Préstamos para estudiar en el extranjero
Respuesta: No sé si vas a estudiar en el extranjero para la universidad o la escuela de posgrado, porque los bancos tienen diferentes métodos de préstamo para los prestatarios con diferentes niveles de estudios en el extranjero. Los bancos también tienen muchas condiciones y regulaciones para los prestatarios; . No sé si vas a estudiar en el extranjero.
En la actualidad, sólo el Banco de China y el Banco de Desarrollo de Pudong tienen préstamos para estudios en el extranjero en China. Aunque el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Industrial CITIC no tienen préstamos para estudios en el extranjero directos, tienen algunos financieros muy similares. proyectos de servicios, como los lanzados por el Banco Industrial y Comercial de China, préstamos integrales de consumo personal que no limitan fines de consumo específicos, y préstamos de depósito para estudios en el extranjero proporcionados por el CITIC Industrial Bank.
Los préstamos para estudios en el extranjero se dividen en dos tipos: préstamos en RMB y préstamos en divisas. Los prestatarios de préstamos para estudios en el extranjero en RMB son para cubrir los gastos de matrícula y manutención (incluidos los gastos de viaje al extranjero) necesarios para estudiar en cursos preparatorios y universidades en el extranjero o para obtener títulos de maestría o doctorado.
Actualmente, sólo el Banco de China ofrece préstamos en divisas para estudiar en el extranjero. Tiene requisitos más altos para los prestatarios, que deben ser estudiantes de posgrado que cursan una maestría o un doctorado en el extranjero.
Condiciones requeridas para los préstamos para estudios en el extranjero en RMB
Los prestatarios de los préstamos para estudios en el extranjero en RMB son aquellos que planean estudiar en el extranjero y los familiares directos o cónyuges de los estudiantes que planean estudiar También se pueden aceptar como garantías de terceros.
Los solicitantes de un préstamo deberán cumplir las siguientes condiciones:
Ser persona física mayor de 18 años y con plena capacidad civil, y su edad real en la fecha de vencimiento del préstamo no sea tener más de 55 años;
Tener residencia permanente local o estatus de residencia válido y tener una dirección fija y detallada
Proporcionar un aviso de admisión formal o una carta de aceptación emitida por el extranjero; escuela en la que planea estudiar u otra prueba válida de inscripción; Documentos que acrediten la matrícula y gastos varios requeridos durante el período de estudio. Pasaportes que hayan completado visas de entrada al país donde el estudiante está estudiando en el extranjero; mal crédito o comportamiento ilegal, buena salud y un carácter honesto y digno de confianza.
Si solicita un préstamo a un familiar inmediato, tutor legal o cónyuge de alguien que estudia en el extranjero, debe tener una residencia fija y legítima; ocupación, ingresos estables y confiables, buen crédito y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo.
El límite y la duración de los préstamos para estudios en el extranjero
Para garantizar la seguridad de los activos, los bancos han establecido regulaciones específicas sobre el importe de los préstamos para estudios en el extranjero: en principio, no exceder la cantidad de estudiantes que estudian en el extranjero durante sus estudios en la escuela se requiere el equivalente total en RMB de la tarifa de inscripción, tasas de matrícula, gastos de manutención y otros gastos necesarios dentro de un año; en el aviso de admisión de la escuela extranjera u otro certificado de inscripción válido, no excederá los 500.000 yuanes.
El período de un préstamo para estudios en el extranjero se determina en función del período de estudios en el extranjero, el estado de ingresos del prestatario y la capacidad de garantía del garante y la garantía. Generalmente es de 1 a 6 años. El período del Banco de Desarrollo de Pudong no excederá los 6 años. El período máximo del Banco de China no tendrá más de 10 años.
Tipos de hipotecas garantizadas para préstamos de estudio en el extranjero
Actualmente, las hipotecas con garantía de préstamo reconocidas por los bancos se limitan a tres tipos: hipoteca inmobiliaria, prendaria y garantía de crédito. , el importe máximo de estos tres tipos de préstamos hipotecarios es También se han adoptado disposiciones específicas.
Hipoteca inmobiliaria: el monto máximo del préstamo no excederá el 60% del valor de la hipoteca aprobada por el prestamista.
Prenda: si se utilizan como bonos del tesoro o certificados de depósito bancario; garantía, el monto máximo del préstamo no excederá el 80% del valor nominal de la propiedad pignorada, si se utilizan bonos corporativos como prenda, el monto del préstamo se determinará en función de la solvencia del emisor del bono, y el monto máximo será; no exceder el 60% del valor nominal del bien pignorado;
Garantía de crédito: un tercero proporciona responsabilidad solidaria Garantizada, si el garante es una persona jurídica reconocida por el banco, se puede desembolsar el monto total; si el garante es una persona física reconocida por el banco, el monto máximo del préstamo no excederá los 200.000 RMB.
