Dificultades en el control de riesgos de los préstamos a los agricultores
Riesgos de los préstamos agrícolas
1. Debido a la falta de información en los mercados rurales, es difícil que la producción de muchos productos agrícolas se mantenga al día con los cambios en la demanda del mercado. En el proceso de conectar la pequeña producción con los grandes mercados, el juicio incorrecto de la información del mercado por parte de las empresas de producción y comercialización agrícolas está directamente relacionado con la realización del valor de ventas de los productos agrícolas. Una vez que se produce un error de cálculo, su impacto y consecuencias tendrán un impacto adverso en nuestros bancos, empresas y agricultores.
2. Escalar el riesgo. Pequeña escala, industrialización y débil capacidad para resistir riesgos. El desarrollo de la agricultura moderna en el condado está orientado a la familia.
3. Riesgo de desastres. Los desastres naturales tienen factores de fuerza mayor, especialmente los desastres naturales repentinos que causan las mayores pérdidas a los proyectos de producción agrícola, a veces incluso golpes devastadores. Los objetos de los servicios de apoyo a préstamos agrícolas son empresas que se centran principalmente en proyectos de producción y comercialización agrícolas. La mayoría de ellas se dedican principalmente a la agricultura de plantación y están muy limitadas por el entorno natural. Una vez que ocurre un desastre natural, representará una amenaza directa para la salud. la seguridad de los fondos de apoyo agrícola y los préstamos agrícolas no se pueden utilizar. Si recicla a tiempo, correrá el riesgo de perder.
4. Riesgo de crédito. Hay muchas fuentes de riesgos crediticios de préstamos agrícolas, que se dividen principalmente en dos categorías: la primera categoría son los problemas con la capacidad de desempeño de la empresa. El reembolso de los préstamos agrícolas generalmente se logra mediante los ingresos operativos de la producción agrícola, la venta de productos agrícolas y secundarios o el préstamo de fondos a través de otros canales. Por tanto, los ingresos de las empresas prestatarias están directamente relacionados con la seguridad de los fondos del préstamo. La segunda categoría es cuando hay un problema con la voluntad de desempeño de la empresa prestataria, que está determinada principalmente por su carácter. Esto requiere que las empresas prestatarias sean honestas y dignas de confianza, puedan trabajar duro en la producción y las operaciones y puedan asumir de forma proactiva diversas obligaciones y responsabilidades.
¿Qué problemas existen en las finanzas rurales que no se pueden ignorar?
1. El sistema de servicios financieros es imperfecto
En el período de alivio de la pobreza objetivo, el papel de las finanzas rurales se centra principalmente en sacar a los hogares pobres de la pobreza, principalmente mediante la emisión de fondos. Se proporcionan subsidios y distribución de semillas a los hogares pobres. Se otorgan subsidios para la alimentación, como cachorros de ganado, o se otorgan pequeños préstamos a bajo interés. En esta etapa, quienes disfrutan de los servicios financieros son principalmente hogares pobres, y los servicios financieros muestran características como localidad, regionalidad e insostenibilidad. A medida que la tarea de alivio de la pobreza se complete según lo programado, el apoyo financiero rural debe centrarse en la integralidad, apoyando el desarrollo industrial rural, el desarrollo ecológico, el desarrollo de infraestructura y el desarrollo de los propios agricultores para consolidar los resultados del alivio de la pobreza obtenidos con tanto esfuerzo y conectarse con la revitalización rural.
Sin embargo, el actual sistema de mercado financiero rural todavía es imperfecto. Las zonas rurales y los agricultores tienen una fuerte demanda de fondos, pero la oferta financiera obviamente está rezagada y existe un cierto fenómeno de exclusión financiera. Durante el período de alivio de la pobreza, los hogares pobres fueron incluidos en el sistema de servicios financieros. Sin embargo, con la llegada de una nueva etapa, la exclusión financiera se ha vuelto más prominente frente a la gran demanda de fondos. Desde la perspectiva de la distribución de las instituciones financieras, las finanzas tradicionales y las finanzas informales coexisten, mientras que el papel de las instituciones financieras relacionadas con la agricultura, como las cooperativas de crédito rural, no está claro, la estructura interna de las personas jurídicas es imperfecta y los servicios también se superponen con los de los bancos comerciales y los cuatro bancos principales. Los márgenes de ganancia agrícola son bajos, el valor de la inversión es bajo y los riesgos altos, y los bancos no están dispuestos a involucrarse. La forma financiera informal son los préstamos privados, que conllevan ciertos riesgos. La insuficiente oferta efectiva de financiación rural siempre ha sido una de las deficiencias de la industria financiera moderna.
