¿Qué significa la refinanciación de prendas de activos crediticios?
Pregunta 1: ¿Cuál es la diferencia entre activos crediticios y fondos de préstamos? Los activos crediticios, también conocidos como negocio crediticio o negocio de préstamos, se refieren al negocio de activos formado por diversos tipos de préstamos emitidos por los bancos. Los rubros más importantes en el negocio de activos de los bancos comerciales, como préstamos de crédito, préstamos garantizados y préstamos hipotecarios. O dividido por tiempo, dividido en préstamos a corto, mediano y largo plazo. Se pueden transferir activos crediticios, como bancos, sociedades de inversión, empresas de gestión de activos, compañías financieras y otras instituciones financieras, según el acuerdo. Por supuesto, los activos crediticios también se pueden recomprar. El capital de préstamo es capital de préstamo que se presta temporalmente a capitalistas profesionales, capitalistas industriales y capitalistas comerciales para obtener intereses. La diferencia con los activos crediticios es que el capital de préstamo se presta temporalmente para obtener intereses y el dinero es capital de trabajo inactivo. Por ejemplo, el famoso financiamiento de Wenzhou es capital de préstamo. El uso del capital de préstamo separa la propiedad y los derechos de uso del capital. En términos sencillos, el dinero está en mis manos. Sólo tiene propiedad y no aumentará su valor por sí solo. Pero cuando le presto a esas empresas o capitalistas profesionales, sólo puedo obtener intereses, pero una vez que el dinero esté en manos de esas empresas o capitalistas profesionales, todo estará bien. Probablemente eso es lo que significa.
Pregunta 2: Introducción a los activos crediticios Los activos crediticios se refieren al negocio de activos formado por varios tipos de préstamos emitidos por los bancos. El préstamo es una actividad crediticia que presta fondos monetarios a una tasa de interés determinada y dentro de un período determinado. Es el elemento más importante en el negocio de activos de los bancos comerciales y representa la mayor proporción en el negocio de activos. Según el grado de protección (nivel de riesgo), los préstamos se pueden dividir en préstamos de crédito, préstamos garantizados y préstamos hipotecarios (con descuento). Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos por bancos que están totalmente hipotecados por los clientes. Un préstamo garantizado es un préstamo emitido por un banco que tiene una doble reputación como garante del cliente. Los préstamos hipotecarios (incluidos los descuentos) requieren que los clientes proporcionen productos físicos o valores de cierto valor como garantía del préstamo. Esta división estándar es útil para que los bancos fortalezcan la seguridad o la gestión de los préstamos. Al elegir un método de préstamo, los bancos deben determinar los objetos del préstamo y los niveles de riesgo del préstamo. El 13 de mayo de 2015, la reunión ejecutiva del Consejo de Estado decidió agregar 500 mil millones de yuanes a la escala piloto de titulización de activos crediticios, continuar mejorando el sistema, simplificar los procedimientos, fomentar el registro único y la emisión independiente de cuotas, y estandarizar la divulgación de información; apoyar la cotización de productos titulizados en las bolsas de valores. Sobre la base de proyectos piloto anteriores de représtamo de activos crediticios en Shandong y Guangdong, el banco central decidió promover los proyectos piloto en nueve provincias (ciudades), incluidas Shanghai, Tianjin, Liaoning, Jiangsu, Hubei, Sichuan, Shaanxi, Beijing y Chongqing en junio de 2015. Según la persona pertinente a cargo del banco central, esta medida tiene como objetivo implementar el espíritu del Consejo de Estado sobre el fortalecimiento de la reforma y la innovación y el apoyo a la economía real, y también es un requisito de la Conferencia de Trabajo del Banco Popular de China de 2015. La persona pertinente a cargo del banco central declaró que las sucursales del Banco Popular de China en las áreas piloto de reasignación de préstamos de activos crediticios han realizado calificaciones internas de algunas empresas de préstamos dentro de la jurisdicción de instituciones financieras corporativas del continente, e incluyeron activos crediticios. con resultados de calificación calificados en garantías calificadas aceptables para el Banco Popular de China con posibilidades de refinanciación.
Pregunta 3: ¿Cuáles son los servicios de crédito bancario? Hay muchos negocios de crédito bancario, incluido el negocio de crédito corporativo y el negocio de crédito personal. Entre ellos, el negocio de crédito corporativo incluye préstamos para proyectos, préstamos para capital de trabajo, préstamos para pequeñas empresas, préstamos para negocios inmobiliarios y otros negocios flotantes de crédito personal, incluidos préstamos personales para vivienda, préstamos para consumo personal, préstamos para negocios personales, etc. Hay muchas variedades de estos préstamos, cada una con condiciones diferentes. Si desea dedicarse al negocio del crédito, creo que primero debería comenzar como investigador de préstamos y luego realizar otros trabajos una vez que tenga una experiencia positiva. Las habilidades clave de un investigador de préstamos son las siguientes. En orden de importancia, el primero son los conocimientos jurídicos, especialmente los conocimientos jurídicos civiles y mercantiles. Los agentes de crédito deben estar muy familiarizados con conocimientos jurídicos como el derecho contractual, el derecho de garantías, las leyes relacionadas con bienes raíces y el derecho procesal civil. Si presta dinero a departamentos más profesionales, como compañías navieras, compañías de carreteras y préstamos hospitalarios, también debe comprender los conocimientos jurídicos profesionales pertinentes. El segundo elemento es el conocimiento de contabilidad financiera. No es necesario que pueda llevar cuentas, pero debe poder leerlas mediante un análisis de sentido común, puede saber si las cuentas son falsas y puede hacer preguntas muy profesionales. El tercero es la capacidad de escribir. Si estás de acuerdo o no, debes escribir razones para convencer a la gente.