Documentos necesarios para un préstamo para estudios en el extranjero
El prestatario puede acudir a la sucursal designada del banco que brinda este servicio para obtener el formulario de aprobación de solicitud de préstamo para estudios en el extranjero y completarlo. verazmente de acuerdo con los requisitos del formulario de solicitud. Firmar y sellar y presentar al prestamista.
El prestatario deberá presentar la siguiente información:
El original y copia del documento de identidad de residente válido, pasaporte o pase y libro de registro del hogar;
Si se trata de un familiar inmediato, para préstamos por tutor legal, cédula de identidad del prestatario, certificado de matrimonio, registro de domicilio o el original y copia del certificado de residencia válido emitido por una agencia autorizada cuando la información anterior sea insuficiente para acreditar el parentesco; la persona que planea estudiar en el extranjero y el prestatario, una copia del comprobante de parentesco inmediato emitido por el departamento de gestión de registro de hogares
Comprobante de parentesco entre el prestatario y la persona que viaja al extranjero y comprobante de ingresos económicos; reconocido por el prestamista;
Aviso de admisión emitido por la escuela donde planea estudiar en el extranjero, una carta de aceptación y otros documentos de inscripción válidos y prueba de los gastos necesarios relevantes, y proporcionar prueba de calificaciones académicas; Pasaporte chino que haya completado los trámites de visa de entrada para el país donde se encuentra la escuela.
Propiedad de prenda o Para prenda, prueba de propiedad de la propiedad hipotecada o documentos originales de la propiedad pignorada y prueba de que la persona con derecho a disponer de la propiedad (incluido el propietario de la propiedad) acepta la hipoteca o se debe proporcionar una prenda. Si es necesario, el banco también exigirá al prestamista que proporcione una hipoteca (prenda) al mismo tiempo. informe y documentos de seguro del departamento de seguros, documentos que acrediten los derechos sobre la propiedad pignorada; documentos escritos del garante que acepta la garantía y materiales de certificación de crédito pertinentes.
Si el garante es una persona jurídica, el garante; Se debe emitir un acuerdo de garantía. Documentos escritos (si el garante es una sucursal de una persona jurídica, se debe emitir al mismo tiempo el documento de garantía de autorización de la persona jurídica), la licencia comercial de la persona jurídica corporativa, los estados financieros auditados del año anterior. y años recientes y materiales de certificación crediticia relevantes;
Si el garante es Para personas físicas, se debe proporcionar la tarjeta de identificación del garante, el registro de hogar, el certificado de ingresos o propiedad y otros certificados de crédito.
Procedimientos para solicitar préstamos para estudiar en el extranjero
Después de recibir los materiales de solicitud del prestatario, el banco prestamista responderá dentro de los 7 días hábiles. Si el préstamo no se aprueba, el prestamista explicará los motivos al prestatario y devolverá todos los materiales proporcionados por el prestatario. Si se aprueba el préstamo, el prestamista notificará al prestatario el monto del préstamo, el plazo, la tasa de interés y el plan de pago. y comunicarse con el prestatario y la garantía Firmar el contrato de préstamo y el contrato de garantía y gestionar los trámites de préstamo pertinentes.
Si el prestatario es una persona que estudia en el extranjero, su agente nacional debe estar presente cuando se firma el contrato de préstamo y debe firmar el contrato de préstamo al mismo tiempo.
Si el préstamo está garantizado por una persona jurídica, deberá estar presente el representante legal o agente válidamente autorizado como garante y firmar el contrato de garantía.
Si el préstamo está garantizado por una persona física, el garante deberá estar presente y firmar y sellar el contrato de garantía.
El contrato de préstamo y el contrato de garantía deben escriturarse ante notario con efecto ejecutivo. El "Acuerdo de Agencia" entre el prestatario y su agente nacional debe firmarse y escriturarse ante notario al mismo tiempo que el contrato antes mencionado.
El prestatario correrá con los gastos de tasación, seguro, registro y escrituración de la garantía y los bienes pignorados.
Emisión y reembolso de préstamos para estudios en el extranjero
Los préstamos para estudios en el extranjero son transferidos directamente por el prestamista a la cuenta de ahorro corriente bancaria del prestatario abierta con el prestamista, o a la tarjeta del banco (Banco de China es la Tarjeta de la Gran Muralla, la Tarjeta Oriental del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong). El prestatario debe depositar el capital reembolsable del préstamo y los intereses en una cuenta o tarjeta de ahorros actual antes de que venza el préstamo según lo estipulado en el contrato de préstamo, y el prestamista deducirá activamente el monto de la tarjeta o cuenta de ahorros actual del prestatario en la fecha de vencimiento del préstamo.