2. La homogeneidad de los productos financieros rurales es grave
En el contexto de la revitalización rural, el cuerpo principal de la revitalización siguen siendo los pequeños agricultores en la práctica de la producción de los pequeños agricultores. El financiamiento no se ha construido en torno a la lógica de producción de los pequeños agricultores. El sistema de servicios no puede resolver los riesgos en las prácticas de producción de los agricultores. La idea de los servicios financieros todavía está orientada a las élites. Los productos de las instituciones financieras tienen una forma única. No hay muchos tipos de fondos para el procesamiento posterior de productos agrícolas y faltan productos financieros para la producción agrícola. no son muy coherentes con las necesidades de los agricultores. Los agricultores necesitan crédito por un período de tiempo más largo y no hay muchos productos financieros para ellos. Ante las diversas necesidades de financiación de la revitalización rural, los servicios financieros no están a la altura de ellas. Como destinatarios de préstamos de las instituciones financieras, las nuevas entidades comerciales agrícolas suelen adoptar la forma de préstamos privados porque no pasan por procedimientos de aprobación. Sin embargo, el tipo de interés de los préstamos no está controlado por el tipo de interés del mercado, por lo que existen ciertos riesgos, lo que no favorece el cultivo eficaz del mercado financiero rural.
3. La construcción del sistema de crédito rural va a la zaga
Debido a la falta de comprensión del trabajo de informes crediticios, algunos agricultores a menudo informan erróneamente información relevante por preocupación por la seguridad de su información personal, lo que aumenta la dificultad de recopilación de información, lo que resulta en información crediticia inexacta. Parte del personal de las instituciones financieras rurales tiene bajas calificaciones académicas y experiencia insuficiente, carecen de entusiasmo para recopilar información crediticia de los agricultores y tienen una baja eficiencia laboral, lo que puede conducir al riesgo de una selección adversa.
Además, la incapacidad de los activos de los agricultores de las zonas rurales para ingresar al mercado también es un problema importante. Con la aplicación de la recientemente revisada "Ley de Contratos de Tierras Rurales", el valor de los bienes personales de los agricultores ha aumentado de forma invisible. Desde una perspectiva jurídica, será posible utilizar las propiedades como garantía para préstamos financieros en la "separación de tres derechos". pero las propiedades han entrado en el mercado. En términos de evaluación del valor real, todavía falta el apoyo legal correspondiente y no se pueden probar los derechos de propiedad rural de los agricultores, lo que afecta la disponibilidad de préstamos para los residentes rurales.
4. El nivel de gobernanza rural restringe el desarrollo financiero rural
La gobernanza eficaz es la base de la revitalización rural, el requisito previo para llevar a cabo los asuntos de base de las aldeas y está relacionada con el desarrollo futuro. de las bases. En términos de crédito para los hogares rurales individuales, al igual que para las instituciones financieras, la gran mayoría de los bancos no tienen sucursales en ciudades y pueblos. Las finanzas rurales siempre han sido una deficiencia del sistema financiero moderno, lo que ha resultado en costos de oferta excesivos.
Problemas y contramedidas para los agricultores de la Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Lianghe
Problemas y contramedidas para los agricultores de la Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Lianghe:
1. Entra en conflicto con los riesgos de la producción agrícola. Es muy difícil operar métodos de garantía de crédito y garantizar la seguridad de los fondos. Los agricultores son incomprendidos, lo que hace que los riesgos morales de los pequeños préstamos para los agricultores sean más prominentes. . Los métodos de operación son limitados, el equipo de crédito es débil y la promoción de pequeños créditos a los agricultores carece de motivación suficiente.
2. Contramedidas: optimizar los recursos de información de los agricultores, establecer un sistema de crédito para agricultores, aprovechar plenamente el papel de las ramas del partido de base rural y los comités de aldea, promover la construcción de aldeas (ciudades) de crédito y de forma continua. enriquecer y mejorar los métodos operativos de los pequeños créditos de los agricultores, atrayendo a más agricultores con políticas preferenciales e inyectando vitalidad a los pequeños créditos para los agricultores.
Problemas y contramedidas para los agricultores de la Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Xunhua
Los problemas y contramedidas para los agricultores de la Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Xunhua son los siguientes:
1. Problemas He aquí algunas cosas: El entorno crediticio no es ideal. El capital que engañaron lo sacaron cuando llegó el momento de pedir pequeños préstamos a las cooperativas de crédito, y cuanto más mejor, pero no consideraron la capacidad del individuo para pagar el préstamo, por lo que cuando llegó el momento de pagar el préstamo, Empezaron a correr por ahí escondiendo deudas por todos lados. La escasa conciencia crediticia de los agricultores es sólo una de las razones de este fenómeno. La falta de leyes nacionales también empeora este fenómeno. Por ejemplo, la insuficiente protección del Estado a los acreedores y la falta de control sobre los deudores, etc., han resultado en la mentalidad de impago de los deudores, lo que ha agravado aún más la falta de conciencia crediticia de la sociedad a la hora de pagar préstamos e intereses.