Pregunta 4: ¿Qué es un negocio de crédito? En el método de clasificación de cinco niveles de los préstamos bancarios en mi país, un tipo de préstamo que no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad, incluso si está garantizado, definitivamente causará grandes pérdidas, se denomina tipo de negocio crediticio de mención especial. .
Pregunta 5: ¿Qué significa crédito? Es decir, los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos sobre la base del crédito del prestatario y el pagador no necesita proporcionar garantías. Su característica es que el deudor no necesita aportar garantías ni garantías de terceros, y puede obtener un préstamo basándose únicamente en su propia solvencia, y la solvencia del prestatario se cita como garantía de reembolso. Este tipo de préstamo ha sido durante mucho tiempo el principal método de préstamo de los bancos chinos. Dado que este método de préstamo es riesgoso, generalmente es necesario realizar una investigación detallada sobre los beneficios económicos, el nivel de gestión, las perspectivas de desarrollo, etc. del prestatario para reducir los riesgos.
Pregunta 6: ¿Qué es la emisión de valores respaldados por activos crediticios? ¿Han fluido los préstamos bancarios hacia el mercado de valores?
Las empresas pueden pedir dinero prestado para especular con acciones.
Pregunta 7: ¿Cuáles son los cinco niveles de activos crediticios en la clasificación de préstamos de cinco niveles? ¿Qué quieren decir? Gracias a los prestatarios de préstamos de emergencia por ejecutar el contrato con normalidad y pagar el principal y los intereses con normalidad. No existen factores adversos que afecten el pago total y oportuno del principal y los intereses del préstamo. El banco tiene plena confianza en que el prestatario podrá pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo. La probabilidad de pérdida del préstamo es 0.
Tenga en cuenta que, aunque el prestatario actualmente puede pagar el capital y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago. Si estos factores continúan, la capacidad de pago del prestatario se verá afectada y la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá 5.
Existen problemas obvios con la capacidad de pago de los prestatarios de alto riesgo, y no pueden pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Deben reembolsar los intereses mediante la enajenación de activos, financiación externa o incluso la implementación de garantías hipotecarias. La probabilidad de pérdida del préstamo es de 30 a 50.
El prestatario de un préstamo dudoso no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa una hipoteca o garantía, definitivamente ocurrirán ciertas pérdidas, simplemente porque hay reorganizaciones, fusiones y consolidaciones del prestatario. , enajenaciones de garantías y litigios pendientes y otros factores, el monto de la pérdida aún es incierto y la probabilidad de pérdida crediticia está entre 50 y 75.
El préstamo con pérdida se refiere a la posibilidad de que el prestatario no pueda pagar el principal y los intereses. No importa qué medidas y procedimientos se tomen, el préstamo está destinado a perderse, o incluso si se puede recuperar una parte muy pequeña, su valor es mínimo. Desde la perspectiva del banco, no tiene sentido y es necesario mantenerlo en los libros como un activo bancario. Para este tipo de préstamo, debe cancelarse inmediatamente después de completar los procedimientos legales necesarios, y la probabilidad de pérdida del préstamo es de 75 a 100.
Pregunta 8: ¿Qué significa prenda de activos crediticios? La promesa de activos crediticios consiste en agrupar a los clientes existentes de alta calidad y luego ir a otros lugares para prometer este paquete y reemplazarlo por otros de alta gama.
Pregunta 9: ¿Qué significa refinanciar con prenda de activos crediticios? El llamado représtamo de prenda de activos crediticios significa que los bancos pueden pignorar sus activos crediticios existentes (es decir, préstamos que han sido emitidos) al banco central para obtener nuevos fondos, lo que es esencialmente crédito más apalancamiento. Mucha gente piensa que esta explicación es bastante oficial. En pocas palabras, cuando los bancos comerciales prestan, entregan el préstamo al banco central. Si el banco central acepta estos préstamos, el banco comercial tendrá una gran cantidad de efectivo. Por supuesto, el banco central puede establecer un estándar para facilitar el flujo de fondos a los bancos comerciales. (El programa piloto de re-préstamo de activos crediticios contribuye a mejorar la liquidez de los activos crediticios). Si cree que la explicación del re-préstamo de activos crediticios aún es relativamente profunda, dé un ejemplo y utilice números para describirlo vívidamente. Por ejemplo, si primero pido prestados 2 millones, puedo pedir prestados otros 2 millones después de prometerlos. Los 2 millones anteriores se pueden hipotecar al banco central, y el banco central le prestará otros 2 millones. Por supuesto, definitivamente no obtendrá 2 millones por todo el proceso, lo que requiere un descuento.