Si el prestatario no deposita el capital reembolsable del préstamo y los intereses en su totalidad y a tiempo, se cobrarán intereses de penalización vencidos a partir del día siguiente a la fecha de vencimiento del préstamo.
Cuando el préstamo esté vencido por tres meses consecutivos o por más de 10 meses durante todo el período del préstamo, si se implementa el método de garantía hipotecaria, el prestamista acordará con el deudor hipotecario descontar la hipoteca o subastar o vender la hipoteca. El producto de la garantía reembolsa el principal y los intereses del préstamo. Si el acuerdo fracasa, el prestamista presentará una demanda ante el tribunal popular o solicitará directamente la ejecución de acuerdo con el contrato. Si se implementa el método de garantía prendaria, el prestamista acordará con el pignorante descontar la propiedad pignorada o solicitar una garantía; subasta o venta obligatoria de la propiedad pignorada de conformidad con la ley, el principal y los intereses del préstamo se reembolsarán con el producto si se adopta una garantía, el prestamista tiene derecho a exigir al garante que cumpla con sus obligaciones de pago y asuma; responsabilidad solidaria.
Tasas de interés y métodos de cálculo de intereses para préstamos para estudios en el extranjero
Las tasas de interés para préstamos para estudios en el extranjero se basan en las tasas de interés de los préstamos para el mismo período estipuladas por el Banco Popular de China. Si el plazo del préstamo es dentro de un año (incluido un año), se aplicará la tasa de interés del contrato; si el plazo del préstamo es superior a un año, si se ajusta la tasa de interés legal, la nueva tasa de interés se implementará de acuerdo con el Grado de tasa de interés correspondiente a partir del 15 de marzo del año siguiente. Implementar el cálculo de interés segmentado.
Si el plazo del préstamo es de un año (incluido un año), el principal y los intereses del préstamo deben liquidarse de una sola vez, y los intereses deben liquidarse junto con el principal; El plazo del préstamo es superior a un año, cada seis meses se considerará como un período y el préstamo se reembolsará cada seis meses. Pagará el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales.
Asimismo, se estipula que las fechas de pago de capital e intereses de cada período son el 15 de marzo y el 15 de septiembre de cada año.
La fecha de vencimiento final de cada préstamo es; la fecha de pago del principal y los intereses (es decir, el 15 de marzo o el 15 de septiembre), pero el período máximo del préstamo no excederá los 6 años (10 años para el Banco de China);
Si la fecha de emisión del préstamo no es la fecha de pago de principal e intereses mencionada anteriormente, entonces el prestatario solo pagará intereses sin reembolsar el principal en la primera fecha de pago de principal e intereses después de la fecha de emisión del préstamo, y reembolsará los intereses del préstamo en función del número real de días que esté ocupado el préstamo. Después de la primera fecha de amortización del principal y de los intereses, el importe adeudado para cada período se calculará según la fórmula anterior.
Cómo solicitar un préstamo para estudios de divisas
Actualmente, el único préstamo para estudios de divisas es el del Banco de China, que se lanzó en junio de 2002. Los préstamos para estudios de divisas no tienen que convertirse a moneda extranjera como los préstamos en RMB. No sólo el proceso es complicado, sino que el prestamista también corre el riesgo de las fluctuaciones del tipo de cambio. Además, mi país tiene restricciones sobre la cantidad de divisas que se pueden comprar para estudios personales en el extranjero, y el cambio de divisas se ha convertido en un problema importante para muchos estudiantes extranjeros a la hora de recaudar fondos para viajar al extranjero.
A través del préstamo para estudios en divisas, los estudiantes que estudian en el extranjero pueden pedir prestado directamente un préstamo en divisas con un límite máximo de 40.000 dólares estadounidenses del Banco de China.
En comparación con los préstamos para estudios en el extranjero en RMB, el Banco de China tiene requisitos más altos para los prestatarios de préstamos para estudios en divisas. Los prestatarios deben ser estudiantes extranjeros que estudien una maestría o superior. El período del préstamo generalmente es de 1 año. a 6, el monto del préstamo es el 80% de la matrícula total y los gastos de manutención normales requeridos durante los estudios en el extranjero.
