Disposiciones legales sobre compromiso de políticas
Con el desarrollo de la economía de mercado, los tipos de garantías estipulados en la "Ley de Garantías" no pueden satisfacer las necesidades de garantías de préstamos de los bancos comerciales. La garantía de pólizas de seguro es un nuevo tipo de garantía. El compromiso de política está relacionado con la cooperación comercial entre los bancos y la industria de seguros y tiene amplias perspectivas de mercado. En cuanto a la prenda de pólizas de seguro, existen grandes diferencias entre el círculo práctico y el teórico. Las pólizas de seguro se dividen en pólizas de seguro de propiedad y pólizas de seguro personales. En cuanto a las pólizas de seguro de propiedad, la Carta del Tribunal Supremo Popular Fahan Nº 47 (1992) sobre si las pólizas de seguro de propiedad pueden utilizarse para hipotecas, de 2 de abril de 2002, prohíbe claramente la pignoración de pólizas de seguro de propiedad. La garantía debe ser una propiedad específica que pueda descontarse o venderse. Una póliza de seguro de propiedad es una prueba escrita de un contrato de seguro entre el asegurador y el asegurado. No es un valor negociable ni una propiedad que pueda descontarse o venderse. Por lo tanto, una póliza de seguro de propiedad no puede utilizarse como prenda. En cuanto a las pólizas de seguro de vida, el párrafo 2 del artículo 55 de la Ley de Seguros estipula que "una póliza de seguro concertada de conformidad con un contrato que exija la muerte como condición para el pago de las prestaciones del seguro no podrá transferirse ni pignorarse sin el consentimiento escrito del asegurado". ". Esta es casi la única disposición legal relativa a la prenda de pólizas de seguros de vida. Aun así, también podemos inferir del lado opuesto que es un hecho indiscutible que se pueden pignorar pólizas de seguro de vida. El préstamo hipotecario de póliza se refiere a un método de financiamiento a corto plazo en el que los asegurados utilizan sus pólizas de seguro de vida personales como garantía para solicitar préstamos a los bancos a través de compañías de seguros. Se trata de una nueva medida de servicio lanzada por las compañías de seguros para solucionar la necesidad urgente de dinero en un corto período de tiempo después de la contratación del seguro y evitar pérdidas económicas provocadas por la renuncia involuntaria del seguro. Sin embargo, las promesas de pólizas de seguros de vida no están exentas de problemas legales. El primero es la relación entre el período de derechos del beneficiario determinado con base en la póliza de seguro de vida y el período del préstamo prendario. La cobertura del seguro de vida y los plazos de pago del seguro son generalmente largos y difíciles de relacionar con los términos del préstamo, lo que no favorece la gestión de préstamos de los bancos comerciales. En segundo lugar, los derechos de propiedad de la póliza pertenecen al beneficiario, por lo que el beneficiario es el garante del préstamo de prenda de la póliza y el beneficiario debe firmar un contrato de prenda con el banco. Sin embargo, de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Seguros, no sólo el tomador del seguro y el asegurado pueden cambiar de beneficiario, sino que el tomador del seguro también puede renunciar a la póliza a mitad de camino, lo que obviamente trae dificultades para la protección crediticia y el control de riesgos del banco. En tercer lugar, no existen disposiciones legales sobre la prenda de pólizas de seguros de vida, lo que dificulta su funcionamiento en la práctica. Pero es innegable que el impulso de las "operaciones comerciales mixtas" de bancaseguros puede generar una situación beneficiosa para ambas partes, y las promesas de pólizas de seguros de vida no perderán espacio en el mercado debido a la falta de disposiciones en la Ley de Garantías. Párrafo 3 del artículo 21 de la Ley de Seguros de mi país: "El beneficiario se refiere a la persona que tiene derecho a reclamar el dinero del seguro designado por el asegurado o el asegurado en el contrato de seguro personal. El asegurado o el asegurado puede ser el beneficiario". Los beneficiarios están claramente definidos. Pero esto es sólo un principio y, en la práctica, generalmente se clasifica. Los beneficiarios de los seguros personales operados por compañías de seguros se dividen en beneficiarios de seguros de supervivencia y beneficiarios de seguros de defunción. El primero suele ser el propio tomador del seguro, mientras que el segundo puede ser designado por el propio tomador del seguro. Los tomadores de pólizas, acreedores y compañías de seguros deben realizar los trámites legales al momento de tramitar la prenda de pólizas de seguros de vida. Porque cuando el tomador del seguro, el asegurado y el beneficiario no son la misma persona, tienen derechos de póliza diferentes. El tomador de la póliza tiene derecho al valor de la póliza; el asegurado tiene derecho a la prestación del seguro de supervivencia; el beneficiario tiene derecho a recibir la prestación del seguro de fallecimiento. Por lo tanto, al establecer préstamos prendarios para políticas, los bancos comerciales deben aclarar el alcance de la propiedad para evitar disponer de los derechos de otros y causar disputas innecesarias. Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.