Pregunta 10: ¿Cuáles son los productos financieros para activos crediticios? Las ganancias y pérdidas emitidas por CCB son básicamente las mismas. Los trabajadores específicos pueden encontrar productos de gestión financiera y crediticia de todos los bancos y reseñas exclusivas en la página de gestión financiera del sitio web.
¿Qué significa refinanciar activos crediticios pignorados?
Significado básico
Représtamo de prenda de activos crediticios significa que los bancos pueden pignorar sus activos crediticios existentes (es decir, préstamos que han sido emitidos) al banco central para obtener nuevos fondos. Lo anterior es crédito más apalancamiento. Mucha gente piensa que esta explicación es bastante oficial. En pocas palabras, cuando los bancos comerciales prestan, entregan el préstamo al banco central. Si el banco central acepta estos préstamos, el banco comercial tendrá una gran cantidad de efectivo. Por supuesto, el banco central puede establecer un estándar para facilitar el flujo de fondos a los bancos comerciales.
Explicación
Primero tomaré prestados 2 millones y luego pediré prestado otros 2 millones después de la hipoteca. Los 2 millones anteriores se pueden hipotecar al banco central, y el banco central los prestará. Tú otros 2 millones. Por supuesto, definitivamente no obtendrá 2 millones por todo el proceso, lo que requiere un descuento. Parece haber una gran transmisión entre préstamos.
El banco central transfiere sus preferencias crediticias a los bancos comerciales mediante la pignoración de activos crediticios y afecta al mercado con la tasa de interés anual esperada de los préstamos.
Cinco funciones principales de la pignoración y el représtamo de activos crediticios
1. Compensar la brecha en la base monetaria: aunque el banco central continúa reduciendo el RRR, hay muchas opiniones diferentes. después de que el RRR recortara los tipos de interés. Hay demasiadas historias ocultas detrás de la falta de voluntad del banco central para reducir el RRR nuevamente. El surgimiento del représtamo de activos crediticios es muy necesario.
2. Realizar el control de dirección hasta el final. Los bancos comerciales se han mostrado reacios a otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas, y ahora el negocio de garantía de crédito requiere cuatro procesos: calificación del banco, archivo y verificación de los activos;
3. Reducir eficazmente los costes de financiación de la economía real. Si el compromiso de activos crediticios del banco central puede convertirse en el costo de financiamiento de un banco, reducirá en cierta medida la tasa de interés anual esperada de los préstamos.
4. A medida que los nuevos saldos de divisas continúan disminuyendo, las promesas de activos crediticios y los représtamos sirven como trampolines.
5. La hipoteca de activos crediticios juega un papel en el ajuste de la estructura hasta cierto punto y puede proporcionar incentivos diferenciados para las instituciones financieras. Sin embargo, el aumento de la discrecionalidad del microcontrol de las sucursales del banco central también puede hacerlo. traer problemas a las instituciones financieras.
¿Qué son los activos crediticios y cómo se dividen?
Con el avance del programa piloto de refinanciación de prendas de activos crediticios, muchos amigos se encuentran en un estado de confusión y parecen un poco confundidos acerca de algún vocabulario único. Creo que después de revisarlos en detalle, deberías tener una comprensión profunda después de leerlos. Entonces, introduzcamos qué son los activos crediticios, qué son los activos crediticios y cuántos tipos existen según el nivel de riesgo de los activos crediticios.
Antes de presentar los activos crediticios, introduzcamos brevemente el crédito. Creo que todo el mundo lo conoce, porque al solicitar un préstamo, muchos prestatarios lo solicitarán primero.
¿Qué es el crédito?
En pocas palabras, el crédito es lo que llamamos préstamos de crédito, que se refieren a préstamos sin garantía emitidos por prestatarios en función del crédito personal del prestatario.
Cabe señalar que los préstamos de crédito siempre han sido la forma en que los bancos otorgan préstamos.
¿Qué son los activos crediticios?
Los activos crediticios se refieren al negocio de activos formado por diversos préstamos emitidos por los bancos. Los activos crediticios también se denominan negocios crediticios o negocios de préstamos. El crédito representa una proporción considerable del negocio de activos de los bancos comerciales. Aunque este tipo de activo tiene mayores riesgos, el rendimiento anualizado esperado del activo es mayor.
¿En cuántas categorías se dividen los activos crediticios según sus propios niveles de riesgo?
Los activos crediticios se clasifican según sus propios niveles de riesgo. Los préstamos se pueden dividir en préstamos crediticios, préstamos garantizados y préstamos hipotecarios (con descuento).
(1) Un préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido por un banco únicamente en función de sus clientes sin proporcionar garantía.
(2) Los préstamos garantizados son préstamos emitidos por los bancos en función de su entusiasmo por endeudarse y el doble crédito del garante.
(3) Los préstamos hipotecarios (incluidos los descuentos) requieren que el prestatario proporcione productos básicos o valores con un cierto valor como garantía para el préstamo.