Las condiciones para los prestatarios de préstamos para estudios en divisas y los documentos que deben presentar son básicamente los mismos que para solicitar préstamos para estudios en el extranjero en RMB. La diferencia es que el prestatario debe depositar los fondos recaudados por sí mismo. no menos del 20% del monto del préstamo.
Cabe señalar que el préstamo de estudio en moneda extranjera toma prestadas divisas, por lo que el reembolso también debe ser en divisas.
Al igual que los préstamos para estudios en el extranjero en RMB, los préstamos para estudios en el extranjero en divisas también deben ofrecer garantías efectivas. Se pueden utilizar como garantía bienes inmuebles, certificados de depósito bancario, bonos, etc. Al mismo tiempo, varias sucursales urbanas del Banco de China también pusieron a prueba el método de garantía del garante basándose en las condiciones reales locales.
El Banco de China tiene muchas sucursales en el extranjero y una amplia gama de bancos agentes. La parte de la matrícula del préstamo para estudios en el extranjero se transferirá directamente a la cuenta designada de la escuela donde estudian los estudiantes extranjeros. La parte de los gastos puede ser procesada por la Gran Muralla de acuerdo con los requisitos de los estudiantes extranjeros. Las tarjetas de crédito internacionales, cheques de viajero, giros postales, etc. deben llevarse o remitirse en cuotas a la sucursal o agencia bancaria del Banco de China donde se encuentra. Se encuentra la escuela del estudiante extranjero. El estudiante extranjero puede retirar los fondos con los certificados pertinentes.
La tasa de interés de los préstamos para estudios de divisas se basa en la misma tasa de interés de los préstamos del Banco de China. Si el plazo es dentro de un año (incluido un año), el interés se calculará en función de la tasa de interés del contrato. Si se ajusta la tasa de interés legal, la tasa de interés del contrato permanecerá sin cambios. Si el plazo es superior a un año, si. Si se ajusta la tasa de interés, la tasa de interés se ajustará de acuerdo con las regulaciones del Banco de China sobre ajuste de tasas de interés.
Personas relevantes del Banco de China recordaron que es necesario completar ciertos procedimientos al solicitar un préstamo para estudios en el extranjero. Los estudiantes extranjeros deben organizar su tiempo de manera razonable y que es mejor realizar consultas, notarizaciones y otros préstamos. Preparativos antes de obtener una visa.
¿Es usted apto para un préstamo para estudiar en el extranjero?
Después de un arduo trabajo, aprobé el examen de idioma y el examen de estudios en el extranjero, y obtuve el aviso de admisión de colegios y universidades extranjeros. Al ver que estudiar en el extranjero está a punto de convertirse en una realidad, estudiar en el extranjero requiere un gran estudio en el extranjero. El depósito y una gran suma de dinero después de viajar al extranjero. La matrícula, las tasas y los gastos de manutención se han convertido en un umbral muy alto.
Se entiende que, además de los estudiantes patrocinados por el gobierno y los estudiantes que solicitan becas elevadas, los estudiantes internacionales autofinanciados tienen que encontrar a alguien que los patrocine y recauden grandes sumas de dinero ellos mismos. Esto, sin duda, es muy triste para los estudiantes cuyas familias no son ricas. y no puedo encontrar una garantía. Los servicios de préstamos para estudios en el extranjero lanzados por los bancos pueden resolver las necesidades urgentes de estos estudiantes.
Los préstamos para estudiar en el extranjero se llevan lanzando desde hace varios años, pero en comparación con los préstamos para vivienda y automóviles, los préstamos para estudiar en el extranjero no son tan populares. Un oficial de préstamos de la sucursal de Beijing del Banco de China reveló que el monto total de préstamos para estudios en el extranjero tomados por su sucursal este año fue menos del 1,5 del total de préstamos para vivienda.
Los analistas pertinentes creen que las razones son una publicidad insuficiente por parte de los bancos, condiciones de préstamo demasiado duras para estudiar en el extranjero y malentendidos sobre estudiar en el extranjero que tienen muchos estudiantes que estudian en el extranjero.
Cuando el periodista entrevistó a personas que solicitaron estudiar en el extranjero, descubrieron que la gran mayoría de ellos no sabían que podían solicitar préstamos para estudiar en el extranjero de bancos nacionales; algunos dijeron que los procedimientos para préstamos para estudiar en el extranjero; eran demasiado complicados, tomaban mucho tiempo, eran laboriosos y costosos. Preferían pedir prestado a familiares y amigos, lo cual es rápido y sin complicaciones. Algunas personas dicen que obtener un préstamo para estudiar en el extranjero es demasiado estresante para las familias comunes y requiere una mucho dinero extra, incluido el capital y los intereses.