2. El nivel de gestión de préstamos es bajo. Las entidades operativas del negocio de préstamos para pequeños créditos se encuentran en un nivel bajo en términos de instalaciones de hardware, calidad de los empleados y nivel de gestión. operaciones sostenibles. El negocio de las microfinanzas ha dificultado la gestión de los préstamos. En primer lugar, falta un método de evaluación razonable y eficaz, lo que hace imposible evaluar razonablemente la solvencia personal de los agricultores, sus registros de pago, sus actividades de producción y operación, etc. Sin embargo, el método actual es muy subjetivo y arbitrario, y el llenado de los expedientes de los agricultores es relativamente tosco y no puede abordar eficazmente diversas deudas incobrables. Preparar.
3. Falta de un mecanismo eficaz para compartir riesgos. La emisión y el reembolso de préstamos han afectado la adquisición de ingresos, lo que requiere que las cooperativas de crédito rural establezcan un buen mecanismo de compensación de riesgos. Para las actuales cooperativas de crédito rural, esto es exactamente lo que hay que mejorar. Debido a la baja eficiencia de los insumos agrícolas, también se enfrenta al impacto de diversos factores naturales y de mercado.
4. Contramedidas: La optimización del entorno crediticio rural es baja. Los agricultores no tienen una comprensión clara del negocio específico, los requisitos de préstamo, los niveles de pago, etc., del microcrédito. agricultores y similares que siguen la tendencia Para evitar prácticas erróneas como el endeudamiento, el personal de crédito de las Cooperativas de Crédito Rural no sólo debe hacer un buen trabajo de publicidad y explicación con paciencia, sino también hacer pleno uso del papel propagandístico de varios medios, como. como el uso de la televisión, los periódicos, etc., para que los agricultores comprendan la intención original de los microcréditos rurales, así como los diversos intereses, sólo si cooperan activamente con el trabajo de las cooperativas de crédito rurales se puede lograr una situación mutuamente beneficiosa y beneficiosa para todos. . China en el siglo XXI es un país legal. Necesitamos mantenernos al día y fortalecer la construcción legal. En cuanto al trabajo legislativo para fortalecer la construcción económica y financiera rural, se deben introducir lo antes posible leyes y reglamentos pertinentes para proteger las finanzas cooperativas rurales. Por ejemplo, en respuesta a la situación actual de las cooperativas de crédito rural, se promulgó la "Ley de Financiamiento Cooperativo" mediante la implementación de una serie de leyes y reglamentos, aumentando los esfuerzos judiciales y de aplicación de la ley, aumentando las sanciones por comportamiento no confiable y aumentando el costo. de incumplimiento para los prestatarios, creando así un buen entorno crediticio para la supervivencia y el desarrollo de las cooperativas de crédito rural.
5. Fortalecer la construcción de cooperativas de crédito rurales En la vida real, los administradores de cooperativas de crédito rurales de todos los niveles caminan con un pie, es decir, tienen una rica experiencia práctica pero no tienen una base teórica sólida. . Por lo tanto, se debe fortalecer la teoría para los gerentes. Aprenda conocimientos básicos, utilice mejores teorías para guiar su práctica y permítales aprender a caminar en dos pies. Al mismo tiempo, deberían establecerse los mecanismos de incentivos necesarios para movilizar el entusiasmo del personal de crédito. Dado que los diferentes niveles de producción agrícola tienen diferentes necesidades, debemos establecer servicios de microfinanzas basados en la demanda, comenzar realmente desde la perspectiva de los agricultores, fortalecer la innovación empresarial y ampliar las variedades de microfinanzas.
6. Fortalecer la construcción de cooperativas de crédito rurales En la vida real, los administradores de cooperativas de crédito rurales de todos los niveles caminan con un pie, es decir, tienen una rica experiencia práctica pero no tienen una base teórica sólida. . Por lo tanto, se debe fortalecer la teoría para los gerentes. Aprenda conocimientos básicos, utilice mejores teorías para guiar su práctica y permítales aprender a caminar en dos pies. Al mismo tiempo, deberían establecerse los mecanismos de incentivos necesarios para movilizar el entusiasmo del personal de crédito. Dado que los diferentes niveles de producción agrícola tienen diferentes necesidades, debemos establecer servicios de microfinanzas basados en la demanda, comenzar realmente desde la perspectiva de los agricultores, fortalecer la innovación empresarial y ampliar las variedades de microfinanzas.