intencional del autor. Si el autor se apropia intencionadamente de bienes ajenos, se trata de un sobregiro doloso, y viceversa.

Materiales de referencia:

Enciclopedia Baidu-Crimen con tarjetas de crédito

¿Qué debo hacer si mi tarjeta de crédito no ha sido reportada como perdida al banco?

Después de no informar la pérdida de una tarjeta de crédito al banco, el deudor debe cooperar activamente con la investigación policial y pagar la deuda a tiempo. Si se niega a pagar después del cobro, se trata de un sobregiro malicioso y será considerado penalmente responsable por sobregiro malicioso.

Según el artículo 9 de la "Interpretación sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el tratamiento de casos penales que obstruyen la gestión de tarjetas de crédito", el monto del sobregiro malicioso se refiere al monto real del principal del sobregiro que se ha no han sido devueltos cuando el órgano de seguridad pública presenta una causa penal. Se excluyen intereses, intereses compuestos, recargos por mora, gastos de gestión y otros cargos cobrados por el banco emisor. El importe devuelto o pagado se considerará la devolución efectiva del principal del descubierto.

Al revisar los procesos, la fiscalía basará los detalles de las transacciones, las facturas clasificadas (facturas de sobregiro, facturas de reembolso) y otras pruebas proporcionadas por el emisor de la tarjeta en las defensas presentadas por el sospechoso del delito, el acusado. y sus defensores, opiniones de la defensa y materiales de evidencia relevantes, y revisar y determinar el monto del sobregiro malicioso;

Si el monto del sobregiro malicioso es difícil de determinar, debe revisarse y determinarse con base en la contabilidad. informe de auditoría y otros materiales de evidencia. Durante el juicio, el tribunal popular determinará el monto del sobregiro doloso sobre la base de la verificación de las pruebas anteriores. Los materiales de evidencia relevantes proporcionados por el banco emisor de la tarjeta deben tener la firma del personal del banco y el sello oficial del banco.

Datos ampliados:

Artículo 196 de la “Ley Penal de la República Popular China” Quien cometa cualquiera de los siguientes actos y el monto sea relativamente elevado será sancionado con pena fija- pena de prisión de no más de cinco años o detención penal y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será condenado a pena de prisión de duración determinada; de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también será multado con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o si existen otras circunstancias particularmente graves, la persona; será sentenciado a una pena de prisión de no menos de diez años y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes o bienes confiscados:

(1) Usar una tarjeta de crédito falsificada, o usar una identidad falsa; demostrar que la tarjeta de crédito se obtuvo de manera fraudulenta;

(2) usar una tarjeta de crédito no válida;

(3) fingir usar la tarjeta de crédito de otra persona;

(4) Sobregiro malicioso.

El término "sobregiro malicioso", como se menciona en el párrafo anterior, se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite o límite de tiempo prescrito con el propósito de posesión ilegal y negarse a devolver la tarjeta después de haber sido llamado por el banco emisor de la tarjeta.

Enciclopedia Baidu: varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en casos penales que impiden la gestión de tarjetas de crédito

Esto es suficiente para presentar el informe bancario sobre la deuda de tarjetas de crédito.