En comparación con los préstamos para vivienda o para automóviles, las condiciones para los préstamos para estudiar en el extranjero son, de hecho, más estrictas. Según la normativa, los préstamos para estudios en el extranjero requieren hipotecas o garantías y tienen límites máximos de préstamo: si se utilizan bienes inmuebles como garantía, el monto máximo del préstamo no excederá el 60% del valor del inmueble hipotecado si se trata de bonos del tesoro o certificados de depósito; se utilizan como prenda, el monto máximo del préstamo no excederá el 80% del valor del bien pignorado si se pignoran bonos corporativos, el monto máximo del préstamo no excederá el 60% del valor nominal del objeto pignorado si un tercero lo proporciona; garantía de crédito, si el garante es una persona jurídica, el préstamo puede desembolsarse en su totalidad; si es una persona física, el importe máximo del préstamo no supera los 200.000 RMB;
Además, la propiedad utilizada como hipoteca debe ser propiedad total (hipoteca pagada) del familiar inmediato del estudiante internacional con un registro de hogar local. A excepción de los padres, la propiedad es de un tercero. generalmente no se reconoce. Este requisito de garantía hipotecaria limita en gran medida la base de clientes de préstamos para estudios en el extranjero. Algunos estudiantes que no se encuentran en el lugar de su residencia permanente registrada o que no tienen una sucursal de un banco de préstamos para estudios en el extranjero en el lugar de su residencia permanente registrada. serán rechazados y perderán la oportunidad de obtener préstamos para estudios en el extranjero. Por supuesto, estas regulaciones y restricciones a los préstamos para estudiar en el extranjero impuestas por los bancos son medidas inútiles para controlar los riesgos de los préstamos. Estas medidas siguen siendo necesarias cuando la integridad crediticia personal aún no se ha mejorado gradualmente.
La matrícula anual promedio más los gastos de manutención para un estudiante internacional en países como el Reino Unido, Estados Unidos, Canadá, Australia y Japón es de aproximadamente 120.000 a 150.000 yuanes. Zelanda, Países Bajos, Francia y Alemania también requieren entre 80.000 y 100.000 yuanes anuales. En general, las familias que pueden enviar a sus hijos a estudiar en el extranjero por su cuenta son relativamente acomodadas. Sin embargo, en los últimos dos años, algunas familias menos ricas también han enviado a sus hijos a estudiar en el extranjero. Mientras envíen a sus hijos, trabajarán en el extranjero. También podrán completar sus estudios.
Estudiar en el extranjero es, después de todo, una inversión educativa relativamente grande. Es difícil para las familias comunes reunir una cantidad tan grande de dinero de una sola vez para que sus hijos estudien. Aunque la mayoría de los países donde los estudiantes estudian en el extranjero permiten que los estudiantes extranjeros trabajen legalmente para subsidiar sus gastos mientras estudian en el extranjero, el trabajo que realizan los estudiantes extranjeros a menudo involucra empleos e industrias de bajos ingresos, sin retrasar sus estudios, pueden ganar menos de un año de ingresos. Trabajo a tiempo parcial. Superará los 60.000 yuanes. Cuando los ingresos legales provenientes del trabajo todavía son difíciles de garantizar para su vida mientras estudian en el extranjero, los estudiantes internacionales trabajarán principalmente a tiempo parcial, perdiendo así el significado de estudiar en el extranjero. Como resultado, pueden ganar lo suficiente trabajando pero retrasando sus estudios. Hoy en día, algunos países como el Reino Unido, Estados Unidos, Australia y Japón tienen restricciones muy estrictas sobre la capacidad financiera de los estudiantes chinos que estudian en el extranjero. La causa fundamental es que es muy común que los estudiantes chinos trabajen en el extranjero, y algunos. han ido mucho más allá del alcance de estudiar en el extranjero. En este caso, es una buena manera de completar tus estudios en el extranjero con la ayuda de la reputación y los recursos financieros del banco.
Se entiende que la cantidad de préstamos para estudios en el extranjero aprobados por los bancos sigue siendo relativamente baja y, por lo general, no es suficiente para cubrir los gastos necesarios para que los estudiantes completen sus estudios universitarios o de posgrado en el extranjero en unos pocos años. Tienes que encontrar otra manera tú mismo.
Algunos expertos han pedido a las instituciones financieras que aumenten los montos de los préstamos para satisfacer eficazmente las necesidades reales de los estudiantes internacionales. La premisa es establecer un sistema de crédito financiero seguro, completo y eficaz lo antes posible para que los prestatarios sean conscientes, proactivos y respetuosos. finalizar sus estudios. Pagar los préstamos bancarios en tiempo y lugar.